Обсяг: 9 год. Мета: вивчити процес оформлення, видачі і погашення кредитів в комерційних банках

Мета: вивчити процес оформлення, видачі і погашення кредитів в комерційних банках

Зміст самостійної роботи

Опрацювати питання:

1. Майновий поручитель та способи рефінансування заборгоованості.

2. Іпотечний сертифікат та його види.

3. Кредитування фізичних осіб на споживчі цілі та нагальні потреби.

4. Кредити фізичним особам довгострокового характеру.

5. Особливості кредитування позичальника фізичної особи – приватного підприємця

6. Робота банку з проблемними споживчими кредитами

7. Банківське кредитування зовнішньоекономічної діяльності.

8. Основні різновиди кредитування експортно-імпортних операцій.

9. Особливості отримання банками кредитів від нерезидентів.

10. Нормативно-правові акти регулювання позикових операцій з нерезидентами в Україні.

Тестові завдання:

1. На практиці застосовуються наступні форми кредиту:

а) короткострокові, довгострокові, середньострокові;

б) товарні, комерційні, банківські;

в) одноразові, перманентні, гарантовані;

г) бланкові, забезпечені.

2. Продаж товарів та послуг одним підприємством іншому з відстрочкою платежу це:

а) банківський кредит;

б) комерційний кредит;

в) споживчий кредит;

г) контокорентний кредит.

3. За методом надання розрізняють банківські кредити:

а) одноразові, перманентні, гарантовані;

б) поступового погашення, з погашенням одноразовим платежем, за особливими

умовами погашення, з погашенням на вимогу кредитора, з регресією платежів;

в) строкові, до запитання, прострочені, пролонговані;

г) в сферу обігу, в сферу виробництва, в сферу торгівлі.

4. За формою організації розрізняють банківські кредити:

а) одноразові, перманентні, гарантовані;

б) двустронні, синдицировані, консорціальні;

в) строкові, до запитання, прострочені, пролонговані;

г) в сферу обігу, в сферу виробництва, в сферу торгівлі

5. В залежності від кількості днів заборгованості розрізняють наступні види кредитів:

а) одноразові, перманентні, гарантовані;

б) стандартні, субстандартні, під контролем, сумнівні, безнадійні;

в) забезпечені, бланкові;

г) контокорентний кредит.

Вирішити наступні задачі:

Завдання 1. Мале підприємство звернулося в обслуговуюче відділення банку для отримання кредиту подано дані для визначення додаткових показників для оцінки кредитоспроможності.

№ п/п	Показники	Сума в тис. грн.
Варіант 1	Варіант 2	Варіант 3
		Поч. року	Кінець року	Поч. року	Кінець року	Поч. року	Кінець року
	Прибуток від реалізації
	Вартість основних фондів
	Вартість оборотних фондів
	Вартість виробничих фондів (2+3)	?	?	?	?	?	?

На основі даних показників визначити наступні допоміжні показники: рентабельність, фондовіддачу, оборотність оборотних фондів та порівняти їх стан на початок та на кінець звітного періоду. Дати експертну оцінку.

Завдання 2. На основі визначених показників (див. завдання 5, 6) дати комплексну оцінку відносно доцільності надання даній організації кредиту, проаналізувати стан кредитоспроможності і платоспроможності. Визначити на яких умовах буде складений договір. У разі укладання договору та надання кредиту позичальнику із недостатньою кредитоспроможністю, які заходи доцільно застосувати щодо зменшення кредитного ризику.

Завдання 3. Ви є фінансовим менеджером комерційного банку «Аркада». Згідно розрахунків, банку потрібно підвищити обсяг банківського кредитування на 7%.

Ваша задача – визначити найбільш прийнятний для комерційного банку варіант збільшення кредитування за рахунок:

1) зміни порядку розподілу прибутку (зменшення його частки, що направляється у фонд дивідендів, і збільшення за рахунок цього обсягів кредитування). При цьому співвідношення власних і залучених коштів не може бути меншим за 5%;

2) додаткового залучення ресурсів у вигляді термінових депозитів за ставкою 20% (при цьому у фонд дивідендів направляється 18% прибутку банку після оподаткування).

Діяльність КБ «Аркада» характеризується показниками, що подані у табл. 1.

Таблиця 1.

Показники діяльності КБ «Аркада» щодо залучення ресурсів

№	Вид банківських ресурсів	Сума, тис.грн.	Вартість, % річних
	Власний капітал, всього: в тому числі
Статутний капітал
Загальні резерви
Прибуток минулих років
	Залучені ресурси, всього: в тому числі
Кошти до запитання суб’єктів господарювання
Термінові кошти суб’єктів господарювання
Міжбанківські кредити

Банк здійснює такі види операцій, пов’язаних з вкладенням фінансових ресурсів, як кредитування юридичних і фізичних осіб, а також операції з цінними паперами.

При цьому на їх здійснення направляється:

- 80% власного капіталу;

- 73% коштів до запитання клієнтів банку (з урахуванням зменшення цієї суми на величину обов’язкових резервів);

- термінові кошти клієнтів і міжбанківських кредитів (з урахуванням зменшення цієї суми на величину обов’язкових резервів).

Діяльність банку, пов’язана з розміщенням фінансових ресурсів, характеризується показниками наведеними у таблиці 2.

Таблиця 2.

Показники діяльності КБ «Аркада» щодо розміщення фінансових ресурсів

№	Напрямки розміщення банківських ресурсів	Частка в загальному обсязі активів, %	Дохідність, % річних
	Кредитування юридичних осіб
	Кредитування фізичних осіб
	Вкладення в цінні папери	?

Прибуток від іншої діяльності комерційного банку «Аркада» складає 250 тис. грн.

При визначенні величини коштів, що вкладаються в активні операції, необхідно врахувати рівень обов’язкового резерву – 9% і відрахування у фонд страхування вкладів фізичних осіб – 1,5% від суми відповідних пасивів.

Дата добавления: 2015-08-17