1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами, причитающимися процентамина момент фактического возврата.
Статья 812. Оспаривание договора займа
Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 812 ГК РФ >>>
- Нарушение заемщиком или займодавцем порядка оприходования (оформления передачи) заемных средств как основание признания безденежности займа >>>
- Лица, имеющие право оспаривать передачу денежных средств по договору займа при рассмотрении дел о банкротстве должника >>>
1. Заемщик вправе оспаривать договор займа, в силу которого займодавец передает в собственность заемщику предмет займа, по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещизаем в действительности не полученыполучен им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договореполучен не полностью.
2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808),(статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.
3. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещипредмет займа в действительности не были полученыбыл получен от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещизаем в действительности полученыполучен заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договорене полностью, договор считается заключенным на это количество денег или вещейнезаключенным в части неполученного займа.
Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика
Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 813 ГК РФ >>>
- Обстоятельства, свидетельствующие об ухудшении условий обеспечения договора займа >>>
- Соотношение требования о досрочном возврате суммы займа и одностороннего отказа заимодавца от исполнения договора >>>
- Размер процентов, причитающихся заимодавцу при возникновении у него права потребовать возврата всей суммы займа и уплаты процентов по ст. 813 ГК РФ >>>
При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Причитающиеся проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
Статья 814. Целевой заем
Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 814 ГК РФ >>>
- Критерий допустимости целей использования заемных средств >>>
- Обеспечение возможности контроля за целевым использованием заемных средств >>>
- Ограничение в применении нормы п. 2 ст. 814 ГК РФ о досрочном возврате заемных средств при невыполнении заемщиком условия об их целевом использовании >>>
- Последствия для заимодавца при использовании заемщиком целевого кредита не по назначению >>>
- Размер процентов, причитающихся заимодавцу при возникновении у него права потребовать возврата всей суммы займа и уплаты процентов по п. 2 ст. 814 ГК РФ >>>
1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.
2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата суммыпредоставленного займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Причитающиеся проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
Статья 815. ВексельУтратила силу.
Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 815 ГК РФ >>>
- Применение норм Гражданского кодекса РФ о процентах по займу к вексельным сделкам >>>
- Возможность передачи собственного векселя в качестве залога по договору займа >>>
- Применение к вексельным обязательствам условий договора по выдаче векселя >>>
В случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе.
С момента выдачи векселя правила настоящего параграфа могут применяться к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе.
Статья 816. ОблигацияУтратила силу.
В случаях, предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций.
Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.
К отношениям между лицом, выпустившим облигацию, и ее держателем правила настоящего параграфа применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено законом или в установленном им порядке.
Статья 817. Договор государственного займа
Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 817 ГК РФ >>>
- Соотношение применения норм Бюджетного и Гражданского кодексов РФ при возникновении обязательств по государственному займу >>>
- Возникновение отношений государственного займа между юридическим лицом и публично-правовым образованием >>>
1. По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем - гражданин или юридическое лицо.
2. Государственные займы являются добровольными.
3. Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.
Договор государственного займа может быть заключен также в иных формах, предусмотренных бюджетным законодательством.
4. Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.
5. Правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием.
Статья 818. Новация долга в заемное обязательство
Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 818 ГК РФ >>>
- Отсутствие безденежности займа, образованного путем новации долга в заемное обязательство >>>
- Квалификация сделок как новации долга в заемное обязательство >>>
- Включение в договор условия о новации долга в заемное обязательство >>>
1. По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть заменен заемным обязательством.
2. Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (статья 414) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (статья 808).
КонсультантПлюс: примечание.
О применении к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров см. Информационное письмо ВАС РФ от 13.09.2011 N 146.
§ 2. Кредит
Статья 819. Кредитный договор
Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 819 ГК РФ >>>
- Квалификация кредитного договора в качестве публичного (ст. 426 ГК РФ) >>>
- Квалификация кредитного договора в качестве договора присоединения (ст. 428 ГК РФ) >>>
- Существенные условия кредитного договора >>>
- Возможность введения в кредитный договор ограничения на осуществление финансовых операций >>>
- Возможность изменения кредитной организацией процентных ставок по кредиту в одностороннем порядке >>>
- Возможность изменения кредитной организацией в одностороннем порядке срока возврата кредита >>>
- Законность условия кредитного договора о праве кредитной организации на получение вознаграждения (комиссии) дополнительно к процентам за пользование кредитом >>>
- Условие кредитного договора о взыскании комиссии или штрафа за досрочное погашение кредита >>>
- Правомерность включения в кредитный договор условий об иных комиссиях >>>
- Условия кредитного договора, не влияющие на существо правоотношений >>>
- Кредитный договор с физическими лицами >>>
- Последствия нарушения норм Бюджетного кодекса РФ при предоставлении кредитных средств из бюджета >>>
- Необходимость лицензирования деятельности по взысканию кредитной задолженности >>>
- Возможность понуждения кредитора к предоставлению денежных средств по кредитному договору >>>
- Возможность взыскания с кредитора процентов за пользование чужими денежными средствами в случае приостановления выдачи кредита >>>
- Взыскание неустойки за просрочку возврата кредита при внесении изменений в сроки его погашения >>>
- Правовая природа повышенных процентов за пользование кредитом при нарушении заемщиком обязательства по возврату кредита >>>
- Последствия предъявления требования о досрочном погашении кредита >>>
- Право кредитора требовать досрочного возврата кредита либо процентов за пользование им как право на досрочное расторжение кредитного договора в одностороннем порядке >>>
- Определения момента возникновения обязанности по возврату кредита >>>
- Возможность взыскания с кредитора процентов за пользование суммой кредита при незаключенности кредитного договора >>>
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 820. Форма кредитного договора
Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 820 ГК РФ >>>
- Последствия несоблюдения письменной формы кредитного договора >>>
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредитаПотребительский кредит
Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 821 ГК РФ >>>
- Обстоятельства, при наступлении которых кредитор вправе отказаться от предоставления предусмотренного договором кредита >>>
- Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору третьим лицом >>>
- Возможность применения ст. 522 ГК РФ к отношениям по кредитному договору >>>
1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.По договору потребительского кредита банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику-гражданину исключительно для личных, семейных, домашних или иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.
2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.До заключения договора потребительского кредита кредитор обязан предоставить заемщику информацию о порядке, сроках и условиях предоставления кредита, о размере процентов за пользование кредитом и иных платежах по договору, о порядке и сроке возврата кредита (графике платежей по договору) и последствиях его несоблюдения заемщиком, а также об иных обстоятельствах, влияющих на стоимость потребительского кредита. В случае несоблюдения кредитором данных требований заемщик вправе отказаться от договора потребительского кредита с возвратом полученного кредита и уплаты процентов за время фактического пользования кредитом в размере ставки рефинансирования.
3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.Заемщик в течение четырнадцати дней со дня наступления предусмотренного договором срока предоставления кредита вправе отказаться от договора потребительского кредита, возвратив полученную сумму кредита с процентами за время фактического пользования кредитом. Заемщик, не отказавшийся от договора потребительского кредита, сохраняет право на досрочное исполнение договора потребительского кредита (пункт 2 статьи 810).
4. В части, не урегулированной настоящей статьей, отношения по договору потребительского кредита регулируются законом о потребительском кредите и законодательством о защите прав потребителей.
§ 3. Товарный и коммерческий кредит
Статья 822. Товарный кредит
Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 822 ГК РФ >>>
- Существенные условия договора товарного кредита >>>
- Возможность применения к договору товарного кредита норм о договоре займа >>>
- Понятие "бестоварность" по договору товарного кредита >>>
Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита). К такому договору применяются правила параграфа 2параграфа 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает из существа обязательства.
Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (статьи 465 - 485), если иное не предусмотрено договором товарного кредита.
Статья 823. Коммерческий кредит
Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 823 ГК РФ >>>
- Возникновение отношений по коммерческому кредитованию >>>
- Правовая природа процентов, начисляемых на сумму коммерческого кредита >>>
- Злоупотребление правом как последствие установления высокого процента за пользование коммерческим кредитом >>>
- Период, за который взыскиваются проценты за пользование коммерческим кредитом >>>
1. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.
2. К коммерческому кредиту соответственно применяются правила настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.
Глава 43. Финансирование под уступку
денежного требования
Статья 824. Договор финансирования под уступку денежного требования
Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 824 ГК РФ >>>
- Существенные условия договора факторинга >>>
- Соотношение договоров факторинга и уступки права требования >>>
- Соотношение договоров факторинга и займа (кредита) >>>
- Действительность комиссионного вознаграждения финансовому агенту >>>
- Необязательность комиссионного вознаграждения финансового агента >>>
- Действительность договора факторинга, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательства (обеспечительная уступка) >>>
- Установление в договоре порядка перехода права требования от клиента к финансовому агенту >>>
- Передача финансовому агенту в счет исполнения договора факторинга требований, превышающих по стоимости лимит финансирования >>>
- Квалификация действий клиента по зачету требований к должнику в случае исполнения фактором своих обязательств >>>
1. По договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга) одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передатьклиент) обязуется уступить другой стороне (клиентуфинансовому агенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора)требования к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. и оплатить оказанные услуги, а финансовый агент обязуется совершить не менее двух следующих действий, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки:
1) передать клиенту денежные средства в счет денежных требований, в том числе в форме займа или предварительного платежа (аванса);
2) оказать клиенту услуги по учету денежных требований (дебиторской задолженности);
3) оказать клиенту услуги по управлению денежными требованиями (дебиторской задолженностью), в том числе по предъявлению денежных требований должникам к оплате, услуги по сбору с должников платежей и проведению расчетов, связанных с денежными требованиями;
Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях4) оказать клиенту услуги в отношении обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентомобязательств должников.
2. Обязательства финансового агента по договору финансирования под уступку денежного требованияфакторинга могут включать ведение для клиента бухгалтерского учета, а также предоставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.
3. Денежные требования могут быть уступлены клиентом с целью:
1) приобретения финансовым агентом;
2) обеспечения исполнения обязательств клиента перед финансовым агентом;
3) оказания финансовым агентом клиенту услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.
4. Правила об уступке требований, определенные настоящей главой Кодекса, применяются также к иным сделкам уступки требований, совершаемым для обеспечительных целей в случаях, предусмотренных законом.
5. В части, не урегулированной настоящей главой, к отношениям, связанным с уступкой права требования по договору факторинга, применяются правила главы 24 настоящего Кодекса.
Статья 825. Финансовый агент
(в ред. Федерального закона от 09.04.2009 N 56-ФЗ)
Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 825 ГК РФ >>>
- Действительность договора факторинга, если финансовый агент не является кредитной организацией >>>
В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требованияфакторинга могут заключать коммерческие организации.
Статья 826. Денежное требование, уступаемое в целях получения финансированияявляющееся предметом уступки
Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 826 ГК РФ >>>
- Уступка будущего денежного требования >>>
1. Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, по договору факторинга может быть как денежное требование, по которому:
1) возникло основание для получения денежных средств с должника и срок платежа по которому уженаступил либо не наступил (существующее требование), так и право на получение;
2) основание для получения денежных средств, которое с должника возникнет в будущем (будущее требование).
Предметом уступки также может быть совокупность денежных требований, вытекающих из различных оснований (оптовая уступка).
2. Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентомфакторинга таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование - не позднее чем в момент его возникновения.
3. Денежное требование переходит финансовому агенту в момент заключения договора факторинга, если иное не установлено договором факторинга.
2. ПриВ случаях, предусмотренных настоящим Кодексом или иным законом, при уступке будущего денежного требования после его возникновения оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договоромв момент заключения договора об уступке.
4. Если уступкадоговор факторинга заключен ранее момента перехода денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события.Дополнительногофинансовому агенту, дополнительного оформления уступкиперехода денежного требования в этих случаях не требуется.
Статья 827. Ответственность клиента перед финансовым агентом
Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 827 ГК РФ >>>
- Ответственность клиента за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного требования в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению >>>
1. Если договором финансирования под уступку денежного требованияфакторинга не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительностьнедействительность денежного требования, являющегося предметом уступки.
2. Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если клиент обладает правом на передачу денежного требования и в момент уступки этого требования ему не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять.При уступке клиентом должны быть соблюдены требования, предусмотренные пунктом 2 статьи 390 настоящего Кодекса.
3. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом.
Статья 828. Недействительность запрета уступки денежного требования
Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 828 ГК РФ >>>
- Соглашение между должником и кредитором об ограничении уступки денежных требований >>>
1. Уступка финансовому агенту денежного требования является действительной, даже если между клиентом и его должником либо между клиентом и лицом, уступившим ему право требования, существует соглашение о ее запрете или ограничении.
2. Положение, установленное пунктом 1 настоящей статьи, не освобождает клиента от обязательств или ответственности перед должником или другой стороной в связи с уступкой требования в нарушение существующего между ними соглашения о ее запрете или ограничении.
Статья 829. Последующая уступка денежного требования
Если договором финансирования под уступку денежного требованияфакторинга не предусмотрено иное, последующая уступка денежного требования финансовым агентом не допускается.
В случае, когда последующая уступка денежного требования допускается договором, к ней соответственно применяются положения настоящей главы.
Статья 830. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту
Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 830 ГК РФ >>>
- Порядок уведомления должника об уступке денежного требования >>>
- Установление в договоре ответственности за неуведомление должника об уступке права требования >>>
- Отношения между клиентом и должником после уступки права требования >>>
1. Должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование или указан способ его определения, а также указан финансовый агентуказано лицо, которому должен быть произведен платеж.
2. По просьбе должника финансовый агент обязан в разумный срок представить должнику доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно имела место. Если финансовый агент не выполнит эту обязанность, должник вправе произвести по данному требованию платеж клиенту во исполнение своего обязательства перед последним.
3. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту в соответствии с правилами настоящей статьи освобождает должника от соответствующего обязательства перед клиентом.
Статья 831. Права финансового агента на суммы, полученные от должника
1. Если по условиям договора финансирования под уступкуПо договору факторинга, по которому уступка денежного требования финансирование клиента осуществляется путем покупки у него этогосовершается в целях приобретения указанного требования финансовым агентом, последний приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование, если иное не предусмотрено договором.
2. Если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена в целях обеспечения исполнения ему обязательства клиента перед финансовым агентом и договором финансирования под уступку требованияфакторинга не предусмотрено иное, финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования. В силу уступки денежного требования в целях обеспечения исполнения обязательства клиента при получении финансовым агентом денежных средств от должника по уступленному финансовому агенту клиентом денежному требованию обязательство клиента перед финансовым агентом считается надлежащим образом исполненным в том объеме, в котором должник исполнил свое обязательство перед финансовым агентом. Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток своего долга.
Дата добавления: 2015-09-30; просмотров: 25 | Нарушение авторских прав
| <== предыдущая лекция | | | следующая лекция ==> |