Можно выделить две категории и, соответственно, два правовых режима информации, составляющей банковскую тайну.

Во-первых, это сведения о счетах, вкладах и операциях по ним. Данная информация является банковской тайной в силу прямого указания закона. В целях ее защиты законодательством устанавливается исчерпывающий перечень третьих лиц, имеющих право доступа именно к этим сведениям, а также основания и порядок такого доступа. Применительно к данному объему информации можно говорить О банковской тайне в узком смысле.

Во-вторых, это «иные сведения» О клиенте кредитной организации, которые охраняются банковской тайной в силу ст. 857 ГК РФ (например, к таким сведениям может относиться информация О лицах, уполномоченных распоряжаться счетом или вкладом). Под режим коммерческой тайны подпадает информация, не являющаяся общеизвестной или широкодоступной из других источников и имеющая действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим лицам, обладатель которой принимает меры к охране ее конфиденциальности.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, кроме владельцев счетов и их представителей, выдаются судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате РФ, органам государственной налоговой службы и налоговой полиции, таможенным органам РОССИЙСКОЙ Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии санкции прокурора — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Особо следует обратить внимание, что указанным органам банковская тайна раскрывается в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности. Наибольший интерес С этой точки зрения представляет право на доступ к банковской тайне Счетной палате РФ, органам МНС РФ, правоохранительным органам, включая ФСНП и ГТК РФ.

Дата добавления: 2015-08-02