Студопедия
Случайная страница | ТОМ-1 | ТОМ-2 | ТОМ-3
АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатика
ИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханика
ОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторика
СоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансы
ХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника

Информация об экономической среде, в которой осуществляет свою деятельность Банк

Читайте также:
  1. II. КАКАЯ ИНФОРМАЦИЯ НУЖНА ПРЕДПРИЯТИЮ
  2. III. КАКАЯ ИНФОРМАЦИЯ НУЖНА РУКОВОДСТВУ ДЛЯ РАБОТЫ
  3. III. Образовательная деятельность высшего учебного заведения
  4. III. Учебная информация для использования на занятии.
  5. IX. Дополнительная информация
  6. V. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ МЕНЕДЖМЕНТА ОГРАНИЧЕНА ЮРИДИЧЕСКИ
  7. VI. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ МЕНЕДЖМЕНТА ОГРАНИЧЕНА ПОЛИТИЧЕСКИ

 

Экономика России в целом, также как и банковский сектор, последние годы характеризуется динамичным развитием. Тем не менее, состояние российской экономики остается недостаточно устойчивым на фоне нестабильной политической и экономической ситуации в мире. Также усиливается роль политических рисков, связанных с предвыборной кампанией 2012 года.

Факторы, влияющие на состояние российской банковской системы:

- цены на сырьевые товары. В настоящее время прогноз динамики цен на нефть остается на умеренном уровне, однако сильные колебания могут отрицательно сказаться на экономике России и как следствие на банковском секторе;

- стоимость средств на международных рынках капитала и валютные риски, связанные с кризисной ситуацией в Европе, являются достаточно значимыми факторами риска для системы в целом, так как по состоянию на 01.01.2012 удельный вес валютных активов составляет 23,3%, а пассивов 21,5% от совокупных активов и пассивов системы;

- благосостояние населения оказывает значительное влияние на объем и качество привлеченных депозитов и выданных кредитов. По прогнозам[1] Правительства Российской Федерации прирост ВВП в 2011 году ожидался 4,1%, в 2012 году прирост ВВП оценивается на уровне 3,7%, в 2013 – прирост 4,0%, 2014 – 4,6%. В 2011-2012 годах прогнозируется увеличение реальных располагаемых денежных доходов населения. В 2012 году по отношению к 2011 году они увеличатся в реальном выражении на 5,0%, в 2013 – 4,8%, 2014 – 5,3% (прирост показан в % к соответствующему периоду предыдущего года); - потребительский спрос влияет на объем потребительского кредитования. Согласно прогнозам Правительства РФ в среднесрочной перспективе потребительский спрос будет поддерживаться возобновлением роста реальных доходов населения на фоне снижения инфляции и роста заработной платы бюджетников, а также увеличения общего количества занятых. Инфляция в 2011 году составила 6,1%. Целевые параметры инфляции в соответствии со сценарными условиями умеренно-оптимистичного прогноза составят в 2012 году 5-6%, 2013 – 4,5-5,5%, 2014 – 4-5%. Прогнозируется и дальнейшее увеличение объемов потребительского кредитования; - доверие к банкам со стороны населения остается на невысоком уровне, что является существенным препятствием для более значительного увеличения объема активов;- ограниченные ресурсные возможности банков, прежде всего дефицит среднесрочных и долгосрочных пассивов.

Основные тенденции развития банковской системы

- Усиление кредитной ориентации российской банковской системы.

За период с 01.01.2007 активы банковского сектора выросли на 198,1% и составили на 01.01.2012 41 627,5 млрд. руб. Однако, несмотря на стабильный рост активов, показатель прироста остается значительно ниже докризисного уровня (23,1% за 2011 год против 39,2% за 2008 год).

- Увеличение роли депозитов физических лиц и предприятий в ресурсной базе российских банков.

На фоне нарастания кризиса ликвидности основными источниками привлечения средств для российских банков остаются вклады физических лиц, позитивные тенденции наращивания банками депозитной базы в 2011 году сохраняются. Однако, данные за 2011 год показывают, что основной акцент прироста смещается с депозитов физических лиц на депозиты предприятий. Сформировавшаяся во время кризиса сберегательная модель поведения населения постепенно меняется на потребительскую. Это подтверждается ростом объемов кредитования на фоне снижения темпов прироста сбережений. В то же время прирост объема депозитов предприятий может говорить о дефиците инвестиционных возможностей в экономике.

- Рост прибыли банковского сектора.

Прибыль банковского сектора составила 848,2 млрд. рублей за 2011 год, что на 47,9% больше, чем прибыль за 2010 год. Рост прибыли происходил как за счет роста объема кредитования, так и за счет восстановления резервов в течение года.

На протяжении 2011 года сохранилась позитивная динамика развития банковского сектора, а также экономики в целом.

 

Залогом ограничения негативного влияния факторов на деятельность Банка являются:

- проведение Банком взвешенной и продуманной политики по управлению активами и пассивами;

- оперативное отслеживание рыночной ситуации и своевременное внесение необходимых изменений в планы финансово-экономической деятельности;

- профессионализм менеджмента Банка;

- дальнейшее совершенствование процедур риск-менеджмента, используемых при выдаче и сопровождении кредитных продуктов.

В 2011 году продолжалась реализация стратегии по увеличению доли рынка, росту клиентской базы. Ключевым явился переход от продажи отдельных продуктов к комплексному обслуживанию клиентов – субъектов малого бизнеса. Реализован переход к новой модели обслуживания клиентов малого бизнеса (у каждого клиента приоритетного сегмента появился персональный клиентский менеджер, который предлагает индивидуальный пакет банковских услуг в зависимости от сферы деятельности клиента и его потребностей).

Учитывая розничную направленность Банка, выстроенная система работы с проблемными активами включает процедуры урегулирования долгов на различных этапах, а также созданную сеть специализированных региональных подразделений сбора.

В 2011 году действующая в Банке система работы с проблемными активами подтвердила свою высокую работоспособность и эффективность, что позволило Банку достичь высоких результатов по направлению взыскания проблемных долгов и реализации непрофильных активов. Результатом оптимизации внутренних процедур и IT-решений стало повышение эффективности сбора во всех продуктовых сегментах.

Банком была продолжена начатая в 2010 году работа по продаже «старых» безнадежных долгов: в течение 2011 года проведен ряд сделок по продаже проблемных активов коллекторским агентствам на общую сумму более 5,2 млрд. рублей, что позволило сократить задолженность с длительными сроками просрочки, взыскание которой силами Банка было признано нецелесообразным, и получить дополнительный доход. Банком впервые была проведена сделка по продаже долгов по карточным продуктам и кредитам субъектов малого бизнеса.

В течение года была выстроена и функционирует в штатном режиме система работы с непрофильными активами – имуществом, принятым на баланс в рамках работы с проблемными активами. Усилия Банка направлены на скорейшую реализацию таких активов. В течение 2011 года реализовано 80% от принятых на баланс в течение года объектов.

 

 

Краткий обзор существенных изменений, произошедших в деятельности Банка, а также событий, оказавших или способных оказать влияние на его финансовую устойчивость, политику (стратегию) за отчетный год

 

В рамках утвержденной долгосрочной стратегии развития Банком в отчетном периоде была продолжена работа по разработке и запуску в действие новых продуктов и услуг для клиентов - физических лиц и субъектов малого и среднего бизнеса.

 

Основными направлениями деятельности Банка являются:

 


Дата добавления: 2015-10-21; просмотров: 89 | Нарушение авторских прав


Читайте в этой же книге: Кредитование малого бизнеса | Кредитный риск | Рыночный риск | Риск ликвидности | Правовой риск | Информация о концентрации предоставленных кредитов | Информация об операциях со связанными с Банком сторонами | Информация о крупных внебалансовых обязательствах, срочных сделках и фактически сформированных резервах на возможные потери | Краткие сведения о результатах инвентаризации статей баланса | Сведения о дебиторской и кредиторской задолженности |
<== предыдущая страница | следующая страница ==>
ПО СОСТОЯНИЮ НА 1 ЯНВАРЯ 2012 ГОДА| Ипотечное кредитование

mybiblioteka.su - 2015-2024 год. (0.007 сек.)