Студопедия
Случайная страница | ТОМ-1 | ТОМ-2 | ТОМ-3
АрхитектураБиологияГеографияДругоеИностранные языки
ИнформатикаИсторияКультураЛитератураМатематика
МедицинаМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогика
ПолитикаПравоПрограммированиеПсихологияРелигия
СоциологияСпортСтроительствоФизикаФилософия
ФинансыХимияЭкологияЭкономикаЭлектроника

Кредит на пополнение оборотных средств

 

 

Факторинг-Финанс

Кредит на пополнение оборотных средств

Обеспечение по финансированию

Диверсифицированная дебиторская задолженность, возникающая вследствие отгрузки товара или оказания услуг на условиях отсрочки платежа до 120 дней.

Товары в обороте, недвижимость, основные средства, товарно-материальные ценности, ликвидные ценные бумаги. Зачастую предмет залога подлежит обязательному страхованию в Страховой компании, согласованной с Банком.

Требования к финансовой устойчивости и качеству финансовой отчетности

Обеспечением по факторингу является дебиторская задолженность, поэтому Фактор в первую очередь обращает внимание на ее качество. Финансовое положение Клиента для факторинговой компании вторично.

Строгие, несоблюдение требований – одна из основных причин отказа в выдаче кредита.

Открытие расчетного счета

Открытие расчетного счета в НФК при заключении договора факторинга не требуется.

Обязательно наличие расчетного счета заемщика в Банке.

Порядок предоставления и погашения

По факту отгрузки товара в адрес одобренных Дебиторов в размере до 95% от суммы каждой поставки, т.е. объем финансирования пропорционален объему продаж.

Погашение факторингового финансирования происходит в момент оплаты Дебиторами отгруженного им товара. Остаток платежа зачисляется Вам на счет в течение 3-х дней с момента оплаты Дебитором отгруженного ранее ему товара.

В форме срочного кредитования предоставляется единовременно или в форме кредитной линии предоставляется траншами по установленному графику в пределах лимита кредитования.


Погашение кредита может осуществляться:

1. единоразово в дату погашения, установленную договором

2. в соответствии с графиком погашения, установленным договором,

3. досрочно.

 

Обратите внимание, что для погашения кредита Вам необходимо аккумулировать денежные средства, при работе же по факторингу задолженность фактически «закрывает» Дебитор, оплачивая ранее отгруженный Вами товар.

Расчет комиссии

1.комиссия за финансирование (от 0,024% в день от суммы финансирования; зависит от срока отсрочки);

2.комиссия за факторинговое обслуживание (от 0,6% от суммы переданных на обслуживание Клиентом Фактору денежных требований; зависит от объема переданной дебиторской задолженности).



Например, Вы

· представитель малого/среднего бизнеса

· отгружаете на регулярной основе товар, пользующийся спросом на условиях отсрочкой платежа 60 дней

· 10 покупателям на общую сумму 15 000 000 рублей

· знаете, что большее число покупателей готово покупать Вашу продукцию, но недостаточность оборотных средств не позволяет увеличить объем производства/закупок и отгрузок и удовлетворить покупательский спрос.

Факторинговая компания на срок отсрочки в 60 дней выплатит Вам 14 250 000 рублей (95% от объема отгрузок).

Вы оплатите Фактору комиссию

1.за финансирование при ставке 0,0033% в день- 1,98% от суммы финансирования или 282 150 рублей;

2.за факторинговое обслуживание 0,7% от суммы переданных на факторинговое обслуживание денежных требований - 105 000 рублей.

При условии получения финансирования от Фактора ежемесячно в размере 14 250 000 рублей с учетом срока отсрочки 60 дней размер непогашенного финансирования* постоянно будет поддерживаться на уровне 28 500 000 рублей. Затраты на факторинг в первый месяц составят 246 075 рублей, в последующие - 387 150 рублей в месяц.

 

Итого сумма затрат по факторингу за год работы составят 4 504 725 рублей или 2,5 % от оборота.

* непогашенное финансирование – сумма долга Клиента перед Фактором в любой момент времени

1.ставка по кредиту – от 8% до 20% годовых;

2.сбор за открытие кредитной линии. Взимается единоразово и составляет от 0,5 до 3 % от суммы лимита;

Загрузка...

3.комиссия за РКО – от 2 000 до 6 000 в месяц

 

Условия остаются прежними - Вы,

· представитель малого/среднего бизнеса

· отгружаете на регулярной основе товар, пользующийся спросом на условиях отсрочкой платежа 60 дней

· 10 покупателям на общую сумму 15 000 000 рублей

· знаете, что большее число покупателей готово покупать Вашу продукцию, но недостаточность оборотных средств не позволяет увеличить объем производства/закупок и отгрузок и удовлетворить покупательский спрос.

 

По кредитам на пополнение оборотных средств Банки обычно ориентируются на месячную выручку, как верхний предел возможного финансирования, при этом, как правило, обязательным условием является наличие твердого залога (недвижимость, основные средства, товарно-материальные ценности, ликвидные ценные бумаги). Таким образом, оптимистичным сценарием будет следующий – Банк под твердый залог и товары в обороте установит лимит в размере 15 000 000 рублей, однако, в отличие от Фактора, ежемесячно перечисляющего Вам 14 250 000 рублей, Банк выдаст Вам полагающуюся сумму один раз на весь год (365 дней).

 

Вы оплатите Банку комиссию

 

1.за пользование денежными средствами при ставке 11% годовых – 137 500 рублей в месяц или 1 650 000 рублей в год;

2.за открытие кредитной линии при ставке 1% от суммы кредита - 150 000 рублей единоразово.

3.за РКО при стоимости 3 000 рублей в месяц – 36 000 рублей в год.

 

Итого сумма затрат на обслуживание кредита в размере 15 000 000 рублей на срок 1 год составит 1 836 000 рублей.

 

При кредитовании за 1 год с отсрочкой в 60 дней Вы сможете произвести/купить и продать товар 6 раз.

Используя факторинг с получением финансирования от Фактора сразу после отгрузки товара, Вы обладаете денежными средствами для производства/закупки и продажи товара, не дожидаясь поступления оплат от покупателей за ранее отгруженный товар.

Таким образом, отгружая товар при работе по факторингу в 2 раза чаще, чем по кредиту, Вы заработаете при марже 10% не 9 000 000 рублей, а 18 000 000 рублей.

Затраты на обслуживание – 4 504 725 рублей

Прибыль – 18 000 000 рублей

Итого - 13 495 275 рублей

Затраты на обслуживание – 1 836 000 рублей

Прибыль – 9 000 000 рублей

Итого – 7 154 000 рублей

Дополнительные комиссии

Нет.

1. штрафная неустойка за просрочку платежа - 0,1% от просроченной суммы в день;

2. комиссия за обязательство (для возобновляемой кредитной линии) - от 1 до 2% годовых от суммы неиспользованного лимита;

3. повышенная процентная ставка за неподдержание кредитовых оборотов по расчетному счету (в случае наличия условия по поддержанию оборотов) - основная ставка + 2% годовых.

Дополнительные расходы

Нет.

1. оплата нотариальных услуг, связанных с удостоверением документов при оформлении залога недвижимости (ипотеки);

2. расходы на оплату государственной пошлины при регистрации договора залога недвижимости;

3. расходы на страхование имущества, передаваемого в залог.

 

 


Дата добавления: 2015-08-28; просмотров: 78 | Нарушение авторских прав




<== предыдущая лекция | следующая лекция ==>
Сравнение тарифных планов операторов | ФЗ «о выборах депутатов » от 2005 г.

mybiblioteka.su - 2015-2020 год. (0.011 сек.)