Необходимость, сущность и функции кредита в рыночной экономике.

Кредит как экономическая категория представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с дви­жением стоимости на условиях возвратности. Кредит может выступать в товарной и денежной формах. Кредит в товарной форме предполагает передачу во временное пользование стоимо­сти в виде конкретной вещи, определенной родовыми призна­ками.

Кредит как особая форма стоимостных отношений возника­ет тогда, когда стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, какое-то время не может вступить в новый воспроизводственный цикл, использоваться в хозяйственных сделках. Благодаря кредиту эта стоимость переходит к другому субъекту; испытывающему временную потребность в дополнительных средствах, и продолжает функционировать в рамках воспроизводственного процесса. По мере развития товарного производства кредит все более приспосабливался к обслужива­нию промышленного и товарного капитала.

Кругооборот промышленного капитала неизбежно приво­дит, с одной стороны, к появлению временно свободного денежного капитала, а с другой — к возникновению временной потребности в дополнительных ресурсах. Разрешению этого противоречия и служит кредит.

С помощью кредита средства аккумулируются и предо­ставляются на условиях возврата и за плату другим произ­водителям, у которых в силу объективных причин возник вре­менный недостаток капитала для осуществления непрерывного процесса воспроизводства. В условиях высокоразвитого товар­ного производства закономерности движения кредита опреде­ляются, с одной стороны, закономерностями высвобождения стоимости в денежной форме в процессе кругооборота капитала у товаропроизводителей, а с другой — закономерностями ис­пользования ссуженной стоимости в кругообороте капитала у заемщика. Именно завершение кругооборота стоимости у кон­кретного заемщика создает почву для возвратности кредита.

Сущность кредита во многом определяется его структурой, к которой относятся: кредитор, заемщик, объект кредитуемой сделки, источник кредита.

В современных условиях кредитора и заемщика порождает любая экономическая ситуация, вызывающая задолженность одного из участников. Кредитор предоставляет собственность в денежной или товарной форме во временное пользование заемщику в размере и на условиях, предусмотренных в договоре. Им может выступать государство, банки, коммерческие фирмы, страховые и инвестиционные фирмы, фонды, население. Среди них особое место занимают банки, которые персонифицируют собой множество кредиторов, чьи временно свободные денежные средства они аккумулируют. Целью предоставления кредита является получение прибыли в виде ссудного процента, а при коммерческом кредите – возможность реализации своей продукции для кредитора. Кредитор сохраняет право собственности на ссужаемые средства на весь период действия кредитных отношений.

Заемщик – субъект кредитных отношений, получающий ссуду. Ими могут быть юридические и физические лица, испытывающие недостаток в денежных средствах, государство, предприятия, частные фирмы, банки и т.д. Заемщик должен доказать возможность своего участия в кредитных отношениях. Гарантиями могут быть устойчивое финансовое положение, залог, поручительство третьих лиц. Он не является собственником ссужаемых ему средств, он лишь реализует право временного владения этими средствами.

Объектом кредитной сделки, по поводу которой возникают кредитные отношения, является ссужаемая стоимость. Возвратный характер ссужаемой стоимости предполагает ее сохранение на всех этапах движения. Ссужаемая стоимость обладает свойством обеспечивать непрерывность производства и на этой основе ускорять производственный процесс. Сохранение ссужаемой стоимости достигается различными способами – это различные формы обеспечения возвратности кредита, процентной ставки. Возвратность кредита – это сущностная черта кредита, без которой кредит не существует.

Перераспределительная функция В условия рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающие временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие более высокую прибыль. Однако реализация этой функции способствует укреплению диспропорции в структуре рынка, что наиболее наглядно проявилось в России на стадии перехода к рыночной экономике, где перелив капиталов из сферы производства в сферу обращения принял угрожающий характер, в том числе с помощью кредитных организаций Именно поэтому основная задача государственного регулирования кредитной системы - рациональное определение экономических приоритетов и стимулирование привлечения кредитных ресурсов в те отрасли или регионы, ускоренное развитие которых обьективно необходимо с позиции национальных.интересов, а не исключительно текущей выгоды отдельных субъектов хозяйствования

Экономия издержек обращения В процессе функционирования предприятия возникает временный разрыв между поступлением и расходованием денежных средств. При этом может образоваться не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Именно поэтому, широкое распространение получили ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств, используемые практически всеми категориями заемщиков и обеспечивающие существенное ускорение оборачиваемости капитала, а следовательно, и экономию общих издержек обращения

Ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильного развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства позволяющие существенно расширить масштабы производства и обеспечить дополнительную массу прибыли. Даже при условии, что часть прибыли придется отдать кредиторам в виде платы за пользование кредитом, привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориентация исключительно на собственные средства.

Обслуживание товарооборота Такие виды кредитных денег как вексель, чек, кредитная карточка, обеспечивая замену наличных расчетов безналичными операциями, упрощают и ускоряют механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках. Наиболее активную роль в решении этой задачи играет коммерческий кредит как необходимый элемент современных отношений товарообмена.

Ускорение научно - технического прогресса Наиболее наглядно, эта роль кредита, проявляется в кредитовании деятельности научно - технических организаций, спецификой которых является больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции Поэтому нормальное функционирование большинства научных центров не мыслимо без использования кредитных денег.

Дата добавления: 2015-08-02