1. Вкладчику представлено право:

1. Вкладчику представлено право:

-иметь один или несколько вкладов без ограничения предельного размера и хранить их неограниченный срок;

-получать вклад частями или полностью;

-совершать безналичные расчеты;

-переводить вклад из одного сбербанка в другой;

-получать доход в виде процентов или выгиришей;

-указывать сбербанку лиц которым вклад завещается, выдавать доверенность на распоряжение вкладом.

2. — покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации;

— продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации;

— покупка чеков за наличную валюту Российской Федерации;

— покупка чеков за наличную иностранную валюту;

— продажа чеков за наличную валюту Российской Федерации;

— продажа чеков за наличную иностранную валюту.

1.Оформляется заявление об утрате СК формы 285.Все заявления регистрируем ы книге формы 39 С.

-Сотрудник получив заявление сверяет всю инфо-ию и заносит в базу данных.

-Блокирует расходные операции(за искл. Платы за операцию приостановления.)

- Если утрач. СК будет найдена вкладчиком после закр. Счета либо после выдачи дубликата контроллер перфорирует Ск и отдает клиенту.

Прием заявления по телефону.

-Запрашивает у клиента полную инфо-ию о нем.

-Проверяет наличие вклада

- Рекомендует вкладчику обратится с письменным заявлением

-В базе данных делается отметка об утере

-Отражаетя в книге №39

2.Безналичные расчеты населения в нашей стране носят строго добровольный характер. К их числу относятся: перечисления на счета по вкладам части заработной платы и других денежных доходов, выплата через учреждения банка заработной платы рабочим и служащим, выдача чеков за счет сумм вкладов, переводов, перечисление сумм со счетов по вкладам в уплату за товары, за квартиру, коммунальные и прочие услуги, перечисление вклада с одного счета на другой и т.д.

1.

2. Вкладом в учреждении Сбербанка или любом другом коммерческом банке распоряжается вкладчик либо его представитель. Представителем вкладчика является лицо, имеющее доверенность, которая может быть выдана как на разовое получение суммы с вклада, так и на длительное распоряжение вкладом.

Вкладом, внесенным кем-либо на имя несовершеннолетнего лица, распоряжаются: до достижения им совершеннолетия - любой из его родителей или опекун, по достижении совершеннолетия - он сам, но с согласия любого из его родителей или попечителя.

Вкладчики -иностранные граждане и лица без гражданства, находящиеся в России, распоряжаются своими вкладами на общих основаниях. Вкладчики - граждане России, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие за границей, могут распоряжаться своими вкладами путем выдачи доверенностей представителям, находящимся в России.

Перевод вкладов за границу осуществляется в порядке, установленном законодательством России. Переводы за границу вкладов, образовавшихся за счет сумм, полученных по праву наследования или по завещанию, сделанному вкладчиком на случай своей смерти, осуществляются по поручениям специальной комиссии адвокатов - Инюрколлегии. При этом Инюрколлегия направляет банку, где хранится вклад, следующие документы: сберкнижку, доверенность вкладчика или наследника, свидетельство о праве на наследство или завещание. При их получении в банке проверяется правильность их оформления и дается указание о списании вклада для перечисления на счет Инюрколлегии.

1. паспорт гражданина РФ. Выдается лицу в 14 лет. По достижении владельцем возраста 20 и 45 лет паспорт заменяется новым документом. Основание: указ президента РФ от 13 марта 1997 года № 232;

- свидетельство о рождении (для лиц, не достигших 14-летнего возраста, с отметкой о гражданстве);

- дипломатический паспорт;

- паспорт моряка (с 2014 года – удостоверение личности моряка). Основание: постановление правительства РФ от 1 декабря 1997 года № 1508 и постановление правительства РФ от 18 августа 2008 года № 628;

- удостоверение личности военнослужащего. Основание: постановление правительства РФ от 12 февраля 2003 года № 91;

- военный билет. Основание: приказ министра обороны РФ от 19 ноября 2007 года № 500;

- удостоверение беженца (Федеральный закон от 19 февраля 1993 года № 4528-1 «О беженцах»);

- служебное удостоверение работника прокуратуры. Основание: Федеральный закон «О прокуратуре Российской Федерации» от 17 января 1992 года № 2202-1.

1. национальный гражданский паспорт иностранного гражданина и разрешение на временное проживание на территории Российской Федерации;

-вид на жительство в Российской Федерации (только для лиц без гражданства);

-удостоверение беженца;

-свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или ерриториальным органом Федеральной миграционной службы Российской Федерации – для беженцев;

-свидетельство о предоставлении временного убежища на территории Российской Федерации – для иностранных граждан и лиц без гражданства (выдается территориальным органом Федеральной миграционной службы Российской Федерации);

-иной документ, являющийся в соответствии с законодательством Российской Федерации документом, удостоверяющим личность иностранного гражданина или лица без гражданства на территории Российской Федерации.

2. Вклад может быть открыт в рублях или иностранной валюте как на имя совершеннолетнего вкладчика, так и на имя несовершеннолетнего.

Вклад в рублях и иностранной валюте на имя совершеннолетнего вкладчика может быть внесен:

- на имя дееспособного вкладчика - самим вкладчиком, вносителем, доверенным лицом вкладчика;

- на имя недееспособного вкладчика – опекуном или вносителем.

Открытие счета по вкладу осуществляется:

самим вкладчиком - по предъявлении паспорта;

доверенным лицом вкладчика по предъявлении паспорта и нотариально удостоверенной доверенности, содержащей полномочия на открытие счета. Предъявления паспорта вкладчика не требуется;

вносителем – по предъявлении паспорта. Предъявления паспорта вкладчика не требуется;

Счет по вкладу не открывается если:

- лицо, открывающее счет по вкладу, не предъявляет паспорт или предъявляет паспорт, срок действия которого истек;

- лицо, открывающее счет по вкладу, предъявляет документ, удостоверяющий личность на иностранном языке, но не предъявляет его перевод на русский язык, удостоверенный нотариально;

- вноситель не может указать обязательные реквизиты вкладчика - Ф.И.О., дату рождения, адрес регистрации, вид и реквизиты документа, удостоверяющего личность, гражданство;

- при отсутствии в нотариально удостоверенной доверенности одного или нескольких обязательных реквизитов, перечисленных в п.7.2.7.1. настоящей Инструкции.

1. самому вкладчику, достигшему 14-летнего возраста. Вкладчику в возрасте от 14 до 18 лет для получения справки по своему вкладу не требуется разрешение законных представителей и разрешения органа опеки и попечительства;

-доверенному лицу вкладчика на основании нотариально удостоверенной доверенности;

-законному представителю вкладчика;

-судам;

органам предварительного следствия прокуратуры, Министерства внутренних дел, Федеральной службы безопасности, Государственного Комитета Российской Федерации по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, органам дознания - по делам, находящимся в их производстве, при наличии согласия прокурора;

органам, уполномоченным осуществлять меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, предусмотренных Федеральным законом №115-ФЗ;

организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” №177-ФЗ;

судебным приставам-исполнителям;

в случае смерти вкладчика:

-лицам, указанным вкладчиком в завещательном распоряжении (не зависимо от даты его составления) при предъявлении свидетельства о смерти и паспорта;

-нотариальным конторам (нотариусам) по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков;

-иностранным консульским учреждениям по вкладам умерших иностранных граждан.

. Учреждения Сбербанка производят розыск вкладов по письменным заявлениям вкладчиков и их законных представителей. Заявление о розыске вклада подается в отделение Сбербанка, которому подчинены учреждения Сбербанка, где должен быть произведен розыск.

-В заявлении указываются: фамилия, имя, отчество, год рождения и адрес вкладчика, конкретные учреждения Сбербанка, в которых следует проверить наличие вкладов, адрес заявителя и данные его паспорта.

-За розыск вкладов по заявлениям вкладчиков и их представителей взимается комиссионное вознаграждение в размере, установленном Сбербанком России.

-Управляющий отделением Сбербанка или его заместитель убеждается в личности заявителя по его паспорту, проверяет правильность указанных в заявлении данных паспорта и адреса заявителя, удостоверяет эти записи своей подписью и разъясняет заявителю порядок взимания комиссионного вознаграждения за розыск вклада.

Комиссионное вознаграждение заявитель вносит в операционный отдел отделения Сбербанка, предъявив заявление о розыске. На принятую сумму заявителю выдается квитанция ф. N 31, в ней указываются номера учреждений Сбербанка, в которых должна производиться проверка. Принятая в уплату за розыск сумма записывается в ордер ф. N 55. Копия квитанции ф. N 31 приобщается к дневному отчету, а заявление о розыске передается управляющему отделением Сбербанка для организации розыска.

О результатах розыска отделение Сбербанка письменно извещает заявителя.

2. Для зачисления на них стипендий, грантов или зарплаты;

Для хранения присылаемых родителями средств на обучение (в другие регионы);

Для накопления средств на будущие нужды (учебу, квартиру, машину, и т.д.);

Для зачисления пособий или алиментов и др.

Чтобы определить, кто и в каких случаях имеет право открывать вклад или карточный счет на имя несовершеннолетнего гражданина, и кто имеет право этим вкладом распоряжаться давайте, сначала обратимся к законодательству России.

Гражданским Кодексом РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ устанавливаются периоды жизни человека, в процессе которых несовершеннолетние граждане переходят от одной фазы дееспособности к другой. Там же определяются и их права. Вот эти три периода жизни и дееспособности:

дееспособность малолетних – это возраст до 14 лет. Согласно п.1 ст. 28 ГК РФ за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны. Законом допускаются незначительные сделки малолетних граждан, которые однако не касаются работы с банками;

частичная дееспособность несовершеннолетних - наступает в возрасте от 14 до 18 лет. Согласно п.1 и ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя. Однако, на основании пункта 2 этой же 26-й статьи ГК РФ несовершеннолетние граждане в возрасте от четырнадцати до восемнадцати летвправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами, а также вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими;

полная дееспособность наступает по достижении гражданином 18 лет, что закреплено п. 1 ст. 21 ГК РФ. Иногда полная дееспособность гражданина может быть объявлена по достижении им 16 лет. Это допускается в соответствии п.1 ст. 27, когда несовершеннолетний работает по трудовому договору, в том числе по контракту, или с согласия родителей, усыновителей или попечителя занимается предпринимательской деятельностью. Решение о дееспособности с 16 лет принимается органами опеки и попечительства (с согласия обоих родителей, усыновителей или попечителя) либо по решению суда.

7.

1.

2. Завещательное распоряжение вкладчик может оформить в структурном подразделении, в котором открыт вклад.

10.2.1.1.Завещательное распоряжение может быть оформлено вкладчиком по форме, установленной банком - ф.№308, или в произвольной форме.

10.2.1.2. Оформление завещательного распоряжения не осуществляется если вкладчик предъявляет паспорт, срок действия которого истек.

10.2.1.3.Плата за оформление (изменение, отмену), регистрацию, удостоверение, завещательного распоряжения не взимается.

В завещательном распоряжении, составленном по ф.322 или в произвольной форме, должны быть указаны:

- место и дата его совершения;

- фамилия, имя, отчество вкладчика и его местожительство;

- фамилии, имена, отчества (при наличии) физических лиц (полное наименование и местонахождение юридического лица - если завещание оформлено в пользу юридического лица), которым завещается вклад.

Завещатель может составить одно завещательное распоряжение на все денежные средства, размещенные на нескольких счетах в данном структурном подразделении либо на денежные средства, размещенные на одном из этих счетов.

10.2.4. При оформлении завещательного распоряжения в пользу нескольких наследников вкладчик должен указать кому из них какая доля завещается. Денежные средства, завещанные нескольким лицам без указания доли каждого, выдаются всем этим лицам в равных долях. Завещатель вправе указать в завещательном распоряжении другое лицо, которому вклад должен быть выдан в случае, если лицо, в пользу которого завещаны денежные средства, умрет ранее самого завещателя или подаст заявление об отказе от принятия завещанных денежных средств, а также в иных случаях, предусмотренных ст.1121 Гражданского кодекса Российской Федерации[31].

10.2.5. Завещатель вправе предусмотреть в завещательном распоряжении условия выдачи вклада, например: выплата лицу, которому завещан вклад, определенных сумм в установленные вкладчиком сроки или выдача вклада лицу после достижения им определенного возраста и т. д. Устанавливаемые условия не должны противоречить

10.3.1. Вкладчик вправе отменить или изменить составленное им завещательное распоряжение (завещание) в любое время после его совершения.

10.3.2. Завещательное распоряжение может быть изменено или отменено вкладчиком посредством:

- составления в том же структурном подразделении Банка, в котором составлено завещательное распоряжение, завещательного распоряжения ф.№309 (произвольной формы), отменяющего прежнее в целом или в части либо изменяющее отдельные, содержащиеся в нем распоряжения (порядок оформления определен в п.10.3.2.1 настоящей Инструкции);

Вкладчик вправе изменить или отменить ранее составленное завещательное распоряжение путем оформления завещательного распоряжения по ф.№309 или в произвольной форме.

10.3.2.1. При обращении вкладчика в структурное подразделение Банка, в котором хранится вклад, для изменения или отмены ранее сделанного завещательного распоряжения он должен предъявить сберегательную книжку и паспорт. Ранее составленное завещательное распоряжение вкладчик может не представлять. Вместо сберегательной книжки вкладчик может предъявить договор по вкладу.

Завещательное распоряжение ф.№309 (произвольной формы) об отмене/изменении завещательного распоряжения оформляется в структурном подразделении в двух экземплярах в порядке, изложенном в п.10.2.6. настоящей Инструкции. При этом завещательное распоряжение ф.№309 (произвольной формы) регистрируется в книге регистрации завещательных распоряжений ф.№310 (ф.№310-с) под новым номером, а по ранее оформленному завещательному распоряжению в книге ф.№310-с (ф.№310) делается отметка “отменено” или “изменено” (в зависимости от волеизъявления вкладчика в завещательном распоряжении ф.№309 (произвольной формы)) с указанием регистрационного номера завещательного распоряжения ф.№309 (произвольной формы).

В автоматизированных ВСП отметка в журнале ф.№310-с проставляется автоматически после регистрации завещательного распоряжения ф.№309 (произвольной формы) в журнале ф.№310-с.

Копия отмененного/измененного завещательного распоряжения ф.№308 (произвольной формы), которая хранится в структурном подразделении, из папки “Завещательных распоряжений” не изымается, а прикладывается к копии завещательного распоряжения ф.№309 (произвольной формы) и хранится до закрытия счета.

8.

1.

2.

9.

1.

2. Из вклада умершего вкладчика структурное подразделение Банка производит выплату сумм на достойные похороны вкладчика, включая необходимые расходы на оплату места погребения.

Из вклада умершего вкладчика не производится выплата сумм на возмещение расходов, вызванных предсмертной болезнью вкладчика, расходов на охрану наследства и управление им, а также расходов, связанных с исполнением завещания.

11.4.2. Возмещение расходов на достойные похороны производится до истечения шести месяцев со дня смерти вкладчика и до выплаты вклада наследнику (собственнику по свидетельству о праве собственности):

· по завещанным вкладам:

1) по вкладу, по которому в Банке оформлено завещательное распоряжение 01.03.2002 и позже, выплаты на достойные похороны производятся лицу, указанному в завещательном распоряжении по предъявлении, паспорта, свидетельства о смерти вкладчика и сберегательной книжки и заявления на выплату из завещанного ему вклада средств на достойные похороны;

2) по вкладу, по которому оформлено нотариально удостоверенное завещание 01.03.2002 и позже, выплаты производятся лицу, указанному в завещании, по предъявлении паспорта, завещания, свидетельства о смерти вкладчика, сберегательной книжки и заявления на выплату из завещанного ему вклада средств на достойные похороны.

На завещании должна быть отметка нотариуса о том, что завещание не отменено и не изменено.

3) по вкладу, по которому оформлено завещательное распоряжение (завещание) независимо от даты его оформления, выплаты на достойные похороны производятся на основании постановления нотариуса, ведущего наследственное дело вкладчика, лицу, указанному в нем, по предъявлении им паспорта, постановления и заявления на выплату ему со вклада средств на достойные похороны. Предъявления свидетельства о смерти не обязательно;

· по вкладам, свободным от завещания (завещательного распоряжения), выплаты на достойные похороны производятся лицу, указанному в постановлении нотариуса, ведущего наследственное дело вкладчика, о выплате средств на достойные похороны, по предъявлении им паспорта, постановления и заявления на выплату ему со вклада средств на достойные похороны. Предъявления свидетельства о смерти не обязательно;

10.

1.

2. В случае смерти вкладчика выплата вклада, по которому завещательное распоряжение (завещание) оформлено до 1 марта 2002 года осуществляется в порядке, изложенном в пп. 11.2.1.1 – 11.2.1.3. настоящей Инструкции с учетом следующего.

11.3.1. Вклад выдается наследникам, указанным в нотариально удостоверенном завещании, имеющем оговорку о вкладе, или в завещательном распоряжении, составленном в структурном подразделении на карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) или на отдельном листе бумаги.

На завещании должна быть отметка нотариуса о том, что оно не отменено и не изменено.

Наследник для получения наследуемого вклада должен представить в структурное подразделение Банка паспорт, свидетельство о смерти вкладчика, копию свидетельства о смерти и сберегательную книжку.

Если наследник не может предъявить сберегательную книжку, то он должен оформить заявление в соответствии с п.11.1.6 настоящей Инструкции.

11.3.2. Выплата вклада после смерти неграмотного вкладчика на основании завещательного распоряжения, составленного до 1 января 2001 года[34] в структурном подразделении Банка, производится в порядке, установленном для грамотных вкладчиков.

11.3.3. В случае, если одно или несколько лиц, указанных в завещательном распоряжении (завещании), умерли ранее вкладчика или одновременно с ним, их доли поступают к остальным лицам, указанным в завещательном распоряжении, и распределяются между ними поровну. При этом умершими одновременно считаются лица, смерть которых наступила в один день и в свидетельствах об их смерти указана одна и та же дата смерти (то есть число, месяц и год).

11.3.4. Если вклад завещан в пользу одного лица, и это лицо умерло раньше вкладчика, а также в случае их одновременной смерти, вклад становится свободным от завещательного распоряжения (завещания) и выдается наследникам вкладчика по закону на основании свидетельства о праве на наследство, выданного нотариусом или должностным лицом, уполномоченным совершать такие действия, либо на основании решения суда по данному вопросу.

Когда лицо, в пользу которого было сделано завещательное распоряжение (завещание), умерло позже вкладчика, но не успело переоформить вклад на свое имя, право на получение причитающейся ему доли вклада переходит к его наследникам. Эта доля вклада выдается им на основании свидетельства о праве на наследство либо решения суда.

11.3.5. В случае, если вклад завещан в пользу лица, не являющегося родственником вкладчика, или в пользу юридического лица, вместо свидетельства о смерти вкладчика может быть представлена справка или выписка из актовой книги органа, осуществляющего государственную регистрацию актов гражданского состояния, подтверждающая факт смерти вкладчика. Такая справка (выписка) должна быть подписана должностным лицом органа, осуществляющего государственную регистрацию актов гражданского состояния, и заверена оттиском печати этого органа.

11.3.6. Лицо, в пользу которого в структурном подразделении Банка до 01.03.2002 составлено завещательное распоряжение, может подать заявление об отказе от завещанного ему вклада в том же структурном подразделении банка, представив свидетельство о смерти вкладчика и сберегательную книжку. Контролер делает по счету отметку, предусмотренную п.11.1.7. настоящей Инструкции, удостоверяется в личности заявителя по предъявленному паспорту в порядке, изложенном в п.4.8. настоящей Инструкции, и предлагает ему записать на отдельном листе бумаги заявление об отказе от завещанного вклада на имя руководителя филиала Банка с указанием в обязательном порядке номера счета, Ф. И.О. вкладчика и своих Ф. И.О, места и даты рождения, паспортных и адресных данных, заверяет заявление своей подписью и проставляет дату.

Контролер:

- сверяет реквизиты лица, отказавшего от завещанного ему вклада, указанные в заявлении, с представленным паспортом, проставляет на заявлении должность, подпись, свои фамилию и инициалы и дату;

- в структурных подразделениях банка, имеющих копирующую технику, делает копию заявления. За изготовление копии заявления плата не взимается. В структурных подразделениях банка, не имеющих копирующую технику, заявление оформляется в двух экземплярах;

- делает в БД по счету (в карточке по счету ф.№1) отметку о составленном на отдельном листе бумаги заявлении об отказе. Заявление вместе с копией свидетельства о смерти вкладчика в составе отчета за день направляет в филиал Банка (для помещения в папку “Для завещательных распоряжений”), копию заявления помещает в папку “Для завещательных распоряжений”.

11.

1.

2. • до достижения несовершеннолетним 14 лет — любой из его родителей (усыновителей), приемный родитель, опекун — при представлении ими письменного разрешения органа опеки и по­печительства; такое разрешение может предусматривать выдачу из вклада сумм в заранее определенных размерах либо предостав­ление родителям (усыновителям) или опекуну права распоряже­ния вкладом в течение какого-либо периода времени;

• по достижении несовершеннолетним 14 лет — сам несовер­шеннолетний, но с письменного согласия любого из его родите­лей (усыновителей) или попечителя.

Если в структурное подразделение банка предъявлена копия свидетельства о расторжении брака родителей (усыновителей) или решения суда о лишении одного из родителей (усыновите­лей) родительских прав, распоряжаться вкладом несовершен­нолетнего до 14 лет и давать согласие на получение вклада несо­вершеннолетнему старше 14 лет вправе только тот родитель (усы­новитель), которому несовершеннолетний передан на воспита­ние.

Полномочия представителей несовершеннолетнего подтверж­дают следующие документы:

•родителей, усыновителей — паспорт, в котором записан несо­вершеннолетний (в случае отсутствия такой записи — свидетель­ство о рождении несовершеннолетнего);

• опекунов и попечителей — паспорт и решение органа опеки и попечительства о назначении опекуном или попечителем;

• приемных родителей — паспорт и удостоверение, выданное гражданину органом опеки и попечительства о том, что он явля­ется приемным родителем.

Детям, находящимся на полном государственном попечении в воспитательных учреждениях, лечебно-профилактических учреж­дениях, учреждениях социальной защиты населения и других ана­логичных учреждениях опекуны (попечители) не назначаются. Выполнение обязанностей опекуна (попечителя) в отношении таких детей возлагается на администрацию соответствующего уч­реждения (при этом не имеет значения, есть ли у ребенка родите­ли).

Вкладами, внесенными самими несовершеннолетними в воз­расте от 14 до 18 лет на свое имя, они распоряжаются самостоя­тельно. На такие счета по вкладам в качестве дополнительных взно­сов могут быть зачислены причитающиеся несовершеннолетним суммы пенсии, пособий, алиментов, страховые и наследствен­ные суммы, а также суммы от других лиц.

12.

1.

2. В случае смерти вкладчика выплата вклада, по которому завещательное распоряжение (завещание) оформлено 1 марта 2002 года или позднее, или вклада, свободного от завещания, осуществляется на основании свидетельства о праве на наследство (решения суда) при явке наследника (наследников) умершего вкладчика в структурное подразделение Банка, где открыт вклад и предъявлении им (ими) наряду со свидетельством о праве на наследство (решения суда), сберегательной книжки и паспорта. Предъявление свидетельства о смерти вкладчика в данном случае не обязательно.

В случае если наследник не может предъявить сберегательную книжку, он оформляет заявление в соответствии с п.11.1.6. настоящей Инструкции.

Если вклад наследует один наследник, то при его явке контролер осуществляет операцию по закрытию счета в порядке, изложенном в п.8.3.1 настоящей Инструкции, с учетом следующего:

сверяет фамилию, имя, отчество (при наличии) вкладчика, указанные в свидетельстве о праве на наследство (решении суда), с информацией по счету в базе данных. При их совпадении проставляет по счету в базе данных отметку, предусмотренную п.11.1.7. настоящей Инструкции (если по счету ранее были проставлена отметка и указаны реквизиты документа, то повторно они не проставляются);

сверяет фамилию, имя, отчество (при наличии) наследника, указанные в свидетельстве о праве на наследство (решении суда) с фамилией, именем, отчеством (при наличии), указанными в паспорте, и вводит в БД реквизиты наследника (фамилию, имя, отчество (при наличии), дату и место рождения, паспортные и адресные данные, другие данные, предусмотренные Положением №262-П для идентификации физического лица);

распечатывает мемориальный ордер ф.№203 на сумму причисленных процентов;

распечатывает расходный кассовый ордер ф.№348 (по валютным вкладам - два экземпляра расходного кассового ордера ф.№348) на выплачиваемую сумму;

обращается к работнику, уполномоченному контролировать операции по вкладам, за разрешением на завершение операции. Действия уполномоченного работника, изложены в п.13.3.1, п.13.3.9 настоящей Инструкции;

если выплаты производились по нескольким счетам, то проставляет на расходных кассовых ордерах ф.№348 номер счета, к документам по которому будут присоединены копии документов, подтверждающих наследственное право;

если по вкладу было оформлено завещательное распоряжение, достает его копию из папки “Для завещательных распоряжений”, делает на нем отметку “Счет закрыт” с указанием даты закрытия и проставляет свою подпись;

копия документа, подтверждающего наследственное право, приобщается к документам на закрытие счета и с отчетом за день отсылается в филиал Банка. Копия завещательного распоряжения (если оно оформлялось) приобщается к карточке по счету ф.№1-у (ф.№1).

Кассир осуществляет действия в соответствии с п.8.3.3. настоящей Инструкции.

Если для получения причитающейся доли наследственного вклада в структурное подразделение банка обращаются одновременно все наследники, то контролер оформляет мемориальный ордер ф.№203 на сумму причисленных процентов, определяет наследственную сумму в порядке, изложенном в п.12.9.2. настоящей Инструкции, оформляет операцию по выплате денежных средств каждому наследнику, исходя из доли (суммы) каждого из них, расходные кассовые ордера ф.№348 формируются отдельно на сумму, подлежащую выплате каждому наследнику, при выплате доли последнему наследнику вклад закрывается, каждая операция отражается в сберегательной книжке (если она предъявлялась), каждому наследнику выдается жетон. Сберегательная книжка (если она предъявлялась) погашается.

Закрытие счета осуществляется в порядке, изложенном в п.8.3.1. настоящей Инструкции. Кассир осуществляет действия в соответствии с п.8.3.3. настоящей Инструкции.

Если в документе, подтверждающем наследственное право, указаны все наследники и их доли, то копия документа берется в одном экземпляре.

В случае, если никто из наследников не может предъявить сберегательную книжку, то оформляется одно заявление по ф.№285 или произвольной формы, которое подписывается всеми наследниками.

Если по вкладу было оформлено завещательное распоряжение, контролер достает его копию из папки “Для завещательных распоряжений”, делает на нем отметку “Счет закрыт” с указанием даты закрытия и проставляет свою подпись. Копия документа, подтверждающего наследственное право приобщается к документам на закрытие счета и с отчетом за день отсылается в филиал Банка. Копия завещательного распоряжения (если оно оформлялось) приобщается к карточке по счету ф.№1-у (ф.№1).

Если для получения причитающихся долей наследственного вклада наследники умершего вкладчика обращаются в структурное подразделение Банка не одновременно, то операция оформляется в следующем порядке.

при явке первого наследника в автоматизированном ВСП на основании свидетельства о праве на наследство контролер вводит в БД по счету долю (сумму) первого явившегося наследника, определяет наследственную сумму в порядке, изложенном в п.12.9.2. настоящей Инструкции, оформляет мемориальный ордер ф.№203 на сумму причисленных процентов и расходный кассовый ордер ф.№348 на выплачиваемую сумму вклада. В неавтоматизированном ВСП при явке первого наследника контролер на основании свидетельства о праве на наследство рассчитывает наследственную сумму в порядке, изложенном в п.12.9.2. настоящей Инструкции, оформляет мемориальный ордер ф.№203 на сумму причисленных процентов и расходный кассовый ордер ф.№348 на выплачиваемую сумму вклада. Сберегательная книжка (если она предъявлялась) возвращается наследнику.

Копия документа, подтверждающего наследственное право, приобщается к расходному кассовому ордеру ф. № 348 и направляется с отчетом за день в филиал Банка.

при явке очередного наследника операция производится в том же порядке, что и при выдаче первому явившемуся наследнику;

операция по выплате наследственной суммы последнему из наследников оформляется в порядке, установленном для закрытия счета для данного вида вклада. Закрытие счета осуществляется в порядке, изложенном в п.8.3.1. настоящей Инструкции. Кассир осуществляет действия в соответствии с п.8.3.3. настоящей Инструкции.

13.

1.

2.

14.

1.

2. При осуществлении контроля за расходными операциями работник, уполномоченный на осуществление контроля:

- убеждается в личности лица, совершающего операцию по паспорту, в порядке, установленном п.4.8.2. настоящей Инструкции;

- проводит тщательную проверку сберегательной книжки;

- сверяет именные данные в предъявленной сберегательной книжке с указанными в паспорте и базе данных по счету (в карточке по счету ф.№1);

- сверяет остаток вклада, отраженный в сберегательной книжке, с остатком в базе данных по счету (карточке по счету ф.№1-д);

- при необходимости запрашивает у вкладчика дополнительные сведения, имеющиеся в паспорте или на карточке по счету и позволяющие произвести его идентификацию: место рождения, адрес регистрации, наличие завещательного распоряжения (доверенности), номер телефона, дату рождения детей и т. д.;

При осуществлении контроля за приходными операциями (в том числе открытие счета) по вкладам физических лиц-нерезидентов работник, уполномоченный на осуществление контроля:

- при открытии вклада вкладчиком убеждается по его паспорту и другим документам, что он является нерезидентом. При открытии вклада вносителем (доверенным лицом, законным представителем) убеждается по реквизитам вкладчика, указанным в договоре (доверенности), о том, что вкладчик является нерезидентом;

- проверяет правильность оформления приходного кассового ордера ф.№347 (по валютным вкладам – двух экземплярах приходного кассового ордера ф.№347) (мемориального ордера ф.№203), наличия в нем (в них) всех реквизитов и подписей. При открытии счета (дополнительном взносе) вносителем убеждается в наличии на приходном кассовом ордере ф.№347 (мемориальном ордере ф.№203) паспортных данных вносителя;

- при положительных результатах проверки подтверждает факт проверки путем проставления слов “Контролирующий работник” и собственноручной подписи на приходном кассовом ордере ф.№347 (ордерах) или мемориальном ордере ф.№203 (в автоматизированных ВСП, в которых ПО позволяет производить авторизацию проводится также авторизация операции) и передает документы кассиру.

15.

1.

2. Банк выплачивает проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

12.2. Проценты на сумму вклада начисляются со дня, следующего за днем её поступления в банк, по день её возврата клиенту (списания) включительно.

По срочным вкладам, по которым предусмотрена пролонгация сроков, начисление процентов за пролонгируемый срок производится со дня, следующего за днем окончания предыдущего периода по день окончания пролонгированного срока или по день выплаты вклада (включительно).

По срочным вкладам, по которым в случае нарушения условий предусмотрено начисление процентов по ставке вклада до востребования, проценты начисляются исходя из процентной ставки, действующей по вкладу до востребования в том виде валюты, в котором открыт срочный вклад.

12.3. Исчисление даты окончания срока вклада (основного или пролонгированного) производится в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока вклада считается ближайший следующий за ним рабочий день.

12.4. Доход по всем видам вкладов исчисляется на суммы рублей и копеек (по вкладам в иностранной валюте - на суммы целых и дробных частей единицы иностранной валюты). При причислении процентов итоговый результат округляется до 2-х знаков после запятой.

16.

1.

2.. Операция по выплате процентов осуществляется по вкладам, условиями которых предусмотрена данная операция.

8.9.2. Выплате подлежат проценты, причисленные к остатку вклада.

8.9.3. Клиент вправе получить как сумму процентов, причисленных в течении и по окончании основного срока, так и причисленных в течении и по окончании пролонгированного срока, за исключением следующего - по вкладам, с ограниченным количеством пролонгаций или по которым принято решение о приостановлении открытия новых счетов, по окончании последнего пролонгированного срока операция по выплате процентов не осуществляется, т. к. вклад подлежит закрытию.

Клиент вправе получить как всю сумму причисленных процентов, так и часть суммы причисленных процентов.

8.9.4. Выплата процентов осуществляется по предъявлении вкладчиком (доверенным лицом, законным представителем) сберегательной книжки и паспорта в порядке аналогичном, изложенному в п.8.2.1 настоящей Инструкции, с учетом следующего.

8.9.5. В случае если в структурном подразделении Банка отсутствует разменная монета меньше целой единицы либо меньше минимального достоинства банкноты иностранной валюты или необходимое количество иностранной валюты, сумма процентов, выдаваемых с валютного вклада, которая не может быть выплачена в иностранной валюте, выдается в рублях в порядке, изложенном в Порядке № 1442-р.

8.9.6. Структурные подразделения, имеющие удаленный доступ к ЦБД филиала, могут осуществлять операции по выдаче процентов со всех видов вкладов (условиями которых предусмотрены операции по выдаче процентов), открытых в структурном подразделении, имеющем удаленный доступ к ЦБД данного филиала Банка, с учетом положений п.3.19. настоящей Инструкции.

Со вкладов, открытых в структурном подразделении, не имеющем удаленный доступ к ЦБД данного филиала Банка, выдача процентов не осуществляется.

8.9.10. Структурные подразделения Банка, не имеющие удаленного доступа к ЦБД филиала, не осуществляют выдачу процентов со вкладов, открытых в других структурных подразделениях.

17.

1.

2. Операционные отделы отделений Банка производят выплату сумм со вкладов, в том числе выплату части вклада, процентов, расходов на достойные похороны, всей суммы вклада с закрытием счета, вкладчику (доверенному лицу, законному представителю, наследнику, физическому лицу-по постановлению нотариуса) по всем видам вкладов, открытых структурными подразделениями данного отделения.

Указанные операции также выполняются операционными управлениями (отделами) территориальных банков, если структурное подразделение Банка, выдавшее сберегательную книжку, подчинено непосредственно территориальному банку.

8.8.2. Операционные отделы отделений Банка производят выплату денежных средств со вкладов, открытых в других структурных подразделениях данного отделения, в порядке, определенном пунктами 8.2.1, 8.3., 8.9. настоящей Инструкции с учетом положений п.3.19. настоящей Инструкции.

При обращении вкладчика в филиал Банка для получения части вклада по сберегательной книжке ф.№2-о, в которой остался только последний одиннадцатый ордер, сберегательная книжка после оформления операции в установленном порядке возвращается вкладчику. При этом вкладчику необходимо разъяснить, что следующая операция должна быть им совершена в структурном подразделении Банка, в котором открывался счет по вкладу.

8.8.3. В случае если для совершения расходной операции предъявлена сберегательная книжка ф.№2-о, в которой остался последний одиннадцатый ордер, то после отражения расходной операции новая сберегательная книжка ф.№2-о взамен исписанной не оформляется. Исписанная сберегательная книжка возвращается клиенту.

В случае если для совершения расходной операции предъявлена сберегательная книжка ф.№2, в которой осталась последняя строчка, то после отражения расходной операции новая сберегательная книжка ф.№2 взамен исписанной оформляется в порядке, установленном п.5.5.8. настоящей Инструкции.

18.

1.

2. Контролер при заключении операций за день:

8.11.1.1. Подсчитывает остатки неизрасходованных бланков сберегательных книжек и квитанций ф.№31, сверяет результат с количеством бланков, полученных от заведующего кассой, за минусом количества израсходованных и испорченных бланков.

8.11.1.2. Формирует и подписывает Реестр израсходованных (реализованных), испорченных ценностей ф.№349[24] на израсходованные (испорченные) им бланки сберегательных книжек и квитанций ф.№31. Передает Реестр 349 контролеру, выполняющему функции старшего по смене, для оформления мемориальных ордеров ф.№203 в соответствии с порядком, изложенным в п.5.13.4 настоящей Инструкции.

8.11.1.3. Сдает заведующему кассой под роспись в Книге ф.№0482155 неизрасходованные бланки сберегательных книжек и квитанций ф.№31.

8.11.1.4. Группирует документы по видам операций:

мемориальные документы в валюте РФ;

мемориальные документы в иностранной валюте;

документы по операциям с ценностями (документы по внебалансовым счетам).

8.11.1.4.1. Мемориальные ордера ф.№203 (ф.№277), экземпляры “Поручения владельца счета” ф.№187 группирует в порядке возрастания номеров счетов.

8.11.1.4.2. Мемориальные ордера на закрытие счетов по вкладам группирует в отдельную бандероль. На бандеролях должны быть указаны номер структурного подразделения, общая сумма и количество документов, дата совершения операций и подпись операционно-кассового работника.

8.11.1.5. Документы по вкладам, открытым в данном ВСП, подбираются отдельно от документов по вкладам, открытым в других ВСП.

8.11.1.6. Рассортировывает по расчетным счетам получателей платежей экземпляры “Извещения” ф.№187 и извещения платежных документов по платежам, списанным со счетов по вкладам.

8.11.1.7. Оправдательные документы по вкладам группирует в следующем порядке:

- договоры – в порядке возрастания номеров счетов;

- завещательные распоряжения ф.№309 (ф.№310, произвольной формы) – в порядке возрастания номеров счетов;

- нотариально удостоверенные доверенности на неоднократное получение денежных средств со счета, доверенности ф.№322 (доверенности произвольной формы) – в порядке возрастания номеров счетов[25];

- извещения ф.№36 - в ВСП, работающих в измененной системе логического контроля,- в произвольном порядке, в других ВСП - в порядке возрастания номеров счетов;

8.11.1.8. Группировка документов по совершенным в ВСП операциям, входящим в состав отчета за день, может быть изменена по решению главного бухгалтера филиала.

8.11.1.9. Сверяет итоговые суммы мемориальных ордеров ф.№203 (ф.№277) с итоговыми данными граф “Мемориальные обороты - зачислено” и “Мемориальные обороты - списано” операционных дневников ф.№№24, 24-в по каждому операционно-кассовому работнику, формируемыми средствами ПТК.

Сверяет итоговые суммы мемориальных ордеров ф.№203 (ф.№277) с данными Реестра ф. № 333 по каждому операционно-кассовому работнику, формируемыми средствами ПТК, либо при условии удаленного доступа к ЦБД филиала с перечнем документов, оформленным по операциям (п. 5.31.3. настоящей Инструкции).

Для ВСП, совершающих операции по вкладам вручную, подсчитывает итоги по всем графам операционных дневников ф.№№24, 24-в[26] (вкладных, прочих) путем построчного суммирования.

При ведении отдельных операционных дневников по каждому операционно-кассовому работнику они подписываются собственноручной подписью операционно-кассового работника либо его ЭЦП.

8.11.1.10. Сверяет[27] итоги граф “Наличные деньги - приход” и “Наличные деньги - расход” операционных дневников ф.№24, 24-в (частные итоги кассовых журналов ф.№№265, 266)[28] с данными Справки о суммах принятой и выданной денежной наличности ф.№339, предъявленных кассиром, и при соответствии подписывает их совместно с кассиром.

8.11.1.11. Передает контролеру, выполняющему функции старшего по смене, операционные дневники ф.№№ 24, 24-в, мемориальные ордера ф.№203 (ф.№277), экземпляры “Поручения владельца счета” ф.№187, извещения платежных документов по платежам, списанным со счетов по вкладам, экземпляры “Извещения” ф.№187, оправдательные документы по вкладам.

19.

1. Порядок оформления доверенности в структурном подразделении Банка, определен в п.7.2.13. настоящей Инструкции.

На основании доверенности, удостоверенной Банком, доверенное лицо вкладчика может совершать следующие операции:

1) получить наличные денежные средства со вклада, в том числе с закрытием счета;

2) списать сумму вклада со счета вкладчика с оформлением мемориального ордера ф.№203, в том числе с закрытием счета, на другой счет на имя вкладчика;

3) списать денежные средства с оформлением мемориального ордера ф.№203 (ф.№187), в том числе с закрытием счета, в уплату за товары или услуги в пользу вкладчика;

4) оформить длительное поручение ф.№190-у (ф.№190) на списание денежных средств со вклада в уплату за товары или услуги в пользу вкладчика;

5) списать денежные средства с оформлением мемориального ордера ф.№203 или оформить длительное поручение ф.№190-у (ф.№190) на списание денежных средств в уплату за кредит, полученный в данном филиале Банка вкладчиком или по которому вкладчик является поручителем;

6) оформить длительное поручение ф.№190-у (ф.№190) на списание денежных средств со счета вкладчика на другой счет вкладчика, если оба счета, открыты в одном структурном подразделении или одном филиале Банка;

7) оформить заявление на перевод вклада ф.№143 (длительное поручение) на перевод денежных средств со счета вкладчика на счет вкладчика в другом филиале Банка или для выдачи наличными вкладчику в другом филиале Банка;

8) отменить длительное поручение ф.№190-у (ф.№190),оформленное вкладчиком или им самим, или изменить его реквизиты;

9) обратиться за отражением в сберегательной книжке неотраженных операций;

10) получить сберегательную книжку взамен исписанной;

11) подать заявление об утрате сберегательной книжки ф.№285 на приостановление расходных операций по счету;

12) подать заявление ф.№286 об отмене ранее составленного заявления об утрате сберегательной книжки, поданного данным доверенным лицом.

2. Конфискация денежных средств может быть произведена по исполнительному документу, выданному на основании вступившего в законную силу приговора суда, о чем на приговоре должна быть сделана отметка.

14.5.1.4. Исполнительный документ представляется в подлиннике или дубликате.

14.5.1.5. Списание денежных средств при взыскании (конфискации) вклада осуществляется не позднее трех дней со дня поступления исполнительного документа в Банк.

14.5.1.6. Исполненный исполнительный документ с отметкой об исполнении направляется филиалом Банка заказным письмом с уведомлением в суд или другой орган, выдавший документ.

Исполнительный документ, по которому взыскание не производилось или произведено частично, возвращается взыскателю или судебному приставу-исполнителю с отметкой о причине неисполнения или частичного исполнения.

14.5.1.7. В случае смерти вкладчика списание денежных средств со вклада на основании исполнительных документов не производится.

14.5.1.8. Исполнительный документ может быть представлен взыскателем (физическим или юридическим лицом) лично, поступить от судебного пристава-исполнителя или суда.

14.5.2. Взыскатель (юридическое или физическое лицо) вправе лично предъявить исполнительный документ в любой филиал Банка (структурное подразделение Банка) при условии, что счет должника открыт в Сбербанке России и взыскатель располагает сведениями о наличии вкладов должника в Сбербанке России и наличии на них денежных средств.

14.5.2.1.Взыскатель представляет в филиал Банка (в структурное подразделение Банка) подлинник исполнительного документа (его дубликат).

14.5.2.2. При предъявлении исполнительного документа (дубликата) в структурное подразделение (филиал Банка) взыскатель должен оформить заявление с указанием в нем: своих Ф. И.О., года рождения, паспортных данных, адреса местожительства и других реквизитов, предусмотренных Положением №262-П для идентификации физического лица, реквизитов своего банковского вклада (счета), на который подлежит перечислить взысканные денежные средства (наименование банка, корсчет, расчетный счет, БИК, ИНН, КПП, номер счета по вкладу (счету)), реквизитов исполнительного документа (дата, номер, наименование органа, выдавшего исполнительный документ).

Работник структурного подразделения (филиала Банка) на заявлении указывает должность, фамилию и инициалы, подпись, дату и проставляет штамп структурного подразделения, содержащий номер структурного подразделения (филиала Банка).

14.5.2.3. Если исполнительный документ предъявлен в филиал Банка для взыскания средств со вклада, открытого в другом филиале Банка, то исполнительный документ пересылается в установленном порядке в филиал Банка, где открыт вклад должника. При этом, в адрес филиала Банка-владельца вклада направляется “Сообщение участнику” о приеме исполнительного документа с указанием реквизитов исполнительного документа, суммы долга и фамилию, имя, отчество (при наличии) вкладчика, номера счета (при наличии).

Филиал Банка-владелец вклада на основании “Сообщения участника” осуществляет розыск вкладов на имя вкладчика и осуществляет блокировку суммы, указанной в “Сообщении участника”. При поступлении исполнительного документа осуществляется списание денежных средств в порядке, изложенном в п.14.5.3. настоящей Инструкции.

1) исполнительный документ регистрируется в журнале произвольной формы службой, уполномоченной распоряжением по филиалу Банка, и незамедлительно в тот же день передается в юридическую службу филиала Банка;

2) юридическая служба в тот же день готовит письменное заключение о правильности оформления поступившего исполнительного документа. При положительном заключении исполнительный документ вместе с заключением передается руководителю (заместителю руководителя) филиала Банка, при отрицательном - исполнительный документ вместе с заключением передается в подразделение филиала Банка, в функции которого входит подготовка ответов по запросам клиентов по вкладам;

3) руководитель (его заместитель) при приеме исполнительного документа к исполнению делает на заключении юридической службы распоряжение для бухгалтерии о списании денежных средств со вклада (вкладов) с указанием даты и подписывает его;

4) исполнительный документ вместе с заключением юридической службы с распоряжением руководителя (его заместителя) о списании денежных средств передается в группу/сектор подразделения бухгалтерского учета. Бухгалтер группы/сектора подразделения бухгалтерского учета производит списание средств со счета по вкладу в ЦБД филиала с указанием наименования, номера и даты документа, на основании которого производится списание, а также название органа (должностного лица), выдавшего его. При этом АС должна автоматически сформировать расчетный документ (инкассовое поручение ф. № 0401071) по перечислению средств и после подписания его должностными лицами филиала Банка, имеющими право подписи расчетных документов, направить его установленным порядком в расчетную систему;

5) после списания средств со счета по вкладу бухгалтер на исполнительном документе делает отметку об исполнении (частичном исполнении) с указанием суммы списания, даты, должности, фамилии и инициалов и подписывает сделанную запись. При невозможности списания (например, счет закрыт) бухгалтер делает отметку о причине не исполнения списания;

6) заявление взыскателя (при наличии), инкассовое поручение ф. №0401071 (платежное поручение ф. № 0401060) вместе с копией исполнительного документа, заверенной подписями бухгалтерского работника и главного бухгалтера (заместителя главного бухгалтера) банка, помещается в документы дня.

Подлинник исполнительного документа (исполненного, частично исполненного, не исполненного) с заключением юридической службы передается в подразделение филиала Банка, ответственное за подготовку ответов по запросам клиентов по вкладам.

7) если в результате списания вклад не закрывается, то копия исполнительного документа (исполненного или частично исполненного) и копия заявления (при наличии) передаются в группу последующего контроля.

20.

1. 5.2.1. Типовые формы договоров по всем видам вкладов утверждаются Банком и обязательны к применению всеми структурными подразделениями.

5.2.2. Договор по вкладу оформляется до открытия счета.

Номер договора банковского вклада должен соответствовать номеру счета по вкладу. Каждый лист договора должен содержать номер договора банковского вклада.

5.2.3. Вкладчик (вноситель, доверенное лицо, законный представитель) заполняет необходимые реквизиты договора банковского вклада и подписывает каждый лист договора.

5.2.3.2. В поле “адрес регистрации” договора указывается:

– при заключении договора гражданином Российской Федерации – адрес регистрации по месту жительства, указанный в паспорте. При его отсутствии указывается адрес регистрации по месту пребывания;

- при заключении договора иностранным гражданином (лицом без гражданства), не имеющим вида на жительство, разрешения на временное проживание– адрес регистрации по месту пребывания на территории Российской Федерации, указанный в документе, подтверждающем его право на пребывание (проживание) в Российской Федерации;

- при заключении договора иностранным гражданином (лицом без гражданства), имеющем вид на жительство в Российской Федерации (разрешение на временное проживание в Российской Федерации), - адрес регистрации по месту жительства, указанный в виде на жительство (разрешении на временное проживание в Российской Федерации). При отсутствии места жительства указывается адрес регистрации по месту пребывания.

5.2.3.3. Поле “адрес фактического проживания” договора заполняется при заключении договора гражданином Российской Федерации, в случае отличия его от адреса регистрации, или со слов вкладчика.

5.2.3.4. Если договор заключается вносителем или доверенным лицом (законным представителем) вкладчика, то при заполнении договора он указывает в договоре в разделе:

· “Вкладчик” - данные лица, на имя которого открывается счет по вкладу: фамилию, имя и отчество (при его наличии), дату и место рождения, адрес регистрации, адрес фактического проживания, гражданство, вид и реквизиты документа, удостоверяющего личность вкладчика.

· “Представитель вкладчика” - данные о себе.

5.2.4. Если операции по вкладам в структурном подразделении Банка совершаются с применением программно-технических комплексов, которыми производится формирование и распечатка текста договора, то:

- все строки, подлежащие заполнению клиентом и контролером (за исключением подписи и контрольной информации) – заполняются средствами ПТК на основании данных, введенных контролером в БД или устанавливаемых АС;

- строки, не подлежащие заполнению, и подстрочный текст строк, заполняемых средствами ПТК, не должны отражаться в договоре, а раздел “Представитель Вкладчика” распечатывается только в случае открытия вклада доверенным лицом (законным представителем, вносителем).

5.2.5. Независимо от способа заполнения на договоре должны быть проставлены оттиск круглой печати структурного подразделения, подпись лица, открывшего счет по вкладу, и контролера.

Если вкладчик вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может собственноручно подписать договор, то по его просьбе договор может подписать другой гражданин. Подпись последнего должна быть удостоверена нотариусом или должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия.

. Порядок оформления договора при обращении вкладчика, который вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может собственноручно подписать договор.

2. На денежные средства, находящиеся во вкладах граждан, арест может быть наложен на основании:

· документов, исходящих из арбитражного суда или суда общей юрисдикции (постановления, определения суда (судьи) и т. п.);

· постановления судебного пристава-исполнителя.

При поступлении в филиал Банка документа о наложении ареста на денежные средства на счете по вкладу, указанного в п.14.4.1. настоящей Инструкции, арест должен быть наложен в день поступления в банк документа.

При поступлении документа о наложении ареста:

1) документ регистрируется в журнале произвольной формы службой, уполномоченной распоряжением по филиалу Банка, и незамедлительно передается в юридическую службу филиала Банка;

2) юридическая служба в тот же день готовит письменное заключение о правильности оформления поступившего документа (наличие даты, подписей должностных лиц, оттиска печати);

3) руководитель филиала Банка (заместитель руководителя) на основании письменного заключения юридической службы принимает решение об исполнении/не исполнении документа и проставляет на заключении, соответствующую резолюцию, удостоверяет сделанную запись своей подписью с указанием даты. При принятии отрицательного решения документ вместе с заключением юридической службы передается в подразделение филиала банка, ответственное за подготовку ответов по запросам организаций, которое возвращает документ вместе с отметкой о причине неисполнения судебному приставу-исполнителю или в суд

4) бухгалтер группы/сектора подразделения бухгалтерского учета при поступлении документа вместе с заключением юридической службы, на котором имеется резолюция руководителя филиала Банка (заместителя руководителя) об аресте вклада, незамедлительно проставляет в ЦБД филиала по счету, указанному в документе, отметку об аресте вклада в пределах средств, на которые наложен арест, с указанием наименования, номера и даты документа, на основании которого произведен арест, наименования органа (должностного лица), которым выдан документ. После проставления отметки в ЦБД филиала бухгалтер группы/сектора подразделения бухгалтерского учета проставляет отметку об исполнении на заключении юридической службы с указанием даты исполнения, должности, фамилии и инициалов и передает его вместе с документом о наложении ареста в подразделение последующего контроля.

После проставления отметки в ЦБД филиала ПО должно:

- обеспечивать хранение в ЦБД филиала в истории счета вышеперечисленных реквизитов документа, на основании которого проставлена отметка об аресте вклада, а также дату проставления отметки об аресте вклада и реквизиты бухгалтера;

- произвести блокировку средств на вкладе/ части средств, т. е обеспечить запрет на совершение по счету расходных операций в пределах средств, на которые наложен арест;

- сформировать для ВСП, не имеющих удаленного доступа к ЦБД филиала, Распоряжение о наложении ареста на денежные средства во вкладе, в котором указывается наименование филиала, номер филиала и номер структурного подразделения, номер счета, по которому произведен арест денежных средств во вкладе, фамилия, имя, отчество (при наличии), сумма, которая подлежит аресту, реквизиты документа, на основании которого произведен арест (наименование, номер и дата документа, наименование органа (должностного лица), которым выдан документ), дату проставления отметки об аресте денежных средств во вкладе в ЦБД филиала;

- Распоряжение может передаваться в ВСП на бумажном носителе или в электронном виде с ЭЦП АС;

-Распоряжение на бумажном носителе подписывается руководителем филиала Банка (его заместителем).

14.4.3.6. При поступлении документа о наложении ареста из ВСП в филиал Банка:

- он регистрируется в журнале произвольной формы службой, уполномоченной распоряжением по филиалу Банка, и передается в юридическую службу филиала Банка для проверки правильности его оформления. Юридическая служба готовит заключение, а затем передает документ вместе с заключением в группу/сектор подразделения бухгалтерского учета;

- бухгалтер группы/сектора подразделения бухгалтерского учета в ЦБД филиала проверяет наличие отметки о наложении ареста (при отсутствии отметки - проставляет её) и передает документ о наложении ареста в подразделение последующего контроля.

Если по заключению юридической службы наложение ареста было осуществлено структурным подразделением неправомерно, то бухгалтер группы/сектора бухгалтерского подразделения на основании заключения юридической службы снимает отметку об аресте денежных средств во вкладе в ЦБД филиала (только по автоматизированным ВСП). В структурное подразделение, не имеющее удаленного доступа к ЦБД филиала, направляется Распоряжение о снятии ареста денежных средств во вкладе, подписанное руководителем филиала Банка (его заместителем).

14.4.4. Снятие ареста с денежных средств, находящихся во вкладе, производится на основании следующих документов о снятии ареста:

· документов, исходящих из арбитражного суда или суда общей юрисдикции;

· постановления, определения лица или органа, в производстве которого находится уголовное дело;

· постановления судебного пристава-исполнителя.

14.4.5. При поступлении в филиал Банка документа о снятии ареста, указанного в п.14.4.4. настоящей Инструкции, совершаются действия, аналогичные изложенным в п.14.4.2. настоящей Инструкции с учетом следующего.

В ЦБД филиала по счету, указанному в документе о снятии ареста, снимается признак об аресте денежных средств во вкладе с указанием наименования, номера и даты документа о снятии ареста, а также наименование органа (должностного лица), которое его выдало. При этом дата снятия отметки об аресте также должна фиксироваться и храниться в истории счета. В структурное подразделение Банка, не имеющее удаленного доступа к ЦБД филиала, на бумажном носителе или в электронном виде с ЭЦП АС направляется Распоряжение о снятии ареста с денежных средств во вкладе, подписанное руководителем филиала Банка (его заместителем), с указанием наименования, номера и даты документа о снятии ареста, а также наименования органа (должностного лица), который его выдал.

Распоряжение, поступившее на бумаге, приобщается к карточке по счету ф.№1-у

(ф.№1).

21.

1.

2. Операции по банковским счетам, счетам по вкладам недееспособных осуществляются в установленном настоящим Положением порядке с учетом особенностей, изложенных в настоящем разделе.

8.2.2. Физические лица признаются недееспособными или могут быть ограничены в дееспособности только на основании решения суда.

От имени физического лица, признанного недееспособным, сделки совершает его опекун.

Над физическим лицом, ограниченным в дееспособности, устанавливается попечительство.

8.2.3. При осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу недееспособного Банк осуществляет идентификацию опекуна недееспособного в соответствии с Правилами внутреннего контроля, Владельца счета/Вкладчика (недееспособного) - на основании предъявленных документов (решения суда, документа, удостоверяющего личность недееспособного, иных документов) и сведений, указанных опекуном в договоре банковского счета/договоре банковского вклада.

Дата добавления: 2015-09-29