5 вариантов по 20 вопрсов. В некоторых заданиях надо написать правильный ответ (определения), в нескольких заданиях несколько правильных ответов.

ТЕСТ

5 ВАРИАНТОВ ПО 20 ВОПРСОВ. В НЕКОТОРЫХ ЗАДАНИЯХ НАДО НАПИСАТЬ ПРАВИЛЬНЫЙ ОТВЕТ (ОПРЕДЕЛЕНИЯ), В НЕСКОЛЬКИХ ЗАДАНИЯХ НЕСКОЛЬКО ПРАВИЛЬНЫХ ОТВЕТОВ.

1. РАЗГРАНИЧЕНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ФЗ И ГК

Разграничение компетенции ГК и Закона о страх деят-сти:

ГК: - дает классификацию страх-я (договора имуществ страх-я, личного страх-я, обязат, добровольного, перестрах-я и взаимного страх-я; - содержит порядок заключения, исполнения и прекращения договора страх-я

Закон: -дает определения страх терминам; - определяет порядок доступа ниостр капитала на росс страх рынок; - устанавливает требования к размеру уставного капитала, платежеспособности; - определяет формы и методы госнадзора за страх деят-стью.

2. УЧАСТНИКИ СТРАХОВОГО РЫНКА И ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ

(ВСЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ ЕСТЬ В ФЗ, ЧИТАЙТЕ НА ЗДОРОВЬЕ)

Страхователь – юридич и дееспособные физ лица (лишить или восстановить дееспос-сть лица может только реш-е суда), заключившие дог-ры со страх компанией, либо являющиеся такими в силу закона (обязательное страх-е).

В ыгодоприобретатель - лицо в пользу которого заключен договор страхования.

Застрахованное лицо - физ.лицо чья жизнь, здоровье, трудоспособность, имущественные интересы являются объектами страховой защиты

Страховщик – юр лицо любой орг-правовой формы, созданное для осуществл-я страх деят-сти и получившее в установленном порядке лицензию на ее осуществление.

Не им право заниматься торг-посреднической, производств или банковск деят-стью (только страхованием).

Виды:

1.Имущественное (гр.отв, предприним.рисков, имущества)

2.Личное (жизни, от несчастных случаев, медицинское)

Страховая сумма – предел ответственности страховщика по страх выплатам. Напр., по ОСАГО предел ответств-сти – 400тыс руб.

Страх стоимость - действительная стоимость

Страховой тариф – ставка страх взноса с ед страховой суммы. Может выражаться в процентном отношении или в абсолютной величине. Страх тариф – эл-т конкурентоспос-сти страх компании.

Страх взнос (премия) – плата за страх-е, кот. Страхователь обязуется внести при заключении договора страх-я:

Страх взнос=размер тарифа*страх сумму

Брутто-ставка = нетто-ставка (идет на формир-е страх резервов ок80%)+нагрузка (идет на покрытие расходов компании+заложена прибыль в 5-7%;ок20%).

Страх риск – предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности. Можно оценить

Страх случай – совершившееся событие, с наступлением которого наступает обяз-сть страховщика осуществить выплату

Страховая выплата - страховое возмещение при страховании имущества и страховом обеспечении в личном страховании в случае наступления страхового события

Взаимное страхование - форма страховой защиты при которой страхователь является участником страхового общества

Двойное страхование - страхование одного и того же имущественного интереса у разных страховщиков от одних и тех же рисков

Сострахование - метод выравнивания и распределения рисков между 2 и более страховщиками и по 1 договору. Каждый отвечает за принятые на себя обязательства

Имущественный интерес - правомерный интерес лица (гражданина или юридического лица), связанный с правом собственности, иными вещными правами и обязательствами, а также интерес, направленный на сохранение и обеспечение жизни, здоровья, трудоспособности гражданина.

Участники договора страхования: страховщик, застрахованное лицо, выгодополучатель, страхователь

Права страховщика: на суброгацию при имущественном страховании, на пересмотр условий договора, направлять запросы в компетентные органы о фактах и причинах наступления страхового случая, проверять состояние застрахованного объекта, отказ от выплаты при некоторых случаях

Обязанности страховщика: ознакомить страхователя с правилами страхования, не разглашать миру об объекте страхования, своевременно произвести страховую выплату, возмещать расходы страхователя для предотвращения либо уменьшения убытка, заменить выгодоприобретателя другим лицом по заявлению страхователя

Права страхователя: на получение страховой выплаты или обеспечения, на расходы по минимизации убытков, на пени за просрочку, досрочно расторгнуть договор, изменить условия страхования в части размера страховой суммы или V ответственности, заменить выгодоприобретателя

Обязанности страхователя: своевременно уплатить страховую премию/взнос в оговоренные сроки, заботиться о сохранности имущества, незамедлительно сообщать страховщику об обстоятельствах увеличивающих степень риска, предпринимать меры по предотвращению ущерба, своевременно уведомить страховщика о страховом случае, обеспечить страховщику реализацию права на суброгацию

Маржа платежеспособности = 5%*резерв по страхованию жизни*поправочный коэффициент

3. СУБЪЕКТЫ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

Субъекты рынка:

1. Федер служба страх надзора

2. Страх компании в виде:

1. Хозяйствующие товарищества (полные и коммандитные)

2. Хозяйствующие общества (ООО,ЗАО ит.п.)

3. Гос и муниципальн унитарные организации

4. Общества взаимного страхования

5. Страх пулы (страх объединения)

6. Негос пенсионные фонды

7. Частные страх компании (Ллоид)

3. Страх посредники:

• агенты: работают по гражд-правов договору, представляют интересы страх-ка и действуют от его имени

• брокеры: зарегистрированы в качестве предпринимателей, осуществляют деятельность от своего имени на основе поручений страх-ля или страх-ка (не им. права представлять интересы иностр страх компаний, кроме тех,кот работают по договору «зеленая карта»)

4. Участники инфраструктуры:

• Сюрвейер – эксперт по оценке риска, кот дает оценку до момента заключения договора срах-я.

• Аджастер (аварийный комиссар) – эксперт, дающий оценку причин страх события (в РФ только формируется этот институт)

• Диспашер – специалист в морском страховании, кот регулирует убытки мжду участниками (по поводу судна, груза и т.п.)

5. Объединения страх компаний

Страховое возмещение < реальных убытков:

1) Неполное страхование

2) Возмещение части убытка виновной стороной

3) Оговорка о франшизе

5. ФРАНШИЗА

Франшиза – часть убытка страх-ля, не возмещаемая страховщиком (выраж-ся в % или в абсол величине).

Треугольник Хайникера:

т.е. на одно крупное событие приходится 30 средних и 300 мелких. Расходы на ведение мелких дел такие же, как на крупные, а доход от них ниже. Поэтому компании отказываются от возмещений по мелким событиям и устанавливают франшизы.

Виды франшиз:

1. Условная (невычетаемая или интегральная ) – «свободно от х%», т.е. убытки,не превышающие франшизу не выплачиваются,а превышающие – выплачиваются в полном размере.

2. Безусловная (вычитаемая, эксцедентная) – «свободно от первых х%»,т.е. страх компания возмещает только ту часть убытка, кот превышает франшизу

6. СУБРОГАЦИЯ

Принцип суброгации: переход к страховщику, выплатившему страх возмещение прав требования страх-ля к виновному лицу (только в имуществ страх-нии)

7. ЧИСЛА, КОТОРЫЕ БУДУТ

СРОКИ ИСК. ДАВНОСТИ:

По имущественному страх-ю – 2 года

По личному – 3 года

По ОСАГО – 1 или 2 года

По трансп страх-ю – 60 дней (в морском страх-нии, после выгрузки груза в конечном порту разгрузки)

8. НЕ СТРАХУЕТСЯ:

-азартные игры

-противоправные интересы

-расходы связ с освобождением заложников

Нужно доказывать, что вы заинтересованы в ненаступлении страх события.

9. ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ПОЛИС

Генеральный полис – систематическое страхование разных партий одного имущества на сходных условиях в течение определ срока на основании одного договора.

Договор вступает в силу с момента уплаты 1-го взноса, либо страховой премии целиком, если иное не оговорено договором страхования.

10. ДОГОВОР

Существ условия договора – ст.942 ГК:

-инф-ция об определ. Имуществе или о застрах лице (объект страхования)

-страх сумма

-поименованные страх риски

-срок действия договора

Договор д.б. заключен в письм форме. Простая письм форма м.б. заключена путем:

-заключение одного многостороннего договора

-передача полиса, сертификата с печатью и подписью страховщика +квитанция

-факсимильная связь, при условии в договоре, что он считается действительным при получении по факсу

-конклюдентные действия (волеизъявление страхователя: оферта страховщика, оплата страхователем, выдача полиса)

Изменения в контракт вносятся с помощью аддендума (дополнения).

Прекращение договора:

1. Истечение срока действия договора

2. Исполнение обязательства страховщиком в полном объеме

3. Неуплата страхователем страх взносов в определ срок (диспозитивн норма)

4. Смерть страхователя (физ лицо), ликвидация страхователя (юр лицо), при условии что нет выгодополучателя или правопреемника по договору

5. При досрочном расторжении договора страх-я по инициативе страхователя (страх компания не должна возвращать часть страх премии за неистекший срок договора)

6. Ликвидация страховщика (полный возврат страх премии)

7. Гибель имущества по иным событиям, нежели прописано в договоре (страх компания обязана вернуть часть страх премии за оставшийся период)

Правила обязательного страх-я издаются постановлениями правительства (мед страх-е, ОСАГО).

Условия недействительности договора страх-я:

•Наличие противоправных интересов страхователя (ст 928 ГК)

•При страх-нии ответственности по договору в случае наличия застрахованного лица (ст932 ГК)

•В договорах страх-я предпринимательского риска не может быть застрах лица или выгодополучателя (ст 933 ГК)

•Дог-р недействителен в части превышения страх суммы над стоимостью

•Если указано условие, исключающее суброгацию при умышленном причинении убытков

•Если не соблюдена письм форма договора

•У страхователя или выгодоприобретателя нет имуществ интереса

•Если страховщику сообщены заведомо ложные сведения

Договор вступает в силу с момента уплаты 1-го взноса, либо страховой премии целиком, если иное не оговорено договором страхования.

11. АДДЕНДУМ

ДОПОЛНЕНИЯ К ДОГОВОРУ СТРАХОВАНИЯ, ВНОСИМЫЕ СТОРОНАМИ

12. РЕЗЕРВЫ (ДЛЯ ЧЕГО КАКОЙ РЕЗЕРВ)

Страх резервы - денежн оценка неисполненных страх обязательств на отчетную дату.

«Правила формирования страх резервов по видам страх-я, иным, чем страх-е жизни» (Минфин 11.06.02 №514 с последующими изменениями). Сл-но, страх компания обязана формировать технич резервы:

• Резерв незаработанной премии (РНП, гле незаработанная премия - часть премии по какому либо договору соответствующему сроку страхования, выходящему за рамки отчетности)

• Резервы убытков:

-резерв заявленных,но неурегулированных убытков (РЗУ)

-резерв произошедших, но не заявленных убытков (РПНУ)

Дополнит резервы:

•Стабилизационный резерв: формируется в случае отрицат результата страх операций:

Коэф.состоявш.убытков = страх выплаты(РЗУ+РПНУ)/заработан.страхпремию

• Резерв выравнивания убытков по ОСАГО

• Резерв компенсации расходов для выплаты по ОСАГО и др.

РНП – часть страх премии, приходящаяся на период действия договора страх-я, выходящая за рамки отчетного периода.

РЗУ – создается для исполнения обязательств по договорам страх-я в связи со страх событиями, о факте кот было заявлено страховщику в установленном порядке.

РПНУ – резерв произошедших, но не заявленных убытков: создается в связи со страх событиями, о факте наступления кот не было заявлено страховщику; 10% страх премий, кот поступили за 4 квартала (за год), предшествующих отчетной дате.

13. НАЛОГОБЛОЖЕНИЕ

С 2002 г установлена единая ставка налога на прибыль-24%,кот состоит из:

7,5% - в Федер бюджет

14,5% - в бюджет субъектов Федерации

2% - в местные бюджеты.

Налогообложение страхователей

По обязат и добровольному страх-ю расходы полностью ложатся на себестоимость в следующих видах:

. Страхование средств транспорта

. Страх-е грузов

. Страх-е гражд ответственности организаций-источников повышенной опасности, ответственности перевозчиков, профессион ответственности

. Добровольное страх-е от несчастных случаев на производстве (из расчета не более 10тыс руб в год на одного работающего)

. Налоговый вычет по добровольному мед страх-ю (до 25 тыс руб в год)

. По страх-ю жизни 12%

. Добров мед страх-е – 3% от фонда оплаты труда.

1. РИСКИ ПРИ КАСКО И ОСАГО

КАСКО РИСКИ:

1 группа УГОН

угон – неправомерное завладение трср без цели хищения

хищение (ст 158 УК РФ) – противоправное изъятие чужого им-ва в пользу виновного лица

состав хищения:

1. кража – тайное хищение

2. грабеж – открытое хищение без насилия или с насилием неопасным для жизни

3. разбой – нападение с насилием, опасным для жизни

4. мошенничество – получение за счет другого лица имуществ выгоды посредством обмана

5. вымогательство – незаконное требование передать чужое им-во посредством принуждения, воздействия на волю под угрозой насилия.

2 группа УЩЕРБ (ПОВРЕЖДЕНИЕ):

-в результате ДТП

-противоправные действия 3х лиц

-пожар

-взрыв

-падение инородных предметов

3 группа УТРАТА ТОВАРНОГО ВИДА (ДЛЯ А/М НЕ СТАРШЕ 3Х ЛЕТ)

ОСАГО – страхуется риск своей гражд ответств-сти, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других.

ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ – передача риска одного страховщика (перестрахователь) другому страховщику (перестраховщик) на определенных договором условиях.

Формы: основные(фак и облигат) и смешанные(фак-обл, обл-фак)

Тантьема – доля прибыли перестраховщика, кот он передает прямому страховщику при безубыточном прохождении договора перестрахования.

Перестрах комиссия – компенсация перестраховщиком части расходов прямого страховщика по ведению прямого договора страх-я.

2. СТРАХ СОБЫТИЕ ПО ВИДАМ СТРАХ-Я

Страх случай при ГО– факт возникновения гражд отв-сти и обязательства страх-ля по возмещению нанесенного 3-им лицам вреда.

Объект – имущ интерес, связанный с возникновением гражд отв-сти.

Страх случай ПО ДМС – обращение в мед учреждение (предмет страх-я – здоровье; объект – имуществ интересы застрахованного лица, связанные с дополнит затратами на мед помощь). Тарифная ставка зависит от пола, возраста, мед характеристики. Расчет с учетом нормы доходности.

Объект страх-я по имуществ страх-ю – имущ интересы, связанные с гибелью, повреждением, частичной утратой застрахованного имущ-ва, убытки или недополучение ожидаемых доходов при предпринимат деят-сти, возникновение гражд ответственности перед 3-ми лицами.

3. СТРАХ КОМПАНИИ НЕ ИМЕЮТ ПРАВА ЗАНИМАТЬСЯ:

• Торгово-посреднической деят-стью

• Банковской деятельностью

• Производственной деятельностью

Индоссаме́нт - передаточная надпись на ценной бумаге, векселе, чеке, коносаменте и т. п., удостоверяющая переход всех или части прав по этому документу к другому лицу. Проставляется обычно на оборотной стороне документа или на добавочном листе (аллонже).

Согласно требованиям законодательства, с 1 января 2012 года минимальный размер уставного капитала страховой компании должен составлять 60 млн рублей для осуществления исключительно обязательного медицинского страхования; 120 млн рублей для осуществления страхования от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования, страхования имущества, гражданской ответственности, страхования предпринимательских рисков; 240 млн рублей для осуществления страхования жизни, страхования от несчастных случаев и болезней; 480 млн рублей для осуществления перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием.

Дата добавления: 2015-11-04