Виды банковских стратегий.

Агрессивная (стр.роста), Консервативная (огранич.роста), Пассивная (сокращения)

Виды банковского планирования.

В зависимости от уровня и вида планируемых решаемых задач

1) стратегическое планирование, при помощи которого опре­деляется миссия банка, его главные цели и задачи, приоритеты развития;

2) бизнес-планирование, при помощи которого определяются конкретные пути решения стратегических задач.

3) маркетинговое планирование – определение и разработка банковских продуктов и услуг, пользующиеся D на рынке;

4) текущее планирование, уточняет перспективные планы, с учётом изменений внешних и внутренних условий;

5) оперативное планирование, определяющее перечень и сроки реализации конкретных проектов и операций банка;

6) финансовое планирование, осуществляющее оценку финан­совых результатов банка, получаемых при выборе того или иного варианта плана, 7) планирование персонала, формулиру­ется требование к персоналу, его квалификации, образованию, умению, навыкам, необходимые для решения перспективных и текущих задач банка;

8) бюджетное планирование, определяет основные направле­ния и плановые финансовые показатели деятельности струк­турных подразделений банка, как отдельных бизнес единиц.

Стратегическое планирование.

Один из основных этапов планирования – страт.план-е.. Стратегическое пл. - разработка политики и стратегии развития КБ. Определяется миссия банка (для чего был создан банк), цели и задачи, основные показатели развития, органи­зационная структура.

Стратегическое планирование должно отвечать на 3 вопроса: Кто? Что? Как? ОНО является неизменно важным условием функционирования банка.

СП КБ представляет собой процесс поддержания соответствия между целями и задачами банка с одной стороны и имеющи­мися у него ресурсами с другой стороны. Целью стратегиче­ского план - я является внедрение и развитие новых направле­ний банковской деятельности, в том числе внедрение новых банковских продуктов и услуг так, чтобы они способствовали росту объемов операций, росту доходов и способствовали росту рыночной стоимости банка.

В результате стратегического планирования должны быть получены следующие документы:

- стратегия банка (3-5 лет);

- годовой бюджет;

- маркетинговый план.

Стратегическое планирование осуществляется на разных уровнях управления и на разные сроки:

- Долгосрочное: 3-5 лет

- Среднесрочное: 2-3 года

- Краткосрочное: 1 год

Уровни процесса стратегического планирования.

В соотв. С междунар.практикой процесс планирования имеет 3 уровня: 1. уровень банка в целом, 2. уровень структ.подразделений, 3. функц.-операц.уровень.

1. разрабатывается стратег.видение КБ, посредством кот. Б.осуществляться в дальнейшем общее руководство и опредесляются осн.ориентиры его деятельности, его орг.стр-ра, распределение ресурсов. На данном уровне все решения принимаются советом директоров, президентом и топ-менеджерами.

2. реализуются стержневые стратегии КБ, направленные на создание конкурентных преимуществ КБ и безопасности. Это достигается путем определения целевых групп клиентов и их потребностей, набором операций и их услуг, наиболее востребованных этими группами, география охвата, ключ.фактор успеха, определение целей бизнеса, средств изменения достижения целей. Решения принимаются управляющими, топ-менеджерами.

3. разрабатывается стратегия, кот.определяет функц-операц. Требования к взаимосвязям между подразделениями.

Алгоритм процесса стратегического планирования.

Принятие стратегии должно осуществляться в каждом подраз­делении банка. В начале процесса стратег.планир-я при формулировке глобальной стратегической цели, информация собранная в начале, должна позволять каждому подразделе­нию сформулировать собственные цели. Уже на следующих стадиях страт.планир-я, когда утверждаются методы реализа­ции, программы и бюджеты., необходимо их ежегодное обновление, с целью повышения эффективности и актуально­сти стратегических целей в банке. Поскольку необходимо, что бы цели банка соответствовали требованиям рынка и внутрен­ним возможностям банка.

Последовательность реализации целей должны обеспечи­ваться руководителями всех уровней.

23. Этапы процесса стратегического планирования.

1. определяется миссия банка=> стратег.цели; 2. на основе стратег.целей и миссии определяются стретег.цели подразделений, рассматриваемые как отд.бизнес единицы; 3. на основе 1и2 разрабатываются конкретные стратег.цели подразделений и методы их достижения; 4. цели и задачи д.б. с функц.подразделением; 5. все согласованные стратегии утверждаются на уровне банка в целом, при этом руководство КБ д.классифицировать стратег.цели по важности, по их эфф-ти и в соотв. С этой ранжировкой распределять ресурсы между подразделениями; 6. разрабатываются программы, определение и оценка их направлены на совершенствование деятельности КБ; 7. разрабатываются программы деятельности функц-операц. Служб, делается расчет затрат на осуществление программ, их структура анализируется; 8. окончательный вариант программ предоставляется руководству КБ; 9. руководство разрабатывает бюджеты и распределяет по подразделениям, определяется план осуществления мероприятий; 10. бюджеты структурных подразделений согласовываются с бюджетами функц-операц. Подразделений, определяются функц.обязанности и издержки; 11. утверждение плана ибюджета.

Бизнес-план и его разделы

От 5.07.01 №у1176. срок -2 календ.года. В БП д.б. отражено: 1. способность КБ обеспечивать фин.стабильность при выполнении продунцеальных норм деятельности. 2. способность КБ к долговрем. Существованию как прибыльной комм.организации. 3. адекватная система управления КБ принимаемым на себя риском. БП составляется в следующих случаях: 1. при создании КО. 2. при расширении деятельности путем получения доп. Или повыш. Лицензии. 3. при смене ОПФ. 4. при реорганизации. БП утверждается общим собранием акционеров. Структура БП: 1. общая информация о КО (наименование, инф. О создании, местонахождение, УК, сведения об аудиторах); 2. перспективы развития бизнеса КБ (цели, задачи, рын.политика КБ, влияние эк. И прав. Условий, осн.параметры акт. И пасс. Операций, ожидаемый фин.результат, управление рисками, развитие клиентской базы, филиалов…); 3. система управления банком (схема и развитие СУБ, система внутр.контроля, внутр.документы); 4. учредители банка и группы лиц (вся инф. Об юр.л, кот учредители, характер связи между учредителями); 5. обеспечение деятельности КО (мат-техн., кадровая политика); 6.др.показатели, кот считает нужным выделить КБ.

Дата добавления: 2015-08-27