Читайте также:
|
С л е д у е т г а р м о н и з и р о в а т ь т р е б о в а н и я к ф о р м е и п о р я д к у з а к л ю ч е н и я к р е д и т н о г о д о г о в о р а и с д р у г о й с т о р о н ы : д л я э ф ф е к т и в н о г о с о ч е т а н и я и н т е р е с о в б а н к а к а к с т о р о н ы в д о г о в о р е с е г о п у б л и ч н о -п р а в о в ы м и ф у н к ц и я м и .
Т а к , г р а ж д а н с к о е з а к о н о д а т е л ь с т в о п о з в о л я е т з а к л ю ч а т ь к р е д и т н ы й д о г о в о р "м е ж д у о т с у т с т в у ю щ и м и с т о р о н а м и ", т .е . б е з л и ч н о г о с о в м е с т н о г о и х п р и с у т с т в и я п р и п о д п и с а н и и д о г о в о р а , н а п р и м е р п у т е м о б м е н а д о к у м е н т а м и , в т о м ч и с л е э л е к т р о н н ы м и . О ж и д а е м ы е и з м е н е н и я п . 2 с т . 434 Г К Р Ф в р е д а к ц и и п р о е к т а о в н е с е н и и и з м е н е н и й в Г К Р Ф с у щ е с т в е н н о р а с ш и р я т и с п о л ь з о в а н и е э л е к т р о н н о г о д о к у м е н т о о б о р о т а , в т о м ч и с л е в к р е д и т н ы х о т н о ш е н и я х . К а к у к а з ы в а е т И . К и с е л е в а , б у х г а л т е р с к о е и н а л о г о в о е з а к о н о д а т е л ь с т в о т а к ж е н е з а п р е щ а е т и с п о л ь з о в а н и е э л е к т р о н н ы х п е р в и ч н ы х д о к у м е н т о в . П р и э т о м Ф е д е р а л ь н ы й з а к о н о т 6 а п р е л я 2011 г . № 63-Ф З "О б э л е к т р о н н о й п о д п и с и "[33] у с т а н а в л и в а е т т р и в и д а э л е к т р о н н о й п о д п и с и (с т . 5): п р о с т а я э л е к т р о н н а я п о д п и с ь (л о г и н ы , п а р о л и , к о д ы п о д т в е р ж д е н и я и п р о ч и е с р е д с т в а и д е н т и ф и к а ц и и , н а п р и м е р в э л е к т р о н н о м к о ш е л ь к е ); н е к в а л и ф и ц и р о в а н н а я э л е к т р о н н а я п о д п и с ь (с о з д а е т с я с п о м о щ ь ю с р е д с т в к р и п т о ш и ф р о в а н и я и и с п о л ь з у е т с я в т е х с л у ч а я х , к о г д а н а л и ч и е н а д о к у м е н т е п е ч а т и н е о б я з а т е л ь н о ; д о л ж н а о б е с п е ч и в а т ь о б н а р у ж е н и е и з м е н е н и й , в н е с е н н ы х в э л е к т р о н н ы й д о к у м е н т п о с л е м о м е н т а е г о п о д п и с а н и я ); к в а л и ф и ц и р о в а н н а я э л е к т р о н н а я п о д п и с ь (п о з в о л я е т п р и р а в н я т ь д о к у м е н т , п о д п и с а н н ы й к в а л и ф и ц и р о в а н н о й э л е к т р о н н о й п о д п и с ь ю , к д о к у м е н т у , н а к о т о р о м и м е ю т с я с о б с т в е н н о р у ч н а я п о д п и с ь и п е ч а т ь ; и с п о л ь з у е т с я п р и о т п р а в к е о т ч е т н о с т и в н а л о г о в ы е о р г а н ы ч е р е з И н т е р н е т и р а б о т е ч е р е з к л и е н т -б а н к ).
К с т а т и , к в а л и ф и ц и р о в а н н а я э л е к т р о н н а я п о д п и с ь п р и з н а е т с я д е й с т в и т е л ь н о й д о т е х п о р , п о к а р е ш е н и е м с у д а н е у с т а н о в л е н о и н о е , т .е . з д е с ь , к а к и в т р а д и ц и о н н о й с о б с т в е н н о р у ч н о й п о д п и с и , д о б р о с о в е с т н о с т ь с т о р о н ы п р е з ю м и р у е т с я [34].
И о д н о й и з п р и ч и н э т о г о я в л я е т с я "н е с т ы к о в к а " м е ж д у "л о я л ь н о с т ь ю " г р а ж д а н с к о г о з а к о н о д а т е л ь с т в а и с т р о г и м и , п о с у т и с в о е й п у б л и ч н ы м и , т р е б о в а н и я м и з а к о н о д а т е л ь с т в а о п р о т и в о д е й с т в и и о т м ы в а н и ю п р е с т у п н ы х д о х о д о в и ф и н а н с и р о в а н и ю т е р р о р и з м а , о б я з ы в а ю щ е г о б а н к и и и н ы е к р е д и т н ы е о р г а н и з а ц и и и д е н т и ф и ц и р о в а т ь к л и е н т о в , и х п р е д с т а в и т е л е й и в ы г о д о п р и о б р е т а т е л е й . В а ж н о г и б к о у в я з а т ь т р е б о в а н и я Ф А Т Ф п о р и с к -о р и е н т и р о в а н н о м у п о д х о д у п р и о ц е н к е к л и е н т а с н о в ы м и ф о р м а м и д о г о в о р н о й р а б о т ы , в т о м ч и с л е д и с т а н ц и о н н ы м и , о с о б о а к т у а л ь н ы м и д л я у д а л е н н ы х и т р у д н о д о с т у п н ы х р е г и о н о в , г д е к о л и ч е с т в о б а н к о в с к и х о ф и с о в к р а й н е м а л о .
Т а к , н а п р и м е р , ц е л е с о о б р а з н о п р е д у с м о т р е т ь в о з м о ж н о с т ь о т к р ы т и я с п е ц и а л ь н ы х с ч е т о в , и м е ю щ и х о п р е д е л е н н ы й л и м и т п о о б ъ е м у о п е р а ц и й , п р и у с л о в и и (д и с т а н ц и о н н о г о ) у п р о щ е н н о г о п о р я д к а о т к р ы т и я т а к о г о с ч е т а ч е р е з а г е н т а . Т р е б у е т у т о ч н е н и я п о н я т и е "л и ч н о е п р и с у т с т в и е " к л и е н т а п р и о т к р ы т и и е м у б а н к о в с к о г о с ч е т а . Д л я э т о г о с л е д у е т у к а з а т ь д о п у с т и м ы й п о р я д о к у с т а н о в л е н и я л и ч н о с т и к л и е н т а , в к л ю ч а я м е с т о и п е р е ч е н ь л и ц , п р о в о д я щ и х э т у п р о ц е д у р у . В о з м о ж н о т а к ж е в в е с т и р а з н ы е у р о в н и м е р п о и з у ч е н и ю к л и е н т а : п о м и м о о б ы ч н ы х т а к ж е у п р о щ е н н у ю (к о г д а к р е д и т н а я о р г а н и з а ц и я м о ж е т д о к а з а т ь н и з к и й у р о в е н ь р и с к а с о в е р ш е н и я к л и е н т о м о п е р а ц и й , н а п р а в л е н н ы х н а о т м ы в а н и е п р е с т у п н ы х д о х о д о в и ф и н а н с и р о в а н и е т е р р о р и з м а ) и у с и л е н н у ю (к о г д а , н а п р о т и в , т а к о й р и с к в ы с о к ), у т о ч н и т ь п о н я т и я и п р о ц е д у р ы и д е н т и ф и к а ц и и , в е р и ф и к а ц и и , а у т е н т и ф и к а ц и и , а в т о р и з а ц и и , о б е с п е ч и т ь и х л о г и ч е с к у ю с в я з ь .
В ц е л о м п р е д с т а в л я е т с я , ч т о к р е д и т о в а н и е г р а ж д а н и н а -п о т р е б и т е л я и к р е д и т о в а н и е б и з н е с а д о л ж н ы р е г у л и р о в а т ь с я п о -р а з н о м у : е с л и в п е р в о м с л у ч а е р е ч ь м о ж е т и д т и о ф о р м е к р е д и т н о г о д о г о в о р а к а к с п о с о б е з а щ и т ы э к о н о м и ч е с к и с л а б о й с т о р о н ы , т о в о в т о р о м с л у ч а е п р и с о б л ю д е н и и н е о б х о д и м ы х т р е б о в а н и й к б е з о п а с н о с т и к р е д и т о в а н и я а к ц е н т в с е ж е д о л ж е н б ы т ь с д е л а н н а п о в ы ш е н и е д о с т у п н о с т и ф и н а н с о в ы х р е с у р с о в и у с к о р е н и е д е н е ж н о г о и , к а к с л е д с т в и е , э к о н о м и ч е с к о г о о б о р о т а . Н е о б х о д и м о р а з д е л и т ь с ф е р ы , г д е п а т е р н а л и з м г о с у д а р с т в а п р и е м л е м , а г д е п р а в и л ь н е е р у к о в о д с т в о в а т ь с я о ц е н к о й д о б р о с о в е с т н о с т и с т о р о н и п р е д о с т а в л я т ь и м о п р е д е л е н н ы й у р о в е н ь д о в е р и я и с в о б о д ы д о г о в о р а .
§ 3. С о д е р ж а н и е к р е д и т н о г о д о г о в о р а
Л ю б о й д о г о в о р (в т о м ч и с л е и к р е д и т н ы й ) с о с т о и т и з о п р е д е л е н н о й с о в о к у п н о с т и у с л о в и й , в к о т о р о й з а к р е п л е н ы п р а в а и о б я з а н н о с т и с т о р о н . С о в о к у п н о с т ь э т и х у с л о в и й н а з ы в а е т с я с о д е р ж а н и е м д о г о в о р а . С о д е р ж а н и е к р е д и т н о г о д о г о в о р а в ц е л о м с о в п а д а е т с с о д е р ж а н и е м д о г о в о р а з а й м а .
Дата добавления: 2015-10-16; просмотров: 51 | Нарушение авторских прав
| <== предыдущая страница | | | следующая страница ==> |
| Форма и порядок заключения кредитного договора 1 страница | | | Форма и порядок заключения кредитного договора 3 страница |