Михайлов Филипп Николаевич.

Банковское право.

Михайлов Филипп Николаевич.

(зачет)

07.02.2013.

Введение в курс банковского права.

1. Понятие права как отрасли права и предмет его регулирования.

2. Методы и принципы банковского права: понятие и система.

3. Понятие и система источников права.

4. Система банковского права как учебная дисцрплина.

I. Банковское право - самостоятельная отрасль российского права, представляющая собой совокупность норм, расположенных в источниках банковского права и регулирующая отношения, возникающие в результате организации, функционирования и рпзвития банковской системы РФ, а также отношения, складывающиеся в процессе регулирования банковской системы со стороны ЦБ РФ и др. гос.властных органов.

Признаки банковского права как отрасли.

1) Наличие общественной потребности и гос. интереса в самостоятельном прааовом регулировании банковского сектора. Эта потребность обусловлена особой значимостью банковской системы для нормального функциониривания рыночной экономики.

2) Наличие самостоятельного (оригинального) предмета правового регулирования.

3) Потребность в особом методе правового регулирования.

4) Наличие потребности в особых формах источников права.

5) Законодательное закрепление принципов банковского права.

Предметом правового регулирования любой отрасли российского права являются отдельные виды общественных отношений.

К предмету правового регулирования банковского права можно отнести следующие виды общественных отношений:

- отношения, связанные с организацией элементов, входящих в банковскую систему;

- связанные с осуществением банками и другими кредитными организациями своих полномочий;

- связанные с осуществлением ЦБ РФ своих функций;

- связанные с осуществлением правового регулирования и контроля со стороны ЦБ РФ остальных элементов банковской системы.

14.02.2013.

II. Методы банковского права - совокупность приемов и способов, с помощью которых законодательство регулирует отношения, входящие в предмет правового регулирования.

Система методов банковского права.

I. Диспозитивно-разрешительный (частно-правовой) метод

1. Альтернативная возможность выбора различных вариантов поведения субъектов банковского права в рамках закона;

2. Участники отношений наделяются равными правами и обязательствами.

II. Публично-правовой (императивный) метод

1. Нормы носят исключительно обязывающий или запрещающий характер;

2. Субъекты таких правоотношений законодательство наделяет различным объемом прав и обязательств.

21.02.2013.

Принципы банковского права - основополагающие начала на которых в силу их законодательного закрепления должны строиться отношения, входящие в предмет правового регулирования.

Система принципов банковского права.

I. Принципы, определяющие конституционный статус банковской деятельности:

1. Принцип неприкосновенности собственности (Ст.35 Конституции РФ)

Этот принцип обеспечивает стабильное осуществление правомочий по владению, пользованию и распоряжению, принадлежащим собственнику имуществом;

2. Принцип свободы экономической (банковской) деятельности

(Ст.8,ч.1, Ст.34,ч.2 Конституции РФ);

3. Принцип поощерения конкуренции и запрещения монополизации

(Ст.8,ч.2, Ст.34,ч.2 Конституции РФ);

4. Принцип приоритетов интересов свех субъектов банковского права (Ст.34 Конституции РФ)

Его сущность заключается в том, что с помощью него решается вопрос об оптимальном сочетании в банковском праве частных интересов банков и их клиентов с экономическими публичными интересами.

II. Принципы построения и развития банковской системы:

1. Принцип двухуровнего построения банковской системы РФ

ЦБ РФ (1) + банки и кредитные организации (2);

2. Принцип полисубъектности верхнего уровня банковской системы

Суть данного принципа в том, что один и тот же орган не может одновременно сочетать нормотворческую, контрольную и надзорную функции и выступать как хозяйствующий субъект

(Ст.1 Закона "О банках и банковской деятельности).

III. Принципы, определяющие порядок осуществления банковской деятельности в процессе функционирования банковской системы:

1. Принцип ответственности Банка РФ за осуществление законодательно закрепленных за ним функций (Ст.75,ч.2 Конституции РФ, Ст.3 Закона "О Банке России");

2. Принцип монопольного осуществления Банком РФ эмиссии наличных денег и организация их обращения (Ст.75,ч.1 Конституции РФ, Закон "О Банке России");

3. Принцип сочетания государственного управления банковской системы и её саморегулирования (Ст.1,2 Закона "О банках и банковской деятельности);

4. Принцип недопустимости произвольного вмешательства органов государственной власти и местного самоуправления в оперативную деятельность кредитных организаций (Ст.9 Закона "О банках и банковской деятельности").

III. Понятие и система источников права.

Источники банковского права - совокупность нормативно-правовых актов и международных договоров, ратифицированных Россией, в статьях которых расположены нормы, регулирующие отношения, входящие в предмет банковского права.

Система источников банковского права.

1. Международные договоры, ратифицированные Россией (Женевская Конвенция "О единообразном законе о переводном и простом векселях", Оттавская Конвенция УНИДРУА "О международном факторинге");

2. Конституция РФ;

3. Федеральные законы РФ (5 ФЗ - д/з о банковском праве);

4. Подзаконные нормативные акты:

а) Указы Президента РФ

б) Постановления Правительства РФ

в) Приказы министерств и ведомств федерального уровня

г) Нормативно-правовые документы ЦБ РФ:

- указания

- положения

- инструкции

- письма

- официальные разъяснения ЦБ.

5. Локальные правовые акты кредитных организаций и внутренние акты Банка России.

28.02.2013.

IV. Система банковского права, как учебная дисциплина.

Как учебную дисциплину банковское право можно представить в виде двух взаимосвязанных частей, а именно:

I. Общая часть:

1. Предмет, метод и принципы банковского права.

2. Понятие и система банковского законодательства.

3. Пруденциальное регулирование банковской деятельности.

4. Понятие банковской системы, её элементы и принципы.

5. Правовое положение ЦБ РФ.

6. Правовое положение кредитных организаций.

7. Порядок создания банкоаских организаций и лицензирования банковской деятельности.

8. Государственный банковский надзор.

9. Прекращение деятельности кредитных организаций.

II. Особенная часть:

1. Правовое регулирование операций кредитных организаций по приему вкладов, открытию и ведению счетов физических и юридических лиц.

2. Правовое регулирование банковских расчетов.

3. Правовое регулирование кредитных операций банков.

4. Правовое регулирование операций кредитных организаций с ценными бумагами.

5. Правовое регулирование валютных операций банков.

6. Правовое регулирование ответственности в банковской сфере.

Правовое положение ЦБ РФ.

1. Понятие, элементы и принципы банковской системы.

2. Цели и функции ЦБ РФ.

3. Органы управления ЦБ РФ.

4. Полномочия ЦБ РФ: административные и гражданско-правовые.

I. Банковская система РФ является одним из элементов рыночной экономики, который обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денедных средств, а также является основным элементом расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны.

Элементы банковской системы РФ.

I. ЦБ РФ (1-й уровень).

II. Кредитные организации (2-й уровень).

Принципы банковской системы РФ:

1. Законность.

2. Стабильность и надежность.

3. Гласность банковской системы.

4. Самостоятельность и независимость кредитных организаций.

5. Сохранности банковской тайны.

Правовое положение ЦБ РФ закрепленно законом РФ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" 86-ФЗ от 10 июля 2002 года (принят 27 июня 2002 года ГосДумой РФ).

21.03.2013

II. Цели и функции ЦБ РФ.

Цели деятельности ЦБ РФ:

1) Защита и обеспечение устойчивости рубля.

2) Развитие и укрепление банковской системы

3) Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы

Функции ЦБ РФ (статья 4 закона о банке РФ):

1) Функция взаимодействия с правительством РФ по выработке и проведению единой государственной денежно-кредитной политики

2) Осуществление монопольно эмиссии наличных денег и организации наличного денежного обращения

3) Кредитование кредитных организаций и систематизация их рефинансирования

Рефинансирование -

4) Устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации

5) Устанавливает правила осуществления банковских операций

6) Осуществляет надзор и контроль за деятельностью кредитных организаций

7) Устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности

8) Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю

9) Принимает участие в разработке платежного баланса Российской Федерации

III. Органы управления Центральным банком РФ.

Банк России подотчетен - Государственной Думе РФ.

В связи с вышеизложенным Государственная Дума РФ имеет ряд полномочий по отношению к ЦБ РФ, а именно:

1) Назначает на должность и освобождает от должности председателя Банка России по представлению Президента РФ

2) Назначает на должность и освобождает от должности членов совета директоров банка (национального совета) по представлению Председателя ЦБ согласованному с Президентом РФ

3) Рассматривает годовой отчет Банка РФ и принимает по нему решения

4) Принимает решение о проверке счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка РФ, его структурных подразделений и учреждений

5) Проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей

В соответствии с главой 3 закона о ЦБ РФ можно выделить следующие органы управления ЦБ РФ:

1) Председатель Банка России.

Полномочия председателя ЦБ РФ (статья 20 закона о ЦБ РФ:

- Действует от имени ЦБ РФ, представляя без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, международными организациями и органами местного самоуправления.

- Председательствует на заседании совета директоров и в случае равенства голосов по тому или иному вопросу его голос является решающим

- Подписывает нормативно-правовые акты ЦБ РФ

- Назначает на должность и освобождает от нее своих заместителей и распределяет между ними полномочия (функции).

- Несет всю полноту ответственности за деятельность Банка РФ

- Обеспечивает реализацию основных функций Банка РФ

2) Совет директоров (национальный банковский совет).

- Члены совета директоров работают на постоянной основе в Банке России

Совет директоров наделен в соответствии со статьей 17 закона о ЦБ следующими полномочиями:

§ Во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает проект основных направлений единой денежно-кредитной политики

§ Утверждает годовую финансовую отчетность ЦБ РФ

§ Утверждает отчет о деятельности Банка России в целом

§ Вносит в Государственную Думу РФ предложения об изменении уставного капитала ЦБ РФ

§ Утверждает порядок работы совета директоров и структуру Банка России

§ Определяет в соответствии с федеральными законами порядок и условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации

§ Устанавливает правила проведения банковских операций для банковской системы РФ

Основные полномочия Центрального банка Российской Федерации.

I. Административные права и обязанности ЦБ РФ:

1) ЦБ не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета

2) Банк России ежегодно обязан предоставлять годовой отчет в Государственную Думу РФ, Президенту РФ, а также на заключение в Правительство РФ

3) Банк России ежемесячно должен публиковать свой баланс

4) Банк России, без каких либо ограничений должен обменивать ветхие и поврежденные банкноты

5) Банк России устанавливает и публикует официальные курсы валют

6) Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с другими центральными банками иностранных государств

28.03.2013.

Операции, кот может проводить ЦБ -статья 46 закона о ЦБ РФ - д/з 10мин, не больше.

Правовое положение кредитных организаций в РФ.

1) Понятие кредитной организации и её виды

2) Банковские операции и другие сделки кредитной организации

3) Учередительные документы и уставной капитал кредитной организации

4) Правовое положение органов управления кредитной организации

I. Понятие кредитной организации и её виды.

Правовое положение кредитных организаций в РФ закрепляется занконом РФ "О банках и банковской деятельности" N 395-1 (от 2 декабря 1990 года)

В соответствии со ст.1 Закона кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии ЦБ РФ) имеет право осуществлять банковские операции и другие сделки, предусмотренные вышеуказанным законом.

Кредитная организация может быть образованна на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (ООО, ОАО, ЗАО, ОДО)

Виды кредитных организаций:

1. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

а) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц

б) размещение вышеуказанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности

в) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

2. Небанковские кредитные организации

В свою очередь все вышеуказанные организации делятся на 2 группы:

а) кредитные организации, имеющие право осуществлять только такие банковские операции как - открытие счетов юр.лиц и осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, а также операций, связанных с инкасацией денежных средств.

б) кредитные организации, имеющие право осуществлять все банковские операции указанные в настоящем Законе.

3. Иностранные банки.

Кредитные организации для достяжения общих целей объединяясь могут создавать:

а) союзы и ассоциации кредитных организаций - некомерческие юридические лица, созданные для целей:

- защиты и представления интересов своих членов;

- развития межрегиональных и международных связей;

- удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов;

- выработки рекомендаций по эффективному осуществлению банковской деятельности.

Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление каких-либо банковских операций. Они должны уведомить ЦБ РФ о своём создании в течени 1 месяца после регистрации.

Банки могут объединяться в банковские группы и банковские холдинги.

б) банковская группа (в соответствии со ст.4 Закона) - не являющееся юридическим лицом, объединение кредитных организаций, в котором одна кредитная организация оказывает существенное влияние на решение, принимаемое другой кредитной организацией.

в) банковский холдинг - неявляющееся юридическим лицом, объединение юридических лиц с участием кредитной организации, в котором юридическое лицо не являющееся кредитной организацией оказычает существенное влияние на решения кредитной организации.

Любая кредитная организация должна иметь свое фирменное наименование (ст.7 Закона). Кредитная организация должна иметь фирменное наименование, избираемое учередителями в произвольном порядке с учетом требований действующего законодательства и норм морали и нравственности. Фирменное наименование любой кредитной организации в обязательном порядке должно содержать в себе указание на характер её деятельности, путем использования слов "банк" или "небанковская кредитная организация".

II. Банковские операции и другие сделки кредитных организаций.

Дата добавления: 2015-08-29