1.Хозяйственный риск и его функции. Хозяйственный риск – это способ ведения хозяйства в непредвиденных условиях (обстоятельствах), при котором благодаря особым способностям предпринимателя создаются

1.Хозяйственный риск и его функции. Хозяйственный риск – это способ ведения хозяйства в непредвиденных условиях (обстоятельствах), при котором благодаря особым способностям предпринимателя создаются возможности и необходимость предотвращать, уменьшать неблагоприятное воздействие стохастических условий и получать в этих условиях предпринимательский доход. Субъектами хозяйственного риска могут выступать лица, принимающие и реализующие решения с элементами неопределенности, влияющие на процесс и результаты предпринимательского проекта. Их можно разделить на три основные группы:а) непосредственные участники хозяйственного процесса;б) представители государственных органов, связанные с бизнесом;в) иные субъекты, которые привлекаются или допускаются к участию в реализации предпринимательской идеи в качестве консультантов, посредников, спонсоров. Выделяют следующие функции риска: 1) инновационная. Рисковое решение может вести к более эффективному производству;2) регулирующая. Способность рисковать является залогом успеха организации, хотя риск может оказать на нее и дестабилизирующее влияние;3) защитная. Риск - естественное состояние и требует от менеджера и предпринимателя воспитывать терпимость к неудачам;4) аналитическая. Политика риска предполагает необходимость выбора, следовательно, изучения и прогнозирования ситуации, составления планов.

2.Свойства и показатели уровня хозяйственных рисков. Хозяйственный риск – это способ ведения хозяйства в непредвиденных условиях (обстоятельствах), при котором благодаря особым способностям предпринимателя создаются возможности и необходимость предотвращать, уменьшать неблагоприятное воздействие стохастических условий и получать в этих условиях предпринимательский доход.Свойства 1. Всеобщность- проявляется в том что риски не случайный результат сознательной деятельности а необходимое условие существования творческого человека и постоянно совершенствующего условия своей жизни.2. Системность – проявляется как вероятная неопределенность реализаций целевых функций а также проявляет характер содержание, нарпрвленность и условия достижения которых до конца не ясны субьекту, принимающему решения. 3. Динамическая вероятность – позволяет оценивать и прогнозировать риски в условиях ассиметричного распределения информации, исследовать их как постоянно меняющимися во времени. Все риски можно разделить на 1. Случайные- предпринимателям приходиться постоянно приспосабливатьтся используя информацию об особенностях функционировании я рынорчных процессов. 2. Иерархические- заранее определены и вызваны действиями органов власти. В соответствии с общепринятой классификацией показатели хозяйственного риска можно разделить на три группы: единичные, комплексные и обобщающие (интегральные). Первые характеризуют возможные проявления отдельных элементов рискованных ситуа­ций в отношении предмета, объекта или субъекта риска (стоимость имущества, расположенного внутри пожаро-взрывоопасного объекта). Вторые отображают комплексную оценку риска получения недоброкачественной продук­ции, потерь или банкротства предприятия по нескольким объединен­ным единичным показателям. Например, основные средства и прочие внеоборотные активы, денежные средства, расчеты и прочие активы. Обобщающими (интегральными) показателями риска в хозяйствен­ной деятельности являются критериальные измерители, включающие градацию единичных и комплексных показателей, установленных стандартами, техническими условиями, допусками ("Z-счет" банкротства Е. Альтмана и др.). В основе формирования обобщающих показателей находятся два условия: учет конечного результата и отражение совокупной вели­чины затрат или ресурсов. Так, оценку эффективности инвестицион­ных проектов можно провести с помощью следующих интегральных показателей.

3. Причины возникновения хозяйственных рисков. Хозяйственный риск – это способ ведения хозяйства в непредвиденных условиях (обстоятельствах), при котором благодаря особым способностям предпринимателя создаются возможности и необходимость предотвращать, уменьшать неблагоприятное воздействие стохастических условий и получать в этих условиях предпринимательский доход. Причины возникновения риска:1. Независимое изменение экономических условий по отношению к предприятию (налоги, госпошлины таможенные тарифы и др.); 2. Появление более выгодных предложений, что позволяет отказаться от заключения или выполнения прошлых соглашений;3. Перемены в целевых установках партнера;4. Изменение условий перемещения товарных, финансовых и трудовых ресурсов между предприятиями (появление новых таможенных условий и др.). Факторы, оказывающие влияние на уровень рисков Для поддержания устойчивой работы предпринимателю необходимо заниматься выявлением и анализом факторов, оказывающих влияние на уровень рисков. Поскольку риск имеет субъективную основу в результате принятия решения самим коммерсантом и объективную — из-за влияния внешней среды, то успехи и неудачи коммерческой деятельности следует рассматривать с учетом их классификации на внутренние и внешние.

4. Основные виды хозяйственных рисков. Риск — это угроза, опасность потерь вследствие занятия каким-либо делом или наступления определенных событий.Хозяйственный риск связан с осуществлением предпринимательской деятельности, понимаемой в широком смысле слова, и представляет собой потенциальную возможность, вероятность потери ресурсов или недополучения дохода. В зависимости от сферы деятельности различают политический, производственный, коммерческий, инновационный, финансовый риск. Политический риск обусловлен политическими событиями, вызывающими изменения условий хозяйственной деятельности (увеличение налогового бремени, изменение договорных условий, отношений собственности, отчуждение имущества и денежных средств).В понятие производственный риск объединяют погодный, технический, технологический, распределительный, организационный риск, риск случайной гибели, управленческий риск. Коммерческий риск проявляется в связи с нарушением условий поставки комплектующих изделий, материалов и сырья, ухудшением условий сбыта продукции предприятия. Предпосылкой инновационного риска выступает динамика процессов в социальной, научно-технической и природной среде. Финансовый риск — это риск кредитный, имущественный, страховой, валютный, риск неликвидности. В условиях развития рыночной экономики риск усиливается в силу следующих причин: — возрастание информационной неопределенности и неустойчивости внешней среды; — высокая изменчивость экономической среды;— недостаточный опыт предпринимательской деятельности и управления.Для оценки рискообразующих факторов внешней и внутренней среды целесообразно использовать методику SWOT- анализа. SWOT-анализ позволяет выявить сильные и слабые стороны предприятия и оценить возможности и угрозы со стороны внешней среды.

5.Факторы хозяйственного риска. Для поддержания устойчивой работы предпринимателю необходимо заниматься выявлением и анализом факторов, оказывающих влияние на уровень рисков. Поскольку риск имеет субъективную основу в результате принятия решения самим коммерсантом и объективную — из-за влияния внешней среды, то успехи и неудачи коммерческой деятельности следует рассматривать с учетом их классификации на внутренние и внешние.Внешние факторыПод внешними факторами понимают те условия, которые коммерсант не может изменить, но должен учитывать, поскольку они влияют на состояние его дел.Внешние факторы, влияющие на уровень коммерческого риска, подразделяют на:факторы прямого воздействия, которые непосредственно влияют на результаты коммерческой деятельности. К ним относятся: законы, регулирующие коммерческую деятельность;непредвиденные действия государственных служб и учреждений;налоговая система;взаимоотношения с партнерами;действия конкурентов;коррупция и рэкет;факторы косвенного воздействия (они не могут оказывать прямого воздействия, но способствуют его изменению): политические условия;экономическая обстановка в стране;экономическое положение на рынке;международные события;

форс-мажорные обстоятельства. Внутренние факторыК внутренним факторам относятся:стратегия организации (ошибочный выбор собственных целей торгового предприятия, ошибочный прогноз развития внешней среды, неверная оценка потенциала торгового предприятия);управление торговым предприятием и принятие управленческих решений (низкое качество управления трудовыми, материальными, финансовыми ресурсами в связи с несогласованностью действий сотрудников, недостатком опыта, финансовыми просчетами, плохой организацией труда и т.д.);организация процессов купли-продажи (соблюдение договорной дисциплины, рациональный выбор поставщиков, применение рационального товародвижения, выбор эффективной сервисной политики);наличие финансовых средств (трудности получения кредитов, высокие их проценты, создание необходимых запасов материальных ресурсов);потеря товаров из-за небрежности работников торгового предприятия;вероятность нечестности работников, что может нанести материальный ущерб торговому предприятию;низкая квалификация коммерческих работников, результатом деятельности которых может быть рискованная сделка;приостановка деловой активности торгового предприятия.

6.Юридические методы управления хозяйственными рисками. Сущность юридических методов управления рисками состоит в использовании основных положений действующего законодательства с целью профилактики рисков и нейтрализации их негативных последствий. В состав юридических методов риск-менеджмента входят:• уголовно-правовые;• административно-правовые;• гражданско-правовые. Сущность уголовно-правовых и административно-правовых методов очень близка. И те и другие направлены на обеспечение неприкосновенности материальных, интеллектуальных, энергетических и кадровых ресурсов организации. Основу указанных методов составляет наказание за неправомерное причинение вреда организации ее конкурентами, криминальными группами, а также недобросовестными должностными лицами органов государственной власти, деловыми партнерами и работниками. Наказание обеспечивается государственным принуждением и выполняет роль сдерживающего элемента в системе управления внешними и внутренними противоправными факторами, непосредственно угрожающими нормальной деятельности организации.Существуют три основные формы наказания: предупреждение, штраф, лишение свободы. Предупреждение применяется как мера профилактики подготавливаемых к совершению преступлений и правонарушений, а также как мера пресечения уже совершенных противоправных действий, приведших к нанесению вреда малой | тяжести.Штраф представляет собой установленную законом сумму денежных средств, взыскиваемую государством с лиц, виновных в совершении противоправных деяний. Лишение свободы, как наиболее жесткая мера наказания, применяется только по отношению к социально опасным гражданам. Оно состоит в изоляции от общества лиц, совершивших уголовные преступления, на срок, установленный действующим законодательством. Гражданско-правовые методы в корне отличаются от уголовно- и административно-правовых. Если последние направлены на привлечение виновных лиц к ответственности в рамках восстановления социальной справедливости, то основной задачей первых является возмещение вреда, нанесенного предприятию в результате совершения противоправных действий.Причем указанное возмещение может осуществляться как на добровольной основе (т.е. по инициативе виновного или в виде заключения мирового соглашения), так и принудительно — в ходе арбитражных или гражданских судебных процессов.

7. Административные методы управления хозяйственными рисками. Административные методы управления – это совокупность способов и средств воздействия на персонал, основанных на власти и дисциплине. Главная особенность — прямое воздействие на объект и поведение исполнителей в определенной обстановке. Формой выражения являются распоряжения и приказы вышестоящего органа, которые носят обязательный характер для нижестоящего. Основанные на чётком разграничении прав, ответственности и обязанностей управляющего органа, которые закреплены в положениях структурных подразделений, инструкциях и функциональных обязанностях должностных лиц. Организационно-распорядительный метод — оперативное воздействие на производственный процесс, с одной стороны, принятие перспективных и эффективных решений по усовершенствованию системы управления и производства, с другой стороны. Для классификации этих методов более рациональным и приемлемым считается деление на три группы: организационно-стабилизирующие, дисциплинарные и распорядительные.Организационно-стабилизирующее воздействие выполняется:При организационном регламентировании определяются состав предприятия, функциональный набор его органов и должностных лиц. Основой является закон о предприятиях, то есть имеет характер правового регулирования всей системы управления.Нормирование — установление нормативов, то есть рамки по нижним и верхним пределам, нормы, правила взаимодействия служб и подразделений.Инструктирование — создание условий для осуществления процессов, независящих от индивидуальных качеств людей, а следующих из требований системы управления.Менеджмент не может осуществлять процесс управления без распорядительного воздействия, когда перед управляющей и управляемой системами поставлены конкретные задачи — обеспечить техническое, организационное и экономическое регулирование процесса производства, предупреждающее отклонения, восстанавливающее ранее предусмотренные параметры. Распорядительное воздействие обеспечивается посредством распоряжений, приказов, уставных указаний.Для того, чтобы распорядительное воздействие было эффективным, необходимо организовать строгий контроль за его исполнением. Контроль и проверка исполнения — необходимые части любого распорядительного документа. Функция контроля является важной составляющей процесса управления. Как текущий, так и итоговый контроль выполнения производственного задания, позволяют добиться наиболее эффективного результата в управленческой деятельности.Овладение эффективным использованием методов организационно-распорядительного управления — залог успешности деятельности менеджера любого уровня.

8. Транспортные и экологические риски. Транспортные риски — это риски, связанные с перевозками грузов транспортом: автомобильным, морским, речным, железнодорожным, самолетами и т. Д. страхование транспортных рисков связано с обслуживанием специфических страховых интересов экспортеров и мпортеров товаров и услуг. Страхование- это как бизнес без границ. Большая часть прав и обязанностей в договорах купли продажи связана с обеспечением сохранности товара на протяжении всего пути следования от продавца к покупателю. Именно поэтому участники сделок прибегают к транспортному страхованию включающему все виды перевозок, ответственность перевозчиков а также страхование самих грузов. Экологический риск — вероятность возникновения отрицательных изменений в окружающей природной среде, или отдалённых неблагоприятных последствий этих изменений, возникающих вследствие отрицательного воздействия на окружающую среду.Экологический риск может быть вызван чрезвычайными ситуациями природного и антропогенного, техногенного характера. Оценка экологического риска может быть проведена на основании имеющихся научных и статистических данных о экологически значимых событиях, катастрофах, о вкладе экологического фактора в состояние санитарно-экологического благополучия населения, о влиянии загрязнения окружающей среды на состояние биоценозов и др.Статистическая оценка на основании опыта исследования аналогичных ситуацийЭкспертная оценка.

9.Цель и задачи управления хозяйственными рисками. Хозяйственный риск – это способ ведения хозяйства в непредвиденных условиях (обстоятельствах), при котором благодаря особым способностям предпринимателя создаются возможности и необходимость предотвращать, уменьшать неблагоприятное воздействие стохастических условий и получать в этих условиях предпринимательский доход. В соответствии с рассмотренной целью сформулированы и решены следующие задачи:- выявить существующие в настоящее время принципы, подходы и методы управления хозяйственными рисками;- исследовать имеющиеся подходы к классификации хозяйственных рисков, выявить наиболее рациональные из них, с точки зрения практики проведения структуризации рисков;- провести системный анализ существующих методов оценки рисков, выбрать методы, которые целесообразно использовать для количественной оценки хозяйственных рисков; проанализировать имеющиеся на сегодняшний день методы управления хозяйственными рисками, а также основные подходы к снижению степени их влияния на работу крупных торговых предприятий;- разработать логику системного анализа хозяйственных рисков и управления рисками;- определить имеющиеся на сегодняшний день в стране виды крупных торговых предприятий;- исследовать функционирование существующих крупных торговых предприятий, выявить причины возникновения рисковых ситуаций на;и тд.

10. Приемы управления хозяйственными рисками. Управление рисками или риск-менеджмент – деятельность руководителей фирмы, которая направлена на экономически эффективную защиту компании от нежелательных обстоятельств, наносящих материальный ущерб. страхование, резервирование средств, диверсификация.Страхование – это соглашение, по которому страховщик (страховая компания) за определенное вознаграждение принимает на себя обязательство возместить страхователю убытки, происшедшие вследствие предусмотренных в страховом договоре опасностей (страховой случай).Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски (коммерческие, банкротство фирмы, изменение таможенного законодательства, валютного регулирования, паспортного контроля и т.д., возникновение обстоятельств форс-мажорного характера, политические риски и др.); ответственность по рискам туристов, их родственников, третьих лиц.Резервирование средств состоит в том, что предприниматель создает обособленные фонды возмещения убытков за счет собственных оборотных средств. По сути, резервирование средств представляет собой самострахование.Диверсификация – процесс распределения инвестируемых средств между различными объектами вложения, которые непосредственно не связаны между собой. Туристские компании страхуют риски, расширяя географию своего представительства, а также спектр предлагаемых услуг. Они выходят на внешние рынки стран, лидирующих по отправке или приему международных туристских потоков, открывают в них свои филиалы, создают транснациональные цепи. Для большей устойчивости они проникают в смежные секторы туризма.

11. Экономические методы управления хозяйственными рисками. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ МЕТОДЫ УПРАВЛЕНИЯ — способы воздействия на экономические отношения и интересы работников, трудовых коллективов с целью достижения необходимых обществу результатов. К экономическим методам управления относятся хозяйственный расчет, нормативы экономические, цены с системой надбавок и скидок к ним, фонды экономического стимулирования, премии (см. Премирование), амортизационные отчисления, кредит, капитальные вложения, штрафы и другие санкции и т. д. Повышение роли экономических методов управления является важнейшим направлением формирования противозатратного хозяйственного механизма. Экономические методы управления дают ожидаемый эффект при условии их комплексного, взаимосвязанного применения, когда один метод не противоречит, а усиливает другой. Основанные на использовании объективных экономических законов социализма, экономические методы управления должны применяться таким образом, чтобы степень удовлетворения интересов коллектива и каждого работника определялась их вкладом в достижение общих конечных результатов. Повышение роли экономических методов управления способствует развитию принципа демократического централизма в управлении, развитию творческой активности трудящихся.

12. Коммерческие риски. Коммерческий риск является составной частью и разновидностью общего понятия «финансовый риск» (то есть риск, связанный с финансовой деятельностью и чреватый именно финансовыми потерями) и определяется экономистами как риск, являющийся неотъемлемой составляющей процесса операций по реализации (то есть купле-продаже) товаров и услуг. Любая сделка, подразумевающая товарно-денежные отношения, несет в себе определенную часть коммерческого риска. Коммерческие риски порождаются рядом причин:снижение объемов реализации из-за падения спроса,повышение закупочной цены,утрата товара,повышение издержек, включаемых в стоимость товара,снижение стоимости или обесценивание товара в связи с условиями транспортировки или хранения. Виды Так, среди коммерческих рисков выделяют имущественные риски, к которым относятся ситуации, чреватые потерей имущества по независящим от него напрямую причинам (неисправность или перенапряжение той или иной технической или технологической системы), кража, хищение, диверсия и так далее.Когда говорят о производственных рисках в применении к коммерческой составляющей, то подразумевают риски, обусловленные возможной остановкой производства из-за форс-мажорных обстоятельств: повреждение или разрушение оборудования, транспортных средств, запасов сырья и тому подобного или неудача при внедрении в производственный цикл новых технических средств и технологических действий.Куда более распространены торговые коммерческие риски, связанные с непосредственно торговыми операциями, и способные принимать такие конкретные формы, как задержка платежей одной из сторон сделки, отказ покупателя от покупки при предоставлении товара, банальное непоступление полностью или частично оплаченного товара и так далее. У коммерческих рисков есть и собственно финансовая составляющая, отражающая вероятность потерь в результате коммерческих операций из-за снижения покупательной способности денег (инфляции) или не оправдавшими себя инвестиционными вложениями.Однако наиболее распространены среди коммерческих рисков риски, связанные с транспортировкой товаров, транспортные риски. Чрезвычайные ситуации на транспорте настолько распространены и, к сожалению, даже прогнозируемы, что существуют государственные и международные официальные классификации коммерческих транспортных рисков. Транспортные риски делятся на несколько групп и регламентируются особыми положениями, определяющими права и обязанности каждой из задействованных в сделке сторон в той или иной ситуации. В международной практике транспортные случаи разделены на четыре группы: E (товар находится на складах продавца), F (оговаривается порядок в основном морских грузоперевозок), C (продавец берет на себя обязанности по транспортировке товара, но не берет на себя риски) и D (продавец транспортирует товар с возложением на себя всех возможных транспортных рисков).

13. Финансовые риски. Фина́нсовый риск — риск, связанный с вероятностью потерь финансовых ресурсов (денежных средств). Финансовые риски возникли одновременно с появлением денежного обращения и с возникновением различного рода денежных отношений: инвестор — эмитент, кредитор — заёмщик, продавец — покупатель, экспортёр — импортёр и других. Финансовые риски являются неотъемлемой составляющей предпринимательской деятельности в условиях рынка. Финансовые риски подразделяются на три вида:Pиски, связанные с покупательной способностью денег;Pиски, связанные с вложением капитала (инвестиционные риски);Pиски, связанные с формой организации хозяйственной деятельности организации. Риски, связанные с покупательной способностью дене К рискам, связанным с покупательной способностью денег, относят:инфляционные и дефляционные риски;валютные риски;риски ликвидности.Инфляционный риск связан с возможностью обесценения денег (реальной стоимости капитала) и снижением реальных денежных доходов и прибыли из-за инфляции. Дефляционный риск — это риск того, что с ростом дефляции цены снижаются, что приводит к ухудшению экономических условий предпринимательства и снижения доходов.Риски ликвидности — это риски, связанные с возможностью потерь при реализации ценных бумаг или других товаров из-за изменения оценки их качества и потребительской стоимости. Риски, связанные с вложением капитала виды инвестиционного риска:риск реального инвестирования;риск финансового инвестирования (портфельный риск);риск инновационного инвестирования. Риски, связанные с организацией хозяйственной деятельности К рискам, связанным с организацией хозяйственной деятельности, относятся:риски коммерческого кредита;оборотные риски.Коммерческий кредит предполагает разрыв во времени между оплатой и поступлением товара, услуги. Коммерческий кредит предоставляется в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг. Под оборотным риском понимается вероятность дефицита финансовых ресурсов в течение срока регулярного оборота: при постоянной скорости реализации продукции у предприятия могут возникать разные по скорости обороты финансовых ресурсов.

14. Зоны риска, кривая риска. С точки зрения последствий риска можно выделить несколько так называемых «зон риска» (на примере прибыли (убытков)): Область, в которой потери не ожидаются, назовем безрисковой зоной, ей соответствуют нулевые потери или отрицательные (превышение прибыли). Под зоной допустимого риска будем понимать область, в пределах которой данный вид предпринимательской деятельности сохраняет свою экономическую целесообразность, т. е. потери имеют место, но они меньше ожидаемой прибыли. Граница зоны допустимого риска соответствует уровню потерь, равному расчетной прибыли от предпринимательской деятельности.

Следующую более опасную область будем называть зоной критического риска. Это область, характеризуемая возможностью потерь, превышающих величину ожидаемой прибыли, вплоть до величины полной расчетной выручки от предпринимательства, представляющей сумму затрат и прибыли. Кроме критического целесообразно рассмотреть еще более устрашающий катастрофический риск. Зона катастрофического риска представляет область потерь, которые по своей величине превосходят критический уровень и в максимуме могут достигать величины, равной имущественному состоянию предпринимателя. Катастрофический риск способен привести к краху, банкротству предприятия, его закрытию и распродаже имущества. Наиболее полное представление о риске дает так называемая кривая распределения вероятностей, показывающее, насколько вероятно возникновение тех или иных потерь. На кривой риска точка 1 определяет вероятность нулевых потерь. Вероятность в этой точке максимальна, но меньше единицы. Кривая риска переходит в безрисковую зону, характеризующую возможность ненаступления рискового события.В интервале от точки 1 до точки 2 — область допустимого риска. В этом интервале появляются потери, но они меньше получаемого эффекта. Вероятность потерь снижается. Точка 2 отражает равенство возможных потерь эффекта.В интервале от точки 2 до точки 3 — область критического риска. Этот интервал характеризуется дальнейшим ростом потерь и снижением эффекта. В точке 3 эффект отсутствует (нулевой эффект).В интервале от точки 3 до точки 4 — область катастрофического риска. На этом интервале вероятность получения убытков приближается к минимальной, а величина их значительно возрастает. Убытки могут привести к разорению предпринимателя или банкротству фирмы. В точке 4 потери максимальны.В практической деятельности расчет вероятности риска в пределах всей кривой не требуется. Достаточно определить значения в Вд, Вкр, Вк — вероятность соответственно допустимого, критического, катастрофического риска; ПЭ — потери равны эффекту; НП — начало чистых потерь; МП — максимальные чистые потери расчетных точках 7, 2, 3 и 4, чтобы сделать выводы о принятии решения с учетом степени риска, который в данных условиях будет приемлемым.

15. Этапы управления хозяйственными рисками. Управление риском (риск — менеджмент) — это целенаправленные действия по ограничению или минимизации риска в системе экономических отношений. Управление риском можно охарактеризовать как совокупность методов, приемов и мероприятий, позволяющих в определенной степени прогнозировать наступление рисковых событий и принимать меры к исключению или снижению отрицательных последствий наступления таких событий. Можно выделить следующие этапы управления риском: 1. Определение цели предпринимательской деятельности. (Классические цели: обеспечение выживаемости, рентабельности.) 2. Выявление риска. Этот этап представляет собой получение информации и ее оценка о возможности рисковой ситуации. Полученная на этом этапе информация должна быть достоверной, качественно полноценной и своевременной. Источником такой информации могут быть данные об опыте подобных проектов в прошлом, мнения экспертов, различного рода аналитические обзоры, данные специализированных компаний (например фирмы БЕРИ) и др. 3. Оценка (анализ) риска. Включает в себя сбор и обработку данных по аспектам риска, качественный и количественный анализ риска. Качественный анализ предполагает: выявление источников и причин риска, этапов и работ, при выполнении которых возникает риск, то есть: установление потенциальных зон риска; идентификацию (установление) всех возможных рисков; выявление практических выгод и возможных негативных последствий, которые могут наступить при реализации содержащего риск решения. Количественный анализ предполагает численное определение отдельных рисков и риска проекта (решения) в целом. На этом этапе определяются численные значения вероятности наступления рисковых событий и их последствий, осуществляется количественная оценка степени (уровня) риска, определяется (устанавливается) также допустимый в данной конкретной обстановке уровень риска.

16. Методы управления хозяйственными рисками. В реальных хозяйственных ситуациях, в условиях действия разнообразных факторов риска могут использоваться различные способы снижения уровня риска, воздействующие на те или иные стороны деятельности предприятия. Многообразие применяемых в хозяйственной практике промышленных предприятий методов управления риском можно разделить на четыре типа - методы уклонения от риска; - методы локализации риска; - методы диссипации риска; - методы компенсации риска. Методы уклонения от риска наиболее распространены в хозяйственной практике. Этими методами пользуются предприниматели, предпочитающие действовать наверняка, не рискуя. Руководители этого типа отказываются от услуг ненадежных партнеров, стремятся работать только с убедительно подтвердившими свою надежность контрагентами – потребителями и поставщиками, стараются не расширять круг партнеров и т.п. Чтобы избежать риска срыва производственной программы из-за нарушения графиков поставок сырья, материалов и комплектующих, предприятия отказываются от услуг сомнительных или неизвестных поставщиков. Методы локализации риска используют в тех сравнительно редких случаях, когда удается достаточно четко и конкретно вычленить и идентифицировать источники риска. Выделив экономически наиболее опасный этап или участок деятельности, можно сделать его контролируемым и таким образом снизить уровень финального риска предприятия. Подобные методы давно применяют многие крупные производственные компании, например, при внедрении инновационных проектов, освоении новых видов продукции, коммерческий успех которых вызывает большие сомнения. Как правило, это такие виды продукции, для освоения которых требуются интенсивные и дорогостоящие НИОКР либо использование новейших научных достижений, еще не апробированных промышленностью. Методы диссипации (распределения) риска представляют собой более гибкие инструменты управления. Один из основных методов диссипации заключается в распределении общего риска путем объединения (с разной степенью интеграции) с другими участниками, заинтересованными в успехе общего дела. Предприятие имеет возможность уменьшить уровень собственного риска, привлекая к решению общих проблем в качестве партнеров другие предприятия и даже физические лицаМетоды компенсации риска – еще одно направление борьбы с различными угрожающими ситуациями, связанное с созданием механизмов предупреждения опасности. По виду воздействия эти методы относят к упреждающим методам управления (в теории автоматического управления этому соответствует термин «управление по возмущению»). К сожалению, эти методы, как правило, более трудоемки, требуют обширной предварительной аналитической работы, от полноты и тщательности которой зависит эффективность их применения.

17.Распределение риска. Существуют различные варианты распределения рисков существенного изменения обстоятельств на стадии исполнения. Разумеется, наилучшим решением данного рода проблем может являться детальное распределение в договоре рисков между сторонами, когда точно описываются конкретные риски и устанавливается какая из сторон должна нести возможные невыгодные последствия наступления соответствующих обстоятельств, предусматриваются положения об изменении отдельных условий с целью приспособления договора к изменившимся обстоятельствам. в письменной форме распределить все риски на стадии заключения договора может привести к возникновению нежелательных разногласий с контрагентом, возникновению конфликта интересов еще на стадии заключения договора и повлиять на сам факт его заключения вплоть до отказа от переговоров и подписания договора. Помимо прямого распределения рисков соглашением возможно согласование сторонами механизма учета интересов сторон при исполнении обязательства в ситуации существенного изменения обстоятельств. "При заключении договора стороны предполагаются способными с минимальными издержками распределить все риски будущих обстоятельств, которые могут привест и к отказу одной из сторон от заключения договора с исполнением в будущем". После того как основные правила, регулирующие процесс заключения договоров с исполнением в будущем были согласованы, договор может служить стандартом или общим распределением рисков, которые могут изменяться отдельным соглашением сторон. Таким образом, все соответствующие риски могут быть распределены либо базовым соглашением, либо отдельным соглашением. Такие договоры получили название "относительных" или "реляционных", чему в российской доктрине примерно соответствуют т. н. рамочные соглашения.

18. Содержание – риск менеджмента. Риск - это финансовая категория. Поэтому на степень и величину риска можно воздействовать через финансовый механизм. Такое воздействие осуществляется с помощью приемов финансового менеджмента и особой стратегии. В совокупности стратегия и приемы образуют своеобразный механизм управления риском, т.е. риск-менеджмент. Таким образом, риск-менеджмент представляет собой часть финансового менеджмента. В основе риск-менеджмента лежат целенаправленный поиск и организация работы по снижению степени риска, искусство получения и увеличения дохода (выигрыша, прибыли) в неопределенной хозяйственной ситуации.Конечная цель риск-менеджмента соответствует целевой функции предпринимательства. Она заключается в получении наибольшей прибыли при оптимальном, приемлемом для предпринимателя соотношении прибыли и риска. Риск-менеджмент включает в себя стратегию и тактику управления. Под стратегией управления понимаются направление и способ использования средств для достижения поставленной цели. Тактика - это конкретные методы и приемы для достижения поставленной цели в конкретных условиях. Задачей тактики управления является выбор оптимального решения и наиболее приемлемых в данной хозяйственной ситуации методов и приемов управления. Риск-менеджмент выполняет определенные функции. Различают два типа функций риск-менеджмента:1) функции объекта управления;2) функции субъекта управления.К функциям объекта управления в риск-менеджменте относится организация:разрешения риска;рисковых вложений капитала;работы по снижению величины риска;процесса страхования рисков;экономических отношений и связей между субъектами хозяйственного процесса.К функциям субъекта управления в риск-менеджменте относятся:прогнозирование;организация;регулирование;координация;стимулирование;контроль.

19. Правила управления хозяйственными рисками. В основу управления риском входят четыре основных ступени: - Полное понимание того, каким рискам подвергается сделка. - Устранение, по возможности, рисков, в которых нет необходимости. - Быть разборчивыми в том, каким рискам можно подвергнуть сделку. - Быстро действовать, чтобы сократить размер риска, если рынок двигается против вас. Шесть основных правил управления рисками1. Нельзя рисковать больше, чем это позволить собственный капитал.2. Надо подумать о последствиях риска.3. Нельзя рисковать многим ради малого. 4. Положительное решение принимаются лишь при отсутствии сомнения.5. При наличии сомнений принимаются отрицательные решения.6. Нельзя думать, что всегда существует только одно решение.Возможно, есть и другие.Реализация первого правила означает, что прежде, чем принять решение о рисковым вложении капитала, финансовый менеджер должен:1. Определить максимально возможный объем убытка по данному риску;2. Сопоставить его с объемом вкладываемого капитала;3. Сопоставить его со всеми собственными финансовыми ресурсами и определить, не приведет ли потеря этого капитала к банкротству данного инвестора. К наиболее сложным относится оценка и прогнозирование риска. Для того чтобы риск стал страховым, он должен отвечать следующим требованиям:1. Риск должен быть вероятным (возможность возникновения страхового случая должна подлежать оценке).2. Риск должен быть случайным (заранее не должны быть известны ни место происшествия, ни конкретное время возникновения страхового случая, ни размер вероятного ущерба). 3. Риск не должен носить единичный характер. Для расчета вероятности наступления страхового события необходимы статистические данные о закономерностях появления аналогичных рисков. 4. Риск должен повлечь за собой убыток, который подлежит финансовому измерению. 5. Страховое событие не должно носить характер катастрофического бедствия (катастрофические или фундаментальные риски). 6. Факт наступления страхового события не должен быть связан с волеизъявлением страхователя или других заинтересованных лиц (выгодоприобретателей). Не допускается страхование рисков, связанных с умыслом страхователя. Риски, исходом которых может стать выигрыш страхователя (выгодоприобретателя), называются спекулятивными и не подлежат страхованию (пари, игра в казино, лотерея и т. д.). Риски, которые исключают такую возможность, называют чистыми (пожар, кража, травма, заболевание и т. д.). В основной своей массе чистые риски подлежат страхованию.

20. Риск невостребованности продукции. Риск невостребованности продукции - это вероятность потерь для предприятия-изготовителя вследствие возможного отказа потребителя от его продукции. Он характеризуется величинами возможного экономического и морального ущерба, понесенного фирмой по данной причине вследствие падения спроса на ее продукцию.При ведении производственной деятельности Вы как предприниматель или менеджер должны знать заранее, какую и для кого производите продукцию, и что случится, если эта продукция не будет реализована. Для избежания последствий невостребованности продукции Вы должны проанализировать ее причины. Для этого необходимо знать вызывающие невостребованность факторы. Выявление этих факторов позволит Вам: определить возможные направления возникновения риска невостребованности продукции;проанализировать причины возникновения отказов потребителя от предложенной ему продукции;заранее оценить возможные последствия возникновения риска невостребованности продукции;анализировать возможности избежания риска;разрабатывать пути избежания риска;разрабатывать пути минимизации затрат на ликвидацию последствий при возникновении невостребованности продукции;создать информационную базу для принятия управленческих решений. Как возникает "риск невостребованности продукции"? На возможность возникновения этого риска влияют как внешние, так и внутренние причины.Рассмотрим наиболее характерные факторы, обусловливающие возникновение риска невостребованности продукции, берущей свое начало как внутри предприятия, так и за его пределами:Факторы производства.Среда возникновения.Центры ответственности.Центры затрат.Виновники возникновения.Производственные условия.Время возникновения.Время обнаружения.Виды продукции.Потребитель продукции.Каналы сбыта.Спрос на продукцию.

21. Приемлемый хозяйственный риск в управлении предприятием. Любая стратегия ведения хозяйственной деятельности всегда связана с определенным риском. Хозяйственный риск характеризуется как опасность потенциально возможной, вероятной потери ресурсов или недополучения доходов по сравнению с вариантом, рассчитанным на рациональное использование ресурсов в данном виде предпринимательской деятельности. Другими словами, риск есть угроза того, что предприниматель понесет потери в виде дополнительных расходов сверх предусмотренных планом, программой его действий либо получит доходы ниже тех, на которые он рассчитывал. В условиях современного рынка, с ростом числа конкурирующих организаций возрастает риск потери некоторых рынков сбыта и соответственно снижения объема продаж выпускаемой продукции. С целью недопущения данной ситуации маркетинговая служба общества занимается анализом текущей динамики сбыта, изучением и формированием спроса и нахождением новых ниш для новой продукции, постоянно отслеживает действия конкурентов для обеспечения и поддержания достигнутых объемов продаж и их увеличения без снижения рентабельности.Постоянно растущий недостаток оборотных средств приводит:– к нарушению воспроизводства хозяйственной деятельности;– к образованию просроченной задолженности поставщикам сырья и материалов, по обязательствам перед банками;– несвоевременному расчету по налогам в бюджет;– трудностям по выплате заработной платы.Одной из значительных причин, приводящих к замедлению оборачиваемости оборотных средств и, следовательно, к их потере является наличие остатков готовой продукции на складах. Вышеуказанные причины приводят к снижению загрузки производственных мощностей почти всех структурных подразделений.

22. Страхование как метод управления хозяйственными рисками. Страхование - это способ побуждения другого лица к принятию на себя риска - взамен получения определенного вознаграждения. Предприниматель, собственник производства, страхуя свои возможные финансовые потери, заключает со страховой компанией своего рода пари – произойдет страховой случай или нет. А страховая компания на основе статистики с математической точностью рассчитывает вероятность наступления риска. Все крупнейшие отечественные страховщики достаточно опытны в проведение процедур оценки риска, располагают развитыми филиальными сетями для территориального сопровождения. Обычно это позволяет компании довольно быстро отгородится от рисков стеной страхового полиса. Риск может быть застрахован, если отвечает четырем критериям:- риск связан с угрозой большому количеству клиентов;- убытки должны быть делом случая и не должны быть подвластны воле предпринимателя;- убытки должны поддаваться точному измерению;- вероятные убытки должны быть столь серьезными, что предприниматель не сможет их восполнить. В целом, преимущества использования страхования как механизма управления риском сводятся к следующим факторам: - привлечение страхового капитала для компенсации убытков предприятия;- снижение неопределенности в финансовом планировании деятельности предприятия;- высвобождение денежных средств для более эффективного использования;- сокращение затрат на управление риском путем использования опыта страховых экспертов для оценки и управления риском.

23. Условия принятия хозяйственного риска на страхование. Страхование - это способ побуждения другого лица к принятию на себя риска - взамен получения определенного вознаграждения. Предприниматель, собственник производства, страхуя свои возможные финансовые потери, заключает со страховой компанией своего рода пари – произойдет страховой случай или нет. А страховая компания на основе статистики с математической точностью рассчитывает вероятность наступления риска. Все крупнейшие отечественные страховщики достаточно опытны в проведение процедур оценки риска, располагают развитыми филиальными сетями для территориального сопровождения. Обычно это позволяет компании довольно быстро отгородится от рисков стеной страхового полиса. Риск может быть застрахован, если отвечает четырем критериям:- риск связан с угрозой большому количеству клиентов;- убытки должны быть делом случая и не должны быть подвластны воле предпринимателя;- убытки должны поддаваться точному измерению;- вероятные убытки должны быть столь серьезными, что предприниматель не сможет их восполнить. Для того чтобы риск стал страховым, он должен отвечать следующим требованиям:1. Риск должен быть вероятным (возможность возникновения страхового случая должна подлежать оценке).2. Риск должен быть случайным (заранее не должны быть известны ни место происшествия, ни конкретное время возникновения страхового случая, ни размер вероятного ущерба). 3. Риск не должен носить единичный характер. Для расчета вероятности наступления страхового события необходимы статистические данные о закономерностях появления аналогичных рисков. 4. Риск должен повлечь за собой убыток, который подлежит финансовому измерению. 5. Страховое событие не должно носить характер катастрофического бедствия (катастрофические или фундаментальные риски). 6. Факт наступления страхового события не должен быть связан с волеизъявлением страхователя или других заинтересованных лиц (выгодоприобретателей). Не допускается страхование рисков, связанных с умыслом страхователя. Риски, исходом которых может стать выигрыш страхователя (выгодоприобретателя), называются спекулятивными и не подлежат страхованию (пари, игра в казино, лотерея и т. д.). Риски, которые исключают такую возможность, называют чистыми (пожар, кража, травма, заболевание и т. д.). В основной своей массе чистые риски подлежат страхованию.

24. Виды страхования хозяйственного риска. Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определённом объёме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Страховые отношения между страховщиком и страхователем осуществляются по видам страхования. Для того чтобы риск стал страховым, он должен отвечать следующим требованиям:1. Риск должен быть вероятным (возможность возникновения страхового случая должна подлежать оценке).2. Риск должен быть случайным (заранее не должны быть известны ни место происшествия, ни конкретное время возникновения страхового случая, ни размер вероятного ущерба). 3. Риск не должен носить единичный характер. Для расчета вероятности наступления страхового события необходимы статистические данные о закономерностях появления аналогичных рисков. 4. Риск должен повлечь за собой убыток, который подлежит финансовому измерению. 5. Страховое событие не должно носить характер катастрофического бедствия (катастрофические или фундаментальные риски). 6. Факт наступления страхового события не должен быть связан с волеизъявлением страхователя или других заинтересованных лиц (выгодоприобретателей). Не допускается страхование рисков, связанных с умыслом страхователя. Риски, исходом которых может стать выигрыш страхователя (выгодоприобретателя), называются спекулятивными и не подлежат страхованию (пари, игра в казино, лотерея и т. д.). Риски, которые исключают такую возможность, называют чистыми (пожар, кража, травма, заболевание и т. д.). В основной своей массе чистые риски подлежат страхованию. Страхование транспортных средств трахование, которое призвано защищать имущественные интересы застрахованных, связанные с затратами на восстановление транспортного средства после аварии, поломки или покупку нового авто после угона или хищения Страхование грузо в рахование имущественных интересов грузовладельца. Предусматривает возмещение убытков, вызванных повреждением или утратой груза (товара), перевозимого различными видами транспорта. Страхование ответственности товаропроизводителя, производителя услуг Объектом страхования гражданской ответственности производителя товара\услуги является его ответственность за возможный ущерб личности или имуществу, который возник в результате использования произведённого им товара\услуги

25. Договор страхования хозяйственного риска. Договор страхования предпринимательского риска - это письменное соглашение, согласно которому одна сторона (предприниматель) вносит в специальный фонд страхователя определенную денежную сумму, а страхователь в случае наступления последствий, оговоренных в договоре страхования, обязуется выплатить страховую выплату. Стороны по договору страхования предпринимательского риска: страховщик - юридическое лицо, имеющее лицензию на оказание страховых услуг; страхователь - предприниматель, желающий застраховать свою предпринимательскую деятельность от наступления возможных негативных последствий в виде возможных убытков.Страховая сумма - это страховое возмещение, которое обязуется выплатить страховщик в случае наступления страхового случая. Страховой случай - это опасность, от которой производится страхование, а причиненный вред - результат воздействия этой опасности. Предметом договора выступает страхование рисков, главными из которых являются страхование неполучения обычного дохода или возникновения убытков. Риск неполучения доходов, которые не связаны с предпринимательской деятельностью, или не страхуются совсем, или страхуются по договору страхования имущества. По договору страхования предпринимательского риска страхуется риск только самого страхователя и только в его пользу. Разновидностью страхования является перестрахование - страхование рисков, которые возникли в сфере профессиональной деятельности страховщиков в связи с заключаемыми ими договорами страхования Договор страхования предпринимательского риска, который заключается страхователем в пользу третьего лица, считается заключенным в пользу самого страховщика. Страховщик по договору страхования предпринимательского риска остается ответственным перед страхователем при перестраховании за выплату страхового возмещения или страховой суммы. Причем предъявлять требования о выплате к перестраховщику может только страховщик. Допускается заключение двух или нескольких договоров последовательно.Если физическое лицо при заключении договора страхования предпринимательского риска являлось индивидуальным предпринимателем, а при наступлении страхового случая лишилось юридического статуса, то договор страхования прекращает свое действие. Риск выплаты страховой суммы, который принимает страховщик по договору страхования, страхуется полностью или частично у другого страховщика по заключенному с последним договору перестрахования.

26. Страховые тарифы и страховые премии. Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Тарифы строятся не произвольно, а на основе определенных исторически сложившихся принципов. Существует пять принципов построения тарифов (тарифной политики): Эквивалентность страховых отношений сторон: тариф должен максимально соответствовать вероятности ущерба. Доступность страховых тарифов для широкого круга страхователей: чрезмерно высокие тарифные ставки становятся тормозом на пути развития страхования. Стабильность размеров страховых тарифов на протяжении длительного времени: неизменные в течение нескольких лет тарифные ставки укрепляют уверенность страхователей в надежности страховщика. Расширение объема страховой ответственности, если это позволяют действующие тарифные ставки. Этот принцип является приоритетным в деятельности страховщика. Обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций: страховые тарифы должны строиться таким образом, чтобы поступление страховых платежей постоянно покрывало расходы страховщика и обеспечивало страховщику нормальную прибыль. Страховая премия (также брутто-премия) (страховой взнос, страховой платеж) — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Страховая премия зависит от страховой суммы и брутто-ставки страхового тарифа, иногда вычисляясь как произведение последних с учётом поправочных коэффициентов. Страховая премия вносится страхователем единовременно авансом или частями в течение всего срока страхования (тогда части премии называют страховыми платежами или страховыми взносами). Размер страховой премии отражается в страховом полисе.Несвоевременная оплата страховых взносов может повлечь прекращение действия договора страхования.

27. Тарифная политика в страховании. Целенаправленная деятельность страховщика по установлению, уточнению, упорядочению и дифференциации страховых тарифов в интересах страхователей и безубыточного развития страхования базируется на следующих основных принципах:1. Эквивалентность нетто-платежей и выплат страхового возмещения и страховых сумм. Это означает, что нетто-ставки по каждому виду страхования должны максимально соответствовать вероятности ущерба. При таком условии обеспечивается возвратность средств страхового фонда для той совокупности страхователей и за такой тарифный период, исходя из которых были рассчитаны тарифные нетто-ставки.2. Доступность размеров страховых тарифов для основной массы страхователей. Завышение тарифных ставок сдерживает широкое развитие страхования. Страховые платежи должны составлять такую часть дохода страхователя, которая не является для него обременительной. При доступных страховых тарифах достигается наибольшая эффективность страхования.3. Стабильность размеров страховых тарифов. Если тарифные ставки остаются неизменными в течение многих лет, растет авторитет страховщика перед страхователями. Даже когда показатели убыточности страховой суммы как основы соответствующих тарифных нетто-ставок устойчиво снижаются, целесообразно в интересах страхователей расширение объема страховой ответственности при неизменных тарифах. Повышение тарифных ставок допустимо только в крайнем случае, когда невозможно другими путями стабилизировать рост показателей убыточности страховой суммы.4. Стремление к расширению объема страховой ответственности. При стабильности тарифных ставок соблюдение данного принципа является приоритетным направлением страховой политики каждого страховщика в целях максимального удовлетворения страховых интересов.5. Обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций.

28. Страхование коммерческих рисков. что страхование коммерческих рисков – это один из наиболее сложных видов страхования. Дело в том, что данный вид страхования призван возместить страхователю коммерческие риски в случае, если оговоренные в договоре страхования операции за четко установленный период не дадут той окупаемости, которая определена заранее в договоре.Обычно договор страхования коммерческих рисков учитывает следующие риски: - неблагоприятные изменения конъюнктуры рынка;- невыполнение контрактов деловыми партнерами, заказчиками, клиентами страховщика;- различные непредвиденные обстоятельства (форс-мажор).Страховая сумма – это существенная сторона сделки страхования коммерческих рисков. Она определяется страхователем при участии и согласии страховой компании. При этом возможно определение страховой суммы исходя из:- капитальных вложений страхователя в инвестируемые проекты. В этом случае страховая сумма будет равна сумме капитальных вложений - капитальных вложений и заложенной нормы прибыли. В этом случае страховая сумма будет равна сумме затрат на инвестируемый проект плюс прибыль от его реализации. Поэтому в данном случае такое страхование называют страхованием прибыли. В качестве срока страхования сторонами договора предусматривается срок окупаемости капитальных вложений предпринимателя в определенный бизнес проект.Страхователь старается максимально сократить срок окупаемости, это связано увеличением доходности его деловых операций. Страховщик же, напротив, стремится этот срок увеличить, ведь в данном случае его риски, вытекающие в уплату страховой суммы страхователю, сводятся к минимуму. Есть у страхования коммерческих рисков и свои особые ограничения. В частности, не страхуется посредническая деятельность, а также вложения в азартные игры. Обычно ограничивается и максимальная сумма возмещения страхователю, это снижает риски страховщика.

29. Страхование профессиональной ответственности. Этот вид страхования осуществляется на случай возникновения каких-либо упущений, недосмотров, неосторожности в профессиональной деятельности. Объектом страхования являются имущественные интересы профессионального лица в связи с обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам при осуществлении своей профессиональной деятельности.Страхуют свою профессиональную ответственность в основном лица таких профессий, деятельность которых не застрахована в рамках страхования ответственности предприятий, т. е. врачи, адвокаты, нотариусы, архитекторы и т. д. Застрахованными по данному виду страхования могут быть как юридические, так и физические лица. Застрахованные лица должны обладать необходимым уровнем знаний, быть полностью компетентными в своей области деятельности и относиться к своим обязанностям добросовестно, исполняя все требования, предъявляемые к данной профессии. Подтверждением уровня квалификации профессионального лица является наличие у него сертификатов, дипломов и прочих документов. Несмотря на все меры предосторожности и необходимый профессиональный уровень, существует вероятность нанесения ущерба профессиональным лицом в процессе своей деятельности.В зависимости от рода деятельности причиненный ущерб может быть: физический, материальный, финансовый или моральный. Ущерб здоровью клиентов могут причинить лица таких профессий, как врачи, водители автотранспорта, фармацевты и т. д. Высока вероятность нанесения материального ущерба со стороны архитекторов, строителей, инженеров и проектировщиков. Финансовый ущерб чаще всего могут нанести аудиторы, работники банка, брокеры и т. д.Поэтому при осуществлении страхования профессиональной ответственности учитывается не только различие в рисках, но и то, на что нацелена деятельность профессионального лица: на предоставление необходимых средств (деятельность врачей и адвокатов) или достижение результатов (деятельность архитекторов, конструкторов и т. д.).Страхование профессиональной ответственности осуществляется в обязательной и добровольной формах. За рубежом в добровольном порядке страхуется профессиональная ответственность частнопрактикующих врачей, адвокатов, нотариусов. Обязательное страхование ответственности в пределах определенного лимита может быть дополнено добровольным страхованием.

30. Страхование рисков перерывов в производстве. Цель любого предприятия, как известно – получение прибыли.При возникновении страхового случая, страдает не только материальное имущество предприятия. Зачастую происходит остановка и самого производства, на дни, месяцы или даже годы что приводит к существенным финансовым потерям. Поэтому суть страхования от перерыва производства заключается в страховании не только самого имущества, но и потерь связанных с восстановлением и новым запуском производственных процессов и устанавливается на неопределенное будущее.В соответствии с законодательством и Гражданским Кодексом, Законом "Об организации страхового дела в " и по договору страхования убытков от перерыва в производстве страховщик обязуется за обусловленную договором плату, при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю финансовые убытки от перерыва в производстве, возникшие в результате страхового случая (произвести страховую выплату), в пределах определенной договором страховой суммы.По договору страхования убытков от перерыва в производстве может быть застрахован риск самого страхователя и только в его пользу. Договор страхования убытков от перерыва в производстве в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя.Застрахованными могут считаются:прибыль, которую страхователь получает в результате реализации производимой продукции, продажи товаров и оказания услуг;текущие расходы Страхователя, которые покрываются доходами от производства и коммерческой деятельности страхователя, и:a) имеют место независимо от наступившего страхового случая и не связаны с объемом производимой и реализуемой продукции или выручкой от продажи товаров или оказания услуг b) вызваны необходимостью продолжения деятельности предприятия в период перерыва в производственной или коммерческой деятельности.При этом, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.Страховой случай по страхованию убытков от простоя - это возникновение у страхователя в течение периода действия договора страхования финансовых убытков вследствие перерыва в производственной или коммерческой деятельности, возникшего в результатематериального ущерба, причиненного страхователю. Перерыв в производстве считается страховым случаем, если он был вызван материальным ущербом в результате наступления следующих событий (застрахованных рисков):пожар, взрыв, удар молнии;столкновение или падение на землю пилотируемых летающих объектов, их частей или груза, перевозимого на этих объектах;тушение пожара, снос строений, расчистка территории, которые имели место в результате событий, указанных договоре страхования.

Дата добавления: 2015-11-04