Задание необходимо выполнить в MS Excel, описать используемые финансовые модели, распечатать полученные результаты расчетов

РАЗРАБОТКА ПЛАНОВ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТОВ

Разработка планов погашения кредитов – одна из часто встречающихся на практике задач. Как правило, кредит погашается одинаковыми платежами, равномерно распределенными во времени. Такой метод погашения часто называют амортизацией долга. Возникающие при этом денежные потоки – это уже знакомый аннуитет.

Основная задача планирования поступлений (выплат) по кредитам сводится к исчислению составных элементов платежей и распределению их во времени. Для этих целей в ППП Excel реализована специальная группа функций

Сформируем шаблон для разработки планов погашения кредита.

Шаблон состоит из двух частей (см. рисунок). Первая часть предназначена для ввода условий. Вторая часть таблицы предназначена для вывода результатов вычислений.

Перед тем, как приступить к проектированию второй части шаблона, целесообразно выполнить еще одну полезную операцию – определить собственные имена для ячеек, в которые будут вводится исходные данные. Имена для ячеек смотри в таблице 1. Эти имена можно использовать в качестве адресных ссылок на ячейки, блоки или формулы.

При определении имен следует руководствоваться правилами:

(1) имя должно начинаться с буквы или символа _;

(2) вместо пробелов используется знак _ (например, Число_выплат);

(3) длина имени не должна превышать 255 символов.

Задание имен можно осуществить в режиме диалога, воспользовавшись командой меню Вставка à Имя à Присвоить.

Таблица 1

Ячейка	Имя
A6	сумма
B6	срок
C6	выплат
D6	ставка
E6	тип

Таблица 2

Ячейка	Формула
C9	= -ПЛТ(ставка/выплат; срок*выплат; сумма;;тип)
F9	= срок*выплат
B12	= сумма-E12
C12	= -ОСПЛТ(ставка/выплат; A12; срок*выплат; сумма;; тип)
D12	= -ПРПЛТ(ставка/выплат; A12; срок*выплат; сумма;; тип)
E12	= -ОБЩДОХОД(ставка/выплат; срок*выплат; сумма; 1; A12; тип)
F12	= -ОБЩПЛАТ(ставка/выплат; срок*выплат; сумма; 1; A12; тип)

Вторая часть таблицы предназначена для вывода результатов вычислений по периодам. Ее можно представить в виде таблицы, состоящей из 6 граф (см. рис.) Формулы приведены в таблице 2.

Проверьте работоспособность шаблона на следующем примере.

Банком выдан кредит в 10000 ден. ед. на 5 лет под 12% годовых, который должен быть погашен равными долями, выплачиваемыми раз в конце каждого года. Разработать план погашения кредита.

Полученная таблица должна иметь вид:

С помощью созданного шаблона, составьте план погашения кредита.

Вариант 1	Сбербанк РФ предоставляет кредит на покупку готового жилья в сумме 4 млн. руб. с ежемесячным погашением равными платежами. Срок предоставления кредита 20 лет, годовая процентная ставка 13,25%. Платежи вносятся в начале каждого месяца.
Вариант 2	ВТБ банк предоставляет кредит на покупку готового жилья в сумме 3,5 млн. руб. с ежеквартальным погашением равными платежами. Срок предоставления кредита 15 лет, годовая процентная ставка 14,5%. Платежи вносятся в начале каждого периода.
Вариант 3	Восточный экспресс банк предоставляет кредит на покупку готового жилья в сумме 4,2 млн. руб. с ежемесячным погашением равными платежами. Срок предоставления кредита 15 лет, годовая процентная ставка 12,45%. Платежи вносятся в конце каждого месяца.
Вариант 4	Банк «Газпром» предоставляет кредит на покупку готового жилья в сумме 3,6 млн. руб. с ежеквартальным погашением равными платежами. Срок предоставления кредита 20 лет, годовая процентная ставка 13,5%. Платежи вносятся в конце каждого периода.
Вариант 5	Севергазбанк предоставляет кредит на покупку готового жилья в сумме 4,5 млн. руб. с ежемесячным погашением равными платежами. Срок предоставления кредита 10 лет, годовая процентная ставка 15%. Платежи вносятся в начале каждого месяца.

РЕКОМЕНДУЕМАЯ ЛИТЕРАТУРА

№№ п-п	Автор и наименование
	Математическое моделирование финансовых операций: учеб. пособие для студентов высш. учеб. заведений, обучающихся по спец. 060400 Финансы и кредит и 060500 Бух. учет, анализ и аудит / В. Я. Габескирия [и др.]; под ред. В.А. Половникова, А.И. Пилипенко. – М.: Вузовский учебник: ВЗФЭИ.
	Брусов, П.Н. Финансовая математика: учебное пособие для бакалавров / П.Н. Брусов, П.П. Брусов, Н.П. Орехова, С.В. Скородулина. – М.: КНОРУС.
	Ширшов, Е.В. Финансовая математика: учебное пособие / Е.В. Ширшов, Н.И. Петрик, А.Г. Тутыгин, Т.В. Меньшикова. – М.: КНОРУС.
	Брусов, П.Н. Задачи по финансовой математике: учебное пособие для бакалавров / П.Н. Брусов, П.П. Брусов, Н.П. Орехова, С.В. Скородулина. – М.: КНОРУС.
	Ефимова, М.Р. Финансовые расчеты. Практикум: учебное пособие / М.Р. Ефимова. – М.: КНОРУС.
	Еремина, С.В. Основы финансовых расчетов / С.В. Еремина, А.А. Климов, Н.Ю. Смирнова. – М.: Дело.
	Пикуза, В.В. Экономические и финансовые расчеты в Excel / В.В. Пикуза. – СПб.: Питер.
	Морошкин, В.А. Практикум по финансовому менеджменту: технология финансовых расчетов с процентами: учебное пособие, 2-е изд. перераб. и доп. / В.А. Морошкин. – М.: Финансы и статистика.
	Новиков, А.М. Финансовые и коммерческие расчеты: учебное пособие / Новиков А.М. – М.: РАГС.
	Ковалев, В.В. Курс финансовых вычислений, 4-е изд. / В.В. Ковалев, В.А. Уланов. – М.: Проспект.
	Федоров А.В. Основы финансовых инвестиций / А.В. Федоров. – СПб: Питер.
	Шапкин, А.С. Экономические и финансовые риски. Оценка, управление, портфель инвестиций / А.С. Шапкин. – М.: ИТК «Дашков и К».
	Касимов, Ю.Ф. Финансовая математика, 4-е изд. Испр. и доп. / Ю.Ф. Касимов. – М.: КНОРУС.
	Четыркин, В.М. Финансовая математика, 9-е изд. / В.М. Четыркин. – М.: Дело.

Дата добавления: 2015-09-02