Пользоваться при оплате картой престижно. Это свидетельствует к тому же об умении обращаться с современными техническими средствами, используемыми в финансовой сфере. Имеются и другие достоинства: льготы при приобретении товаров, восстановление потерянных и украденных карт, льготы при бронировании мест в гостиницах, при заказе авиабилетов.
Для представителей торговой сферы карточные расчеты имеют следующие преимущества:
- расширение продаж и привлечение новых состоятельных покупателей;
- нет необходимости заботиться о конвертации денег и инкассации выручки;
- возможность предоставления кредита без использования собственных средств и ведения специальных систем учета;
- снижение риска благодаря замещению банковских чеков картами;
- человек с картой на руках более склонен совершить покупку, чем владелец наличных;
- повышается безопасность работы (так как слипы, которые остаются в магазине, не представляют интереса для грабителей);
- повышается престиж, рейтинг магазина.
Безусловный интерес представляет пластиковая карта и для крупных предприятий при выдаче заработной платы своим сотрудникам.
Инициаторами внедрения кредитных и других видов карт выступили банки, рассчитывая получить следующие выгоды:
- увеличение потребительских ссуд;
- увеличение привлеченных ресурсов;
- расширение сферы деятельности банка на отдаленные районы;
- перекрестная продажа дополнительных продуктов и услуг владельцам карт;
- организация более быстрых и удобных для клиентов расчетов;
- уменьшение объема используемой в расчетах наличности и, следовательно, снижение стоимости операций;
- отработка новой, более прогрессивной безбумажной технологии;
- разгрузка центрального офиса банка от наплыва клиентов;
- комиссионные, которые, как правило, берет банк за все операции с картами, клиент платит и за получение карты;
- повышается конкурентный потенциал банка с учетом общемировой тенденции вытеснения из платежного оборота не только наличных денег, но и чеков;
- растет авторитет банка как участника инновационных процессов;
- престиж и реклама банка на пластиковых картах, которые клиенты используют не только как средство платежа, но и воспринимают как признак определенного социального статуса.
Операции с пластиковыми картами открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов и соответственно расширили возможности получения банковской прибыли.
С позиции банка-эмитента наиболее серьезными являются вопросы рентабельности выполняемых услуг. Так, для большинства операций, выполняемых с помощью карт, требуется несколько лет, чтобы стать прибыльными. Несмотря на трудности в определении суммы доходов от использования пластиковых карт (так как эта сфера деятельности банка тесно связана с комплексными услугами), было определено, что средняя прибыль в сумме вложенного капитала составляет 29,9%.
Доходы карточной программы банка-эмитента складываются из взимаемых с клиента:
- ежегодной ставки за выпуск карты и обслуживание счета (сервисная ставка);
- комиссии за операции выдачи наличных денег;
- комиссии за операции безналичной оплаты в коммерческой сети.
Выпуск карт для лиц, не являющихся клиентами банка, - это мощный способ привлечения в банк средств, с помощью которых можно получать доходы, сопоставимые или даже превышающие комиссии, взимаемые непосредственно с держателей карт.
Введение карт позволило банкам преодолеть пространственные ограничения по привлечению и обслуживанию клиентов. Ранее ключевым фактором было местонахождение банка, наличие у него разветвленной сети отделений, что требует крупных капитальных вложений. Карта позволила клиенту совершать операции вдали от банка, рассчитываться за товары, получать деньги в системе автоматов. Клиент географически не привязан к банку, что расширяет круг пользователей его услугами. Расширение клиентуры позволило банкам более интенсивно предлагать дополнительные продукты и услуги. Такая «перекрестная» продажа (cross-selling) – широко распространенный прием в практике банков.
Интерес государства во внедрении расчетов по пластиковым картам очевиден, поскольку:
1) снижаются колоссальные затраты на инкассацию денежных средств, эмиссию и регенерацию банкнот и монет;
2) упрощаются учет движения денег и взимание налогов;
3) технология расчетов без участия наличных денег помогает снизить криминогенность обстановки для предприятий и лиц, работающих с наличностью.
Российской спецификой можно считать высокую степень недоверия участников расчетов (банками, их клиентами, торговыми предприятиями, центрами авторизации) и к кредитовым, и дебетовым пластиковым картам. Несмотря на это, специалисты российских банков предлагают клиентам различные виды карт и при необходимости схемы расчетов, ориентированные на определенные сегменты клиентуры. Так, российскими банками предлагаются дебетовые пластиковые карты – корпоративные и индивидуальные.
Индивидуальные банковские пластиковые карты предлагаются частным лицам в качестве средства платежа и средства накопления. Корпоративные карты предлагаются исключительно юридическим лицам для оперативных расчетов с целью сокращения затрат и усиления контроля за расходованием денежных средств. В узком смысле корпоративные карты – это инструмент для оперативных нужд предприятия. В широком смысле наличие корпоративной пластиковой карты предполагает открытие корпоративного счета клиента, к которому прикрепляются одна или более пластиковых карт для расчетов командировочных расходов и иных неотложных нужд. Порядок открытия корпоративного счета идентичен открытию расчетного счета предприятию, по сути это второй расчетный счет для расчетов по пластиковым картам. Корпоративные карты компании связаны с одним ее счетом. Карты могут иметь разделенный и неразделенный лимиты. В первом случае каждому из держателей корпоративных карт устанавливается индивидуальный лимит. Второй вариант больше подходит небольшим компаниям и не предполагает разграничение лимита. Корпоративные карты позволяют компании детально отслеживать служебные расходы сотрудников.
Российские банки предлагают своим корпоративным клиентам пластиковые карты с целью проведения безналичных расчетов и получения наличных средств с использованием как собственных пластиковых банковских карт, так и пластиковых карт других эмитентов, в том числе международных и российских платежных систем.
Для улучшения обслуживания большинство банков предлагают дополнительные услуги владельцам корпоративных и личных карт.
Например:
- устанавливают банкоматы на территории предприятий;
- бесплатно обслуживают карты;
- ежемесячно начисляют проценты на остатки по карточному счету с последующей капитализацией (представляется некоторыми банками);
- предоставляют возможность получения наличных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных, расположенных в других городах, без взимания комиссии.
Однако наряду с дополнительными услугами предлагаются различные варианты схем расчетов для привлечения корпоративных или индивидуальных клиентов. Рассмотрим элементы платежных схем, наиболее распространенных в России. К их числу можно отнести:
1. ежегодную сервисную ставку;
2. комиссии за операции с банковскими картами:
- по переводу,
- снятию наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных собственных и иных банков,
- безналичным оплатам за товары и услуги;
3. размер страхового депозита или не снимаемого (залогового) остатка;
4. штрафы и всевозможные санкции.
Ежегодная сервисная ставка – фиксированная сумма – взимается один раз в год «за выпуск карты и обслуживание счета». Возможны варианты даты взимания этой ставки: 1 января или при перевыпуске новой карты. Последний вариант удобней для российских банков, поскольку сложилась традиция выпускать карту сроком на один год. На Западе срок действия карты часто бывает 2 года и даже больше.
В последнее время банки разбивают эту ставку на две отдельные: собственно ежегодную и дополнительную при выпуске первой карты. Клиенту, сравнивающему условия разных эмитентов, необходимо обращать на это внимание.
Банковская карта позволяет производить два вида операций: получение наличных денег и безналичную оплату услуг.
За операции с банковскими картами по переводу, снятию наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных собственных и иных банков и безналичным оплатам за товары и услуги банками взимается комиссия. Это обусловлено тем, что обслуживание операций с наличностью обходиться банку дороже, поэтому плата, которую он за них взимает с клиента, выше. Причем в кредитных платежных схемах комиссия и процент суммы выданных наличных относятся на счет держателя сразу в отличие от «магазинных» операций, для которых существует беспроцентный период. За оплату картой товаров и услуг западные банки чаще всего комиссию не взимают. В России некоторыми банками плата за эти операции взимается, но она ниже, чем по операциям получения наличных денег.
В большинстве платежных систем с картами допускаются операции, которые проходят в валюте, отличающейся от валюты карточного счета, то есть операции с конвертацией. В российских системах этот курс или, другими словами, размер платы за конвертацию устанавливается расчетным банком системы или банком-эмитентом. В любом случае клиент, пользующийся рублевой картой для оплаты своей покупки в долларах, должен заранее знать, насколько дороже суммы, подписанной им на слипе, она ему обойдется.
Обычно и российские, и зарубежные банки взимают определенный процент за каждую транзакцию, совершаемую по карте. Но, борясь за клиента, банки снижают взимаемые комиссии, и клиент получает возможность выбрать карту такого банка, чьи финансовые условия предпочтительнее.
1.4. Базовая схема операций с банковскими картами
Известно, что магнитные и микропроцессорные карты отличаются процедурой их обработки.
Система расчетов с помощью магнитных карт.
Магнитную карточку при совершении покупки владелец вставляет в специальное считывающее устройство (терминал), набирая персональный идентификационный номер (ПИН). Терминал печатает три копии чека, в которых расписывается покупатель. Для совершения сделки продавцу необходимо получить подтверждение платежеспособности клиента. Современные терминалы позволяют в режиме «on-line» за несколько секунд связаться с центральным компьютером в информационном центре. Учреждение, от имени которого выдана карточка, соответствующим кодом, передаваемым по компьютерной сети, одобряет (или отклоняет) сделку. Этот код фиксируется на торговом чеке, после чего сделка проводиться по счетам владельца карточки.
Данная операция может совершать и при использовании бумажной технологии. В этом случае торговец должен связаться по телефону с пунктом голосовой авторизации (ПГА) и сообщить номер обслуживаемой карточки, срок ее действия, сумму на которую осуществляется сделка. Получив разрешение от центра авторизации он при помощи механического устройства - импринтера – делает оттиск с карточки на тройной торговый чек – слип (slip – бланк, регистрационная карточка). На слипе фиксируются номер карты, координаты предприятия торговли, дата совершения операции, код авторизации, сумма товара (услуги). Держатель карты ставит подпись на слипе, что является разрешением банку дебетовать его счет. Оригинал слипа продавец оставляет у себя в качестве подтверждения покупки, одну копию отдает покупателю, а третью – передает в банк-эквайер (банк – осуществляющий расчеты с продавцами товаров (услуг) по операциям с использованием карточек).
Затем осуществляются межбанковские операции. Банк продавца рассчитывается с банком-эмитентом карточки по системе клиринговых расчетов. А затем банк-эмитент получает платеж от владельца карточки (см. рис.1.1).
Рис. 1.1 Схема прохождения платежей при использовании магнитной карточки
1. Оплата покупки (ввод карточки в считывающее устройство; три копии чека).
2. Запрос о возможности кредитования клиента (в режиме «on line»).
3. Проверка платежеспособности (в режиме «on line»).
4. Подтверждение платежеспособности (в режиме «on line»).
5. Передача торгового чека.
6. Расчеты между банками
7. Расчеты между банками
8. Расчеты предприятия торговли, сервиса с банком
9. Расчеты владельца карточки с эмитентом
Микропроцессорные карточки обрабатываются несколько иначе. На основании записанных в чипе сведений сделка по карточке может осуществляться в автономном режиме офф-лайн («Off line»), т.е. без непосредственной связи с центральным компьютером процессингового центра в момент совершения операции. Карточка вставляется в специальное терминальное устройство – POS (Position of Sale), оборудованное считывающим устройством для электронных карт. Владелец вводит на клавиатуре свой ПИН, а терминал проверяет подлинность и «покупательную силу» карточки. Если средств достаточно, то выполняется операция по списыванию денег со счета клиента (дебетуется карта) и зачислению на счет продавца (кредитуется POS-аппарат). Все это осуществляется в считанные секунды. Поскольку данные, характеризующие платежеспособность клиента, содержатся в памяти самой карты, нет необходимости в дорогостоящем и отнимающем много времени подтверждения в режиме «on line» каждой операции. Денежные средства перечисляются на банковский счет продавца во время одного сеанса телефонной связи с банком в конце рабочего дня. В тех регионах, где нет телефонной связи, денежные средства могут быть переведены в банк с помощью специальной электронной карты, на которую записываются данные POS-аппарата, и которая затем передается в банк. При каждом переводе денег на кассовом аппарате обновляется список утерянных, украденных и неиспользуемых карт (см. рис.1.2).
Рис.1.2 Схема прохождения платежей при использовании электронной карточки
1. Ввод ПИН-кода и суммы покупки по карточки.
2. Идентификация и проверка платежеспособности карточки (лимит, «черный список» и др.) (в режиме «on line»).
3. Списание суммы покупки с карточки (в режиме «on line»).
4. Информация о проведенных операциях (в режиме «off line»).
5. Обновление «черного списка».
6. Реестр операций.
7. Расчеты между банками.
8. Расчеты банка с торговым предприятием.
9. Расчеты владельца карточки с эмитентом.
Таким образом, электронные карточки значительно упрощают и ускоряют процесс прохождения платежей, не требуют постоянного использования телекоммуникационных линий связи. Расчеты по таким карточкам не будут остановлены при неисправности центрального компьютера или других неполадок.
Как видно из представленных схем на рис.1.1 и рис.1.2 в процессе расчетов по пластиковым карточкам участвуют следующие субъекты:
- Владелец карточки (Cardholder)
- Устройство, инициировавшее операцию (POS-аппарат, импринтер, банкомат)
- Банк-эмитент (Inssuer)
-Банк-эквайрер (Acquirer), владеющий устройством для расчетов или обслуживающий магазин, через который произошла операция.
- Расчетный банк сети – банк, в котором находятся корреспондентские счета банков-участников и производятся непосредственные расчеты.
- Процессинговый центр, через который производятся все расчеты.
Процессинговый центр — организация, имеющая договорные отношение с банками-участниками платежной системы и обеспечивающая маршрутизацию транзакций от банка-эквайрера в банк-эмитент для ее авторизации.
Авторизация может проводиться напрямую, минуя банк-эквайрер, т. е. процессинговый центр может быть авторизован на управление терминальной сетью банка-эквайрера.
Процессинговый центр может быть уполномочен на проведение авторизации по карточкам банка-эмитента. В этом случае процессинговый центр ведет базу данных по карточкам, счетам и остаткам на них банка-эмитента.
Процессинговый центр может предлагать услуги по персонализации карточек банков-эмитентов и по авторизации транзакций банков-эмитентов в случае сбоев в работе банка-эмитента или сети передачи данных.
Расчетный банк системы обеспечивает обслуживание корреспондентских счетов, открываемых в нем банками-эмитентами и банками-эквайрерами, и перечисление средств в соответствии с условиями и сроками, указанными в договорах с ними.
Банк-эмитент эмитирует карточки платежной системы. На этапе вступления в платежную систему банк-эмитент заключает договор на право эмиссии карточек. При вступлении разрабатывается дизайн карточки с учетом требований к нему платежной системы. Далее банк-эмитент вырабатывает тарифную политику, открывает корреспондентский счет с процессинговым центром. На этапе эмиссии банк-эмитент:
- заказывает необходимое число карточек для своих клиентов;
- вырабатывает кредитную политику;
- обслуживает счета клиентов, ассоциируемые с карточкой;
- выставляет счета держателям карточек;
- ведет самостоятельно или делегирует иной организации проведение авторизации своих клиентов;
- получает и обрабатывает отчет по транзакциям клиентов от процессингового центра;
- управляет самостоятельно или дает поручение на управление иной организации (например, процессиноговому центру) базой данных карточек, счетов, остатков по ним и пр.;
- обеспечивает безопасность процессов управления базой данных, хранения и передачи карточек и персональных идентификационных номеров.
Банк-эквайрер обслуживает держателей карточек. На этапе вступления в платежную систему банк-эквайрер заключает договор с процессинговой компанией на получение права на обслуживание держателей карточек в создаваемой им терминальной сети, открывает корреспондентский счет в расчетном банке системы и выбирает способ взаимодействия с процессинговым центром. Банк разворачивает в отделениях рабочие места для обслуживания держателей карточек, заключает по согласованию с процессинговой компанией договора с предприятиями торговли или сервиса, обеспечивает их оснащение необходимыми устройствами и расходными материалами. На этапе обслуживания держателей карточек банк выполняет следующие функции:
- поддержка терминальной сети, например, АТМ и POS-терминалов;
- захват транзакций от устройств и их доставка в процессинговый центр;
- подготовка и пересылка «черного списка» (hot card list, warning list);
- учет торговых чеков точек обслуживания и перечисление денег на их расчетные счета;
- расчет с банками-участниками платежной системы.
Банк-эквайрер может делегировать право управления терминальной сетью другой организации, например, процессинговому центру.
Торгующие организации (POS) — точки обслуживания пластиковых карточек данной системы: магазины, рестораны, клубы, гостиницы, бензоколонки. Они заключают договор на обслуживание держателей карточек с банком-эквайрером или другой организацией, которой банк-эквайрер делегировал это право. На стадии обслуживания торгующие организации обязаны:
- принимать к оплате за товары пластиковые карты наравне с деньгами;
-проводить авторизацию по карточкам в соответствии с правилами, устанавливаемыми платежной системой;
- заказывать инкассацию торговых чеков и предъявлять их для оплаты в банк-эквайрер (или иную организацию), который переводит на их счета деньги в установленный договором срок.
Внедрение банковских карт в качестве одного из основных средств безналичных расчетов являлось и является важнейшей задачей «технологической революции» банковской деятельности. Это средство расчетов, обладая множеством несомненных достоинств, предоставляется как владельцам карт, так и кредитным организациям, занимающимся их выпуском и обслуживанием, массу преимуществ. Для владельцев карт это – удобство, надежность, практичность, экономия времени, отсутствие необходимости иметь при себе крупные суммы денег. Для кредитных организаций – повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовление, учет и обработку бумажно-денежной массы, минимальные денежные затраты и экономия живого труда.
2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФИЛИАЛА БАНКА «РОССБАНК» В
Г. ХАБАРОВСКЕ НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ
2.1.Виды банковских карт, выпускаемых Филиалом Банка «Россбанк» (ОАО) в г. Хабаровске
На финансовом рынке Хабаровского края Филиал Банка «Россбанк» (ОАО) в г. Хабаровске с декабря 2000 года. Филиал предлагает клиентам комплекс банковских услуг и продуктов: привлечение средств корпоративных клиентов, прием вкладов от населения, кредитование физических и юридических лиц, валютно-обменные операции, международные переводы, расчетно-кассовое обслуживание, выпуск и обслуживание пластиковых карт.
Филиал Банка (ОАО) «Россбанк» в г. Хабаровске эмитирует пластиковые карты международных платежных систем Master Card, VISA Int. И российской STB CARD:
- дебетовые карты - STB Cirrus/Maestro, VISA Electron;
- кредитные карты – STB-Кредит, Euro Сard/Master Сard, VISA.
Для получения банковской карты необходимо открыть личный счет в Филиале Банка «Россбанк» (ОАО) в г. Хабаровске (если он не был открыт ранее), оформив договор личного банковского счета в отделении банка, заполнить поручение на изготовление банковской карты, внести плату за открытие счета и изготовление карты в соответствии с тарифами банка.
По желанию клиент может открыть несколько счетов в различных валютах и «прикрепить» их к одной карте или изготовить дополнительные карты для себя и для членов своей семьи, «прикрепив» их к банковскому счету.
Благодаря системе конвертации, клиент получает возможность оплачивать услуги и покупки, как в рублях, так и валюте, в предприятиях торговли и сервиса независимо от валюты счета.
Вместе с банковской картой клиент получает 16-значный буквенно-цифровой код (ПИН-2), который позволяет оплачивать товары и услуги в Интернет-магазинах, подключенных к системе Интернет-платежей Филиал Банка «Россбанк», а также дистанционно управлять своим счетом по системе «Интернет-Банк».
Преимущества работы с пластиковыми картами заключается в следующем:
- Безопасность хранения средств – деньги надежно хранятся в Банке. Принадлежность карты её владельцу определяется образцом его подписи и персональным идентификационным номером (ПИН). Денежные средства будут доступны клиенту в любое время суток. Клиент может путешествовать с пластиковой картой, как по России, так и за рубеж, не ограничивая себя наличностью хранящейся в кошельке;
- По желанию клиент может «прикрепить» до 8 счетов в различных валютах к одной карте или изготовить дополнительные карты для себя и для членов своей семьи, «прикрепив» их к своему банковскому счету;
- Клиент получает возможность оплачивать товары и услуги, как с рублевых, так и с валютных счетов в предприятиях торговли и сервиса;
- Избавление от проблем декларирования средств при поездке за границу;
- Возможность использование систем дистанционного банковского обслуживания (Интернет-банк, SMS-банк);
- Возможность совершать в любом отделении или Филиале Банка «Россбанк» операции по личным счетам: вносить и снимать денежные средства, осуществлять безналичные переводы, оплачивать коммунальные услуги, совершать безналичную покупку-продажу валюты.
В настоящее время Филиал Банка «Россбанк» (ОАО) в г. Хабаровске может предложить своим клиентам следующие кредитные банковские карты: STB-Кредит, Euro Card/Master Card (Mass, Business, Gold), Visa (Classic, Business, Gold).
Банковская кредитная пластиковая карта предоставляет возможность осуществлять расчеты как в пределах остатка по счету, так и в пределах кредита (лимита овердрафта), предоставляемого Банком Клиенту. К кредитной карте может быть прикреплен личный банковский счет с установленным лимитом овердрафта, открытый в российских рублях, долларах США, Евро.
Кредитные банковские пластиковые карты Euro Card/Master Card (Mass, Business, Gold), Visa (Classic, Business, Gold) отличаются между собой системными лимитами (количеством и общей суммой операций, совершенных в течение суток) и дизайном, а технология обслуживания этих карт одинакова.
Держатель кредитной карты STB-Кредит может воспользоваться следующими банковскими продуктами (услугами): открытие лимита овердрафта по Личному банковскому счету Клиента; совершение всех доступных операций по банковской карте (внесение и снятие денежных средств через банкоматы или отделения Банка); получение выписки по счету; проведение операции конвертации с одного Личного банковского счета на другой личный банковский счет (если валюты счетов различны); оплата товаров и услуг на предприятиях (через POS-терминалы).
Возможные типы транзакций по кредитным банковским картам:
- покупка в магазинах, принадлежащих терминальной сети Банка, российской сети STB, международной сети Master Card и Visa;
- получение наличных в банкоматах, принадлежащих терминальной сети Банка, российской сети STB, международной сети Master Card и Visa;
- получение выписки о последних десяти операциях по счету и остатка по счету (баланс счета) в банкоматах, принадлежащих терминальной сети Банка;
- пополнение счета через банкоматную сеть Банка.
Банковская карта STB Cirrus/Maestro
Личные карты STB Cirrus/Maestro выдаются клиентам, открывающим в Банке личные банковские счета. Расчеты по картам возможны как в пределах остатка по счету, прикрепленному к карте, так и в пределах установленного по счету лимита овердрафта.
Банковская пластиковая карта STB Cirrus/Maestro совмещает широкие возможности двух платежных систем – российской STB Card и международной Master Card Int.
Получить наличные денежные средства по данной карте можно в отделениях Банка «Росбанк», отделениях банков-участников платежной системы STB; в широкой сети банкоматов систем STB Card, а также в отделениях зарубежных банков через электронные терминалы международной сети Cirrus, Euro Сard/Master Сard и банкоматах этой же сети, расположенных во всех странах мира.
По карте возможно рассчитываться за покупки и услуги в предприятиях торговли и сервиса, принимающих к оплате карты STB Card, через электронные терминалы (POS-терминалы) расчетной системы Maestro в предприятиях сферы обслуживания по всему миру, а также в Интернет-магазинах по технологии ПИН-2.
Возможные типы транзакций по личной карте STB Cirrus/Maestro:
- покупка в магазинах, принадлежащих к терминальным сетям Банка, STB Card, международной сети Master Card (по продукту Maestro);
- получение наличных в банкоматах, принадлежащих к терминальным сетям Банка, STB Card, международной сети MasterCard (по продуктам Cirrus или Eurocheque);
- получение выписки о последних десяти операциях по счету (баланс счета) в банкоматах, принадлежащих терминальной сети Банка;
- пополнение счета через банкоматы Банка «Россбанк».
Банковская карта VISA Electron/Plus
Личные карты VISA Electron/Plus выдаются клиентам, открывающим в Банке личные банковские счета. Расчеты по карте возможны в пределах остатка по счету, прикрепленному к карте. Пластиковая карта VISA Electron PLUS является удобным инструментом электронных расчетов международных систем Electron и PLUS. Эта карта предназначена для получения наличных денежных средств в отделениях банках, через сеть банкоматов, а также для расчетов за покупки и услуги только через сеть POS – терминалов.
Получить наличные денежные средства по данной карте возможно в широкой сети банкоматов, отделениях Банка «Россбанк» и в других банках, обслуживающих карты Electron. А также через более чем 280.000 банкоматов международной сети VISA и PLUS, расположенных во всех странах мира.
По личной карте VISA Electron/Plus клиентам могут быть проведены следующие типы транзакций:
1. покупка в магазинах, принадлежащих к терминальным сетям Банка, STB CARD, международным сетям VISA и Electron;
2. получение наличных в банкоматах, принадлежащих к терминальным сетям Банка, STB CARD, международным сетям VISA и Plus;
3. получение наличных в отделениях Банка и банков-эквайеров, состоящих в платежных системах STB CARD и VISA;
4. получение выписки о последних десяти операциях по счету и остатка по счету (баланс счета) в банкоматах, принадлежащих к терминальной сети Банка;
5. безналичный платеж через банкомат. В банкоматах, принадлежащих к терминальным сетям Банка и STB CARD, и отделениях Банка;
6.) пополнение счета – через банкоматы Банка «Россбанк».
Банковская карта «Вклад»
Карта «Вкладъ» изготавливается при первом по счету заключении клиентом договора с Банком на открытие срочного депозитного вклада. Карта является не персонифицированной. Прикрепление счета начисления процентов по вкладу к карте осуществляется непосредственно в день открытия счета вклада.
Возможные типы транзакций по карте «Вкладъ»
-получение наличных со специального счета "Вкладъ" в банкоматах, принадлежащих терминальной сети Банка,
- получение наличных со специального счета "Вкладъ" в кассах отделений Банка,
-получение выписки о последних десяти операциях по специальному счету "Вкладъ" и остатка по специальному счету "Вкладъ" (баланс счета) в банкоматах, принадлежащих терминальной сети Банка.
Дата добавления: 2015-08-29; просмотров: 26 | Нарушение авторских прав
| <== предыдущая лекция | | | следующая лекция ==> |