I. Денежная система: понятие, основные элементы.

Тема 3. Денежная система

I. Денежная система: понятие, основные элементы.

II. Типы денежных систем.

III. Современная денежная система промышленно-развитых стран.

IV. Денежная система РФ.

I. Денежная система: понятие, основные элементы

Денежная система — исторически сложившееся и законода­тельно закрепленное устройство денежного обращения в стране.

Структура денежной системы и ее элементы определяются мерой соблюдения общих принципов управления и функционирования и регламентируются законодательством страны. При существенных различиях в формах построения денежных систем при неодинаковых формах национально-государственного устройства для всех систем характерны некоторые общие черты. Будучи оформленными законодательно, они составляют компоненты денежной системы.

Развитая денежная система страны включает следующие элементы:

- национальная денежная единица – мера денег принятая в стране за единицу, в которой выражаются цены на товары и услуги (рубль, доллар, франк);

- порядок обеспечения денежных знаков — это характеристика видов и основных правил их обеспечения;

- эмиссионный механизм — это регламент выпуска и изъятия денежных знаков из обращения;

- структура денежной массы, находящейся в обращении, включает ряд параметров: соотношение между наличными и безналичными деньгами, между объемами эмитированных купюр разного достоинства. От структуры денежной массы зависит удобство расчетов;

- порядок прогнозного планирования определяет цели и задачи прогнозного планирования, организации и учреждения, составляющих планы, система самих прогнозных планов денежного обращения, методику их составления и совокупность рассчитываемых параметров и показателей;

- механизм денежно-кредитного регулирования представляет собой во-первых, совокупность способов, методов, инструментов воздействия государства на денежно-кредитную сферу экономики, во-вторых, включает задачи, объекты и институты денежно-кредитного регулирования, в-третьих права, обязанности и ответственность органов, его осуществляющих;

- порядок установления валютного курса — это совокупность правил установления курса национальной валюты и порядок обмена национальной валюты на иностранную;

- порядок кассовой дисциплины в национальной экономике включает общие правила исполнения денежных расчетов, осуществляемых через кассы и принципы обеспечения контроля за ними.

Особенности современных денежных систем:

1) отмена официального содержания золота и отмена размена банкнот на золото;

2) переход на неразменные на золото кредитные деньги, которые перерождаются в бумажные;

3) увеличение объема безналичных расчетов, которые преобладают в промышленно-развитых странах;

4) деньги предназначаются не только для удовлетворения нужд хозяйствующих субъектов, но и для покрытия дефицита государственного бюджета;

5) усиление государственного регулирования денежного обращения.

Принципы управления денежной системой представляют собой совокупность правил, руководствуясь которыми государство организует денежную систему страны. К ним относятся:

1) централизованное управление национальной денежной системой позволяет на основе потребностей развития ставить общие цели и принимать выгодные для экономики страны в целом решения;

2) прогнозное планирование денежного оборота означает, что планы денежного оборота подготавливаются как совокупность общих оценок набазе научных представлений о состоянии и перспективах национальной экономики или отдельных ее секторов в будущем;

3) устойчивость и эластичность денежного оборотаозначает, что изменение массы денег, находящихся в обороте, должно коррелироваться.и с потребностями национальной экономики: возрастать при увеличении потребности, уменьшаться при сокращении потребности с таким расчетом чтобы не допускать инфляции;

4) кредитный характер денежной эмиссии обязывает, проводить дополнительные выпуски денежных знаков — как наличии и безналичных, только в результате проведения банками кредитных операций и не допускать в оборот денежные знаки из иных источников, включая казначейство государства;

5) обеспеченность денежных знаков, выпускаемых в оборот полагает, что все заменители реальных денег — денежные знаки — обеспечены различными банковскими активами (золотом и другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, товарно-материальными ценностями, ценными бумагами, долговыми обязательствами и др.;

6) неподчиненность правительствутельству центрального банка и его подотчетность парламенту страны (принцип независимости) связан с принципом разделения властей;

7) предоставление правительству денежных средств только в порядке кредитования выражается в том, что Центральный банк не финансирует пра­вительство;

8) комплексное использование инструментов денежно-кредитного регулирования декларирует широкие возможномти для ЦБ в области поддержания устойчивости денежного оборота;

9) надзор и контроль за денежным оборотом - постоянный непрерывный надзор и контроль осуществляется уполномоченными государственными органами (финансовыми, налоговыми, банковскими и др.) за наличным и безналичным денежным оборотом;

10) функционирование исключительно национальной валюты на территории страны.

II. Типы денежных систем

Денежные системы сложились в XVI-XVII вв. с возникновением и развитием капиталистического производства.

Тип денежной системы зависти от формы функционирования денег. На базе данного принципа можно выделить следующие типы денежных систем:

- товарные;

- металлические;

- фидуциарные (собственно бумажные и кредитно-бумажные, электронные).

Металлические денежные системы

Монометаллические	Биметаллические
Мед­ный моно­метал­лизм	Сереб­ряный моно­метал­лизм	Золотой монометаллизм
Золото-монетный стандарт	Золото­слитковый стандарт	Золото-девизный стандарт	Парал­лельные валюты	Двойные валюты	«Xpомающей валюты»

При использовании в обращении металлических денег различали

ü биметаллизм

ü монометаллизм

Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за 2 благородными металлами (обычно это золото и серебро). Существовало три разновидности биметаллизма:

1). Система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно, в процессе обращения в соответствии с рыночной ценой металла.

2). Система двойной валюты, когда государство устанавливало твердое соотношение между золотыми и серебряными монетами.

3). Система «хромающей» валюты. В этом случае золотые и серебряные монеты являлись законными платежными средствами в одинаковой степени. Различными были условия их эмиссии. Золотые монеты чеканились свободно, а чеканка серебряных монет осуществлялась в закрытом порядке и была ограничена. по существу, серебряные монеты становились знаком золотых монет.

Биметаллизм существовал в XVI-XVII вв., а в некоторых странах и до XIX в.

Однако такая денежная система не отвечала требованиям капиталистического производства, где всеобщим эквивалентом должен быть один товар. И в некоторых странах такая система явилась кризисной. Постепенно биметаллизм стал неприемлемым.

Некоторые страны (Франция, Бельгия, Италия) в 1865г. заключили Латинский монетный союз, зафиксировали отношение золота к серебру 1:15,5. Это позволило на некоторый период времени сохранить биметаллическую систему.

Но открытие месторождений серебра, удешевление обработки привели к обесценению металлических денег.

Постепенно стали вытесняться золотые монеты, откладываться в виде сбережений. (Закон Коперника – Грехама: «Плохие деньги вытеснили из обращения хорошие».)

Монометаллизм – система, при которой один металл – золото или серебро – служит всеобщим эквивалентом.

На первом этапе развития присутствовал серебряный монометаллизм (В России – с 1843 по 1852 гг.). Основной денежной единицей была серебряная монета, деньги свободно обменивались на серебро.

Второй этап – период золотого монометаллизма. За время его существования сменилось три стандарта:

1) золотомонетный;

2) золотослитковый;

3) золотодевизный (золотовалютный).

Золотомонетный стандарт соответствовал капиталистическому производству, свободной конкуренции и т.д. Его основные признаки:

1) во внутреннем обращении страны находятся полноценные золотые монеты, золото выполняет все функции денег;

2) разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц (обычно на монетном дворе);

3) находящиеся в обращении кредитные деньги свободно обмениваются на золото;

4) разрешен свободный ввоз и вывоз золота в страну.

При таком стандарте требуются большие резервы золота в центральных банках. Золотомонетный стандарт просуществовал до I мировой войны, до того времени, когда появился дефицит государственного бюджета, который покрывался за счет дополнительной эмиссии денег, неподкрепленной золотыми запасами. Как следствие стали наблюдаться нарушения в денежной массе стран, и постепенно золотомонетный стандарт перестал существовать в странах, участвовавших в I мировой войне, а потом и в других странах. Только лишь в США он просуществовал до 1933г.

В результате денежных реформ удалось установить золотой стандарт в 2 урезанных формах: золотослитковый и золотодевизный.

При золотослитковом стандарте в обращении отсутствуют золотые монеты, запрещена свободная чеканка. Идет обмен неполноценных денег и банкнот на стандартные золотые слитки. Например, в Англии стандартный слиток в 12,4 кг стоил 1 700 фунтов стерлингов, во Франции стандартный слиток в 12,7 кг стоил 215 000 франков.

В Австрии, Германии, Норвегии, Дании действовал золотодевизный стандарт: в обращении отсутствуют золотые монеты, нет свободной чеканки монет, обмен неполноценных денег производится через валюту стран с золотослитковым стандартом.

С 1929 по 1933 гг. в мире – экономический кризис и золотые стандарты были отменены во всех странах, и установилась система неразменного банкнотного обращения.

В 1944г. В США проводилась Бреттон-Вудская конференция, на которой создана мировая валютная система, предусматривающая золотодевизный стандарт, который по существу явился золотодолларовым стандартом. Данный стандарт используется центральными банками стран, вошедших в мировую валютную систему.

В 1971г. в связи с сокращением золотых запасов США принимают решение о прекращении продажи золотых слитков за доллары, и золотодолларовый стандарт прекращает свое существование. В денежном обращении в основном стали использоваться банкноты. Их обращение подчинялось законам бумажно-денежного обращения.

Фидуциарные денежные системы – это такие системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства, в частности не размениваются на золото. Они сформировались вместе с переходом от металлического к бумажному обращению.

К настоящему времени можно выде­ри вида фидуциарных денежных систем:

1) переходные, сочетающие металлическое и бумажное обращение;

2) полный фидуциарный стандарт;

3)электронно-бумажные денежные системы.

III. Современные денежные системы промышленно-развитых стран

▼ Самостоятельно рассмотреть в виде рефератов: денежные системы стран.

IV. Денежная система РФ

Денежная система РФ функционирует в соответствии с правовыми основами, заложенными в Конституции РФ, федеральных законах, нормативных актах Президента РФ, Правительства РФ и Банка России.

В Конституции Российской Федерации, в ст. 114, записано, что Правительство России «обеспечивает проведение в Российской Федерации единой финансовой, кредитной и денежной политики», а в ст. 71, определяющей разграничение полномочий между Федерацией и ее субъектами, зафиксировано, что в ведении Российской Федерации находятся «установление правовых основ единого рынка, финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики, федеральные экономические службы, включая федеральные банки…федеральный бюджет, федеральные налоги и сборы».

В законодательстве РФ закреплено, что официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России. Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации. Банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными, если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена.

В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:

1) прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

2) установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

3) установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

4) определение порядка ведения кассовых операций.

---

Дата добавления: 2015-11-04