Коммерческий и банковский кредит: понятия, общие черты и ключевые отличия.

На рынке реализуются две основные формы кредита: коммерческий кредит и банковский. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой функционирования.

Коммерческий кредит предоставляется одним функционирующим предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Основная цель коммерческого кредита – ускорить реализацию товаров и весь процесс кругооборота капитала и извлечь дополнительную прибыль. Для оформления используется вексель —долговое обязательство покупателя перед поставщиком. В векселе указываютсясумма долга, процент за кредит, срок и условия погашения векселя. Его отличия (особенности):

· ограничен в размерах, поскольку каждый предприниматель может предоставить коммерческий кредит только в пределах своего товарного и денежного капитала.

· ограничен количеством пользователей - могут пользоваться только предприятия, приобретающие соответствующие товары.

· Процент по нему меньше.

· Ссудный капитал сливается с промышленным.

Банковский кредит предоставляется банками и другими кредитно-финансовыми институтами юридическим лицам, населению, государству, иностранным клиентам в виде денежных ссуд. Его отличия (особенности):

· банк оперирует не столько своим капиталом, сколько привлеченными ресурсами;

· банк ссужает незанятый капитал, временно свободные денежные средства, помещенные в банк хозяйствующими субъектами на счета или во вклады;

· банк ссужает не просто денежные средства, а деньги как капитал. Заемщик должен так использовать полученные в банке средства, чтобы не только возвратить их кредитору, но и получить прибыль, достаточную для того, чтобы уплатить ссудный процент. Платность банковского кредита становится его неотъемлемым атрибутом.

· Процент по нему, как правило, больше.

· Превышает коммерческий кредит по направлению, срокам, размерам, сфере применения

Объем коммерческого кредита зависит от роста и спада производства и товарооборота, спрос же на банковский кредит в основном определяется состоянием долгов в различных секторах экономики.

Дата добавления: 2015-10-02