Раздел 1. Деньги и денежное обращение

Раздел 1. Деньги и денежное обращение

Тема 1. Понятие и виды денег

1. Происхождение и сущность денег.

2. Виды денег.

1. Происхождение и сущность денег.

Деньги - это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобще­го эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Деньги представляют собой уникальный товар, выполняющий функции средства обме­на, платежа, измерения стоимости, накопления богатства. В современной экономике обращение денег является неизменным условием обращения практически всех видов товаров. Благодаря деньгам удается иметь единый измеритель стоимости, необходимый при сравнении, обмене товаров.

Прежде всего, с их помощью достигается экономия издержек выбора ассортимента и количества покупаемых благ, времени и места совершения сделки, а также контр­агентов по сделке. Необходимо подчеркнуть, что товарообменные отношения с момента их зарождения объективно тяготели к поискам удобного, приемлемого для всех товара, способного выступать всеобщим эквивалентом на рынке.

Существует две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая объясняет происхождение денег соглашением между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты. Ее впервые выдвинул Аристотель.

Представители данной теории рассматривают деньги как продукт соглаше­ния между людьми, орудие технического обмена.

Эволюционная концепция доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег. Ее впервые выдвинул К. Маркс.

Развитие обмена проходит длительный путь смены следующих форм стои­мости:

- простой, или случайной, когда один товар выражал свою стоимость в другом;

- полной, или развернутой, когда существовало множество разных товаров-эквивалентов;

- всеобщей, при которой роль товара-эквивалента попеременно выполняли различные товары;

- денежной, которая характеризуется выделением одного товара в качестве всеобщего эквивалента.

При товарном обмене товар обладал как потребительской стоимостью так и меновой, и в качестве разрешения данного противоречия из товарной массы выделился особый товар - деньги, который играет роль всеобщего эквивалента.

С развитием товарного производства денежным товаром становится золото и серебро сначала в виде слитков разной формы, затем в форме чеканных монет. Выбор благородных металлов в качестве всеобщего эквивалента неслучаен. Английский экономист У. Джевонс выделил физические характеристики, которыми должны обладать деньги:

1. Единство и ценность;

2. Портативность;

3. Прочность;

4. Однородность;

5. Делимость;

6. Ценовая стабильность;

7. Распознаваемость.

Благородные металлы отвечают требованиям к стоимостному эквиваленту. Постепенно роль всеобщего эк­вивалента закрепилась за золотом.

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медные, сереб­ряные, золотые) и бумажных, кредитных и элек­тронных денег.

2. Виды денег.

В своей эволюции деньги выступали в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и электронных денег.

Исторически существовало две формы денег: полноценные и неполноценные.

I. Полноценные деньги имели товарную природу, обладали собственной внутренней стоимостью. Ранней формой полноценных денег были слитки разного вида (проволоки, пластины и др.). Позже стали чеканить монеты, т.е. денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. К началу 20-го века в ведущих промышленно развитых странах мира был установлен золотой монометаллизм, т.е. ведущая роль принадлежала золоту.

Покупательная способность полноценных денег зависела от стоимости содержащегося в них металла.

Полноценные деньги постепенно вытесняются неполноценными, происходит демонетизация золота, т.е. золото утрачивает функцию денежного товара.

II. Неполноценные деньги – это знаки (представители) стоимости. Заменив золото, они утрачивают товарную природу, не обладают собственной внутренней стоимостью.

Различают следующие виды неполноценных денег:

- государственные бумажные деньги – казначейские билеты;

- кредитные деньги – наличные (банкноты) и безналичные (средства на банковских счетах до востребования);

- разменные (билонные) монеты.

В настоящее время практически во всех странах в обороте находятся кредитные деньги и разменные монеты.

Неполноценные деньги, не обладая собственной стоимостью, находясь в процессе обращения, приобретают представительную стоимость (стоимость, которую они представляют). Она и определяет их покупательную способность.

Государственные бумажные деньги (казначейские билеты) - это бумажные знаки стоимости, выпускаемые государством (в лице казначейства или Минфина) для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на золото, но наделенные государством принудительным курсом.

Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.

Эмитентами бумажных денег является министерство финансов (казначейство), либо центральный банк. В первом случае государство прямо использует печатный станок для покрытия своих расходов. Во втором случае оно это делает косвенно: центральный банк предоставляет кредиты государству, которые направляются, на покрытие дефицита государственного бюджета. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатанье) образуют эмиссионный доход, который является существенной частью государственных доходов.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностью товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения. Таким образом, бумажным деньгам присущи неустойчивость и обесценение. Они могут быть вызваны следующими причинами:

- избыточный выпуск в обращение;

- упадок доверия к правительству;

- неблагоприятный платежный баланс.

Недостатки, свойственные бумажным деньгам, могут в значительной мере устра­няться благодаря применению кредитных денег.

Кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают свойствами денег. Их покупательная способность также определяется их представительной стоимостью.

Отличия кредитных денег от бумажных:

1. Кредитные деньги имеют кредитную природу, являясь не только знаками стоимости, но и знаками кредита. Это обусловлено тем, что кредитные деньги возникают на основе банковских операций, являются обязательствами банков.

2. Эмитентом кредитных денег являются банки (Центральный банк), а не казначейство (или Минфин).

3. Кредитные деньги обеспечены имуществом банков-эмитентов. Деньги, выпущенные в процессе кредитования хозяйства, обеспечены ссудами предприятиям и населению, в процессе кредитования государства - государственным долгом, государственными ценными бумагами и т.д. Бумажные деньги ничем не обеспечены.

4. Закономерности обращения. Если бумажные деньги неустойчивы по своей природе, то кредитные деньги могут быть устойчивы, а могут и обесцениваться. Если кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования хозяйства, то их эмиссия увязывается с потребностью товарооборота в деньгах и, значит, они могут быть устойчивы. Если они выпускаются в порядке кредитования государства или покупки иностранной валюты, то их выпуск осуществляется без учета потребностей товарооборота, а значит, они могут обесцениться.

К кредитным деньгам относятся наличные деньги (банкноты) и деньги безналичного оборота (средства на банковских счетах до востребования). Но многие авторы также относят к ним векселя, чеки, электронные деньги и банковские карты. Однако они не обладают такими свойствами денег как всеобщая обращаемость и высочайшая ликвидность.

Вексель - письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ креди­тора должнику (переводный вексель - тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя - это разновидности коммер­ческого векселя, т.е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сдел­ки. Существуют также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казна­чейские векселя. Последний представляет собой краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия которой не превышает одного года (обычно составляет 3-6 месяцев). Должником здесь выступает государство. Дружеские векселя - безденеж­ные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках. Характерными особенностями векселя являются:

а) абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки);

б) бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте);

в) обращаемость (передача векселя как платежного средства другим лицам с переда­точной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств).

С созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах появилось такое кредитное орудие обращения, как чек. Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чеки впервые появились в Англии в 1683 г.

Право приказа, содержащегося в чеке, и обязанность его выполнить основываются на чековом договоре между банком и клиентом. Чек как инструмент краткосрочного дейст­вия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется по­требностями коммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условный характер, т.к. выставление должником чека еще не погашает его обязательство перед кредитором. Оно погашается только в момент оплаты чека банком.

Таким образом, экономическая сущность чека состоит в том, что он служит средст­вом получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа и, наконец, является орудием безналичных расчетов. Именно на основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой основная часть взаимных претензий пога­шается без участия наличных денег.

Быстрое развитие чекового оборота, увеличение операций по инкассации чеков привели к значительному росту издержек на их обработку. Позднее, благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического прогресса, обработка чеков и ведение текущих счетов стали возможны на базе использования ЭВМ. Расширение практики безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию более совершенных поколений ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применени­ем электронных денег.

Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоря­жение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

Особенности использования электронных денег: издержки выпуска и обращения таких денег значительно меньше, чем при применении бумажной технологии, а степень защищенности, скорость передачи, трудоемкость обработки значительно ниже.

Выделяют два вида электронных платежных систем.

Первый – системы электронного доступа к банковским счетам. Т.е. это особый способ распоряжения денежными средствами на счете в банке посредством электронных сигналов.

Второй – платежные системы, не связанные с банковскими счетами. Платежные средства, которыми оперируют данные системы, выпускаются специальными финансовыми институтами без открытия счета.

На основе распространения ЭВМ в банковском деле появилась возможность замены чеков банковскими картами. Они представляют собой средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу полу­чить в банке краткосрочную ссуду. Наибольшее применение пластиковые карточки получили в розничной торговле и сфере услуг.

Дата добавления: 2015-11-04