Северо-западный окружной филиал

СТАНДАРТНЫЕ УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Правила страхования

Договоры страхования от несчастных случаев могут заключаться на основании "Правил страхования от несчастных случаев и болезней " от 09.07.2010 г. (в дальнейшем – Правила страхования) и «Правил страхования от несчастного случая» от 01.12.2009 г.

Страхователь

Дееспособное физическое или юридическое лицо.

Застрахованный

Застрахованный - физическое лицо, в отношении которого заключен Договор страхования, возраст – от 1 года до 70 лет.

Страховая сумма

Договора со страховой суммой по риску «Смерть в результате несчастного случая» 1 000 000 руб. и выше требуют обязательного направления в Управление кредитного страхования жизни (КСЖ) и НС по электронной почте для дальнейшего согласования с перестраховщиком.

Страховые риски, порядок страховых выплат

№	Страховой риск	Страховая выплата
	Смерть Застрахованного в результате несчастного случая	100% страховой суммы
	Инвалидность Застрахованного в результате несчастного случая	100% страховой суммы – I группа 75% страховой суммы – II группа 50% страховой суммы – III группа Ребенок-инвалид – 100%
	Телесные повреждения (травма) в результате несчастного случая	В зависимости от характера травмы - % от страховой суммы по данному риску в соответствии с Таблицей страховых выплат № 2 «Стандартная» или 5 «Расширенная» (для Застрахованных в возрасте 18 лет и старше) либо с Таблицей страховых выплат № 6 «Детская» (для Застрахованных младше 18 лет)
	Госпитализация в результате несчастного случая	Выплата осуществляется с 11 дня стационарного лечения (за 10 предыдущих дней не платим) в размере 0,4% от страховой суммы за каждый день госпитализации, но не более 2 000 рублейв день.
	Хирургические вмешательства в результате несчастного случая	В зависимости от характера травмы - % от страховой суммы по данному риску в соответствии с Таблицей страховых выплат

Определение стандартного риска

· Потенциальный застрахованный не является инвалидом, не страдает заболеваниями опорно-двигательной системы, ограничивающих движение;

· Потенциальный застрахованный не занимается опасными / рисковыми видами спорта на постоянной основе либо агент применил при расчете страхового тарифа при заключении договора соответствующий повышающий коэффициент;

· Потенциальный застрахованный не является профессиональным спортсменом (для взрослых – не имеет контракта со спортивной организацией, занятия спортом не являются для застрахованного источником дохода; для детей – не учится в средней школе со спортивным уклоном, не имеет звания «Кандидат в мастера спорта», «Мастер спорта», «Мастер спорта международного класса», не участвует во всероссийских (чемпионат, кубок России и т.п.) и международных соревнованиях).

· Профессиональная деятельность потенциального застрахованного относится к 1–3-му классам риска;

· Потенциальный застрахованный не планирует покинуть Российскую Федерацию более чем на 1 месяц за период действия договора страхования;

· Потенциальный застрахованный не отправляется в частые командировки, разъезды (чаще 6 раз в год), в т.ч. и за пределы РФ;

· В качестве Выгодоприобретателей в договоре указаны близкие родственники или наследники застрахованного.

· Использовались стандартные тарифы в соответствии с настоящей Инструкцией.

· Применялась стандартная ставка комиссионного вознаграждения в соответствии с настоящей Инструкцией.

Стандартные требования к сочетанию страховых рисков:

Допустимые сочетания страховых рисков (для взрослых):

- Смерть + Инвалидность + Телесные повреждения.

- Смерть + Инвалидность + любой из перечисленных рисков отдельно или все вместе (Телесные повреждения, Госпитализация, Хирургические вмешательства)

- Смерть + Инвалидность.

- Смерть + любой из перечисленных рисков отдельно или все вместе (Телесные повреждения, Госпитализация, Хирургические вмешательства)

- Смерть.

Допустимые сочетания страховых рисков (для детей):

- Смерть + Инвалидность + Телесные повреждения.

- Смерть + Инвалидность.

- Инвалидность + Телесные повреждения

- Инвалидность

Стандартные требования к страховым суммам:

№	Страховая сумма по рискам Смерть, Инвалидность	Лимиты по страховым суммам по рискам Травма, Госпитализация, Хирургические вмешательства
	10 000 – 500 000 рублей	До 100% страховой суммы по Рискам Смерть и Инвалидность, т.е. 10 000 – 500 000 рублей
	500 001 – 1 000 000 рублей	Не более 500 000 рублей
3.	1 000 001 – 2 000 000 рублей	До 50% страховой суммы по рискам Смерть и Инвалидность, т.е. 500 000 – 1 000 000 рублей
4.	2 000 001 и выше	Не более 1 000 000 рублей

При страховании детей, студентов, пенсионеров, неработающих граждан максимальная страховая сумма по всем рискам – 500 000 рублей

Страховая сумма по риску «Смерть» определяется, исходя из 5 годовых окладов Застрахованного.

При страховой сумме по риску «Смерть» свыше 1 000 000 рублей требуется заполнение финансовой анкеты.

При страховой сумме по риску «Смерть» свыше 3 000 000 рублей требуется справка 2-НДФЛ.

Определение страхового риска как нестандартного

Риск считается «нестандартным», если к нему нельзя применить любой из критериев стандартности.

Соответственно, такой риск требует анализа и оценки со стороны Управления КСЖ и страхования от НС с заполнением анкеты-заявления на страхование, включая:

· проведение финансового андеррайтинга - заполнение Финансовой анкеты, предоставление формы 2 НДФЛ или налоговой декларации 3 НДФЛ (для индивидуальных предпринимателей и т.п.);

· проведение андеррайтинга в связи с превышением лимитированных страховых сумм или нестандартных комбинаций рисков.

· проведение андеррайтинга профессии и образа жизни.

ТАРИФНЫЙ ПЛАН

по индивидуальному страхованию от несчастных случаев

ИС – индивидуальное согласование

ВЗРОСЛЫЕ (18 – 70 лет)	В % от страховой суммы
Профессиональные классы риска
Класс 1	Класс 2	Класс 3	Класс 4
Смерть НС	0,18	0,22	0,23	ИС
Инвалидность НС	0,1	0,12	0,13	ИС
Телесные повреждения (травма) (по таблице выплат №5)- «Расширенная»	0,37	0,44	0,48	ИС
ИТОГО	0,65	0,78	0,84	ИС
Дополнительная таблица выплат (необходимо выбрать одну из предложенных таблиц)
Телесные повреждения (травма) (по таблице выплат №2)- «Стандартная»	0,22	0,26	0,29	ИС
Дополнительные риски
Госпитализация НС	0,19	0,23	0,25	ИС
Хирургические вмешательства НС	0,21	0,25	0,28	ИС

ДЕТИ (1 – 17 лет)	в % от страховой суммы
Смерть НС	0,14
Инвалидность НС	0,06
Телесные повреждения (травма) (по таблице выплат № 6 – «Детская»)	0,45
ИТОГО	0,65

КОЭФФИЦИЕНТЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ К СТРАХОВЫМ ТАРИФАМ

Итоговый тариф рассчитывается путем умножения тарифа, соответствующего классу риска на коэффициент / коэффициенты.

ВНИМАНИЕ!!! Если профессия застрахованного относится к повышенному классу риска, и Застрахованный занимается спортом, то применяются оба коэффициента.

1. В зависимости от времени действия страховой защиты (Kвд):

Время действия страховой защиты	Kвд
1. 24 часа в сутки	1,00
2. время исполнения служебных обязанностей, включая время пути к месту исполнения служебных обязанностей и обратно
1-2 класс риска	0,6
3 – 4 класс риска	0,7
3. время исполнения служебных обязанностей, не включая время пути к месту исполнения служебных обязанностей и обратно
1-2 класс риска	0,55
3 – 4 класс риска	0,65
4. на время тренировок и соревнований	0,6
5. время соревнований и тренировок, а также во время следования на соревнования, тренировки и возвращения с них в салоне транспортного средства	0,65

2. В зависимости от времени действия страховой защиты (Kвд):

Дата добавления: 2015-07-12