В сфере маркетинга банковских продуктов для АСБ “Беларусбанк” стали характерны следующие тенденции:

В сфере маркетинга банковских продуктов для АСБ “Беларусбанк” стали характерны следующие тенденции:

1. Приоритетной в данной области стала ориентация банка на реальные потребности клиентуры для чего осуще­ствляется ее сегментация.

2. Банк не только ативно изучают запросы клиентов, но и энергично на них воздействуют, разрабатывая и вне­дряя разные банковские инновации, в частности, новые банковские продукты.

3. Работа всех служб и подразделений банка подчиняется задаче своевременного и качественного выполнения маркетинговых программ.

4. При формировании и практической реализации маркетинговых программ в банке происходит постепенная переориентация от текущих к перспективным планам.

5. Разработка и внедрение новых, модернизация имеющихся банковских продуктов становится главным содержанием маркетинговой политики банка.

6. Огромное внимание уделяется формированию и упрочению имиджа продуктов, предлагаемых банком рынку.

7. Существенно усиливается контроль за действиями конкурентов с целью осуществления своевременной реакции банка на их действия на рынке.

8. К разработке новых идей в маркетинге, новых видов банковских услуг все чаще привлекается не только коллектив маркетингового подразделения, но и все сотрудники АСБ “Беларусбанк”.

9. В расширяющихся масштабах вся деятельность банка на рынке происходит на основе единой концепции, пронизывающей все стадии разработки производства и сбыта банковских продуктов.

10. Последовательно возрастает значение прогнозирования рынка, определения и упрочения конкурентной пози­ции банка.

11. Маркетинг направляется на наиболее эффективное использование конкурентных преимуществ банка.

“Беларусбанк” постоянно работает над расширением спектра востребованных на рынке банковских услуг с тем, чтобы максимально обеспечить потребности своих клиентов. А филиальная сеть, насчитывающая около 2000 учреждений, позволяет донести весь спектр банковских услуг как до жителей городов, так и до самых удаленных сельских и районных точек республики. Какова политика ОАО “АСБ Беларусбанк” по депозитам, их сохранности, гарантиям, которые он предоставляет своим вкладчикам? На эти и другие вопросы мы попросили ответить первого заместителя председателя правления ОАО “АСБ Беларусбанк” В.З.ЛУКЬЯНЕНКО.— Валентина Захаровна, какие денежные объемы населения привлечены “Беларусбанком” в 2008 году?— Благодаря проведению взвешенной политики, учитывающей интересы различных социальных и возрастных групп, ОАО “АСБ Беларусбанк” заслужило доверие у населения. Это подтверждают миллионы наших вкладчиков, число которых постоянно растет, значительно растут и суммы вкладов. Поэтому не случайно, что на 1 июня 2008 года на счетах “Беларусбанка” хранится около 60% денежных средств населения в белорусских рублях и иностранной валюте, привлеченных всей банковской системой страны.Размер привлеченных средств населения всеми структурными подразделениями “Беларусбанка” на 1 июня 2008 года достиг 7,4 трлн рублей в эквиваленте, в том числе в белорусских рублях — 5,4 трлн рублей, в иностранной валюте — 2,0 трлн рублей.— Если ставка рефинансирования меняется, корректирует ли ваш банк ставки по депозитам? — В “Беларусбанке” открываются вклады в белорусских рублях, по которым размер доходности определяется по двум принципам. В первом случае доход увязан со ставкой рефинансирования, соответственно при ее изменении как в сторону увеличения, так и в сторону снижения меняется с даты изменения ставки рефинансирования и размер доходности по данным вкладам.Кроме этого у нас есть второе направление, когда по сбережениям в белорусских рублях ставка доходности устанавливается в абсолютном выражении.В соответствии с Банковским кодексом при изменении ставки доходности по вкладу в меньшую сторону банк обязан предупредить об этом вкладчиков за месяц.При увеличении ставки доходности банк информирует вкладчиков, что с такого-то числа изменяется ставка по вкладам. Законодательство не регламентирует срок предупреждения вкладчиков банка об изменении ставки в сторону увеличения.— Сегодня банки в соседних странах предлагают вклады в нетрадиционных валютах, таких как швейцарский франк, японская йена и т.п. Насколько востребованы, на ваш взгляд, аналогичные вклады у нас, планируется ли открывать такие депозиты? — В банковской системе республики валютные вклады в иностранной валюте предлагаются в основном в долларах США, евро и российских рублях. Вопрос заключается в том, что вклады можно привлекать в любой валюте, но ведь банку средства по привлекаемым вкладам необходимо где-то разместить, так как вкладчику нужно будет выплатить доход. Необходимы проекты, в которых можно было бы разместить франки, йены и т.п. В настоящее время такого спроса нет.А вот на китайский юань в связи с оживлением сотрудничества между нашими странами спрос появился. И с 9 июня 2008 года наш банк начал осуществлять прием денежных средств на срочный банковский вклад в иностранной валюте “Универсальный” в юанях КНР.— Нужно ли платить вкладчику подоходный налог с прибыли (процентов) по вкладу, как это делается, к примеру, в России?— В Беларуси вкладчик не платит подоходный налог с дохода, полученного в виде процентов по вкладу. В России действует норма, в соответствии с которой если ставка доходности по вкладу не превышает размера ставки рефинансирования Центрального банка России, то владелец вклада не платит никакого подоходного налога. В случае когда ставка доходности по вкладу превышает ставку рефинансирования Центрального банка, то владелец вклада платит подоходный налог с суммы дохода, полученного сверх ставки рефинансирования. — Свыше какой суммы вклада информация о вкладчике подается в контролирующие органы?— В соответствии с Законом Республики Беларусь от 19.07.2000 г. № 426-3 “О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности” операции по банковским счетам и вкладам (депозитам) физических лиц, сумма которых равна или превышает 2000 базовых величин, подлежат особому контролю, и информация передается в орган финансового мониторинга. — Валентина Захаровна, можно ли открыть вклад анонимно или на предъявителя? Кроме того, есть ли вклады на несовершеннолетнего? Кто и каким образом в таком случае распоряжается вкладом?— В нашем банке можно воспользоваться при размещении денежных средств таким инструментом, как ценная бумага на предъявителя в виде облигации или сберегательного сертификата ОАО “АСБ Беларусбанк”. Анонимных счетов — нет.Что касается вкладных счетов на имя ребенка, то граждане могут открыть счет по любому вкладу на имя ребенка. Распоряжение вкладом на имя ребенка осуществляют законные представители, но с учетом прав ребенка, вытекающих из его дееспособности согласно Гражданскому кодексу, т.е. до 14 лет распоряжаются родители, а с 14 до 18 лет вкладом распоряжается ребенок с согласия родителей. С 18 лет или с наступлением полной дееспособности распоряжается сам ребенок.Также любой из нас может открыть счет на имя другого лица. Но существует правовая норма, в соответствии с которой лицо, на чье имя открыли вклад, становится полноценным владельцем этого вклада лишь после того, как предъявит требование к счету. До предъявления требований лицо, открывшее счет, само распоряжается вкладом. Я внесла деньги на вас — я распоряжаюсь ими до предъявления вами первого требования. То есть я могу даже закрыть вклад. Первое требование оформляется в письменном виде при предъявлении документа, удостоверяющего и подтверждающего личность. — А можно ли управлять своим вкладом в “Беларусбанке”, будучи за границей? — Есть несколько вариантов. Первый — это доверенность, по которой представитель может выполнять волю вкладчика. Второй — платежная инструкция. Например, человек уехал, у него есть вклад, но ему необходимо, допустим, регулярно оплачивать коммунальные услуги. Он может дать поручение банку ежемесячно оплачивать в размере суммы требований, выставляемых коммунальными службами, а также банковские кредиты или другие услуги. — Ваш банк единственный в республике, который предлагает для населения новый продукт — Систему строительных сбережений. В чем ее преимущество по сравнению с депозитом и кредитом на строительство жилья? — Система строительных сбережений — одна из возможностей, благодаря которой можно решить вопрос строительства или приобретения жилья. Этот продукт состоит из двух этапов: накопительного и кредитного. На накопительном этапе необходимо иметь 25% от общей суммы инвестиций, которые участник определил для себя. Копить деньги нужно по определенным правилам. При выполнении этих правил банк предоставляет кредит в размере 75%, определенных на стадии подписания договора. Система строительных сбережений — это система накоплений в белорусских рублях.Банк предлагает три варианта накопления: 3 года, 5 и 7 лет. Например, если участник будет вносить взносы равномерно в течение 3 лет, то право на получение кредита наступит по истечении 36 месяцев. Но есть схема накопления, при которой человек вносит всю сумму, которая по его представлению составляет 25% от общей суммы инвестиций, тогда право на получение кредита у него наступит по истечении 19 месяцев. В чем ее привлекательность для граждан? Банк предлагает накапливать средства на жилищно-накопительном вкладе, по которому ставка доходности равна ставке рефинансирования. Но наибольшее преимущество для участника Системы строительных сбережений дает кредитный этап. В этом случае банк предоставляет кредит на 20 лет, процентная ставка по кредиту установлена в размере ставки рефинансирования Нацбанка плюс один процентный пункт.Еще один очень привлекательный момент — это то, что банк предлагает на кредитном этапе для участника Системы стройсбережений производить погашение основного долга и процентов равными долями по принципу аннуитета.С февраля 2008 года банк уже приступил к кредитованию участников Системы строительных сбережений, которые выбрали для себя этап накопления, когда вносилось единовременно 25% стоимости строительства со сроком их хранения в банке 19 месяцев. Еще раз повторюсь, что эти условия работают, если деньги в рамках Системы строительных сбережений копились по определенным правилам. То есть Система стройсбережений не предполагает единовременное внесение денег и выдачу кредита.Я считаю, что чем больше у потребителей возможность выбора, т.е. чем больше на рынке существует предложений, тем лучше. Скоро появится ипотека, будет еще один инструмент решения жилищной проблемы.— За последний год наметилась тенденция увеличения срока вкладов. Почему это происходит?— Процентная политика Национального банка Республики Беларусь неизменна на протяжении длительного периода. Учитывая это, банк устанавливает по депозитам на длинные сроки хранения более высокие проценты. Так, в белорусских рублях на 3 года по вкладу “Накопительный” процентная ставка установлена в размере 15% годовых, по вкладу в иностранной валюте на 40 месяцев — 9,5%.— Какое соотношение долгосрочных и краткосрочных вкладов? — Данные за 5 месяцев 2008 года показывают, что вкладчики предпочитали размещать денежные средства на срочные вклады с длительными сроками хранения и с более высокими процентными ставками. Доля долгосрочных вкладов в общей сумме привлеченных средств населения составила 70%, при этом 64% всех средств населения размещено на срок более 1,5 года.— Какие вклады наиболее популярны и почему?— При выборе вклада гражданин должен сам определиться: какую сумму денежных средств разместит на более длительный срок с получением более высокой процентной ставки, а какую сумму денежных средств может разместить на вклад, где предусмотрены расходные операции, для удовлетворения своих текущих потребностей. И при этом желательно, чтобы при совершении расходной операции размер дохода по депозиту не пересчитывался. Исходя из таких потребностей клиентов, “Беларусбанк” предлагает вклад “Накопительный” на 3 года с уровнем дохода 15% годовых при действующей ставке рефинансирования 10% годовых. Вклад очень привлекательный для категории лиц, которые планируют производить накопление, так как по вкладу предусмотрено пополнение без ограничений в течение всего периода действия вклада. Имеется возможность получения ежемесячно капитализированных процентов. Если вкладчик не снимает капитализированные проценты, в следующем месяце на сумму процентов тоже начисляется 15% годовых. Это сегодня один из самых высокодоходных вкладов банка. Но если клиент примет решение о досрочном расторжении договора до окончания срока действия договора, процентные ставки будут пересчитаны незначительно в сторону уменьшения. Для категории лиц, которые хотят производить накопление, но одновременно планируют совершать расходные операции по вкладу, банк предлагает вклады “Юбиляр” и “Мобильный”. Вклад “Юбиляр” принимается на 30 месяцев, по вкладу выплачивается доход в размере ставки рефинансирования плюс 2 процентных пункта. Сегодня это составляет 12% годовых. По вкладу возможно пополнение вклада без ограничений, совершение расходных операций по истечении 1 месяца хранения без пересчета процентов в сторону уменьшения. Особенность данного вклада в том, что вкладчикам, которые в течение всего срока хранения не совершили расходных операций, банк выплачивает дополнительный доход в размере 1% годовых. Наш банк располагает линейкой вкладов для всех возрастных групп, в том числе и для детей — срочный банковский вклад “Премиально-накопительный “Детский”, который открывается на ребенка в возрасте до 16 лет, имеет повышенную процентную ставку, равную ставке рефинансирования плюс четыре процентных пункта, что сегодня составляет 14%. При хранении денежных средств не менее 5 лет и достижении вкладчиком возраста 18 лет по вкладу дополнительно насчитывается премия в размере 0,5% за весь срок хранения. Любой житель республики, который принимает решение о необходимости накопления сбережений для обучения детей, покупки автомобиля, ремонта квартиры, а также для хранения сбережений с целью получения дохода, оценит в дальнейшем преимущества и выгоду предлагаемых банком вкладов.Банк проводит в отношении привлеченных вкладов населения политику, обеспечивающую защиту вкладов (депозитов) населения от обесценения в результате инфляции и получения по ним дохода.— Вы в начале своего интервью сказали, что банк работает с ценными бумагами на предъявителя. Что это за инструмент? — ОАО “АСБ Беларусбанк” предлагает населению облигации на предъявителя в белорусских рублях, долларах и евро. Основным преимуществом данного вида сбережений является то, что при покупке облигаций не требуется предъявление паспорта (на сумму менее 2000 базовых величин).Процедура приобретения облигаций максимально упрощена — необходимы только деньги и желание вкладчика — и занимает значительно меньше времени, чем оформление депозитного вклада.Купонный доход, также и номинальную стоимость при погашении облигации владелец может получить в любом отделении “Беларусбанка” вне зависимости от места приобретения облигации. Уровень доходности по облигациям установлен:— по белорусским рублям — ставка рефинансирования плюс 2 процентных пункта годовых (сегодня это 12% годовых);— по долларам США, евро — 8% годовых.Облигация ОАО “АСБ Беларусбанк” — оригинальный подарок близким и друзьям.С целью предоставления дополнительных удобств, связанных с сохранностью приобретенных облигаций, банк предоставляет услугу по хранению облигаций в банке.Решение о размещении своих сбережений на тот или иной вид вклада принадлежит самому вкладчику, а разобраться с вопросом выбора наиболее приемлемой именно для вас возможности накопления и приумножения сбережений помогут специалисты наших отделений.Для удобства клиентов, сокращения времени обслуживания учреждения банка работают по принципу совмещенного метода — “одного окна”: здесь можно получить практически весь спектр услуг — получить заработную плату, пенсию, оплатить коммунальные и другие платежи, совершить операции по вкладу.В отделениях режим работы установлен без перерыва на обед, с удлиненным рабочим днем, многие из них работают по воскресным и праздничным дням.В сельских населенных пунктах, а их более 1900, где отсутствуют наши отделения банка, населению предоставлена возможность открытия вклада в отделениях РУП “Белпочта”. Учитывая необходимость постоянной связи с нашими гражданами, банк предлагает населению услугу “Зеленый номер”. Данная услуга позволяет гражданам по телефонной связи общего пользования бесплатно позвонить из любого населенного пункта республики как в Центральный аппарат банка в г.Минске, так и во все областные управления.Кроме того, в банке организован прием граждан как руководителями филиалов непосредственно по месту жительства клиентов, так и руководителями ОАО “АСБ Беларусбанк” в г.Минске. Граждане могут записаться на прием лично, по телефонному звонку, а также отправив сообщение на сайт банка.

Беларусбанк – лидер по депозитному обслуживанию населения

Для увеличения финансовых сбережений и обеспечения их сохранности многими банками Республики Беларусь предлагается обширный спектр различных видов депозитных вкладов. Достойным выбором могут стать для потенциальных вкладчиков депозиты в белорусских рублях, предлагаемые Беларусбанком, который, в свою очередь, гарантирует получение дохода от инвестирования средств с минимальными рисками. В спектре его услуг имеется обширный выбор депозитных программ, позволяющий подобрать клиентам банка наиболее подходящий им вариант, который полностью сможет соответствовать их требованиям и пожеланиям.

Доходность вкладов в Беларусбанке

Получаемый доход от вкладов или, другими словами, размещенных депозитов выражается процентами от основной суммы, на общий размер которых оказывает непосредственное влияние вид выбранного вклада и срок его размещения, а также различные дополнительные условия, прописываемые в договоре, который заключается между сторонами. В настоящее время вклады в белорусских рублях в Беларусбанк предлагает в широком ассортименте: с фиксированной и плавающей процентными ставками, срочные и до востребования, долгосрочные и краткосрочные, с капитализацией процентов и без таковой. Большим количеством предложений гарантируется постоянство спроса, так как каждый желающий может подобрать требуемые условия депозита. В Беларусбанке процентная ставка в белорусских рублях по вкладам колеблется от 0,5% (до востребования) до 35% (вклад накопительный). По значительному количеству вкладов банком предлагается процентный показатель доходности, напрямую зависящий от ставки рефинансирования, причем, он может быть равен ей или превышать ее.

Пластиковая карта Беларусбанка

Достаточно давно широкое распространение было получено банковскими пластиковыми картами, которые обладают рядом существенных преимуществ и определенным уровнем престижа. Беларусбанком предлагается реализация оформления депозитной банковской карты, позволяющей воспользоваться собственными финансовыми средствами в любой удобный момент. Также на хранящуюся сумму денежных средств на карте начисляются проценты, которыми можно воспользоваться на свое усмотрение.

Преимущественные стороны Беларусбанка

Прежде всего, при выборе банка для размещения депозита требуется убедиться в его надежности, что позволит избежать возможных потерь при банкротстве структуры. В сфере привлечения рублевых вкладов доля Беларусбанка составляет более 60%, что свидетельствует о доверии со стороны вкладчиков к нему и его высоком статусе. Данный кредитно-финансовый институт предлагает обширных спектр в области банковских услуг в области депозитов с весьма высокими процентными годовыми ставками, причем, ассортимент постоянно расширяется для удовлетворения интенсивно растущего спроса потенциальных вкладчиков. В результате получается наилучшее сочетание надежности и прибыльности.

Предлагаемые вклады в белорусских рублях в Беларусбанк делают наиболее привлекательным вариантом для размещения средств. Репутация банка полностью соответствует его несокрушимой позиции на финансовом рынке.

Дата добавления: 2015-11-04