02. Сутність інвестиційної функції страхування.

Варіант 1

01. Функції страхування.

02. Сутність інвестиційної функції страхування.

1. Що з наведеного далі охоплюється поняттям «страховий захист»?

а) Здійснення запобіжних заходів, спрямованих на зменшення страхового ризику;

б) фінансування витрат на боротьбу зі страховою подією;

в) відшкодування збитків, завданих стихійним лихом;

г) збільшення запасів товарів з огляду на сезонність їх виробництва;

д) утримання персоналу рятувальних служб.

2. З яких фондів складається сукупний фонд страхового захисту?

а) Резервних фондів підприємств;

б) кредитів банків;

в) резервних фондів, передбачених бюджетом;

г) іноземних інвестицій;

д) резервів страхових організацій.

3. У яких формах виникли перші страховики?

а) Товариства взаємного страхування;

б) страхового товариства з повною відповідальністю;

в) акціонерного страхового товариства;

г) державної страхової організації;

д) товариства з обмеженою відповідальністю

4. Які функції виконує страхування?

а) Заощадження коштів;

б) превентивну;

в) регулівну;

г) формування і використання резервів;

д) ризиковану.

5. З наведеної далі інформації вибрати принципи страхування.

а) Максимальна сумлінність сторін страхового договору;

б) суброгація;

в) страховий інтерес;

г) повна сплата страхових премій;

д) відсутність простроченої заборгованості за кредитами.

Задача № 1

Розрахувати прибуток підприємця за таких умов:

– створення власного страхового резерву коштів;

– звернення до послуг страхової компанії, в разі наміру зайнятись виїзною торгівлею, якщо капітал дорівнює 60 тис. грн., зокрема, основні фонди мають вартість 20 тис. грн., вартість страхового захисту основних фондів становить 8% від страхової суми.

Варіант 2

03. Захисна функція страхування та її прояви.

04. Контрольно-попереджувальна функція страхування.

1. Класифікація страхування за економічними ознаками — це класифікація за такими характеристиками:

а) об’єктами страхування;

б) формами проведення страхування;

в) статусом страхувальника;

г) часом виникнення окремих видів страхування.

2. Існують такі галузі страхування:

а) обов’язкове;

б) майнове;

в) добровільне;

г) страхування життя;

д) особисте;

е) відповідальності.

3. Законодавчо визначений перелік видів страхування для видачі ліцензій державним наглядовим органом передбачає такі види:

а) страхування вантажів та багажу;

б) страхування автомобілів;

в) страхування кредитів;

г) страхування дітей до повноліття;

д) страхування життя;

е) страхування відповідальності власників повітряного транспорту (включаючи відповідальність перевізника).

4. Страхові події при страхуванні громадян від нещасних випадків можуть бути такі:

а) смерть застрахованого з будь-якої причини (крім самогубства);

б) смерть застрахованого лише від нещасного випадку;

в) дожиття застрахованим до закінчення строку дії договору страхування.

5. Які з перелічених видів страхування згідно із Законом України «Про страхування» є обов’язковими?

а) Страхування засобів водного транспорту;

б) страхування спортсменів вищих категорій;

в) страхування кредитів;

г) страхування заставного майна;

д) особисте страхування від нещасних випадків на транспорті.

Задача № 2

Балансова вартість промислової споруди з урахуванням зносу – 53500 тис. грн. У результаті пожежі споруда частково була зруйнована та протягом 2 місяців виконувалися відновлювальні роботи. Визначити суму прямого, непрямого та загального збитків, якщо втрати прибутку за один місяць простою складають 60 млн. грн.. затрати на відновлення цехів – 35 млн. грн.. на розчищення території – 1 млн. грн. У промисловій споруді на момент пожежі знаходилася продукція на суму 16 млн. грн., а сума від здачі металобрухту 2 млн. грн.

Варіант 3

05. Суб’єкти страхових правовідносин та їх характеристики.

06. Об’єкти страхування і страховий інтерес, зв’язок між ними.

6. Які з видів страхування не належать до майнового?

а) Страхування наземного транспорту;

б) страхування інвестицій;

в) страхування кредитів;

г) страхування відповідальності власників автотранспортних засобів.

7. Які форми страхування ви знаєте?

а) Добровільне і обов’язкове;

б) життя і загальне;

в) особисте, майнове, відповідальності.

8. Які з перелічених видів страхування згідно із Законом України «Про страхування» є добровільними?

а) Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів;

б) страхування фінансових ризиків;

в) страхування цивільної відповідальності суб’єктів космічної діяльності;

г) страхування відповідальності морського судновласника;

д) страхування залізничного транспорту;

е) страхування врожаю сільськогосподарських культур державних сільськогосподарських підприємств.

9. Особисте страхування охоплює види страхування, які забезпечують страховий захист:

а) життя громадян;

б) відповідальності роботодавця перед персоналом;

в) здоров’я громадян;

г) домашнього майна громадян.

10. Майно підприємства загальною вартістю 20 млн грн застраховане на 10 млн грн. Внаслідок пожежі знищено майна на 8 млн грн. Яку суму страхового відшкодування отримає страхувальник:

а) за пропорційною системою відшкодування;

б) за системою «першого ризику»?

Задача № 3

Розрахувати виплати трьох страхових компаній по контрибуції за викрадений автомобіль вартістю 8200 грн., який застрахований свого часу на суми відповідно: 6500; 8000 та 8200; при франшизі стосовно викрадення у двох страховиків безумовної: в розмірі 5%, у третього – умовної, в розмірі 8%.

Варіант 4

07. Зв’язок між страховою вартістю і страховою сумою.

08. Призначення страхового тарифу. Страховий платіж та його види.

1. Які компоненти становлять зміст економічного ризику? Їх пріоритетність.

а) Випадкові події;

б) збитки, завдані через випадкові події;

в) додаткова вигода, отримана внаслідок випадкових подій;

г) імовірність настання випадкових подій;

д) об’єкт, який зазнає дії випадкової події;

е) імовірність настання випадкових збитків.

2. При яких значеннях імовірності настання випадкової події ризик є найбільшим?

3. Яка з обчислених імовірностей має найбільшу точність?

а) Апріорна;

б) естиматична;

в) апостеріорна.

4. Якими властивостями характеризуються великі ризики?

а) Імовірність настання ризику;

б) територія, охоплена ризиком;

в) охоплена ризиком галузь господарської діяльності;

г) основні показники виробничої діяльності промислових підприємств;

д) стихія, що спричинила явище (подію): вода, вогонь, вітер і т. ін.

5. У чому полягає аналіз ризику?

а) Оцінка ризику;

б) зменшення ризику;

в) ідентифікація ризику;

г) уникнення ризику;

д) діагностика ризику;

е) пізнання ризику.

Задача № 4

Підприємство виготовляє 2000 холодильників у рік, протягом року 25 із них виходить з ладу. Страхова компанія уклала 300 договорів по гарантійному обслуговуванню холодильників, середня страхова сума на один договір склала 5000 грн., середнє страхове відшкодування на один договір – 2000 грн.

Визначити:

1)нетто-ставку зі 100 грн. страхової суми;

2)брутто-ставку зі 100 грн. страхової суми, якщо витрати страховика на ведення справи складають 13%, а прибуток – 30% брутто-ставки;

3)розмір страхових платежів за договором.

Варіант 5

09. Поняття шкоди і збитку у страхуванні.

10. Франшиза, її види і джерела походження.

6. Які заходи є етапами ризик-менеджменту?

а) Фінансування;

б) самофінансування ризику;

в) уникнення ризику;

г) страхування;

д) контроль;

е) обмеження ризику;

є) аналіз ризику;

ж) попередження ризику.

7. Які властивості є критеріями страхувальності ризиків?

а) Випадковість;

б) можливість оцінювання у вартісних одиницях;

в) низький ступінь імовірності;

г) надзвичайно великі втрати.

1. Які з наведених далі форм підприємств можуть згідно з чинним законодавством претендувати на здійснення страхової діяльності?

а) акціонерне товариство закритого типу;

б) командитне товариство з 100 % іноземним капіталом;

в) товариство з обмеженою відповідальністю;

г) підприємство з 100 % державним капіталом;

д) приватне підприємство (належить одній особі).

2. Які з перелічених далі видів діяльності заборонено виконувати страховій компанії?

а) перестраховувати ризики іноземних страховиків;

б) купувати для своїх потреб і продавати акції, емітовані комерційними банками;

в) надавати консультаційні послуги з питань страхування та ризику-менеджменту;

г) надавати короткострокові кредити страхувальникам, які тривалий час страхують у компанії майнові ризики;

д) на договірних засадах здійснювати лізингові операції.

3. На який період доцільно опрацьовувати стратегічний план розвитку страховика?

а) 10 років;

б) 3 роки;

в) 1 рік;

г) на термін, визначений законом;

д) на термін обрання правління компанії.

Задача № 5

Визначити розмір страхового платежу по страхуванню автотранспортних засобів, якщо відомі такі дані:

– вірогідність настання страхового випадку – 0,05;

– середня страхова сума – 130 тис. грн.;

– середнє страхове відшкодування – 90 тис. грн.;

– кількість укладених договорів страхування – 1000;

– встановлена гарантія безпеки – 0,98;

– питома вага навантаження в структурі тарифної ставки – 32%;

– страхова сума складає 150 тис. грн.

Варіант 6

11. Сутність понять “страховий ризик” і “страховий випадок”.

12. Страховий фонд, способи, форми та історичні етапи розвитку форм його організації.

4. Кого з названих далі посадових осіб страхової компанії можна віднести до лінійних (Л), а кого — до функціональних (І) керівників?

а) начальник відділу маркетингу;

б) головний бухгалтер;

в) віце-президент страхової компанії;

г) директор філії компанії;

д) начальник юридичного відділу.

5. Позначити зростаючими порядковими номерами ієрархію потреб людини згідно з теорією Маслоу:

а) потреби в безпеці та стабільності;

б) потреби у визнанні;

в) фізіологічні потреби;

г) потреби в самореалізації (зробити саме те, що може конкретний індивід);

д) потреби в позитивній оцінці власної особи.

6. Які з перелічених далі функцій виконує Ліга страхових організацій України?

а) надає дозвіл на перестрахування ризиків у нерезидентів;

б) здійснює реєстрацію страхових посередників;

в) сприяє вдосконаленню страхового законодавства;

г) надає інформаційні та навчальні послуги своїм членам;

д) підтримує міжнародні контакти зі страховими об’єднаннями.

1. Що таке страховий продукт?

а) Страховий поліс;

б) процес укладання договору страхування;

в) комплекс зобов’язань страховика;

г) боргове зобов’язання страховика;

д) страхове відшкодування.

2. Коли здійснюється мінімізація ризику?

а) На кожному етапі процесу страхування;

б) при настанні страхового випадку;

в) під час визначення розміру страхового випадку;

г) під час укладання страхового договору;

д) при суброгації (використанні регресних прав).

Задача № 6

У тролейбусному депо працює 96 водіїв, 120 кондукторів та 10 ревізорів-контролерів. Визначити:

1) розмір страхових платежів, сплачених за страхування персоналу депо;

2) загальну суму виплат, якщо сталися такі страхові випадки: 2 водія

загинуло в дорожньо-транспортній пригоді, а 3 отримали інвалідність II групи, 8 осіб були визнані непрацездатними, з них 3 особи лікувалися 7 днів, 5 осіб – 14 днів.

Варіант 7

13. Стан і розвиток способів здійснення страхування в Україні.

14. Комерційне (ринкове) страхування та особливості його здійснення.

4. Виконання страхувальником зобов’язань за договором страхування являє собою:

а) складову страхового продукту;

б) частину страхового внеску;

в) одну з умов для отримання страхового відшкодування;

г) підстави для сплати тантьєми;

д) своєчасну сплату страхових внесків.

5. Основні фактори підвищення ефективності реалізації страхового продукту такі:

а) страховий тариф, страхова сума, термін дії договору;

б) страховий тариф, ризики, франшизи;

в) зобов’язання сторін, ризики, розмір страхових резервів;

г) якість страхового продукту, сервіс;

д) якість страхового продукту, тариф, реклама.

1. Чи існує різниця між такими документами, як «страховий договір», «страховий поліс», «страхове свідоцтво»?

а) Існує незначна різниця;

б) різниці немає;

в) є різниця відносно договорів страхування життя;

г) є різниця відносно договорів страхування інвестицій.

2. На який мінімальний термін може бути укладено страховий договір?

а) Зі страхування життя;

б) зі страхування майна громадян;

в) з обов’язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів.

г) страхування здоров’я на випадок хвороби;

д) страхування фінансових ризиків.

3. Чи існують законодавчі обмеження на максимальний термін страхування за одним договором?

а) Так;

б) ні;

в) є обмеження по договорах:

1) страхування від нещасних випадків;

2) страхування майна.

Задача № 7

У торгівельному підприємстві споживчої кооперації 20 червня відбулася пожежа, в результаті якої врятовано було товарів на суму 5100 тис. грн. При цьому на 1 червня на підприємстві знаходилося товарів на суму 89540 тис. грн., а протягом 1-20 червня надійшло ще товарів на суму 7490 тис. грн. Сума зданої та незданої виручки в банк складає відповідно 5020 тис. грн. та 4 тис. грн. Визначити суму страхового відшкодування, якщо природний убуток 4,5 тис. грн., витрати обігу – 8%, торгівельна надбавка – 25%, витрати по рятуванню та приведенню майна в належний стан – 6 тис. грн., страхова сума складає 70% від фактичної вартості товарів на момент укладання договору страхування.

Варіант 8

15. Зміст і призначення основних принципів комерційного страхування.

16. Відображення принципів страхування в українському законодавстві.

4. Хто може припинити дію договору страхування?

а) Страхувальник;

б) ліга страхових організацій;

в) страховик;

г) судові органи;

д) уповноважений орган (Міністерство фінансів України).

5. Чи можна протягом строку дії договору страхування вносити зміни до його змісту?

а) Так;

б) ні;

в) з дозволу Уповноваженого органу (Міністерства фінансів);

г) з дозволу Кабінету Міністрів України;

д) з дозволу Верховної Ради України.

1. У якій послідовності з огляду на субординацію слід розташувати наведені нижче правові акти?

а) Міжнародні угоди, що містять положення зі страхування;

б) Конституція України;

в) постанови Кабінету Міністрів України;

г) рішення міністерств і відомств України;

д) Цивільний кодекс України;

е) Закон України «Про страхування».

2. Який орган повноважний прийняти рішення щодо:

а) зміни назви страхового товариства;

б) введення нового виду обов’язкового страхування;

в) припинення дії конкретного страхового договору;

г) зміни умов формування страхових резервів;

д) надання пільг з оподаткування страховиків;

3. Які з перелічених функцій покладено на орган нагляду за страховою діяльністю?

а) Реєстрація страхових договорів, за якими частина ризиків передається на перестрахування нерезидентам;

б) контроль за платоспроможністю страховиків;

в) визначення мінімального розміру статутного фонду для страховиків;

г) опрацювання страхових тарифів;

д) затвердження рішень про ліквідацію страхових компаній;

Задача № 8

Позичальнику виданий кредит у сумі 3000 тис. грн. строком на два роки. При цьому кредит погашається позичальником в установлені договором терміни. Відповідно договору, перше погашення в сумі 1000 тис. грн. передбачено через 11 місяців, друге погашення в сумі 200 тис. грн. - через наступні 2 місяця, третє погашення в сумі 500 тис. грн. - через наступні 4 місяці, четверте погашення в сумі 500 тис. грн. - через наступні 3 місяці. Межа відповідальності страховика -70%. Тарифна ставка - 5,5%. Скласти довідку-розрахунок страхових платежів за добровільним страхуванням відповідальності позичальників за непогашення кредиту.

Варіант 9

17. Роль страхування в розвитку сучасних суспільних соціально-економічних відносин.

18. Поняття класифікації у страхуванні, її значення та критерії класифікації.

4. Стосовно правил страхування компетенція органу нагляду за страховою діяльністю зводиться до:

а) реєстрації;

б) затвердження;

в) перевірки і зауваження по суті, аж до відхилення;

г) доповнення або скорочення;

д) депонування.

5. Чи може посадова особа органу нагляду, яка працює в регіоні, зупинити дію ліцензії на здійснення страхової діяльності?

а) Так;

б) ні;

в) може після письмового попередження;

г) може за погодженням з місцевим органом самоврядування;

д) може за погодженням з правоохоронними органами.

1. Види особистого страхування бувають такі:

а) страхування життя;

б) страхування до вступу в шлюб;

в) медичне страхування.

2. Страхування життя охоплює такі види страхування:

а) змішане страхування життя;

б) страхування життя і здоров’я спеціалістів ветеринарної медицини;

в) довічне страхування.

3. Поступове накопичення коштів протягом дії договору страхування для здійснення страхової виплати характерне для таких видів страхування:

а) страхування життя дітей;

б) страхування дітей від нещасних випадків;

в) колективне страхування працівників за рахунок коштів підприємств.

3. Законодавчо визначений перелік видів страхування для видачі ліцензій державним наглядовим органом передбачає такі види:

а) страхування вантажів та багажу;

б) страхування автомобілів;

в) страхування кредитів;

г) страхування дітей до повноліття;

д) страхування життя;

Задача № 9

В авіакатастрофі загинуло 52 пасажири, 6 членів екіпажу, втрачено 250 кілограмів вантажу та речі, що знаходилися при пасажирах. Повітряне судно здійснювало польоти у межах України. Визначити суму страхових виплат спадкоємцям за наслідками страхового випадку.

Варіант 10

19. Форми страхових зобов’язань та їх порівняльний аналіз.

20. Принцип добровільності та особливості його реалізації у страхуванні.

4. Основні страхові випадки за змішаного страхування життя:

а) вступ до шлюбу;

б) дожиття до закінчення строку страхування;

в) смерть протягом дії договору страхування.

5. Таблиця смертності може складатися на основі:

а) показників статистичного обліку населення у країні;

б) матеріалів самої страхової компанії;

в) матеріалів зарубіжних страхових компаній.

6. Договір змішаного страхування життя в Україні може бути укладений на такий мінімальний строк:

а) на 6 місяців;

б) на 1 рік;

в) на 3 роки.

7. Страхова сума під час укладення договору змішаного страхування життя визначається:

а) тільки страховиком;

б) тільки страхувальником;

в) за погодженням між страховиком і страхувальником.

8. Страхова сума за договором змішаного страхування життя не виплачується:

а) у випадку смерті страхувальника від злоякісного захворювання після одного року від початку дії договору страхування;

б) у випадку самогубства страхувальника;

в) у випадку смерті страхувальника після одного місяця від початку дії договору страхування від серцево-судинного захворювання.

Задача № 10

Об'єкт зі страховою оцінкою в 10 млн. грн. страхується на таку ж суму 5 страховими компаніями. Страховий тариф становить 1% страхової суми. Страховики розподілили між собою страхову відповідальність таким чином: перший – 20%, другий – 10%, третій – 30%, четвертий – 25% і п'ятий – 15%. У результаті страхового випадку об'єкту заподіяно збиток на суму 5 млн. грн. Визначити:

1) розмір страхових платежів для кожного із страховиків;

2) суму страхового відшкодування, що буде виплачуватися кожним страховиком.

Варіант 11

21. Види обов’язкового страхування та основні вимоги до їх здійснення.

22. Об’єктна класифікація видів страхування, галузі та види страхування.

1. Хто може бути страхувальником колективного добровільного страхування від нещасних випадків?

а) Юридичні особи;

б) юридичні та фізичні особи;

в) фізичні особи.

2. Що належить до страхових випадків при страхуванні від нещасних випадків?

а) Інвалідність;

б) смерть застрахованого;

в) смерть застрахованого внаслідок нещасного випадку, травмування застрахованої особи внаслідок нещасного випадку.

3. Які категорії населення не можуть бути застрахованими?

а) Пенсіонери, інваліди;

б) особи, що визнані недієздатними, інваліди І та непрацюючі інваліди ІІ групи, а також хворі на тяжкі нервові та психічні захворювання і СНІД;

в) громадяни інших країн.

4. Що впливає на визначення групи ризику при страхуванні від нещасних випадків?

а) Ступінь ризику професії;

б) вік застрахованих;

в) вік та ступінь ризику професії застрахованого.

5. Що впливає на розмір тарифної ставки?

а) Група ризику;

б) група ризику, вид страхування;

в) вік застрахованих.

Задача № 11

За договором квотного перестрахування перестраховик приймає на свою відповідальність 40% страхової суми по кожному договору страхування майна підприємств, але не більш 2,1 тис. грн. Цедент уклав договори страхування майна на 4,0, 5,0 та 6,0 тис. грн. Визначити власну участь цедента та перестраховика у покритті ризиків.

Варіант 12

23. Класифікація страхування за видами небезпек.

24. Класифікація за статусом страхувальника та спеціалізацією страховика.

1. Соціальна система фінансування охорони здоров’я базується на внесках:

а) підприємців;

б) працівників;

в) на самих лише державних субсидіях.

2. У якому співвідношенні перебувають страхова медицина і медичне страхування?

а) Не пов’язані між собою;

б) медичне страхування — це складова страхової медицини;

в) страхова медицина — це складова медичного страхування.

3. Обов’язкова форма медичного страхування передбачає, що сплата страхових внесків покладається на:

а) роботодавців;

б) працівників;

в) всіх застрахованих.

4. Суб’єкти обов’язкового медичного страхування:

а) страховики;

б) вигодонабувачі;

в) застраховані.

5. Медична установа як суб’єкт обов’язкового медичного страхування повинна:

а) мати лише ліцензію на право надання медичних послуг у системі обов’язкового медичного страхування;

б) пройти саму тільки акредитацію на відповідність установленим професійним стандартам;

в) мати ліцензію на право надання медичних послуг у системі обов’язкового медичного страхування і пройти акредитацію на відповідність установленим професійним стандартам.

Задача № 12

Портфель цедента складається з трьох однорідних груп страхових ризиків, які мають оцінку відповідно 300, 500, 700 тис. грн. Максимальний рівень власної участі в покритті ризиків – 400 тис. грн. Квота 20% страхового портфеля – передана у перестрахування. Визначити частку участі цедента та перестраховика у покритті ризиків.

Варіант 13

25. Системи страхової відповідальності й особливості їх застосування.

26. Поняття, види, характеристика ризиків.

6. Договір добровільного медичного страхування може бути:

а) індивідуальним;

б) колективним;

в) лише індивідуальним.

7. При укладенні договору добровільного медичного страхування програма страхування обирається:

а) страховиком;

б) страхувальником;

в) лише застрахованим.

8. Страхові внески, які сплачуються страхувальником згідно з договором добровільного медичного страхування, залежать:

а) від строку страхування;

б) фінансових можливостей страхувальника;

в) програми медичного страхування.

9. Страхова організація не відшкодовує вартості медичних послуг, наданих застрахованому медичною установою, якщо сталося таке:

а) умисне заподіяння страхувальником тілесних пошкоджень самому собі;

б) одержання медичних послуг, які не передбачені договором;

в) тимчасові фінансові проблеми страховика.

1. Коли при страхуванні CAR починається, як правило, страховий захист?

а) З моменту затвердження плану будівництва;

б) у момент початку будівельних робіт або після вивантаження застрахованих предметів на будівельному майданчику;

в) після затвердження кошторису будівництва;

г) після завершення будівельних робіт і здачі об’єкта в експлуатацію;

д) після затвердження плану будівництва, кошторису будівництва та генерального підрядника.

Задача № 13

Визначити величину резерву незароблених премій і суму зароблених премій на 31 березня, 30 червня, 30 вересня, 31 грудня, якщо страхова компанія у звітному році отримала такі суми страхових премій:

– у 1 кварталі – 84210 грн.;

– у 2 кварталі – 54350 грн.;

– у 3 кварталі – 45010 грн.;

– у 4 кварталі – 51270 грн.

Варіант 14

27. Класифікація ризиків за основними напрямами страхування.

28. Ризикові обставини та їх зв’язок із страховим ризиком і страховим випадком.

2. Коли закінчується відповідальність за обладнання будівельного майданчика та будівельні машини при страхуванні CAR?

а) У момент їх вивезення з будівельного майданчика;

б) після перевезення їх на інший будівельний майданчик;

в) після прийняття об’єкта відповідальною комісією;

г) після пуску споруди в експлуатацію;

д) після підписання відповідного акту здачі — прийняття виконаних робіт.

3. Чи включається ризик зберігання матеріалу на монтажному майданчику під час монтажу при страхуванні EAR?

а) Ні;

б) так;

в) так (у разі, якщо вартість матеріалів не перевищує 10,0 % від загального кошторису монтажних робіт);

г) так (у разі, якщо вартість матеріалів не перевищує 5,0 % від загального кошторису монтажних робіт і їх зберігання на майданчику забезпечене охороною);

д) так (у разі, якщо термін монтажних робіт перевищує термін, затверджений планом).

4. Страхова сума при страхуванні EAR являє собою:

а) вартість установок, що мають бути змонтовані;

б) вартість установок та матеріалів, необхідних для монтажу;

в) вартість установок, включаючи витрати по перевезенню, митний збір, інші збори та витрати з монтажу;

г) вартість установок, включаючи витрати на перевезення, митний збір та інші збори;

д) витрати з монтажу.

5. Чи забезпечується страховий захист від майнових збитків власника електронних пристроїв як експлуатаційника цих пристроїв?

а) Ні;

б) так;

в) так (лише в тому разі, якщо виробник не несе відповідальності за своїми гарантійними зобов’язаннями);

г) так (у разі, якщо виробник, який має нести відповідальність за своїми гарантійними зобов’язаннями, визнаний банкрутом);

д) так (у разі, якщо термін експлуатації пристроїв на момент укладання договору страхування не перевищує 3 роки).

1. Які з перелічених далі форм забезпечення кредиту мають правовий, а які — матеріальний характер?

а) Порука третьої особи;

б) гарантія;

в) цесія кредиторської заборгованості позичальника;

г) застава нерухомого майна;

д) застава валютних засобів;

є) блокада коштів на рахунках;

з) страхування.

Задача № 14

Розрахувати рівень виплат і дати оцінку збитковості (вигідності) окремих видів страхування за такими даними:

– за добровільним страхуванням наземних транспортних засобів страхові

виплати склали 100250 грн., сума страхових премій – 317200 грн., нетто-ставка – 5,2 грн., брутто-ставка – 7,5 грн. зі 100 грн. страхової суми;

– за добровільним страхуванням відповідальності власників наземних

транспортних засобів страхові виплати склали 780200 грн., сума страхових премій – 565230 грн., нетто-ставка – 8,1 грн., брутто-ставка – 9,2 грн. із 100 грн. страхової суми.

Варіант 15

29. Актуарні розрахунки, їх завдання та основні функції.

30. Класифікація видів актуарних розрахунків.

2. Хто в умовах делькредерної форми страхування кредитів відіграє роль страхувальника?

а) Позичальник;

б) банк;

в) гарант позичальника.

3. Які з названих форм страхування кредитів належать до делькредерного типу?

а) Страхування банківських кредитів;

б) страхування товарних кредитів;

в) страхування експортних кредитів;

г) страхування споживчих кредитів;

д) страхування кредитів, виданих під заставу.

4. Які з названих видів страхування найбільше подібні між собою?

а) Продаж за «факторингом» — продаж «у розстрочку»;

б) продаж за «факторингом» — лізинг;

в) продаж «у розстрочку» — лізинг.

5. Які з названих характеристик мають становити основу системи депозитного страхування (СДС)?

а) Однаковість страхових внесків усіх банків — учасників СДС до фонду страхування;

б) необмеженість страхової відповідальності за депозитами;

в) диференціація страхових тарифів (внесків);

г) власна участь застрахованих у покритті ризиків;

д) добровільність участі банків у СДС.

6. Які втрати враховуються при страхуванні прибутку?

а) Прибуток, не отриманий страхувальником;

б) прибуток, не отриманий контрагентами страхувальника;

в) витрати, які мають постійний характер;

г) витрати, які мають змінний характер.

Задача № 15

За звітний період страхова компанія має такі дані: страхові премії (всього) – 256 тис. грн., страхової премії, передані перестраховикам – 96 тис. грн., зниження резерву незаробленої премії – 15,6 тис. грн., оплачені збитки (всього) – 121,4 тис. грн., частка перестраховиків в оплаті збитків – 25,9 тис. грн., зниження резерву збитків – 54,3 тис. грн., відрахування до резерву превентивних заходів – 14,3 тис. грн., витрати на ведення страхових операцій – 35,6 тис. грн. Визначити результат від страхових операцій, рентабельність страхових операцій, рівень виплат.

Варіант 16

31. Зміст понять “нетто-ставка” і “брутто-ставка”.

32. Основні показники страхової статистики та їх застосування.

1. Хто може бути страхувальником при страхуванні вантажів?

а) Власник вантажу;

б) відправник, одержувач вантажу;

в) відправник, одержувач, перевізник;

г) перевізник;

д) експедитор.

2. Які з наведених умов страхування вантажів застосовуються частіше і мають найширше страхове покриття?

а) «З відповідальністю за часткову аварію»;

б) «з відповідальністю за всі ризики»;

в) «франко — завод»;

г) «без відповідальності за пошкодження, крім випадків загибелі»;

д) «поставка до кордону».

3. Які з умов застережень є відмінними для застережень типу «А», «В», «C»?

а) 4—19;

б) 8—19;

в) 1—7;

г) 3—8;

д) 12—19.

4. Які з наведених вантажів є небажаними ризиками для страховика при транспортуванні залізницею?

а) Автомобілі, мотоцикли;

б) ліс, сировина;

в) комп’ютери, аудіо- та відеотехніка;

г) трактори, устаткування.

5. Середнє значення тарифних ставок при автомобільних перевезеннях вантажів становить:

а) 10 % від вартості вантажу;

б) 0,4 % від вартості вантажу;

в) 0,7—6,5 % від вартості вантажу;

г) 0,8 % від вартості вантажу;

д) 2,5—5 % від вартості вантажу.

Задача № 16

Розрахувати одноразову брутто-ставку і розмір страхових платежів за договором страхування на дожиття громадянина у віці 50 років терміном на 10 років. Планована процентна ставка складає 40%.річних. Договір укладений на 300 000 грн. Навантаження складає 25% тарифу. Довідкові дані з таблиці смертності: число осіб у віці вступу в страхування по даному регіону (50 років) – 74 200 чол., число осіб, що доживають до 60 років, – 69 941 чол.

Варіант 17

33. Рівняння збитковості страхової суми, частоти випадків (шкоди) і коефіцієнта збитковості.

34. Структура страхової премії для ризикових видів страхування.

1. Страховому захисту за договором страхування домашнього майна підлягає:

а) усе майно, яке розташоване на земельній ділянці страхувальника;

б) окремі конструктивні елементи будівлі;

в) предмети домашнього господарства.

2. За договором страхування домашнього майна можна застрахувати:

а) дискети до персонального комп’ютера;

б) кімнатні рослини;

в)запасні частини до автотранспортного засобу.

3. На випадок яких подій проводять страхування домашнього майна?

а) Знищення або пошкодження при його реалізації;

б)проникнення води із сусіднього приміщення;

в) заволодіння третьою особою шляхом шахрайства.

4. Договір страхування можна укласти на домашнє майно, яке розташовано:

а) у будь-якій будівлі;

б) у квартирі;

в) поряд зі страхувальником, який перебуває на відпочинку в Іспанії.

5. Який фактор не впливає на розмір тарифних ставок у разі страхування домашнього майна?

а) Вік власника майна;

б) обсяг відповідальності страховика;

в) строк страхування.

Задача № 17

Надходження страхових премій страхової компанії "Джерело" у звітному році склало 85 000 грн., засобу в страховому фонді на кінець тарифного періоду склали 16 000 грн., витрати на ведення страхової справи – 3500 грн. Страхова компанія "Ресурс" має страхові платежі – 94 000 грн., засобу в страховому фонді – 13 000 грн., витрати на ведення справи – 6 000 грн. Яка з компаній є фінансово стійкіше?

Варіант 18

35. Структура страхової премії для страхування життя.

36. Види страхових премій і внесків.

6. Коли страхувальник має право укласти додатковий договір страхування домашнього майна?

а) Якщо бажає зменшити страхову суму;

б) якщо бажає застрахувати деякі групи домашнього майна;

в) якщо бажає застрахувати майно, яке міститься в іншому місті.

7. Що таке знецінення домашнього майна внаслідок страхового випадку?

а) Вартість втрати якості та цінності предметів через їх пошкодження;

б) вартість втрати якості та цінності предметів через їх загибель;

в) вартість викраденого майна.

8. Сума збитку за знищене домашнє майно визначається:

а) у розмірі страхової суми;

б) у розмірі дійсної вартості;

в) у розмірі вартості знецінення майна.

9. У разі знищення або пошкодження елементів оздоблення житлових приміщень вартість ремонту включає:

а) вартість нових матеріалів та вартість ремонтних робіт;

б) вартість ремонтних робіт;

в) вартість нових матеріалів, необхідних для відновлення елементів оздоблення.

10. За договором страхування домашнього майна не відшкодовуються збитки, які виникли внаслідок:

а) викиду газу;

б) неправомірних дій третіх осіб;

в) технічних поломок.

Задача № 18

Страхова компанія в звітному році (із січня по грудень) одержала наступні суми страхових премій по договорах страхування: у першому кварталі – 1 200 000 грн., у другому – 3 600 000 грн., у третьому – 2 250 000 грн., у четвертому – 5 400 000 грн. Визначити резерв незароблених премій і величину зароблених на наступні дати: 31 березня, 30 червня, 30 вересня, 31 грудня.

Варіант 19

37. Визначення, призначення та основні завдання менеджменту ризиків.

38. Процедура ідентифікації ризиків і способи її здійснення.

1. Яка шкода не компенсується за полісом страхування відповідальності роботодавця?

а) тілесні пошкодження, які нанесено робітнику фірми її співробітником при виконанні зварювальних робіт;

б) травма, отримана при доставці замовлення клієнту, в результаті автомобільної аварії;

в) перелом ноги робітника, який посковзнувся на сходах їдальні;

г) нещасний випадок з учнем токаря під час роботи.

2. Через помилки у розрахунках міцності бетону, що був використаний при будівництві балконів, виникла небезпека настання нещасного випадку. Балкони необхідно перебудувати. Збитки можуть бути відшкодовані договором страхування:

а) відповідальності за якість продукції підрядчика;

б) відповідальності домовласника;

в) відповідальності роботодавця архітектора;

г) професійної відповідальності інженера-конструктора;

д) гарантії продукції.

3. Діями працівника, який проводив ремонт обладнання в приміщенні клієнта, було спричинено шкоду третій стороні у вигляді тілесних пошкоджень. Відшкодування буде здійснене за договором страхування:

а) відповідальності перед споживачем;

б) відповідальності товаровиробника за якість продукції;

в) професійної відповідальності;

г) відповідальності роботодавця;

д) персональної відповідальності.

4. Поліс цивільної відповідальності покриває шкоду в результаті забруднення навколишнього середовища:

а) якщо суми позовів незначні;

б) в жодному випадку;

в) в будь-якому випадку;

г) тільки якщо шкода проявляється поступово;

д) якщо забруднення має раптовий та випадковий характер.

5. Розширене покриття по страхуванню відповідальності за шкоду, спричинену навколишньому середовищу, не відшкодовує збитки:

а) пов’язані з неможливістю третіх осіб користуватися своєю власністю в результаті забруднення;

б) спричинені витратами третіх осіб на очищення й усунення наслідків забруднення;

в) спричинені витратами страхувальника на очищення й усунення наслідків забруднення;

г) спричинені власності або майну страхувальника.

Задача № 19

Розрахувати розмір страхових платежів по страхуванню майна юридичних осіб.

Умови страхування:

– страхова сума майна – 370 000 грн, перелік ризиків – пожежа, аварія, стихійні лиха, протиправні дії третіх осіб (ПДТЛ).

Перелік факторів, що характеризують об'єкт страхування, і оцінка рівня впливу:

– розміщення і зовнішня безпека – 0,9 (низький);

– системи постачання – 1,0 (середній);

– охоронні системи – 0,6 (низький);

– технічна характеристика – 1,2 (високий);

– протипожежні системи – 1,1 (високий);

– спосіб виробництва – 1,0 (середній).

Статистичні дані для розрахунку тарифних ставок

Найменування показників Страхові випадки

Пожежа Аварія Пдтл Стихійні лиха

Кількість договорів 350 580 610 220

Кількість страхових випадків 12 16 24 11

Середня страхова сума на один договір 50000 20000 15000 30000

Середнє страхове відшкодування на один договір 18000 10000 5000 7000

Витрати на ведення страхування складають 30 %. Розмір франшизи за договором складає 2%. За безперервність страхування майна страхувальнику встановлена знижка в розмірі 5% від страхових премій.

Варіант 20

39. Способи якісної та кількісної оцінок ризиків.

40. Способи управління ризиками. Визначення, оцінка напрямів їх застосування.

1. Якими причинами зумовлюється обов’язковість страхування цивільної відповідальності автовласників?

а) Причинами релігійного характеру;

б) необхідністю додаткового залучення коштів для утримання автомобільних доріг;

в) тим, що автомобіль є джерелом підвищеної небезпеки;

г) необхідністю створення ефективної системи захисту майнових інтересів потерпілих в дорожньо-транспортних пригодах;

д) зумовлюється причинами, зазначеними у в) та г).

2. Які країни входять до міжнародної системи страхування цивільної відповідальності автовласника «Зелена картка»?

а) Країни, в яких кількість автотранспортних засобів перевищує 10 млн одиниць;

б) європейські країни, а також країни, що мають з ними спільні кордони;

в) країни, в яких населення більш як 7 млн осіб;

г) країни, в яких установлено правосторонній рух транспортних засобів;

д) країни, які мають власну автомобільно-будівельну галузь.

3. Хто має право звертатися до страховика з вимогою про виплату страхового відшкодування?

а) Власник (водій) транспортного засобу та/або потерпілі — треті особи;

б) тільки водій транспортного засобу;

в) тільки судовий виконавець;

г) станції технічного обслуговування, які здійснюють ремонт ушкодженого транспортного засобу;

д) свідки дорожньо-транспортної пригоди.

4. До кого має звертатися водій автомобіля-рефрижератора для отри­мання страхового відшкодування відповідно до умов договору обов’яз­кового страхування його цивільної відповідальності у випадку псування товарів, що перевозились, з причини поломки холодильного агрегату?

а) До страховика, що уклав договір обов’язкового страхування цивільної відповідальності цього автовласника;

б) до покупця;

в) вартість зіпсованих товарів не є об’єктом обов’язкового страхування цивільної відповідальності автовласника;

г) до продавця;

д) до Моторного (транспортного) страхового бюро України.

5. Страховик має право вимагати компенсації здійснених страхових виплат від водія-винуватця, який спричинив дорожньо-транспортну пригоду, у разі:

а) коли страховий випадок стався внаслідок перевищення дозволеної швидкості руху понад 35 км/год;

б) коли дорожньо-транспортна пригода сталася внаслідок порушення правил обгону;

в) керування транспортним засобом у стані алкогольного сп’яніння;

г) виїзду на трамвайну колію зустрічного напрямку;

д) коли водій не пройшов черговий медичний огляд.

Задача № 20

Страхова компанія має на кінець року статутний фонд у розмірі 1100000 грн., додатковий капітал – 390 000 грн., резервний фонд – 28000 грн., обсяг нематеріальних активів – 11 000 грн. Загальна сума страхових внесків склали3850000 грн., у т.ч. сума страхових внесків по ризиках, переданим на перестрахування, 130000 грн., а сума компенсації по ризиках перестрахування склала 15 000 грн. Страхові виплати в звітному році склали 1070000 грн., зобов'язання страховика на кінець року – 335000 грн. Розрахувати фактичний і нормативний запас платоспроможності і визначити коефіцієнт запасу платоспроможності страхової компанії.

Варіант 21

41. Поняття та основні категорії страхового ринку.

42. Страхова послуга як специфічний ринковий продукт. Особливості реалізації страхової послуги і застосування маркетингу у страхуванні.

1. Сума власного утримання страховика становить 50 тис. ум. од. Сума ексцедента — 200 тис. ум. од. Визначити місткість ексцедентного договору?

а) 250 тис. ум. од.;

б) 150 тис. ум. од.;

в) 200 тис. ум. од.

2. Що означає договір з 60 %-вою квотою?

а) Цедент приймає 60 % кожного ризику;

б) цедент приймає 40 % кожного ризику;

в) перестраховик приймає 40 % кожного ризику;

г) перестраховик приймає 60 % кожного ризику.

3. Коли використовується 2-й договір ексцедента суми?

а) Використовується додатково до 1-го договору ексцедента суми;

б) використовується для небезпечних ризиків;

в) використовується як альтернатива до 1-го договору ексцедента суми;

г) використовується в тому разі, коли 1-й договір ексцедента суми не може задовольнити позовів.

4. Основна перевага факультативного перестрахування:

а) жодних переваг;

б) висока ставка комісії перестрахування;

в) увага, що приділяється окремим ризикам;

г) легкість в управлінні.

5. Що означає «погодинне» застереження?

а) Час виявлення страхового випадку;

б) час оплати перестраховиком претензій;

в) час початку перестрахування.

Задача № 1

Розрахувати прибуток підприємця за таких умов:

– створення власного страхового резерву коштів;

– звернення до послуг страхової компанії, в разі наміру зайнятись виїзною торгівлею, якщо капітал дорівнює 60 тис. грн., зокрема, основні фонди мають вартість 20 тис. грн., вартість страхового захисту основних фондів становить 8% від страхової суми.

Варіант 22

43. Договір страхування як форма страхового зобов’язання і умова реалізації страхової послуги.

44. Поняття комплексного страхового ринку і його компонентів.

6. Які з наведених далі тверджень правильні? (Так; ні)

а) Перестрахувальний пул діє як посередник, розподіляючи передані в перестрахування ризики.

б) Власне утримання в перестрахуванні — це частина ризику, яку утримує цедент згідно зі своїми фінансовими можливостями.

в) Ліміт покриття в перестрахуванні — це відповідальність цедента і перестраховика за договором.

г) Тантьєма — це винагорода перестрахувальникові від перестраховика за прибуток, отриманий перестраховиком по переданих у перестрахування ризиках.

7. Коли цедент одержує найвищу комісію з перестрахування?

а) За квотним договором;

б) за договором ексцедента суми;

в) за факультативно-облігаторним договором.

8. Власне утримання цедента за договором ексцедента суми становить 20 тис. ум. од. Ексцедентний договір складається з чотирьох часток (ліній). Клієнт має намір укласти договір страхування на суму 200 тис. ум. од. Який розмір ризику може прийняти цедент?

а) 80 тис. ум. од.;

б) 100 тис. ум. од.;

в) 40 тис. ум. од.

9. Поясніть сутність факультативно-облігаторного договору.

а) Цедент може за бажанням передати ризик перестраховикові, а перестраховик має право прийняти або відхилити ризик;

б) цедент може за бажанням передати ризик перестраховикові, а перестраховик зобов’язаний прийняти цесію;

в) цедент зобов’язаний передати кожний ризик перестраховикові, а перестраховик має право прийняти або відхилити ризик.

10. Бордеро в перестрахуванні — це:

а) перелік ризиків, що потрапляють під дію договору перестрахування і систематично надсилається перестраховикам цедентом;

б) дані про доходи і збитки кожної зі сторін;

в) документ-пропозиція, що пересилається перестраховикам цедентом і містить основні характеристики ризику.

Задача № 14

Розрахувати рівень виплат і дати оцінку збитковості (вигідності) окремих видів страхування за такими даними:

– за добровільним страхуванням наземних транспортних засобів страхові

виплати склали 100250 грн., сума страхових премій – 317200 грн., нетто-ставка – 5,2 грн., брутто-ставка – 7,5 грн. зі 100 грн. страхової суми;

– за добровільним страхуванням відповідальності власників наземних

транспортних засобів страхові виплати склали 780200 грн., сума страхових премій – 565230 грн., нетто-ставка – 8,1 грн., брутто-ставка – 9,2 грн. із 100 грн. страхової суми.

Варіант 23

45. Склад структури та інфраструктури страхового ринку.

46. Прямі страхові посередники в Україні, їх права й обов’язки.

1. Таблиця містить дані страхових відшкодувань за останній рік зі страхування автомобілів (каско).

Номер	Сума відшкодування

Знайти емпіричне середнє та незсунену емпіричну дисперсію страхових відшкодувань.

а) , ;

б) , ;

в) , .

2. Ставка інвестиційного доходу і дорівнює 50 %. Знайти дисконтуючий множник та інтенсивність ставки інвестиційного доходу.

а) n = 0,563, d = 0,740;

б) n = 0,723, d = 0,566;

в) n = 0,667, d = 0,405.

3. Нетто-премія становить 123 грн, навантаження до нетто-премії дорівнює 35 %. Обчислити брутто-премію.

а) В = 135,11;

б) В = 189,23;

в) В = 123,00.

4. За даними задачі № 1 класичним методом обчислити нетто-тариф, коли відомо, що страховий портфель становив 50 договорів. Довірча ймовірність (імовірність нерозорення) — 98 %.

а) N = 12,58 %;

б) N = 10,5 %;

в) N = 6,88 %.

5. За даними задачі № 4 в індивідуальній моделі ризику обчислити нетто-тариф, коли відомо, що страхова сума за кожним з договорів становила 150.

а) N = 12,58 %;

б) N = 10,5 %;

в) N = 6,88 %.

Задача № 2

Балансова вартість промислової споруди з урахуванням зносу – 53500 тис. грн. У результаті пожежі споруда частково була зруйнована та протягом 2 місяців виконувалися відновлювальні роботи. Визначити суму прямого, непрямого та загального збитків, якщо втрати прибутку за один місяць простою складають 60 млн. грн.. затрати на відновлення цехів – 35 млн. грн.. на розчищення території – 1 млн. грн. У промисловій споруді на момент пожежі знаходилася продукція на суму 16 млн. грн., а сума від здачі металобрухту 2 млн. грн.

Варіант 24

47. Страховий ринок України.

48. Тенденції розвитку страхових ринків інших країн світу.

1. Назвіть податок, який сплачують страхові компанії:

а) податок на прибуток;

б) податок на додану вартість;

в) податок акцизний збір;

г) податок на транспортні збори.

2. За яке порушення податкового законодавства встановлюється підвищена відповідальність платника податку?

а) Неподання податкової декларації у строки, визначені законодавством;

б) заниження суми податкових зобов’язань;

в) несплата узгодженої суми податкового зобов’язання протягом граничних строків, визначених законодавством;

г) допущені платниками податку арифметичні або методологічні помилки.

3. Назвіть джерело сплати податку на прибуток страховою компанією:

а) поточні витрати компанії;

б) надходження страхових премій;

в) прибуток компанії;

г) чистий прибуток компанії.

4. Назвіть показники, які будуть використані при обчисленні податку на прибуток від основної діяльності страхової компанії:

а) прибуток компанії;

б) валовий дохід від страхової діяльності;

в) валовий дохід від страхової діяльності за договорами страхування і перестрахування життя;

г) валові витрати компанії.

1. Фінансова надійність страховика забезпечується:

а) розміром статутного фонду;

б) кількістю учасників страховика;

в) видами страхування, які проводить страховик;

г) величиною страхових резервів;

д) збалансованим страховим портфелем.

Задача № 3

Розрахувати виплати трьох страхових компаній по контрибуції за викрадений автомобіль вартістю 8200 грн., який застрахований свого часу на суми відповідно: 6500; 8000 та 8200; при франшизі стосовно викрадення у двох страховиків безумовної: в розмірі 5%, у третього – умовної, в розмірі 8%

Варіант 25

49. Організаційно-правові форми здійснення страхової діяльності.

50. Порядок створення, функціонування та ліквідації страхової організації.

2. Страхові резерви, які формуються українськими страховиками:

а) технічні резерви;

б) резерв збитків;

в) резерви належних виплат страхових сум;

г) резерв збитків, що заявлені, але ще не врегульовані;

д) резерви із страхування життя;

є) резерв коливань збитковості.

3. Страхові резерви розміщуються згідно з принципами:

а) тільки прибутковості;

б) безпечності, прибутковості, ліквідності, диверсифікованості;

в) безпечності та ліквідності.

1. Що з наведеного далі охоплюється поняттям «страховий захист»?

а) Здійснення запобіжних заходів, спрямованих на зменшення страхового ризику;

б) фінансування витрат на боротьбу зі страховою подією;

в) відшкодування збитків, завданих стихійним лихом;

г) збільшення запасів товарів з огляду на сезонність їх виробництва;

д) утримання персоналу рятувальних служб.

2. З яких фондів складається сукупний фонд страхового захисту?

а) Резервних фондів підприємств;

б) кредитів банків;

в) резервних фондів, передбачених бюджетом;

г) іноземних інвестицій;

д) резервів страхових організацій.

9. Після закінчення договору змішаного страхування життя страхувальник одержує:

а) страхову суму;

б) викупну суму;

в) страхове відшкодування.

Задача № 16

Розрахувати одноразову брутто-ставку і розмір страхових платежів за договором страхування на дожиття громадянина у віці 50 років терміном на 10 років. Планована процентна ставка складає 40%.річних. Договір укладений на 300 000 грн. Навантаження складає 25% тарифу. Довідкові дані з таблиці смертності: число осіб у віці вступу в страхування по даному регіону (50 років) – 74 200 чол., число осіб, що доживають до 60 років, – 69 941 чол.

Дата добавления: 2015-08-29