Место и роль в кредитной системе специальных финансово-кредитных институтов.

В трехуровневой кредитной системе выделяют:

1 уровень – ЦБ. Специфич.роль в экономике, получение прибыли целью деятельности не является, она направлена на достижение стаб-ти ден.-кредит. системы.

2 уровень - банки. Банк – это организация, которая действует на основании лицензии ЦБ и имеет исключительное право осущ-ть в совокупности след.банк.операции: открывать и вести счета юр. и физ. лиц, привлекать во вклады ден. средства, предоставлять кредиты.

3 уровень – Специальные финансово-кредитные институты (СФКИ). Выделение последних в качестве самостоятельного уровня основано на специфике их функционирования, что определяется особенностями лицензирования, характером деятельности и ролью в экономике.

Отличие банков от СФКИ в том, что банки выполняют всю совокупность банк операций, а СФКИ специализируются на отдельных направлениях деятельности.

СФКИ:

1. Небанковские кредитные организации (НКО): это организации, которые действуют на основании лицензии Центрального банка, но осуществляют отдельные банковские операции допустимые сочетания, которые ЦБ РФ устанавливает индивидуально для каждой небанк. кред. орг-циий. Данный факт предполагает, соответственно, возникновение у НКО определенных обязанностей перед последним. Таким образом, к небанковским кредитным учреждениям могут относиться инвестиционные, ипотечные, клиринговые банки, кредитные союзы, общества взаимного кредита и ряд других институтов. Но в отечественной практике в банковском законодательстве нет принципиального разграничения в деятельности обычных банков и специализированных банков, поэтому к числу небанковских кредитных учреждений России могут быть отнесены, прежде всего, расчетные, клиринговые, палаты или дома; кредитные союзы; общества взаимного кредита. В РФ существует 2 типа небан. кред. орг-ций: 1. депозитно-кредитные орг-ции, имеют право для осуществления межбанковских расчетов, основанных на зачете взаимных требований (клиринговые центры, счетные палаты). 2. кредитные орг-ции инкассации, осуществляют инкассацию денеж. ср-в, платежных документов и валютных ценностей. Особенности небан. кред. орг-ций: 1. все операции с иностранной валютой небан. кред. орг-ции могут проводить только в безналичном порядке. 2. не имеют право привлекать ден. ср-ва физ. лиц во вклады от своего имени и за свой счет. 3. не имеют право развивать свою деятельность путем создания структурных подразделений за исключением организаций инкассации. 4. Требования к УК для небан. кред. орг-ций установлены на уровне 500 000евро.

2. прочие СФКИ.: пенсионные фонды, инвестиционные фонды, страховые компании и т.дВключение данных участников в кредитную систему связано с тем, что они, выполняя специфические функции в экономике, непосредственно участвуют в перераспределении или движении денежных средств.

Выделяют 3 фактора, определяющие существование СФКИ:

1) рост реальных доходов населения (это з/п с учетом инфляции);

2) развитие рынка ц/б;

3) неспособность банков оказывать отдельные виды услуг (либо по законодательству, либо услуг, связанных с предоставлением льгот).

21. Международные валютные и финансово кредитные институты: виды, место на мировом финансовом рынке, специфика деятельности.

Лондонский клуб кредиторов представляет собой объединение крупнейших банков-кредиторов. В рамках данного клуба осуществляются переговоры с правительствами стран-должников по вопросам реструктуризации задолженности. Переговоры обычно ведутся одним банком по поручению других банков-участников. Результатом является подписание соответствующего соглашения. По условиям данного объединения кредиторов реструктуризации подлежит только основная сумма долга, а все просроченные суммы подлежат погашению на момент подписания соглашения.

Парижский клуб кредиторов образован в 1956 году. Он представляет собой объединение правительств стран-кредиторов. Осуществляет наблюдение за государственной задолженностью и проводит со странами-должниками многосторонние переговоры по проблеме реструктуризации государственных долгов. По результатам на многосторонней основе подписывается протокол реструктуризации долга. Основной целью деятельности данного международного клуба является урегулирование долговых отношений с беднейшими странами, имеющими безнадежные долги.

Парижский и лондонский клубы кредиторов представляют собой крупнейшие международные объединения кредиторов, представляющих государства и частный бизнес. Это отличие в деятельности клубов предопределяет и особенности проведения переговоров стран-заемщиц в рамках реструктуризации долга.

Международный Валютный Фонд. Учреждение Международного Валютного Фонда состоялось на конфе­ренции ООН в июле 1944 года, прошедшей в Бреттон-Вудсе. Данный институт создан с целью урегулирования валютно-финансовых и валютно-кредитных взаимоотношений, складывающихся меж­ду государствами-членами данного фонда, наблюдения за системой фиксированных валютных курсов. Кроме того, фонд может оказы­вать помощь своим участникам посредством кредитования с целью сглажи­вания негативных тенденций в национальной экономике, вызванных дефици­том их платежных балансов. За свою полувековую историю фонд превратился в один из главных инструментов поддержания стабильности в мировой экономике. Основными функциями МВФ являются: ● надзор в области формирования валютного курса и проводимой валютной и макроэкономической политики странами-участниками; ● предоставление финансовой помощи странам, испытывающим трудности с погашением внешних долгов; ● организация технического содействия правительствам ряда стран в области финансов, банковского регулирования и платежного баланса. Международный Валютный Фонд, является специализированным учреждением ООН, Российская Федерация активно сотрудничала с Международным Валютным Фондом на протяжении 90-х годов ХХ века. В настоящее время вся задолженность перед данной международной организаций погашена.

Межамериканский банк развития (МБР). Основанный в 1959 году Соединенными Штатами Америки совместно с рядом латиноамериканских стран, он призван поддерживать экономику данного региона. Усиление интеграционных процессов в странах Латинской Америки происходит путем финансирования совместно реализуемых проектов. Помимо этого МБР активно предоставляет техническую помощь странам региона при составлении и реализации планов экономического развития.

Европейский банк реконструкции и развития(ЕБРР).. Он создан с целью содействовать переходу стран Центральной и Восточной Европы, Содружества Независимых Государств (в том числе и России) к открытой экономике, основанной на рыночных принципах ведения хозяйства, поддержания частного предпринимательства. Деятельность МБРР предусматривает: ● проведение структурных и отраслевых реформ; ● развитие конкуренции, приватизации и предпринимательства; ● укрепление финансовых организаций и правовых систем; ● развитие необходимой инфраструктуры для поддержки частного сектора; ● внедрение надежно работающей системы корпоративного управления, в том числе и в целях решения природоохранных проблем. Штаб-квартира ЕБРР расположена в Лондоне.

Банк Международных Расчетов, БМР (Созданный в Базеле (Швейцария) в 1930 г., он до сих пор продолжает деятельность по формированию стабильного банковского пространства.

Отправной точкой для создания банка послужила необходимость разрешения проблемы репарационных долгов Германии странам-победительницам в Первой Мировой войне, а так же для проведения расчетов по прочим международным займам.

Европейский инвестиционный банк (ЕИБ). Время его учреждения совпадает с образованием Европейского экономического сообщества – 1958 г. основной целью деятельности ЕИБ является предоставление финансовых ресурсов для ускорения экономического роста менее развитых государств-членов ЕС, с целью выравнивания экономического развития, сглаживания диспропорций производственного, трудового и финансового потенциала в рамках союза. Помимо европейского пространства банк активно кредитует (с середины 70-х годов ХХ века) ряд слабо развитых стран, бывших ранее колониями стран ЕС. Штаб-квартира банка расположена в Люксембурге.

В странах азиатско-тихоокеанского региона важная роль в вопросах предоставления финансовой и технической помощи отдельным развивающимся государствам принадлежит учрежденному в 1965 году Азиатскому банку развития (АзБР).

На африканском континенте с 1963 г. действует Африканский банк развития (АфБР). Основная цель его работы - содействие экономическому и социальному развитию стран данного региона. Штаб-квартира располагается в Абид жане (Кот-д'Ивуар).

Одной из самых молодых региональных валютных организаций является Межгосударственный валютный комитет (МВК) сформированный Решением Совета глав правительств СНГ 26 мая 1995 г. в г. Минске. Этот институт объединяет полномочных представителей министерств финансов и национальных (центральных) банков стран-членов. Главной целью функционирования МВК определено содействие организации многостороннего сотрудничества в области валютно-платежных и кредитных отношений в рамках СНГ. Помимо этого важное внимание уделяется сближению и совершенствованию валютного законодательства, всемерному развитию форм и методов координации денежно-кредитной, валютной политики и осуществлению согласованных действий в вопросах валютного контроля.

Дата добавления: 2015-12-08