Особенность операций с драгоценными металлами

Операции с драгоценными металлами банки могут совершать при наличии соответствующей лицензии НБ и специального разрешения Гос. инспекции пробирного надзора при Минфине.

Для получения лицензии банк предоставляет в НБ следующие документы:

- заявление на выдачу лицензии;

обоснование необходимости получения данной лицензии и перспектив деятельности банка в этом направлении;

- справку об организационной структуре подразделений банка по работе с драгоценными металлами;

- характеристики на руководителей и других сотрудников подразделений по работе с драгоценными металлами;

- справку о наличии сертифицированного хранилища.

Банк должен удовлетворять следующим квалификационно-техническим требованиям:

- он обязан иметь кассовое помещение и кладовые, которые соответствуют установленным требованиям;

- операционное место, оборудованное для проведения экспертизы драгоценных металлов, сейфом и техническими весами;

- технические средства по контролю за качеством драгоценных металлов и пробирные реактивы;

- сравнительные и аукционные нумизматические каталоги и справочную литературу.

Банк должен быть оснащен компьютерными терминалами, должен иметь каналы и средства оперативной международной связи, иметь в штате работников, прошедших обучение по проведению операций с драгоценными металлами, иметь специалистов со знанием иностранных языков и соответствующей банковской терминологии, иметь специалистов-экспертов, прошедших обучение и тестирование в соответствующих учреждениях.

Лица, которые имеют отношение к операциям с драгоценными металлами, должны пройти обязательное тестирование в НБ.

Подлежат тестированию:

- руководитель банка;

- заместитель руководителя, который руководит и контролирует структурные подразделения, работающие с драгоценными металлами;

- главный бухгалтер;

- начальник отдела по операциям с драгоценными металлами;

- лица, которые непосредственно осуществляют операции с драгоценными металлами.

Операции с драгметаллами могут осуществляться на:

- внутреннем рынке – среда обращения драгметаллов, сформированная в результате совершения сделок на территории РБ между резидентами и банками-резидентами;

- международном рынке – среда обращения драгметаллов, сформированная в результате совершения сделок на территории РБ между нерезидентами и банками-нерезидентами.

Расчетные операции, содержание, значение

Движение денежных средств между экономическими субъектами обеспечивается в основном путем безналичных расчетов. За свои услуги по расчетам банки взимают комиссию, которая является одним из источников их доходов. Безналичные расчеты - расчеты между физ. и юр. лицами, а также с их участием, выполняемые банками в безналичном порядке. Они осуществляются путем перечислений денежных средств с банковского счета плательщика на банковский счет получателя средств (бенефициара). Если плательщик или бенефициар не имеет счета в банке допускается внесение средств для безналичного перечисления или получение платежа наличными деньгами.

Классификация: *место проведения: Внутренние расчеты (на территории страны) Международные расчеты; *состав участников: клиентские расчеты (хоз-их субъектов, населения) банковские расчеты (внутри- и межбанковские); *объект платежа: расчеты за товары и услуги Расчеты по нетоварным операциям: *регулярность проведения: периодические и постоянные платежи; *гарантия платежа: гарантированные платежи (с предварительным депонированием денежных средств или правом на кредит банка) негарантированные платежи; *Инициатор перечисления денежных средств: Дебетовые платежи Кредитовые платежи; *форма расчетов: расчеты платежными поручениями, расчеты платежными треб., расчеты платежными треб.-поручениями, расчеты аккредитивами, расчеты чеками, расчеты с использованием банковских пластиковых карточек.

Общий порядок проведения безналичных расчетов устанавливается закон-ом и регламентирует виды и форму платежных док-ов, сроки их исполнения, правила документооборота, ответственность сторон за соблюд-ие платежной дисциплины и т.д.

Платежная инструкция представляет собой указания инициатора платежа банку-отправителю1 перевести в пользу бенефициара (взыскателя) фиксированную или определяемую сумму денежных средств.

Документооборот — это последовательное перемещение платежных инструкций в процессе совершения платежей. Особенности и длительность документооборота при различных расчетах зависят от вида платежной инструкции.

Очередность платежей — это последовательность списания

средств с текущих и других счетов для оплаты по

ступивших платежных инструкций при недостатке средств на счете.

Банковским кодексом Республики Беларусь определено, что безналичные расчеты проводятся в виде банковского перевода, инкассо и аккредитива. Банковский перевод — это перевод денежных средств плательщика банком-отправителем в банк-получатель в пользу бенефициара, который выполняется банком-отправителем на основе платежных инструкций, полученных от инициатора платежа.

Инкассо — это операции банка на основании инструкций клиента по передаче документов плательщику с целью получения платежа или на других условиях. Выделяют чистое инкассо, когда плательщику передаются фин. док. (векселя, чеки и др.), не сопровождаемые коммерч. док., и документарное инкассо - передача либо финанс. док., сопровождаемых коммерч. док., либо только коммерческих документов.

Формы безналичных расчетов (определяются видом платежной инструкции и организацией документооборота): *расчеты платежными поручениями; *расчеты платежными требованиями-поручениями; *расчеты платежными требованиями; *расчеты чеками из чековых книжек и расчетными чеками; *аккредитивная форма; *расчеты с использованием банковских пластиковых карточек

Аккредитив — это обязательство, в силу которого банк-эмитент, действующий по поручению клиента-приказодателя, должен произвести платеж бенефициару либо акцептовать и оплатить или учесть переводной вексель, выставленный бенефициаром, либо дать полномочия другому банку (исполняющему) выполнить указанные операции, если соблюдены все условия аккредитива. Акцепт – согласие на платеж.

Дата добавления: 2015-08-18