Что такое пассивный доход и с чем его едят?

Что такое пассивный доход и с чем его едят?

Пассивный доход – это такой доход, который не зависит от того, работаете Вы или нет. Имея пассивный доход, не Вы работаете на деньги, а деньги работают на Вас. Финансовая свобода невозможна без пассивного дохода. Давайте сразу же зафиксируем следующий факт: ни один бизнес (дело) по определению не может считаться источником пассивного дохода.

Конечно, неплохо иметь собственный бизнес, но при этом надо помнить о нескольких моментах:

1) Бизнес – средство не сохранения, а зарабатывания денег.

2) В бизнесе всегда нужно учитывать человеческий фактор, а потому всегда «держать руку на пульсе».

3) Бизнесов, приносящих доход вечно, не бывает.

4) У любого бизнеса есть конкуренция.

5) Бизнес можно потерять.

6) Заработанное в бизнесе все равно придется куда-то вкладывать.

7) Не все из нас способны быть бизнесменами или предпринимателями.

Итак, пассивный доход. Звучит заманчиво, не правда ли? Сегодня все больше и больше людей задумывается над тем, чтобы иметь хотя бы один, а лучше несколько источников пассивного дохода. Само слово «пассивный» означает – лишенный активности, то есть бездеятельный. Не бывает пассивной деятельности. Либо Вы что-то делаете (даже если делать это надо иногда), либо же Вы ничего не делаете и тогда это пассивность. Поэтому пассивный доход – это только такой вид дохода, который поступает к Вам без какой-либо активности с Вашей стороны. Вы можете отдыхать, можете заниматься своим хобби, можете уехать в Гималаи, а можете (при желании) и поработать, что не будет никаким образом влиять на ваш пассивный доход.

Любой источник пассивного дохода, как правило, требует больших усилий на начальном этапе его создания и незначительных усилий по дальнейшей его поддержке. Пассивный доход не может появиться сам собой – обычно он создается на средства от активного дохода (работы, бизнеса) и в свободное от основной деятельности время. Через некоторое время после начала его формирования, уровень пассивного дохода может позволить Вам сократить собственное рабочее время, а свободное снова использовать для создания новых источников пассивного дохода. Получается замкнутый круг – пассивный доход освобождает время, а свободное время при его правильном использовании приводит к еще большему пассивному доходу.

А теперь давайте сравним два источника пассивного дохода.

Первый – банковский депозит в размере 50 000$, с годовым доходом 4 000$ (8% годовых) 333,3$/мес. * 8 = => 2667 грн / мес.

Второй – однокомнатная квартира в хорошем районе областного центра Украины с евроремонтом, мебелью и бытовой техникой, которую Вы сдаете в аренду посуточно (стоимость квартиры 50 000$). Тут ваш доход подсчитать сложнее, но можно попробовать.

1) 250 грн. (арендная плата) * 20 дней (из 30-ти) = 5 000грн * 12 мес. = 60 000 грн

2) 60 000грн

6 000грн коммунальные (500грн * 12 мес.)

12 000грн з/пл. Вашего поверенного наблюдающего за вашей недвижимостью (1 000грн * 12мес)

1 200грн бытовая химия (100грн * 12 мес.)

1 000грн страховка

4 800грн стоимость косметического ремонта и замены некоторой мебели / 5 лет (3000$/ 5 лет)

35 000грн / 12 => 2917 грн / мес.

Какой из этих источников приносит Вам наиболее пассивный доход? Очевидно, что первый. Однако мы знаем, что неразумно инвестировать деньги только в один источник; гораздо правильнее диверсифицировать свои вклады. А потому давайте, для начала, перечислим существующие источники пассивного дохода.

Источники пассивного дохода:

1. Государственная пенсия.

2. Негосударственная пенсия (СК Life, НПФ).

3. Банковский депозит (грн, $, €).

4. Недвижимость (земля, квартира, нежилые помещения).

5. Облигации (единственный вид ЦБ для пассивного дохода).

6. Авторский гонорар или деятельность, формирующая пассивный доход.

А теперь давайте рассмотрим пример получения пассивного дохода из нескольких источников семьёй Руденко, потратившей на их создание 20 лет:

Ну, с получением дохода все просто и понятно, молодцы Руденки! А вот нам откуда же взять столько денег?

Для ответа на этот вопрос, я предлагаю ознакомиться с отрывком из книги Бодо Шеффера «Путь к финансовой независимости»:

«Экономность – добродетель богатых»

Сэр Джон Темплтон вместе со своей женой в возрасте 19 лет решил откладывать каждый месяц 50 процентов дохода. Он говорит, что в отдельные месяцы это было очень трудно, особенно когда его доходы оказывались низкими.Он стал миллиардером и одним из самых уважаемых фондовых менеджеров в мире. Сегодня он считает, что решающими моментами были те, когда из-за низких заработков было почти невозможно отложить половину дохода.

Уоррен Баффетт – один из богатейших людей Америки. Еще в 1993 году «Форбс» оценивал его состояние в 17 миллиардов долларов. Как он достиг такого богатства? Его рецепт: экономить и вкладывать Баффетт начинал мальчишкой – газетчиком - и экономил. Он откладывал каждый доллар, который только мог сберечь. Он почти ничего себе не покупал, потому что никогда не видел денег, которые бы охотно потратил. Он всегда видел сумму, которая в будущем превратится в состояние. Он не покупал себе автомобиля. Не из-за 10 000 долларов, которые тот стоил, а из-за суммы, в которую превратятся через 20 лет эти 10 000 долларов.

Возможно, Вы скажете, что это скучно. Но Вы ведь уже знаете: кажется ли Вам нечто скучным или, наоборот, увлекательным – это только вопрос Ваших убеждений. Во всяком случае, если бы Вы 40 лет назад инвестировали эти 10 000 долларов в Уоррена Баффетта, сегодня они превратились бы в очень нескучные 80 миллионов долларов.

Обучите Ваших детей платить самим себе

Когда дети должны начинать экономить? Уже тогда, когда они получают первые карманные деньги. Научите их как можно раньше платить самим себе. Заботьтесь о том, чтобы Ваши дети приобрели правильные догматы веры в отношении экономии и благосостояния.

Когда один мой знакомый решил давать карманные деньги восьмилетней дочери, он дал ей 5 евро и посадил в машину. Он сказал, что должен объяснить ей что-то очень важное. Он проехал с ней через беднейшие кварталы города, в котором они жили. Всё выглядит там серым в сером. Никакой зелени, вместо этого грязь и бетон. Он спросил её, понравилось бы ей жить здесь, или она предпочитает милое место, где у их семьи был свой дом. Он объяснил ей, что следующие 10-15 лет она ещё будет жить с родителями, но затем ей самой придется отвечать за себя. Тогда она будет жить либо в этом безобразном районе, либо в прекрасном доме. И ещё он сказал, что она уже теперь может выбирать. Он потратил полдня, чтобы объяснить дочери концепции экономии и платы самому себе. Он вышел с дочкой из автомобиля в этом отвратительном районе, и они бродили по округе. Они пообедали там в неопрятном ресторане. И поскольку девочка чувствовала себя здесь очень неуютно, он сказал: «Здесь живут люди, которые всегда расходовали все 5 евро». Вернувшись домой, они разработали план экономии: дочь хотела экономить 2,5 евро из 5. Так как на каждые сэкономленные 50 центов отец решил вкладывать ещё 25 евро на её имя, получалось всего 125 евро ежемесячно. Предположим, мой знакомый и его дочь только семь лет продолжают эту программу, а затем он прекращает ежемесячно вкладывать 125 евро. Но дочь, ещё не достигнув 32 лет, будет владеть уже более чем 100 000 евро. При этом мой знакомый инвестировал лишь 10 500 евро. Что, однако, гораздо важнее: маленькая дочь моего знакомого учится обращаться с деньгами без труда и в самом юном возрасте. Наверное, она никогда не будет нуждаться в отцовских деньгах.

Подумайте, каким состоянием Вы бы владели, если бы экономили всегда 50 процентов дохода. Само собой разумеется, начинать следовало до того, как Вы решили, что «нуждаетесь» в 100 процентах, чтобы покрывать «необходимые» расходы.

Просто дарить деньги детям – безответственно. Чтобы объяснить им концепции накопления денег и благосостояния, потребуется определённое время. Но у ваших детей есть тогда шанс, которого у большинства людей нет: деньги получат в их жизни то место, которого они заслуживают, они будут чем-то естественным и приятным. Деньги становятся важнейшей частью жизни лишь тогда, когда их нет. Вы можете многое сделать для того, чтобы Ваши дети не переоценивали деньги, но рассматривали благосостояние как естественную составную часть своей жизни»…

Вот он, секрет богатых – не трать всё, что зарабатываешь, а то, что сэкономил, вкладывай!

Куда? А давайте посмотрим куда вкладывала свои сбережения семья Руденко. Ведь у них с пассивным доходом получилось очень неплохо. У этой семьи никогда не было своего бизнеса, но всегда было понимание, что отложенные деньги не должны лежать мёртвым грузом, они должны работать. И работать их лучше всего заставляет сложный процент (в банковской терминологии – капитализация процентов).

Вот как будет расти Ваш капитал, если инвестировать 10 000 грн. в год:

%	5 лет	10лет	15лет	20лет	25лет	30лет	35лет
6%	59 753,19	139 716,4	246 725,3	389 927,3	581 563,8	838 016,8	1 181 209
7%	61 532,91	147 836	268 880,5	438 651,8	676 764,7	1 010 730	1 479 135
8%	63 359,29	156 454,9	293 242,8	494 229,2	789 544,2	1 223 459	1 861 021
9%	65 233,35	165 602,9	320 034	557 645,3	923 239,8	1 485 752	2 351 247
10%	67 156,1	175 311,7	349 497,3	630 025	1 081 818	1 809 434	2 981 268
11%	69 128,6	185 614,3	381 899,5	712 651,4	1 269 988	2 209 132	3 791 644
12%	71 151,89	196 545,8	417 532,8	806 987,4	1 493 339	2 702 926	4 834 631
13%	73 227,06	208 143,2	456 717,3	914 699,2	1 758 501	3 313 151	6 177 493
14%	75 355,19	220 445,2	499 803,5	1 037 684	2 073 327	4 067 370	7 906 729
15%	77 537,38	233 492,8	547 174,7	1 178 101	2 447 120	4 999 569	10 133 457

Пример расчета ежемесячных расходов на создание этих активов:

Расчет на 1-го:

1) СК LIFE – 208,5 грн. (2500 грн *20 лет = 50 000 грн – при 10 % годовых за 20 лет увеличиваются до 157 500 грн)

2) НПФ – 208,5 грн. (2500 грн *20 лет = 50 000 грн – при 10 % годовых за 20 лет увеличиваются до 157 500 грн)

3) Депозит в грн. - 104 грн (1250 грн/год * 20 лет * 3,5 = 78 750 грн.)

4) Депозит в $ - 90 грн (11,2 $) (1080грн/год * 20 лет * 2,788 (во столько раз увеличивается сумма за 20 лет при 9 % годовых) = 60 220,8 грн (7 527,6 $)

5) Депозит в € - 105 грн (10 €) (1260 грн/год * 20 лет * 2,2 (во столько раз увеличивается сумма за 20 лет при 7% годовых)) = 55 440 грн (5 280 €)

6) Депозит для покупки облигаций 132 грн (1584 грн/год * 20 лет * 3,15 = 100 000 грн)

7) Депозит для покупки недвижимости 602.4 грн. (75,3$) (7228,8 грн/год * 20 лет * 2,788(во столько раз увеличивается сумма за 20 лет при 9 % годовых)) = 400 000 грн (50 000$)

Итого: 1448,8 грн/мес.

Вывод: Александр и Светлана Руденко, благодаря тому, что в 27лет начали откладывать ежемесячно по 1436 грн. под сложный процент, через 20 лет стали обладателями пассивного дохода в размере 17 000 гривен в месяц! Или 204 000 грн. в год!

Вдумайтесь! Пассивный доход из 8-ми разных источников через 20 лет! А ведь это всего-навсего 240 месяцев или 7200 дней!

А теперь давайте посмотрим на жизнь семьи Руденко после достижения ими своей цели по созданию активов.

Итак, их ежемесячный пассивный доход составляет 17 000 грн. Александр и Светлана неплохо зарабатывают на жизнь, а пассивный доход делят следующим образом: 7 000грн. на отдых, оздоровление и путешествия (10500 $ в год), 10 000 грн. откладывают на еще один или несколько депозитных счетов. Во что же превратятся эти инвестированные 10 000 грн. в месяц (120 000грн. в год) через ещё 10 лет?

Александру и Светлане по 47 лет: 120 000 грн. + 8% = 129 600 грн.

Александр, Светлана (48 лет): (129 600 грн. + 120 000 грн.) + 8% = 269 568 грн.

Александр, Светлана (49 лет): (269 568 грн. + 120 000 грн.) + 8% = 420 733 грн. … и т.д.

Александр и Светлана в 57 лет: 1 877 458 грн. => 8% годовых => 12 516 грн./мес.

В итоге, их пассивный доход к 57 годам составляет прибл. 30 000грн. в мес. Александр и Светлана могут позволить себе тратить на отдых, оздоровление и путешествия 45 000 $ в год, при этом сохраняя активы для своих потомков и демонстрируя им потрясающий пример создания и использования нескольких источников пассивного дохода. Они здоровы, молоды, у них полным полно свободного времени и далеко идущих планов. Да и пенсионный бонус от государства уже не за горами.

Ну и наконец, шестой источник пассивного дохода – авторский гонорар или деятельность, формирующая пассивный доход.

Можем ли мы назвать наш бизнес деятельностью, формирующей пассивный доход? Безусловно, можем! Но только при этом необходимо учитывать следующее:

Мы должны изначально держать в уме установку на формирование пассивного дохода.

Действовать в соответствии с этой установкой и выстраивать свою работу так, чтобы далее она всегда перерастала в источник пассивного дохода.

Смотреть дальше своего носа и думать о своем будущем на минимум 5-7 лет вперед, планируя свою деятельность.

Постоянно учиться, совершенствоваться и стремиться к достижению максимального уровня компетенции и профессионализма.

Самому стать таким, каким мы хотим видеть своих сотрудников. То есть, самому стать самостоятельным источником пассивного дохода для своего структурного. Только в таком случае мы можем рассчитывать на то, что наше достижение повториться нашими сотрудниками.

И действительно, только согласовав эти идеи со своей командой, Вы можете вместе добиваться автономности и самостоятельности сначала одной из структур, потом следующей и так далее, получая от них уже ставший пассивным доход.

Кроме того, в СТАРЛАЙФ Ваш пассивный доход защищен еще и законодательно – до 8 уровня договором о сотрудничестве, а после еще и уставом компании, согласно которому Вы будете являться ее соучредителем.

А теперь давайте посмотрим на то, как относятся вышеупомянутые Александр и Светлана Руденко к своим активам (недвижимость, ОВГЗ, НПФ, СК LIFE, депозиты) на общую сумму 2 000 500 грн. Я думаю, что очень серьезно, с уважением, трепетом и любовью, ведь они работали над их формированием 20 лет.

Как же относится структурный руководитель (директор) к своему бизнесу, приносящему ему пассивный доход, предположим в размере 20 000 грн в месяц? Естественно не менее серьезно, ведь такой доход можно сравнить с доходом от активов на сумму не менее 2 000 000 грн. А если пассивный доход директора или учредителя составляет более 100 000 грн в месяц, то это - то же, что и доход от 10 000 000 грн.! Но работать над их созданием нужно не 20, а всего 7-8 лет!

Вот только для начала нужно ответить самому себе на два вопроса:

Способны ли Вы сразу выбирать только такой вид деятельности, который сформирует для Вас после нескольких лет активных усилий пассивный источник дохода?

Способны ли Вы изначально смотреть на работу и строить ее так, чтобы далее это всегда перерастало в пассивный источник дохода?

Если да, то Вы можете рассчитывать на то, что все получится и через определенное время у Вас появится источник пассивного дохода, сформировавшийся в результате Вашей деятельности. В противном случае – максимум, чего Вы сможете добиться - это минимизации вовлеченности в Вашу работу. Но полной свободы не будет, а значит и пассивного дохода в будущем не видать.

Если да, то Вы уже буквально через несколько лет сможете отойти от дел и мотивировать своих директоров и сотрудников исключительно своим примером. А если Вам и захочется поработать, то заниматься этим Вы будете уже исключительно как хобби, то есть для души.

Я желаю Вам в этой жизни достичь настоящей финансовой свободы и надеюсь, что моя статья если и не поможет Вам в этом, то, для начала, хотя бы натолкнет на мысль об определении даты начала Вашей финансово-независимой жизни.

директор компании "Старлайф" Украинцев Иван

Дата добавления: 2015-08-28