Студопедия
Случайная страница | ТОМ-1 | ТОМ-2 | ТОМ-3
АрхитектураБиологияГеографияДругоеИностранные языки
ИнформатикаИсторияКультураЛитератураМатематика
МедицинаМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогика
ПолитикаПравоПрограммированиеПсихологияРелигия
СоциологияСпортСтроительствоФизикаФилософия
ФинансыХимияЭкологияЭкономикаЭлектроника

Понятие и методы оценки кредитоспособности заемщика.

Гарантийные операции | Порядок проведения лизинговой операции. | Порядок формирования фондов обязательных резервов коммерческого банка. | Роль расчетных операций в деятельности банка и принципы их проведения. | Принципы организации безналичных расчетов | Расчеты в безналичной форме проводятся в виде банковского перевода, аккредитива, инкассо (ст. 231 БК РБ). | Порядок переоформления и закрытия счетов. | Межбанковские расчетные операции. | Критерии оценки банковского менеджмента | Различают корреспондентские отношения с банками-резидентами и нерезидентами. |


Читайте также:
  1. Callback-методы S-функции
  2. I. Понятие о речи и ее функциях
  3. II. Семинарское занятие по теме: «Основные направления, формы и методы управления муниципальной собственностью».
  4. IV. Критерии оценки
  5. S пытается улучшить оценки
  6. V Изучение общей самооценки (опросник Казанцевой Г.Н.)
  7. V. Критерии оценки дипломной работы.

 

Кредитные операции банка сопровождаются многочисленными и разнообразными факторами риска, которые способны привести к непогашению кредита, утрате как привлеченных, так и собственных средств банка. Для предотвращения подобных ситуаций банк должен убедиться в кредитоспособности потенциального кредитополучателя.

Под кредитоспособностью должника понимается его способность полностью и в срок выполнить обязательства по кредитному договору.

Задача оценки кредитоспособности клиента заключается в определении степени риска, который банк готов взять на себя при выдаче кредита.

Цель оценки потенциального риска – принять решение о выдаче кредита данному клиенту. Условия, на которых кредит может быть предоставлен, также определяются анализом кредитоспособности заемщика, оценкой его финансового положения, как в настоящем, так и с учетом тенденции на будущее.

На начальной стадии организации кредитного процесса банк изучает документы, представленные кредитополучателем для получения кредита, с точки зрения его правоспособности.

Оценка кредитоспособности происходит не только на стадии выдачи кредита. Она сопровождает весь кредитный процесс и является обязательным элементом кредитного мониторинга.

Анализ кредитоспособности предполагает изучение экономических показателей, а также иной информации, отражающей рыночное положение кредитополучателя, конкурентоспособность его продукции и перспективы.

Для оценки кредитоспособности важна кредитная история клиента, для изучения которой банки пользуются информацией, полученной от "Кредитного бюро". "Кредитное бюро" представляет собой автоматизированную информационную систему получения, формирования, обработки, хранения и предоставления Национальным банком сведений об исполнении кредитных договоров. Для накопления сведений о своих клиентах все банки обязаны предоставлять в "Кредитное бюро" сведения об исполнении всех кредитных договоров, в том числе и по овердрафтному кредитованию независимо от суммы кредита.

Оценка кредитоспособности и положительное заключение по кредитному ходатайству кредитополучателя являются основанием для принятия решения о выдаче кредита.

Методику расчета кредитоспособности каждый банк определяет самостоятельно. Источниками информации для проведения анализа кредитоспособности являются формы финансовой отчетности, расшифровки отдельных статей баланса и документы, подтверждающие выполнение условий по ранее полученным кредитам. Банк вправе использовать и другие доступные источники сведений о кредитополучателе, в том числе получаемые от третьих лиц.

Традиционно схема расчета кредитоспособности включает два этапа:

1-й этап – оценка экономического положения предприятия на базе принятых банком финансовых показателей, имеющих нормативное значение;

2-й этап – дополнительная оценка кредитоспособности на основе качественных показателей финансовой отчетности и иной информации. Анализ деятельности предприятия по качественным параметрам позволяет рассчитать итоговый класс его кредитоспособности.

Основой определения кредитоспособности кредитополучателя на обоих этапах является анализ его финансово-экономического состояния по данным внешней финансовой отчетности как минимум за год. Структуру такого анализа обычно составляют пять основных блоков:

1. состав и структура баланса;

2. финансовая устойчивость предприятия;

3. ликвидность его активов и платежеспособность;

4. деловая активность;

5. рентабельность.

 

 


Дата добавления: 2015-09-02; просмотров: 56 | Нарушение авторских прав


<== предыдущая страница | следующая страница ==>
Депозитные операции коммерческих банков.| Риски пассивных операций

mybiblioteka.su - 2015-2024 год. (0.006 сек.)