Желание → цель → действие → результат

Мы лишь детализируем некоторые из этих правил. Карнеги не стал их разжёвывать, потому что ему и так всё было ясно.

Действие № 1 - ПОСТАВЬТЕ СЕБЕ ФИНАНСОВЫЕ ЦЕЛИ

«Если вам всё равно, куда идти, то вы не заблудитесь». В этом афоризме из Законов Мерфи бездна оптимизма. С другой стороны, «для корабля, который не знает, в какую гавань плыть, ни один ветер не будет попутным». Идея проста, чем лучше понимаешь, чего хочешь, тем больше шансов этого достичь.

А. Обсудите с близким человеком, с которым вы ведёте общее финансовое хозяйство (мужем, женой, родителями и т.д.) чего вы хотите от жизни, как вы собираетесь жить. «Горизонт планирования» (т.е., на сколько лет вперёд вы заглядываете) – ваш. Кто-то видит себя через 30 лет, кого-то пугают и 3 года. В такой перспективе важна не столько точность, сколько общее направление. Сейчас важно лучше понять, ЗАЧЕМ вам нужны деньги.

Не забудьте, что наши слова (мысли) имеют материальные последствия. Поэтому не стесняйтесь мечтать на полную катушку. «То, что человеческий мозг в силах породить, и во что поверить, то и достижимо». Фраза принадлежит тоже Карнеги, а он в этом разбирался. Не забудьте записать свои цели на бумаге (когда, чего и сколько).

Почему обязательно с близкими людьми? Чтобы не разнесло потом по жизни. Представьте, что произойдёт с туристами, которые в походе пойдут в разных направлениях и с разными скоростями. Теперь «поход» замените на «жизнь», а «туристов» на «супругов». Как сказал один человек про разводы – «Никто никого не бросает. Просто один уходит вперёд». Оно вам надо?

Ещё одно, на всякий случай. Мечта – это не то, что «надо», а то, что вам «хочется». Для достижения отдалённой по времени цели нужна энергия. Энергию нам дают желания, а не обязанности.

Б. Разобравшись с далёкой перспективой, принимайтесь за ближайший год. Какой доход вы хотите иметь за 12 месяцев? (То есть, сейчас вам нужно выполнить первое и второе из правил Э.Карнеги.) Вот здесь будьте, пожалуйста, точны. По себе знаю, что начинается жестокая борьба реализма с оптимизмом. Истина всегда где-то посередине. С одной стороны, есть текущая реальность и доход. Иногда весьма даже минорные. С другой, человек всегда может больше, чем ему изначально кажется. Ведь за год вы тоже изменитесь, вырастут ваши возможности. Поэтому и финансовые цели ставьте с поправкой «на рост».

Договоритесь с близкими, когда на этой неделе вы сможете обсудить ваше общее будущее. Если вы живёте один, то выполните п.п. А и Б прямо сейчас. А чего откладывать?

Действие № 2 - РАСПЛАТИТЕСЬ С ДОЛГАМИ

Если у вас нет долгов, то смело идите дальше. Всем остальным лучше задержаться.

Не стоит начинать серьёзное инвестирование, не расплатившись с долгами (займами, мелкими потребительскими кредитами, кредитными картами и т.п.), так как они затягивают и несут за собой всё новые и новые траты. (Исключение - крупные кредиты, например, ипотека или авто - кредит. Их следует принять как пассивы и учитывать при формировании бюджета в расходах. Напомню также, что бывают кредиты «хорошие», на покупку активов, когда кто-то, например, арендатор платит за вас. Но речь сейчас не о них.)

Разберёмся в этом чуть подробнее. Богатый папа говорил Роберту Кийосаки, что «Зарплата – это наркотик. Ты привыкаешь к ней, и когда её нет, то тебе очень плохо». Продолжим эту мысль. Тогда кредиты – это тяжёлые наркотики, которые лишают человека воли и способности думать. А зачем, если можно от ломки - безденежья взять ещё бОльший кредит? Вы же не хотите оставаться финансовым наркоманам? Тогда скажите кредитам - наркотикам нет!

Как и в случае с наркотиками реальными, здесь главное – сила намерения. Технологии же, достаточно простые. Во-первых, вы можете опять воспользоваться опытом «Самого богатого человека в Вавилоне». Во-вторых, вот короткая, но толковая статья о способах выхода из долговой ямы:

http://paytable.ru/articles/kak-rasplatitsya-s-dolgami-i-bez-pomoshi.html

«Найдите» в расходах сумму на погашение кредита, сходите в банк для реструктуризации долга, погасите хотя бы одну кредитку. Действуйте!

Действие № 3 - СФОРМИРУЙТЕ РЕЗЕРВНЫЙ КАПИТАЛ

Я не очень верю в случайности, в том смысле, что «просто так кирпич на голову не падает». Но очень ценю душевное спокойствие. Поэтому настоятельно рекомендую перед началом серьёзных инвестиций создать себе резервный капитал – «подушку безопасности». Её размер должен быть таким, чтобы ваша семья смогла не меньше трёх (а лучше – шести) месяцев сохранять привычный образ жизни в случае какого-то катаклизма (болезни, кризиса, увольнения и проч.) Душевный покой и равновесие дорогого стоят.

Понятно, что если вы стартуете из «финансовой ямы», то на это потребуется не один месяц или даже год. (По 10% «себе» ежемесячно, и за 2,5 года задача выполнена.) На практике, всё происходит намного быстрее. Резервный капитал – это чаще всего банковский депозит, а банки платят небольшие проценты. Но самое главное, когда меняются наши мысли, то изменяется и жизнь вокруг.

Кроме того, есть вариант существенно ускорить создание резерва. Это программы накопительного страхования. По сути, это совмещение депозита со страхованием жизни. Если с вами или вашими близкими (а вы можете оформить и несколько страховок) что-то случится, то страховая компания оплатит лечение. (Сразу же после внесения первого взноса!) Если же ничего не случится, то через выбранный вами срок (5, 10, 20 лет, как скажете) вы просто получите внесённые вами деньги с инвестиционным процентом. Кстати, это один из видов консервативных инвестиций.

Откройте банковский депозит хотя бы на минимальную сумму. Найдите в Интернете условия накопительного страхования двух - трёх крупных страховых компаний. Выберите оптимальные для себя. Позвоните агенту.

Действие № 4 - СФОРМИРУЙТЕ РАБОЧИЙ КАПИТАЛ

Наверняка, многим из вас это действие придётся пока отложить на некоторое время. Расплатиться с долгами и создать резервный капитал за неделю не получится. Тогда просто прочитайте про своё светлое будущее. Рабочий капитал – это в буквальном смысле «денежная машина», только вместо шестерёнок в ней «крутятся» деньги. Ключевая идея – рабочий капитал (инвестиции) подвержен риску, поэтому нельзя вкладывать в него последние, тем более, заёмные деньги.

Вы скажете, Алексей противоречит сам себе. А как же «хорошие» кредиты, которые берутся на покупку выгодных активов? Задам встречный вопрос: А вы разбираетесь сейчас, какие активы выгодны, и в чём заключается риск? Там, где профессиональный каскадёр заработает деньги на трюке (это его профессия), новичок просто свернёт себе шею. Ну, что, убедил? Кредиты используют только опытные инвесторы, хорошо просчитывающие риски.

Итак, в рабочий капитал вкладываем лишь те деньги, которые вы можете позволить себе потерять. (Так как люди по части риска очень различаются, то и размер рабочего капитала у людей с одинаковыми доходами может отличаться на порядок.) Чтобы убрать эмоции, я рекомендую сразу же воспринимать рабочий капитал не как деньги, а как цифры. В общем, обычная игра-стратегия, где на холодильник нужно число с тремя нолями, а на дом с шестью. В случае просадок – убытков (а они обязательно будут) относитесь к ним философски – «инструмент сломался». Берём и покупаем новый.

Итак, когда и сколько вы можете выделить в рабочий капитал? (Это п.3 из правил Карнеги.) Запишите срок и сумму в свой финансовый план.

Действие № 5 - ВЫБЕРИТЕ АКТИВЫ ДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ

И это действие для многих пока тоже «на вырост». Вот и славно, значит, будет время подготовиться. Выберите из таблицы активов (стр.17 рабочей тетради) те, которые вам лично симпатичны. (Как-то странно вкладывать деньги в то, что вам не нравится.) И узнайте про них всё, что только возможно. Книги, статьи, вебинары, советы опытных инвесторов – всё пригодится. Помните, чем больше вы знаете, тем меньше рискуете. Ведь в этой игре за ошибки придётся платить своими кровными.

Не забудьте про диверсификацию, (не стоит «хранить все яйца в одной корзине»). Поэтому сразу ищите информацию, как минимум, по 2 – 3 активам. По опыту, лучше инвестировать на старте в своё финансовое образование 2 – 3 месяца и 30 – 40 тысяч рублей, чем потерять «вслепую» весь рабочий капитал и навсегда разочароваться в самой идее инвестирования.

Второй вариант для людей, которые любят учиться самостоятельно. Начинайте инвестиции с минимальной суммы. В некоторые активы можно «заходить» со $100 и даже с $10. Согласитесь, стоимость одного ужина по силам практически любому. Ошибки при работе с $10 000 и с $100, практически одинаковы, а риск на два порядка ниже. Так что выделите себе сотню долларов («зайчика») «для тренировок» и всё попробуйте своими руками. Есть вещи, которые только через руки и доходят. Всего не объяснишь.

Найдите книгу, вебинар, специалиста в каком-то виде инвестиций. Выделите себе деньги «на тренировку». Запустите «зайчика», сделайте пробную микро инвестицию.

Действие № 6 – СОСТАВЬТЕ ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН НА 1 ГОД

То, что Э.Карнеги 100 лет назад записал как пункты 4 и 5 своих правил, сейчас называется Личным финансовым планом (ЛФП). ЛФП можно составлять и на 5 лет, и на всю жизнь, но я предлагаю начать с ближайших 12 месяцев. «Маленькими шагами вы быстрее придёте к своей цели», - учит нас йога.

ЗАЧЕМ нужен ЛФП? Чтобы жить комфортно, чтобы денег хватало на всё, что вам нужно и хочется. ЛФП – это финансовая сторона наших жизненных планов. Мы часто не задумываемся, что многие жизненные ценности – хорошее образование, дети, здоровье родителей и т.п., требуют не только времени и сил, но и солидных денег. А ещё ЛФП позволяет наглядно увидеть и оптимизировать свои финансовые потоки.

В общем, давайте уже переходить к делу. Ниже приводится вариант ЛФП, на котором мы поймём механизм его составления:

Месяцы

Доходы

РзК

РбК

НК

Расходы

Покупки

Итак, «на старте» у нас семья с доходом 70 000 в месяц, расходами 50 000 и депозитом 100 000 рублей под 10% годовых. (Очень аккуратная, я бы сказал, семья.) Их финансовые цели - за 5 лет выйти на уровень финансового благополучия, а за 10 лет достичь финансовой свободы. Для этого они решили ежемесячно 10 000 откладывать в резервный капитал (РзК) и 10 000 инвестировать в активы под 80% годовых (около 5 % в месяц). Это их рабочий капитал (РбК).

Смотрим строку «доходы». Через 3 месяца они планируют увеличить доход семьи на 5 000 в месяц, а через 9 месяцев ещё на 5000. (Например, увеличить зарплату или найти дополнительный заработок.) Три раза за год они собираются откладывать по 15 000, чтобы совершить в шестом и двенадцатом месяце крупные покупки. (см. строки «НК – накопительный капитал» и «покупки») В эти месяцы в РзК ничего поступать не будет.

Посмотрим, как растёт РзК этой семьи. Девять вложений по 10 000 - это 90 000. Плюс 15 000 набежавших за год по вкладу процентов дадут в конце года удвоение РзК. Ещё полгода и можно остановиться, или сократить ежемесячные «взносы» до 5 000 рублей.

А вот рабочий капитал (РбК) растёт у них как на дрожжах. 10 000 ежемесячно плюс реинвестиция прибыли (5 %) к концу года дадут 159 000 рублей (!) То есть, начав с нуля, через год семья может ежемесячно получать 8000 рублей пассивного дохода. А через 2 года при тех же условиях их РбК составит почти 445 000, а ежемесячный пассивный доход – 22 250 рублей. Ну, как, их финансовые цели уже не кажутся вам утопией? Никакой магии, лишь дисциплина и математика.

Переходим к процедуре составления ЛФП. Тем более, что многие его составляющие у вас давно уже готовы:

1. Планируем свои доходы, придерживаясь принципа «оптимистичного реализма». (Или возьмите уже готовое число со стр.6)

2. Выделяем не менее 10% от ежемесячных доходов и направляем их на формирование РзК (депозит или накопительное страхование.) Если «подушка безопасности» уже сформирована, то эти деньги пойдут в РбК.

3. Планируем расходы, которые не всегда равны по месяцам. (Я, например, в августе плачу годовой взнос за страховку, а в ноябре налоги за квартиры, автомобиль и земельный участок.) (Показатель со стр.3)

4. Планируем крупные покупки, стараясь равномерно распределить их по году. Здесь придерживаемся принципа «необходимой достаточности». Для каждой покупки заранее выделяем НК - накопительный капитал.

5. Проверяем согласованность финансовых потоков по каждому месяцу. (С первого раза баланс практически никогда не бьётся.) Вносим необходимые коррективы, думаем, как увеличить доходы, и в чём можно безболезненно «ужаться» в расходах.

Прелесть ЛФК в том, что этот документ описывает не ваше настоящее, а ваше БУДУЩЕЕ. Которое, как известно, имеет множество вариантов. Вы можете влиять на него. Именно поэтому Карнеги рекомендует ежедневно утром и вечером возвращаться к своему плану, «вживаться» в него, верить в него.

Мысль – действие – результат!

ПОШАГОВЫЙ ПЛАН МИКРО ИНВЕСТИЦИИ

Я неоднократно на семинаре и в этом тексте упоминал об инвестициях, дающих до 100 и более % годовых. Было бы несправедливо не рассказать вам об этой возможности. Но, это высоко рискованные инвестиции. Так что, хорошо подумайте, прежде чем что-то предпринять. (Я лично думал не один месяц.) И прочитайте выдержку из «Уведомления о рисках»:

Принимая во внимание то, что ПАНТЕОН-ФИНАНС ЛТД. ("Компания") обязуется заключить Клиентский Договор с Клиентом, Клиент подтверждает, понимает и соглашается с тем, что:

Инвестирование в рынок Иностранной Валюты (Форекс), альтернативные инвестиции, и в другие виды активов с привлечением заемных средств (кредитного плеча) имеют высокую степенью риска и могут не подходить для некоторых инвесторов. Перед принятием решения об инвестировании в любые виды альтернативных инвестиционных инструментов, Вы должны внимательно учесть Ваши инвестиционные цели, продолжительность инвестирования и готовность к принятию рисков. Существует вероятность, что Вы можете потерять некоторые или все Ваши инвестиции, и поэтому Вы не должны инвестировать деньги, которые Вы не можете позволить себе потерять. Вы должны быть осведомлены обо всех рисках, связанных с валютными сделками, и в случае, если у Вас есть какие-то сомнения, обратиться за советом к независимому финансовому консультанту, который знаком с этими видами совершения сделок.

Совершение сделок на рынке Форекс являются высоко рискованными и подходят только для тех, кто (а) понимает и готов взять на себя экономические, правовые и иные риски, и (б) в финансовом состоянии взять на себя убытки, существенно превышающие маржу или депозиты. Валютные сделки - это не подходящая инвестиция для пенсионных фондов (пенсионного обеспечения). Клиент заявляет, гарантирует и соглашается с тем, что он/она понимает эти риски, имеет желание и возможность, финансовую и иную поддержку для того чтобы брать на себя риски, и возможные потери его/ее всего баланса счета, что не повлияет и не изменит его/ее образ жизни.

Если вы всё же решились, то не рискуйте вначале суммой, превышающей $100. Запустите «зайчика» и посмотрите, что из этого получится. Успехов!

1. До воскресенья заведите киви-кошелёк и через «Евросеть» или любой QIWI - терминал пополните его на $100. (Киви работает по курсу ЦБ, ввод денег на площадку без %.) Проверьте, пришли ли деньги.

2. По этой ссылке:

http://panteon-finance.com/regPage/640503.html

заходите на страницу регистрации «Пантеон-финанса» и регистрируетесь.

В разделе "Партнерская информация" в графе "код приглашения" должен стоять код 07D993 (это моя партнёрская ссылка.) Проверьте, если там что-то другое, то введите 07D993. (Вам всё равно, а мне пойдёт маленький процент от вашей прибыли. Поможете хорошему человеку.)

3. После регистрации заходите в личный кабинет. Прямо перед вами будет ваш балансовый счёт. Нажимаете кнопку "Пополнить", выбираете в "способе оплаты" «QIWI кошелёк». Далее, следуя инструкциям, вводите деньги. Они сразу же оказываются уже в долларах на вашем балансовом счету.

4. Снова в личном кабинете выбираете кнопку "Финансовые инструменты" - "ПАММ-счета Пантеон". Выбираете счёт Maksim 5000182, щёлкаете по нему. На появившейся странице нажимаете на кнопку «Детали инвестирования». Принимаете оферту, вводите сумму инвестируемых долларов и нажимаете внизу страницы кнопку "инвестировать в ПАММ-счёт".

Это нужно сделать до 22.00 воскресенья. Всё, 4 недели можете ни о чём не беспокоиться, от вас уже ничего не зависит.

Вывод с площадки тоже через QIWI кошелёк, но за это придётся уже немного заплатить (около 2%). Надеюсь, что ваша прибыль будет больше, и в накладе вы не окажетесь.

Терпения вам, смелости и финансового процветания!

Дата добавления: 2015-09-05