Задачі для розв’язку

Завдання 1. Згідно угоди банк відкрив підприємству кредитну лінію на суму 80000грн. строком на 1 рік з умовою сплати 20% річних. Розмір комісії – 0,5%, штраф за невикористані кошти – 1%. 3 січня підприємству було перераховано 36 тис. грн.; 5 березня – 18 тис. грн.; 7 червня – 6 тис. грн.; 5 вересня – 13тис. грн. 3 січня наступного року кредит було повернуто разом з відсотками. Визначити розмір доходів банку від здійснення операції.

Завдання 2. Підприємство 10 травня звернулося до банку з кредитною заявкою про надання кредиту на суму 200 тис. грн. для придбання сировини і матеріалів в зв’язку з сезонністю роботи постачальників. Баланс на 01 травня містить таку інформацію (тис. грн):

Залишки сировини і матеріалів
Власні кошти
Неоплачена сировина і матеріали
Заборгованість по позичках під сировину, терміни погашення якої ще не надійшли
Кредитна лінія

Визначити розмір кредиту, що може бути наданий підприємству.

Завдання 3. Банк кредитує комбінату затрати виробництва. Є наступні дані станом на 1 червня; тис. грн.:

Залишок виробничих затрат:
по плану
фактично
Списано на собівартість продукції:
по плану
фактично
Власний капітал комбінату

Визначити розмір затрат, які комерційний банк прийме в забезпечення кредиту.

Завдання 4. Підприємство в м. Києві 12 серпня звернулося до банку із проханням про видачу йому кредиту, необхідного для здійснення розрахунків: акредитивна форма, сума акредитиву - 270 тис. грн. Постачальник знаходиться в м. Полтава, нормативний термін проходження документів спецзв’язком між банками - 3 дні, строк дії акредитиву в банку-емітенті - 28 серпня. Станом на 12 серпня на поточному рахунку підприємства було 120 тис. грн., а вільні банківські ресурси - 300 тис. грн.

В якому розмірі банк може надати кредит та пояснити чому. Як банк визначає граничний строк погашення кредиту, наданого на відкриття акредитива.

Завдання 5. В обслуговуюче відділення банку звернулося мале підприємство з проханням надання позики під товарно-матеріальні цінності на суму 180 тис. грн. Для оцінки фінансової стійкості підприємство подало в банк дані звітності, що наведені у таблиці.

На основі даних показників визначити коефіцієнти незалежності, маневрування, заборгованості, фінансової стабільності. Використовуючи допустиму шкалу результатів дати експертну оцінку роботи підприємства (коефіцієнт незалежності 0,5 і більше, коефіцієнт маневрування 0,4–0,6, коефіцієнт заборгованості 0,5–1,0, коефіцієнт фінансової стабільності 0,5 ризик мінімальний).

№ п/п	Показники	Сума в тис. грн.
Варіант 1	Варіант 2	Варіант 3
	Джерела власних і прирівняних до них коштів
	Актив балансу
	Власні оборотні кошти
	Сума короткотермінових позик
	Дострокові позики

Домашнє завдання:

Опрацювати питання:

1. Майновий поручитель та способи рефінансування заборгоованості.

2. Іпотечний сертифікат та його види.

3. Кредитування фізичних осіб на споживчі цілі та нагальні потреби.

4. Кредити фізичним особам довгострокового характеру.

5. Особливості кредитування позичальника фізичної особи – приватного підприємця

6. Робота банку з проблемними споживчими кредитами

7. Банківське кредитування зовнішньоекономічної діяльності.

8. Основні різновиди кредитування експортно-імпортних операцій.

9. Особливості отримання банками кредитів від нерезидентів.

10. Нормативно-правові акти регулювання позикових операцій з нерезидентами в Україні.

Вирішити наступні задачі:

Завдання 1. Мале підприємство звернулося в обслуговуюче відділення банку для отримання кредиту подано дані для визначення додаткових показників для оцінки кредитоспроможності.

№ п/п	Показники	Сума в тис. грн.
Варіант 1	Варіант 2	Варіант 3
		Поч. року	Кінець року	Поч. року	Кінець року	Поч. року	Кінець року
	Прибуток від реалізації
	Вартість основних фондів
	Вартість оборотних фондів
	Вартість виробничих фондів (2+3)	?	?	?	?	?	?

На основі даних показників визначити наступні допоміжні показники: рентабельність, фондовіддачу, оборотність оборотних фондів та порівняти їх стан на початок та на кінець звітного періоду. Дати експертну оцінку.

Завдання 2. На основі визначених показників (див. завдання 5, 6) дати комплексну оцінку відносно доцільності надання даній організації кредиту, проаналізувати стан кредитоспроможності і платоспроможності. Визначити на яких умовах буде складений договір. У разі укладання договору та надання кредиту позичальнику із недостатньою кредитоспроможністю, які заходи доцільно застосувати щодо зменшення кредитного ризику.

Завдання 3. Ви є фінансовим менеджером комерційного банку «Аркада». Згідно розрахунків, банку потрібно підвищити обсяг банківського кредитування на 7%.

Ваша задача – визначити найбільш прийнятний для комерційного банку варіант збільшення кредитування за рахунок:

1) зміни порядку розподілу прибутку (зменшення його частки, що направляється у фонд дивідендів, і збільшення за рахунок цього обсягів кредитування). При цьому співвідношення власних і залучених коштів не може бути меншим за 5%;

2) додаткового залучення ресурсів у вигляді термінових депозитів за ставкою 20% (при цьому у фонд дивідендів направляється 18% прибутку банку після оподаткування).

Діяльність КБ «Аркада» характеризується показниками, що подані у табл. 1.

Таблиця 1.

Показники діяльності КБ «Аркада» щодо залучення ресурсів

№	Вид банківських ресурсів	Сума, тис.грн.	Вартість, % річних
	Власний капітал, всього: в тому числі
Статутний капітал
Загальні резерви
Прибуток минулих років
	Залучені ресурси, всього: в тому числі
Кошти до запитання суб’єктів господарювання
Термінові кошти суб’єктів господарювання
Міжбанківські кредити

Банк здійснює такі види операцій, пов’язаних з вкладенням фінансових ресурсів, як кредитування юридичних і фізичних осіб, а також операції з цінними паперами.

При цьому на їх здійснення направляється:

- 80% власного капіталу;

- 73% коштів до запитання клієнтів банку (з урахуванням зменшення цієї суми на величину обов’язкових резервів);

- термінові кошти клієнтів і міжбанківських кредитів (з урахуванням зменшення цієї суми на величину обов’язкових резервів).

Діяльність банку, пов’язана з розміщенням фінансових ресурсів, характеризується показниками наведеними у таблиці 2.

Таблиця 2.

Показники діяльності КБ «Аркада» щодо розміщення фінансових ресурсів

№	Напрямки розміщення банківських ресурсів	Частка в загальному обсязі активів, %	Дохідність, % річних
	Кредитування юридичних осіб
	Кредитування фізичних осіб
	Вкладення в цінні папери	?

Прибуток від іншої діяльності комерційного банку «Аркада» складає 250 тис. грн.

При визначенні величини коштів, що вкладаються в активні операції, необхідно врахувати рівень обов’язкового резерву – 9% і відрахування у фонд страхування вкладів фізичних осіб – 1,5% від суми відповідних пасивів.

ПИТАННЯ ДО 1 МОДУЛЯ З КУРСУ «БАНКІВСЬКІ ОПЕРАЦІЇ»

1. Суть і функції банків у ринковій економіці

2. Банківська система України

3. Види банків та банківських об’єднань

4. Порядок створення і реєстрації банків в Україні

5. Організаційна структура та управління банком

6. Основні етапи становлення і розвитку банківської системи України

7. Сутність і класифікація банківських операцій

8. Ліцензування банківської діяльності

9. Банківські ресурси, їхні види та класифікація

10. Капітал банку

11. Вклади і депозити як головне джерело банківських ресурсів

12. Недепозитні джерела залучення ресурсів банку

13. Загальна характеристика платіжного обороту

14. Поняття системи безготівкових розрахунків та способи їхньої організації

15. Правила документообігу при здійсненні банками безготівкових розрахунків

16. Порядок відкриття, використання і закриття рахунків у банках

17. Основні форми безготівкових розрахунків

18. Розрахунки із застосуванням платіжних доручень

19. Розрахунки із застосуванням платіжних вимог-доручень

20. Розрахунки платіжними вимогами

21. Розрахунки із застосуванням розрахункових чеків

22. Розрахунки за акредитивами

23. Розрахунки під час здійснення заліку взаємної заборгованості

24. Розрахунки за допомогою систем дистанційного обслуговування

25. Необхідність, сутність і класифікація міжбанківських розрахунків

26. Система електронних платежів Національного банку України

27. Відкриття та закриття кореспондентських рахунків банків

28. Моделі обслуговування консолідованого кореспондентського

рахунка в СЕП

29. Порядок здійснення міжбанківських розрахунків

30. Організація готівкового грошового обігу

31. Порядок оформлення касових операцій

32. Операції банків з готівкою для своїх клієнтів

33. Порядок прогнозування касових оборотів

34. Банкомат та їх операції.

35. Джерела надходжень і напрямки видачі готівки.

36. Резервні фонди Національного банку. Грошове сховище

37. Емісійно-касова діяльність Національного банку України

38. Сутність та основні види платіжних карток

39. Емісія, еквайринг та операції із застосуванням платіжних карток

40. Розрахунки з використанням платіжних карток

41. Національна система масових електронних платежів

42. Класифікація банківських кредитів

43. Умови кредитної угоди, кредитний договір

44. Поняття кредитного механізму та основні етапи процесу банківського кредитування

45. Особливості видачі позик та порядок їхнього оформлення

46. Проблемні позички. Контроль за використанням і погашення кредиту. Кредитні санкції

47. Кредитний ризик та методи управління ним

48. Оцінка кредитоспроможності позичальника

49. Форми забезпечення повноти та своєчасності повернення позик

50. Кредитна політика банківських установ

51. Консорціуми та паралельні кредити

52. Споживчий кредит. Кредити під цінні папери. Контокорентний кредит

53. Поточний рахунок з овердрафтом. Іпотечні кредити

54. Бланковий кредит та кредит під заставу цінних паперів

55. Контокорентний кредит і овердрафт

56. Особливості банківського кредитування фізичних осіб

57. Лізинговий кредит

Практичне заняття №11

Дата добавления: 2015-08-17