37 В ФО действуют три стороны: 1) факторинговая компания (или факторинговый отдел банка); 2) клиент (кредитор, поставщик товара); 3) предприятие (фирма) — потребитель товара. Основная цель ф-гового

37 В ФО действуют три стороны: 1) факторинговая компания (или факторинговый отдел банка); 2) клиент (кредитор, поставщик товара); 3) предприятие (фирма) — потребитель товара.
Основная цель ф-гового обслуживания — инкассирование дебиторских счетов своих клиентов и получение причитающихся в их пользу платежей. В мировой практике существуют следующие виды ФО: — ф-г с финансированием и без финансирования; — открытый и закрытый (конфиденциальный) ф-г; — без права регресса и с правом регресса; — внутренний и международный и т.д.
При ф-ге с финансированием клиент (поставщик товара) уступает фактору-посреднику право последующего получения платежей от покупателей. Обычно клиенты получают от фактора 80—90% стоимости отгруженной продукции. Таким образом, фактор-посредник предоставляет клиенту кредит в виде досрочной оплаты поставленных товаров.
Резервные 10—20% стоимости отгрузки клиенту не выплачиваются, а бронируются на определенном счете на случай претензий в его адрес от покупателя по качеству продукции, цене и возмещаются поставщику в дальнейшем в момент поступления платежа за товар.
Под ф-гом без финансирования понимают инкассирование фактором-посредником дебиторских счетов клиента. В этом случае клиент ф-говой компании или банка, отгрузив продукцию, предъявляет счета своему покупателю через фактора-посредника, задача которого состоит в получении причитающихся в пользу клиента платежей в сроки, согласованные клиентом (поставщиком) и покупателем в хозяйственном договоре.
Открытый ф-г — это вид ф-га, при котором плательщик (должник) уведомляется об участии в расчетах фактора-посредника. Оповещение осуществляется путем записи на счете-фактуре о направлении платежа в адрес фактора.
При закрытом, или конфиденциальном, ф-ге покупатель вообще не уведомляется о переуступке поставщиком требований фактору-посреднику. В этом случае должник ведет расчеты с самим поставщиком, а последний после получения платежа должен перечислить соответствующую его часть ф-говой компании для погашения кредита.
Ф-г без права регресса означает, что фактор-посредник при неоплате покупателем счетов в течение определенного срока (обычно от 36 до 90 дней) должен оплатить все издержки по взысканию долга в пользу кредитора (поставщика). В этом случае поставщик не несет риска по проданной им фактору дебиторской задолженности.
Различают ф-г внутренний, когда поставщик, его клиент и банк, осуществляющий ф-говые операции, находятся в пределах одной страны. При экспортном (международном) ф-ге поставщик, его клиент и банк, осуществляющий ф-говые операции, находятся в разных странах.
Правовой основой взаимоотношений фактора-посредника с клиентом является договор, в котором указываются. В нем фиксируются обязанности сторон. Со стороны фактоpa-посредника -- это своевременная оплата переуступленных ему долговых обязательств, своевременная информация клиента о состоянии расчетов с плательщиками или возможности появления затруднений с определенными плательщиками. Поставщик, в свою очередь, обязан предоставлять банку всю документацию о поставках товаров, включая документы, подтверждающие, что клиент принял товары (услуги); предоставление банку сведений о неблагоприятных изменениях, происшедших с плательщиками, могущих изменить степень риска ф-говых операций банка; участие вместе с банком в рассмотрении дел в арбитраже.

41 Реструктуризацией кредитных организаций занимается специально созданное для этих целей Агентство по реструктуризации кредитных организаций (далее - Агентство), имеющее статус государственной корпорации.

Кредитная организация может перейти под управление Агентства при наличии совокупности следующих оснований:

· если достаточность ее капитала, рассчитанная в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке РФ (Банке России)", не превышает 2 процентов;

· если она не удовлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на своих корреспондентских счетах.

К кредитной организации могут применяться следующие процедуры:

а) обследование. Обследование проводится с целью определить имеется ли возможность для Агентства принять кредитную организацию под свое управление. Обследование может начаться с получения Агентством предложения Банка России о переходе кредитной организации под управление Агентства и завершается моментом перехода или отказом Агентства принять кредитную организацию под свое управление. Срок проведения обследования не должен превышать 90 дней;

б) реструктуризация. Агентство обладает в отношении кредитной организации, находящейся под его управлением, правом:

· принимать решение об осуществлении мер по финансовому оздоровлению;

· увеличивать и уменьшать уставный капитал;

· принимать решение о реорганизации кредитной организации;

· продавать или иным образом передавать права на акции (доли) кредитной организации, принадлежащие Агентству, третьим лицам;

· обращаться в суд с требованием о признании недействительными сделок в соответствии со ст. 17 Федерального закона "О реструктуризации кредитных организаций";

· осуществлять иные мероприятия в целях восстановления финансового положения кредитной организации;

· осуществлять процедуры ликвидации кредитной организации.

Мероприятия по реструктуризации кредитной организации осуществляются Агентством на основе плана, срок реализации которого не должен превышать трех лет с момента перехода кредитной организации под его управление.

14 Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ представляет собой совокупность государственных мероприятий, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы с целью регулирования хозяйственной конъюнктуры и достижения ряда общеэкономических целей: укрепления денежной единицы, стабилизации цен, структурной перестройки экономики, стабилизации темпов экономического роста.

Выделяются два основных типа денежно-кредитной политики:

1. Рестрикционная денежно-кредитная политика. Направлена на осуществление мероприятий, регламентирующих деятельность кредитно-денежной системы путем ограничения объема кредитных операций коммерческих банков и повышения уровня процентных ставок. Ее проведение обычно сопровождается увеличением налогов, сокращением государственных расходов, другими мероприятиями, направленными на сдерживание инфляции, оздоровление платежного баланса. Данная политика может быть использована как для борьбы с инфляцией, так и для сглаживания циклических колебаний деловой активности.

2. Экспансионистская денежно-кредитная политика. Характеризуется, как правило, расширением масштабов кредитования, ослаблением контроля над приростом количества денег в обращении, сокращением налоговых ставок, понижением уровня процентных ставок.

Оба типа денежно-кредитной политики могут носить или тотальный, или селективный характер. При тотальной политике мероприятия ЦБ РФ распространяются на все КБ, при селективной политике – на отдельные кредитные институты. При использовании селективной политики практикуется использование следующего набора инструментов или их сочетаний: установление лимитов учетных и переучетных операций (по отраслям, регионам и т.д.), лимитирование отдельных видов операций КБ, установление маржи при проведении различных финансово-кредитных операций, регламентация условий выдачи отдельных видов ссуд различным категориям заемщиков, установление кредитных потолков и т.д.

К селективной политике прибегают при слабом развитии финансовых рынков, когда они не в состоянии обеспечить достаточно эффективное перераспределение денежных средств и инвестиций в нужных направлениях.

Эта политика способствует изменению кредитных потоков в отдельных сферах экономики, с другой стороны – препятствует нормальному функционированию кредитно-финансовой системы в связи с созданием льготных условий кредитования отдельным контрагентам. Выбор конкретного типа денежно-кредитной политики

ЦБ РФ осуществляется исходя из состояния хозяйственной конъюнктуры. В настоящий момент ЦБ РФ осуществляет политику управляемого плавающего курса рубля по отношению к основным иностранным валютам. Это позволяет повысить насыщенность экономики деньгами. На практике ЦБ РФ комбинирует оба типа денежно-кредитной политики, что позволяет создавать условия для постепенного снижения инфляции, обеспечения устойчивого роста экономики.

36 Вексель – письменное долговое обязательство, выдаваемое заемщиком денег (векселедателем) своему кредитору (векселедержателю) и удостоверяющее право последнего требовать по истечении определенного срока уплаты векселедателем денежной суммы, обозначенной в векселе. Вексель представляет собой денежное обязательство, в качестве долга могут выступать только национальные деньги или иностранная валюта. Вексель имеет строго установленную законом форму: выписывается на специальном бланке и содержит определенный набор реквизитов. Несоответствие установленной форме лишает вексель юридической силы. Виды операций банка с векселями следующие.

1. Учет векселей состоит в том, что векселедержатель продает векселя банку по индоссаменту до наступления срока платежа и получает за это вексельную сумму за вычетом за досрочное получение определенного процента от этой суммы. Этот процент называется учетным.

2. Вексельно-кредитные операции в банке, в какой бы форме они ни осуществлялись, начинаются с получения клиентом вексельного кредита, который может быть предъявительским и векселедательским.

3. Ссуды по специальному ссудному счету, обеспеченному векселями. Банки могут открывать клиентам на основании заключенного кредитного договора специальные ссудные счета и выдавать по ним кредиты, принимая в их обеспечение векселя. К принимаемым в обеспечение векселям предъявляются те же требования, что и к учитываемым.

Векселя принимаются в обеспечение специального ссудного счета не на их полную стоимость: обычно 60–90 % их суммы в зависимости от размера установленного конкретным банком, а также в зависимости от кредитоспособности клиента и качества представленных им векселей.

4. Инкассирование векселей. Банки часто выполняют поручения векселедержателей по получению платежей по векселям в срок. Банки берут на себя ответственность по предъявлению векселей в срок плательщику и получению причитающихся по ним платежей. Если платеж поступит, вексель возвратится должнику. При непоступлении платежа вексель возвращается кредитору, но с протестом в неплатеже. Следовательно, банк отвечает за последствия, возникшие вследствие упущения протеста.

5. Домициляция векселей. Банки могут по поручению векселедателей производить платежи в установленный срок. Банк в противоположность инкассированию векселей является не получателем платежа, а плательщиком.

Назначение плательщиком по векселю какого-либо третьего лица называется домициляцией, а такие векселя – домицилированными.

Срок платежа по векселям устанавливается банком в одностороннем порядке при серийном выпуске либо по согласованию с клиентом при единичном выпуске. Используются различные варианты назначения сроков платежа:

– на определенную дату;

– по предъявлении и др.

В зависимости от способа назначения платежа определяется и порядок вознаграждения.

Важными особенностями векселя являются:

– его абстрактность (в векселе не указываются обстоятельства, вызвавшие его появление);

– бесспорность (приказ об уплате не может оспариваться должником, даже если кредитор не выполнил своих договорных обязательств).

Если должник по векселю не может или не желает произвести платеж в указанный срок, векселедержатель должен в течение нескольких дней оформить протест, официально заверив его в нотариальной конторе, что позволит ему предъявить иск любому из лиц, обязанных по векселю.

11 Высшим органом Банка России является совет директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

В совет директоров входят председатель Банка России и 12 членов совета директоров.

Совет директоров выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

2) утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной Думе;

3) рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год не позднее 31 декабря предшествующего года, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;

4) определяет структуру Банка России;

5) устанавливает формы и размеры оплаты труда председателя Банка России, членов совета директоров, заместителей председателя Банка России и других служащих Банка России;

6) принимает решения:

– о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России;

– об установлении обязательных нормативов для кредитных учреждений;

– о величине резервных требований;

– об изменении процентных ставок Банка России;

– об определении лимитов операций на открытом рынке;

– об участии в международных организациях;

– об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

– о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег;

– о порядке формирования резервов кредитными организациями и т. д.;

7) вносит в Государственную Думу предложения об изменении уставного капитала Банка России;

8) утверждает порядок работы совета директоров;

9) назначает главного аудитора Банка России;

10) утверждает внутреннюю структуру Банка России, положения о подразделениях Банка России, учреждениях Банка России, уставы организаций Банка России, порядок назначения руководителей подразделений, учреждений и организаций Банка России;

11) определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ в соответствии с федеральными законами;

12) выполняет иные функции, отнесенные настоящим Федеральным законом к ведению совета директоров Банка России.

Председатель Банка России:

1) действует от имени Банка России и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств и международными организациями, другими учреждениями и организациями;

2) председательствует на заседаниях Совета директоров. В случае равенства голосов голос председателя Банка России является решающим;

3) подписывает нормативные акты Банка России, решения Совета директоров, протоколы заседаний Совета директоров, соглашения, заключаемые Банком России;

4) назначает на должность и освобождает от должности заместителей Председателя Банка России, распределяет между ними обязанности;

5) подписывает приказы и дает указания, обязательные для всех служащих Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;

6) несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России;

7) обеспечивает реализацию функций Банка России.

Дата добавления: 2015-09-29