П Р А В И Л А предоставления микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью «Деньги для Всех город Корсаков»

П Р А В И Л А
предоставления микрозаймов

Общества с ограниченной ответственностью
«Деньги для Всех город Корсаков»

г. Южно-Сахалинск

1. Общие положения

1.1. Настоящие правила предоставления микрозаймов разработаны в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 21.12.2003 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определяют порядок и условия предоставления микрозаймов в ООО «Деньги для Всех» (далее Общество).

1.2. В настоящих Правилах используются следующие термины:
Уполномоченные лица – директор, менеджеры по выдаче микрозаймов, наделенные полномочиями в силу Устава Общества или доверенности, принимать решения о предоставлении микрозаймов.
Клиент – физическое и/или юридическое лицо находящееся на обслуживании в Обществе;
Выгодоприобретатель - лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом;
Заемщик – юридическое или физическое лицо, а также индивидуальный предприниматель, заключивший с Обществом договор займа;
Поручитель – юридическое или физическое лицо, а также индивидуальный предприниматель, обязавшийся перед Обществом отвечать за исполнение обязательств Заемщика по договору займа;
Анкета Заемщика (Поручителя, Залогодателя) – сведения о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, которые Общество имеет право требовать в целях их идентификации, в соответствии с Федеральным законом от 07.082001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
График платежей – информация о суммах и датах платежей заёмщика по договору микрозайма или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по займу, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика, в течении срока действия договора микрозайма, определенной исходя из условий договора микрозайма;
Досье Заемщика – совокупность юридических, финансовых и иных документов и информации, содержащих сведения о заемщике, о его рисках, о предоставлении ему займа, его сопровождении, обеспечении, исполнении заемного обязательства или прекращении по иным основаниям.
Обеспечение – предусмотренное договором, заключенным между Обществом и Заемщиком либо третьим лицом, право Общества получить удовлетворение по заемным обязательствам Заемщика за счет имущества, не являющегося предметом договора займа;
Первичное собеседование - беседа с Заемщиком и/или его уполномоченным представителем в целях целесообразности дальнейшего рассмотрения заявки на получение займа (уточняется наличие достаточного и приемлемого для Общества обеспечения возвратности займа, разъясняются условия и порядок предоставления займа, выдается список необходимых документов);

1.3. Выдача микрозаймов физическим и юридическим лицам производится в рублях. Размер выдаваемого микрозайма определяется или видом микрозайма, или на основании оценки платежеспособности заемщика и представленного обеспечения возврата займа.

1.4. Виды микрозаймов, предоставляемых только физическим лицам:
− срочные нецелевые займы, в сумме не более 20000 рублей (без залогового обеспечения).

Приложением №1 к настоящим Правилам устанавливаются типы срочных нецелевых займов, размер займов, процентная ставка по каждому типу срочного нецелевого займа, периодичность и сроки их погашения. При изменении указанной линейки продуктов, порядок оформления и используемые при оформлении документы, изменению не подлежат.

1.5. Виды микрозаймов, предоставляемых физическим и юридическим лицам:
− целевые потребительские (на приобретение объектов недвижимости, движимого имущества, и т.д.) с залоговым обеспечением или без залога.

1.6. Займы предоставляется на следующие сроки:
− срочные нецелевые займы – до 30 дней;
− целевые потребительские займы – до 5 лет;

1.7. Настоящие Правила доступны всем лицам для ознакомления, копия Правил размещается в офисе и в точках реализации в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, а также в сети Интернет на сайте www.vsem-dengi.ru

2. Общий порядок предоставления займов

2.1. При обращении физического или юридического лица в Общество за получением займа, уполномоченное лицо проводит с ним первичное собеседование.
2.1.1. Заем может быть предоставлен физическому лицу при соблюдении следующих условий:
− заёмщик является гражданином РФ;
− заёмщик достиг возраста 21 лет;
− заёмщик имеет постоянную регистрацию в регионе предоставления Займа.
2.1.2. Заем может быть предоставлен юридическому лицу при соблюдении следующих условий:
− Заёмщик не находиться в процедуре банкротства (внешнего управления);
− в отношении заемщика не осуществляется исполнительное производство;
− заёмщик имеет постоянную регистрацию в регионе предоставления Займа.

2.2. С паспорта Заемщика, а также с других документов, подлежащих возврату владельцу, снимаются копии. На копиях, сверенных с подлинными документами, проставляется отметка “ копия верна ” за подписью уполномоченного лица Общества, принимающего заявление физического лица.

2.3. Уполномоченное лицо Общества должен отказать в выдаче займа, при выявлении следующих событий:
− если запрашиваемый заем не соответствует настоящим Правилам;
− если заявитель – физическое лицо отказывается представить Согласие на обработку персональных данных;
− если при проверке документов и сведений, представленных заявителем, выявлены факты предоставления поддельных документов, документов утративших свою силу или недостоверных сведений.

2.4. О каждом случае отказа в выдаче займа уполномоченное лицо уведомляет директора Общества в порядке, установленном внутренними документами Общества. О факте отказа в выдаче займа заявитель уведомляется менеджером по выдаче микрозаймов в устной форме. Мотивированный отказ в письменной форме выдается только директором Общества.

2.5. Полученные от заявителя документы, в случае отказа в выдаче займа, заявителю не возвращаются.

3. Особенности предоставления срочных нецелевых займов

3.1. Для получения займа Заемщик – физическое лицо предоставляет в Общество следующие документы:
− Анкету Заемщика (Приложение №2);
− Заявление на получение займа;
− паспорт Заемщика или заменяющий его документ;
− Согласие на обработку персональных данных (Приложение №3).

3.2. При обращении физического лица в Общество за получением займа, уполномоченное лицо проводит с ним первичное собеседование.
Заем может быть предоставлен Обществом при соблюдении следующих условий:
− Заёмщик является гражданином РФ;
− Заёмщик достиг возраста 23 лет;
− Заёмщик имеет постоянную регистрацию в регионе предоставления Займа.

3.3. После проверки Анкеты и Согласия на обработку персональных данных уполномоченное лицо Общества проводит проверку паспортных данных Заемщика и достоверности сведений, указанных в представленных документах.

3.4. Если проверка документов указанных в пункте 4.3. настоящих Правил, не выявила нарушений установленных пунктом 3.3., уполномоченное лицо, в случае низкого уровня платежеспособности Заёмщика и степени риска может изменить размер процентной ставки по договору микрозайма, оформляет договор займа содержащие все условия займа в 2-х экземплярах с графиком платежей, которые предоставляет заёмщику на подпись. После подписания заёмщиком договора займа, уполномоченное лицо подписывает договор займа, и выдает договор займа и денежные средства Заемщику наличными деньгами через кассу с оформлением расходного кассового ордера.

3.5 Подписанный сторонами договор, уполномоченное лицо регистрирует договор в электронной системе учета договоров, используемого Обществом при микрофинансировании.

3.6. Подлинник договора, Анкеты и Согласия на обработку персональных данных, формируются в Досье Заемщика и хранятся в Обществе в порядке, установленном настоящими Правилами.

4. Особенности предоставления целевых потребительских займов

4.1. Для получения займа Заемщики предоставляет в Общество необходимый пакет документов.
При использовании в качестве обеспечения возврата займа, залога имущества, Заемщик должен представить документы, указанные в «Положении об обеспечении».

4.1.1. Заемщик – физическое лицо предоставляет в Общество следующие документы:
− Заявление на предоставление займа;
− Анкету на получение займа (приложение № 2);
− паспорт Заемщика, поручителей и залогодателей или заменяющий его документ;
− Согласие на обработку персональных данных (Приложение №3);
− справки с места работы Заемщика и поручителей о доходах и размерах производимых удержаний не менее чем за 3 предшествующих месяца;
− другие документы в зависимости от вида обеспечения или при необходимости, в зависимости от параметров запрашиваемого займа.

4.1.2. Заемщик – индивидуальный предприниматель предоставляет в Общество следующие документы:
− Заявление
− Анкету на получение займа (приложение №4);
− документы, подтверждающие правоспособность Заемщика;
− Согласие на обработку персональных данных (Приложение №3);
− паспорт Заемщика, поручителей и залогодателей или заменяющий его документ;
− другие документы в зависимости от вида обеспечения или при необходимости, в зависимости от параметров запрашиваемого займа.

4.1.3. Заемщик – юридическое лицо предоставляет в Общество следующие документы:
− Заявление
− Анкету на получение займа (приложение № 5) − документы, подтверждающие правоспособность Заемщика;
− финансовые документы Заемщика;
− другие документы в зависимости от вида обеспечения или при необходимости, в зависимости от параметров запрашиваемого займа.

4.2. После проверки Заявления на получение займа и получения пакета документов в полном объеме или одновременно уполномоченные лица Общества:
− проводят идентификацию Клиента, проверку и достоверность сведений, указанных в заявлении;
− оценивают правоспособность потенциального Заемщика и его поручителей;
− правомерности оформления отношений по обеспечению возвратности займа;
− осматривают и оценивают предмет залога;
− определяют платежеспособность потенциального Заемщика и его поручителей.

4.3. Договором займа может быть предусмотрена возможность предоставления Обществом целевого займа с одновременным предоставлением Обществу права осуществления контроля за целевым использованием займа и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.

4.3. В случае предоставления целевого займа, уполномоченные лица Общества могут оценивать порядок действий, направленных на контроль за его целевым использованием.

4.4. Уполномоченные лица Общества обязаны в течение трех рабочих дней после получения документов в полном объеме, составить заключение о возможности выдачи займа и предоставить его на рассмотрение наблюдательного совета Общества.

4.5. Решение о выдаче займа принимается коллегиально на заседании кредитного комитета либо решением единоличного исполнительного органа Общества на основании заключения о возможности выдачи займа, результатах оценки предлагаемого обеспечения, кредитоспособности потенциального Заемщика, проверки его благонадежности и правоспособности. Кредитный комитет либо единоличный исполнительный орган принимает также решения о пролонгациях сроков действия займов, осуществляет оценку рисков по предоставляемым займам.

4.6. В случае получения положительного решения кредитного комитета или единоличного исполнительного органа менеджер по выдаче микрозаймов составляет договор займа и договора обеспечения возврата займа.

4.6.1. Договор поручительства составляется на сумму обязательств Заемщика по договору займа, включая сумму основного долга и процентов весь период пользования займом. Поручитель несет с Заемщиком солидарную ответственность по договору займа.

4.6.2. Договор залога имущества может быть заключен как с Заемщиком, так и с третьим лицом. Договоры залога (ипотеки) недвижимости и другого имущества, подлежащего обязательной регистрации, должны быть зарегистрированы в порядке установленном действующим законодательством.

4.7. Менеджер по выдаче микрозаймов регистрирует договор займа и договора обеспечения, после их подписания уполномоченным лицом Общества и Заемщиком (Поручителем, Залогодателем), в системе электронного учета, используемой Обществом, Заемщику выдается на руки договор займа и График платежей, Поручителю (Залогодателю) свой экземпляр договора обеспечения.

4.8. Денежные средства выдаются Заемщику наличными деньгами через кассу с оформлением расходного кассового ордера, переводятся на банковский счет Заемщика или в случае выдачи целевого займа, третьему лицу.

4.9. Подлинники договора займа и договоров обеспечения, Анкеты и Согласия на обработку персональных данных, формируются в Досье Заемщика и хранятся в Обществе в порядке, установленном настоящими Правилами.

5. Порядок погашения займа и уплаты процентов

5.1. Погашение займа производится в суммах и в сроки, согласно договору займа. При предоставлении займов за исключением срочных не целевых, договор займа должен содержать график платежей, в соответствии с которым осуществляется возврат займа и уплата процентов. Если иное не установлено договором, график платежей должен предусматривать равные или убывающие платежи к окончанию срока возврата займа.

5.2. Погашение задолженности по займу и уплата процентов и неустоек производится:
− наличными деньгами через кассу Общества;
− перечислением со счетов заемщиков (поручителей) на расчетный счет Общества.

5.3. В документах по приему (переводу) платежей суммы процентов и неустоек указываются отдельно.

5.4. Суммы, вносимые (перечисленные) Заемщиком в счет погашения задолженности по договору займа, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, если иное не оговорено в договоре займа, в следующей очередности:
− на уплату задолженности по процентам;
− на уплату задолженности по основному долгу;
− на уплату неустойки (пени, штрафов);
− на уплату процентов, начисленных за текущий период платежей;
− на уплату суммы основного долга за текущий период платежей;
- на уплату иных платежей.

5.5. Датой погашения задолженности по займу (уплаты процентов, неустойки, прочих платежей) считается дата поступления средств в кассу или на расчетный счет Общества.

5.6. Заемщик вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив Общество до истечения до установленного договором микрозайма срока его предоставления.

5.7. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения займа, предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму займа или ее часть без предварительного уведомления Общества с уплатойпроцентов за фактический срок кредитования. Заемщик имеет право вернуть досрочно Обществу всю сумму полученного займа или его часть, уведомив об этом Общество способом, установленным договором микрозайма, не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата займа, если более короткий срок не установлен договором микрозайма.

6. Прочие условия

6.1. По запросу Общества, заёмщик устно или письменно, прилагая подтверждающие документы, предоставляет Обществу информацию о целевом использовании заёмных средств, при включении в договор микрозайма условия об использовании займа на определенные цели.

6.2. Судебные споры между Обществом и заёмщиком разрешаются в суде общей юрисдикции по месту жительства заёмщика.

6.3. Общество имеет право без согласия Заёмщика переуступать требования по взысканию денежных средств по договорам микрозайма третьим лицам.

6.4. Общество вправе вести запись разговоров с Заëмщиком. В случае возникновения споров между сторонами такая запись может быть использована в качестве доказательств в суде.

6.5. Соглашаясь с настоящими Правилами, Клиент подтверждает и гарантирует, что в дееспособности не ограничен, не находится в состоянии наркотического, токсического, алкогольного опьянения, по состоянию здоровья может осуществлять и защищать свои права и исполнять обязанности, не страдает заболеваниями, которые могут препятствовать осознанию сути подписываемого документа. Заемщик подтверждает, что не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения или стечения тяжëлых обстоятельств, данная сделка не является для него кабальной.

6.6. Общество с целью ознакомления Клиентов с условиями (изменениями) Правил и Приложений к ним размещает Правила и Приложения путем предварительного раскрытия информации любым из нижеуказанных способов:
- размещение объявлений на стендах в структурных подразделениях Общества, осуществляющих обслуживание Клиентов; р
- рассылки информационных сообщений по электронной почте и в виде sms сообщений;
- иными способами, позволяющими Клиенту получить информацию и установить, что она исходит от Общества.

6.4. Настоящие правила выдачи потребительских займов доступны для ознакомления неограниченному кругу лиц в пунктах выдачи займов и в сети Интернет.




































Приложение № 1

ТИПЫ СРОЧНЫХ НЕЦЕЛЕВЫХ ЗАЙМОВ

ЗАЙМ "ДО ЗАРПЛАТЫ". СТАНДАРТНЫЙ.
Сумма займа, рублей	Срок на который предоставляется заём
от 1 до 30 дней
Стоимость (размер процентных выплат) займа (рублей) в день

Заём стандартный выдаётся заёмщику, обратившемуся в Общество в первый раз.

ЗАЁМ «ДО ЗАРПЛАТЫ», по ставке 1%
Сумма займа, рублей	Срок на который предоставляется заём
от 1 до 30 дней
Стоимость (размер процентных выплат) займа (рублей) в день

Заём «ДО ЗАРПЛАТЫ», по ставке 1% выдаётся заёмщику, который ранее получал заём «ДО ЗАРПЛАТЫ. СТАНДарТНЫЙ» трижды и боле раз, не имевшему просрочек при выплате займа.
ТИПЫ СРОЧНЫХ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ ЗАЙМОВ

ЗАЁМ «ДЛЯ ПЕНСИОНЕРОВ»
Сумма займа, рублей	Срок на который предоставляется заём
До 18 месяцев
Стоимость (размер процентных выплат) займа процентов годовых
До 25 000

Начисление процентов по договору микрозайма ежемесячно. Уплата основного долга и начисленных процентов ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.
В случае просрочки начисляется неустойка исходя из ставки 0,1% от суммы просроченного платежа в сутки. Возраст заёмщика от 40 до 70 лет.

ЗАЁМ «ЗАЙМ НАЛИЧНЫМИ ПОД ЗАЛОГ ПТС»
Сумма займа, рублей	Срок на который предоставляется заём
До 60 месяцев (до 5 лет)
Стоимость (размер процентных выплат) займа, процентов годовых
До 200 000

Заём с обеспечением в виде автотранспортного средства. Предмет залога остаётся у заёмщика. Сумма займа до 70% от стоимости автомобиля. Уплата основного долга и начисленных процентов ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. В случае просрочки начисляется неустойка исходя из ставки 0,1% от суммы просроченного платежа в сутки. Возраст заёмщика от 21 до 70 лет.

ЗАЁМ «ЗАЙМ НАЛИЧНЫМИ ПОД ЗАЛОГ АВТО»
Сумма займа, рублей	Срок на который предоставляется заём
на 1 месяц
Стоимость (размер процентных выплат) займа, процентов в месяц
До 200 000

Заём с обеспечением в виде автотранспортного средства. Предмет залога передаётся Займодавцу на ответственное хранение. Сумма займа до 70% от стоимости автомобиля. Начисление и уплата начисленных процентов ежемесячно. Уплата основного долга заёмщиком происходит по выбору заёмщика без ограничений в любой день в любой сумме. Проценты начисляются на сумму оставшегося основного долга. В случае просрочки начисляется неустойка исходя из ставки 0,1% от суммы просроченного платежа в сутки. Возраст заёмщика от 21 до 70 лет.

ЗАЁМ «ДЛЯ ГОССЛУЖАЩИХ»
Сумма займа, рублей	Срок на который предоставляется заём
До 18 месяцев (до 1,5 лет)
Стоимость (размер процентных выплат) займа процентов годовых
До 25 000

Начисление процентов по договору микрозайма ежемесячно. Уплата основного долга и начисленных процентов ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. Уплата основного долга заёмщиком происходит по выбору заёмщика без ограничений в любой день в любой сумме. Проценты начисляются на сумму оставшегося основного долга.
В случае просрочки начисляется неустойка исходя из ставки 0,1% от суммы просроченного платежа в сутки. Возраст заёмщика от 40 до 70 лет. Заём предоставляется физическим лицам имеющим место работы в бюджетной сфере.

Приложение № 2

АНКЕТА НА ПОЛУЧЕНИЕ ЗАЙМА

ООО «Деньги для Всех»
Приложение
к договору займа №

АНКЕТА КЛИЕНТА

Фамилия:

Имя:

Отчество:

Дата рождения:

Место рождения:

Документ, удостоверяющий личность:

Серия:

Номер:

Дата выдачи:

(наименование органа, выдавшего документ, код органа)

Адрес регистрации:

Адрес проживания:

Персональные данные:

Семейное положение:

Количество иждивенцев:

Совокупный доход в месяц:

ИНН:

Пенсионный страховой номер:

Место работы:

Предприятие:

Должность:

ФИО руководителя:

Адрес:

Контактные телефоны:

Данные друзей/родственников:

Действуете ли Вы к выгоде другого лица при проведении операций и иных сделок?
Являетесь ли Вы иностранным публичным должностным лицом или родственником иностранного публичного должностного лица?
Является ли Вы руководителем, учредителем, или сотрудником общественных организаций и объединений (религиозных организаций, политических партий, организаций, объединений), фондов, иностранных некоммерческих неправительственных организаций, их филиалов и представительств, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации?
Являетесь ли Вы бенефициаром?

Сведения о степени (уровне) риска, включая обоснование оценки Риска	НИЗКИЙ (операции клиента не содержат признаков, подверженных высокому риску)
Результаты проверки клиента на предмет наличия/ отсутствия информации о них в Перечне Росфинмониторинга
Результаты проверки клиента на предмет наличия/ отсутствия близкого родства лицу, включенного в Перечень Росфинмониторинга
Результаты проверки адреса регистрации (места нахождения или места жительства) клиента совпадает с адресом регистрации (местом нахождения или местом жительства) лица, включенного в Перечень эктремистов, либо исключенного из него
Сведения о принадлежности клиента к иностранному публичному должностному лицу либо родственником иностранного публичного должностного лица
Сведения о принадлежности клиента (регистрация, место жительства, место нахождения, наличие счета в банке) к государству (территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ);
Результаты проверки адреса регистрации (места нахождения или места жительства) клиента в стране/регионе/субъекте с высокой степенью риска террористических и экстремистских проявлений, межнационильных конфликтов, вооруженных столкновений и боевых действий
Является ли клиент руководителем, учредителем, или сотрудником общественных организаций и объединений (религиозных организаций, политических партий, организаций, объединений), фондов, иностранных некоммерческих неправительственных организаци, их филиалов и представительств, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации
Являетесь ли вы родственником должностного лица публичной международной организации либо лица, замещающего (занимающего) государственную должность Российской Федерации, должность члена Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должность федеральной государственной службы, назначение на которую и освобождение от которой осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должность в Центральном банке Российской Федерации, государственной корпорации или иной организации, созданной Российской Федерацией на основании федерального закона, включенную в соответствующий перечень должностей, определяемый Президентом Российской Федерации, организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом
Дата установления отношений с клиентом
Фамилия, имя, отчество и должность сотрудника Общества, ответственного за работу с клиентом
Дата заполнения / обновления Анкеты клиента
Иные сведения по усмотрению Общества

Подпись уполномоченного сотрудника Общества,
проверившего полноту и достоверность сведений:

Подпись заемщика:

_________________/___________/

_________________/____________/

Приложение № 3

СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ

Настоящим подтверждаю Общество с ограниченной ответственностью "ДЕНЬГИ ДЛЯ ВСЕХ" (далее – «Общество»), что:
- сведения, содержащиеся в настоящей Анкете, являются верными и точными на нижеуказанную дату, и обязуюсь незамедлительно уведомить Общество в случае изменения указанных сведений, а также о любых иных обстоятельствах, способных повлиять на выполнение мной или Обществом обязательств в отношении займа, который может быть предоставлен на основании настоящей Анкеты.
Настоящим выражаю свое согласие Обществу:
- на проверку сведений, содержащих в настоящей Анкете, любыми законными способами;
- на предоставление в одно или несколько Бюро кредитных историй, включенных в государственный реестр бюро кредитных историй, информации обо мне, в соответствии с порядком и правилами, предусмотренных ФЗ «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004г.

Дата добавления: 2015-11-04