Сторонами дог банк вклада явл-ся банк и вкаладик с одной стор банк принимающий вклады обязан: иметь лицензию цб россии на совершение банковских операций

Сторонами дог банк вклада явл-ся банк и вкаладик с одной стор банк принимающий вклады обязан: иметь лицензию цб россии на совершение банковских операций

-должен работать на рынке не более 2ух лет с даты гос регистрации

-должен участвовать в системе страхования вкладов

абз 2 ст 36 ФЗ о банках и банк деят-ти ч1 ст 6 фз о страхов вкладов физич л в банках РФ от 23 дек 2003г. Банк выстпает как услугодатель в том числе в отношениях с потребителями поэтому в соотв с п 2 ППВС от 29 сент 94 года и согласно ч3 раздела 2 разъяснений о некот вопросах связанных с приминением закона рф о защите прав потребителей утверждены приказом гос антимонопольного комитета рф № 160 от 20 мая 98 года.

Отношения из дог банковского вклада с участием граждан регулируются законом о защите прав потребителей те к таким отношениям применяются общие правила данного закона о прве граждан на предоставлении информ об услугодателее об услуге а обжалование действий граждан в администр порядке, в суд порядке.

Депозитная/сберегательная деят-ть банков подконтрольна ЦБ РОссии фед антимоноп службе, фед службе по фин мониторингу, а также роспотребнадзору если вкладчиками явл граждане.

ФЗ о ЦБ и Банке России от 10 июля 2002 г фз о защиет конкуренции от 26 июля 06 года фз о противод легализации отмыванию доходов получ преступн…

от 7 авг 2001г.

Вкладчиками или же клиентами мб любые юр или же физич лица мб граждане рф ин граждане лица без граждансвта, при чем клиенты вапрве открывать любое необходимое им кол-во депозитных счетов в любой валюте в одном или же неск-ких банках. ст 30, 37 зак о банк и банк

На счет по вкладу могут зачисляться д/средства поступившее в банк на имя вкладичика от 3их лиц с указанием ими необходимых данных о его счете по вкладу те номера счета если иное не предусмотрено дог ст 841 гк. При чем банк обязан зачислять д/средства поступившее для вкладчика от 3их лиц при чем согласие на это вкладчика презимируется (по ск-ку можно предположить, что он предоставил иным лицам сведения о своем счете по вкладу, вкладчик может оговорить в дог или запрет на такое зачисление, либо необходимость получения на это его особого согласия.

Вклад мб внесен в банк на имя опред 3го лица, а не лица вносящего вклад. ст 842 гк в данном дог существенным условием является точное указание имени гражданина или же наименование юр л в пользу кот вносится вклад. такое лицо становится владельцем вклада с момента выражения им намерения воспользоваться вкладом или предъявления к банку соотв требования. Напр это мб требование о выдаче вклада или же его части, пополнении вклада, оформлении завещания на вклад, выдачи доверенности на рапоряжение вклада и тд до этого момента (а также при отказе или же нежелании 3го лица воспользоваться вкладом, лицо внесшее вклад мложет воспользоваться всеми правами вкладчика. В том числе использовать вклад полностью или же частично.

Данные нормы ст 841 842 гк распространяют свое действие только на случай внесения или же пополнения вклада законными представителями те родителями опекунами на имя малолетнего ребенка во всех иных случаях уж иным фз запрещается такое действие в пользу вкладчика без его поручения, те открытие вклада на имя 3го лица или же пополнение вклада возможно только через представителя на основании доверенности п5 ст 7 ФЗ о противод легализ отмыванию доходов получ преступным путем и финнансиров терроризма от 7 авг 2001 г

Кредитным организациям запрещается:

1. открывать счета или же вклады физич лицам без личного присутствия лица, открывающего вклад или счет, либо его представителя по доверенности.

2. банкам запрещается заключать банковского счета/вклада с клиентом если клиент не представили документов необходимых для идентификации клиента или же представителя клиента.

3. банкам запрещается открывать счта или же вклады на анонимных владельцев те без предоставления открывающим счет/вклад физич или юр л документов необходимых для его идентификации

Форма договора:

дог банк вклада дб заключен в прост пис форме ст 836 гк

Привлечение денежн средств во вклады оформляется дог заключенным в пис форме в 2ух экземпляров один из кот выдаетс вкладчику ст 36 закона рф о банках и банк деят-ти.

Письменная форма считается соблюденной не только при подписании сторонами единого документа, но и в случае елси внесение вклада удостоверено цб а именно сберигат книжкой сберег или же депозит сертификатом либо иным выданным вкладчику документом отвечающим требованиям законодат-ва банк правилам и обычаям дел оборота. Несоблюдение формы депозит дог влечет его ничтожность.

Формы дог:

1. сьеригат книжка-док удостоверяющий заключение дог банк вклада с гражданином а также поступление и движение д/средств на его счете по вкладу при чем сберигат книжкамб именной на предъявит

именная сберег книжка-это обычный док подтверждающий внесение д/средств во вклад

книжка на предъявителя-это цб п1 ст 843 гк

Основное приемущства оформления банк вклада сберигат книжкой на предъявителя заключается в том что на такие отношения будут распространяться нормы вещного права по ск-ку права передаются от одного л к др по средством простого вручения

Обязат реквизитами сберкнижки явл:

1. наименование и место нахождения банка (его филиала) принявшего вклад

2. номер счета по вкладу

3. сведения о движении д/средств по счету

В случае рахождения данных о вкладе в бухгалтерских документах банка и сбергкнижки верными считаются сведения указанные в сберкнижке если не доказано иное.

Совершение операций по вкладам осуществляется банком при предъявлении вкладчиком сберигат книжке и если сберег книжка утрачена или же приведена внегодное состояние банк обязан выдать вкладчику новую;

Если утрачена сберег книжка на предъявителя то восстановление этой цб исковое производстве ст 148 гк гл 34 гпк рф

2. Сберегат или же депозитный сертификат кот явл именной или предъявительской ЦБ удостоверяющей суммы вклада внесенного в банк и права вкладчика держателя сертификации на получение по истечении установл срока суммы вклада и обусловленных в сертификате % в банке выдавшем сертификат. ст 844 гк указаний цбр о депозитных и сберегательных сертификатов банка № 333-У от 31 авг 98 года. Различают 2 основных видов сертификатов:

-депозитный

-сберегат сертификаты

денежные расчеты по к-п депозитных сретификатов, выплате сумм по ним осуществляются в безналичном порядке, а расчеты по сберегат сертификатам могут проводиться как в наличном так и безналичн порядке п 4 положение сертификата, держателямми депозитн сертификатявл юр л, а сберегат серт-граждане.

Сертификаты мб именными или же на предъявителя (редкость) способ их передачи именная цб передается по цессии то цб на предъявл по средствам простой передачи ст 146 гк

Как и любая цб сертификат должен содержать ряд обязат реквизитов, кроме того бланк сертификата должен содержать все основные условия выпуска, обращения, оплаты сертифиата, а также порядок воосстановл прав по сертификату в случае его утраты. ст 148 гк ст 34 гпк

Особенностью всех цб явл то что они не могут служить расчетным или же платежн средствам за проданные товары или же оказанные услуги положенеи о сертиф

В сертификатах дб указан срок их погашения банком и в случае досрочного предъявления сертиф к оплате банк обязан выплатить сумму вклада, а % в размере установленном по вкладам до восстребования если условиями сертификата не установлен иной их размер. ст 844 гк

Открытие вклада сопровождается открытием счета по вкладу или же депозиту кот присваеватся порядковый номер в соотв с банковскими правилами, об открытии счета по вклау/депозиту дб внесена запись в книгу регистрации открытых счетов, ведется каждым банком не позднее рабочего дня след за днем заключения соотв дог. п1.3 инструкции цб россии № 28-И от 14 сент 2006 г об открытии и зако=р банк счетов.

По каждому счету по вкладу/депозиту клиента банком формируется юр дело где храняться относящиеся к нему док или же переписка п 10.1 инструкции № 28-и от 14 сент 06 года после этого направляется сообщение в налог орг об открытии или эе закрытии счетов по вкладам или же депозитов а также об изменении номеров банк счетов направляется на основании положения о порядке сообщения банка в электр виде налог орг об откр/закр и изм счета полож цбр № 311-П

Резиденты вправе без ограничений открывать вклады в ин валюте в банках на терр др государств но только тех кот явл членами ОЭС и развития, либо явл-ся членами группы разработке фин мер борьбы с отмыванием денег. Франция гремания италия испания великобритания сша австрая канада гон конг

нельзя болгария тайланд сингапур

После открытия такого вклада/счета обязаны уведомить об этом налог орг по месту своего учета в пис форме в теч 30 дн п1 2ст 12 фз о валютном регулир и валютн контроле 2003 г

3. Права и обяз сторон по дог банковского вклада обеспечение возврата вкладов.

дог банк вклада явл одностор обяз дог те у банка у кред орг только обяз у только права

Обязанности банка

1. при заключ дог банк вклада независимо от того кто явл вкладчиком гражданин или же юр л банк обязан предоставить информацию об обеспеченности взврата вклада п3 ст 840 гк, в отношениях с юр л способы обепсечения возврата вклада банка опред-ся только дог.

2. по дог банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика исключение составляют вклады внесенные юр л на иных условиях возврата предусмотренных договором п2 ст 837 гк всякое условие направленное на отказ гражданина вкладчика от права на получение вклада по первому требованию ничтожно

Существуют особенности исполнения дог банковсгкого срочного вклада и дог банк вклада внесенного на иных условиях. Если вклад истреб клиентом досрочно то в этом случае банк выплачивает % за пользование вкладом на условиях дог до востребования если иной % для таких случаев не предусмотрен дог срочного вклада. п3 ст 837 гк закон предоставляет вкладчику право на одностор изм дог срочного вклада придав ему хар-р дог до востребования

Дата добавления: 2015-09-29