Банки и страховые компании не могут являться инвестиционными фондами.

Инвестиционные фонды бывают: открытые, закрытые, чековые.

Открытый инвестиционный фонд — инвестиционный фонд, эми­тирующий ценные бумаги с обязательством их выкупа, т. е. предостав­ляющий владельцу ценных бумаг этого фонда право по его требованию получить в обмен на них денежную сумму или иное имущество в соответствии с уставом фонда.

Закрытый инвестиционный фонд — инвестиционный фонд, эмитирующий ценные бумаги без обязатель­ства их выкупа эмитентом.

Чековый инвестиционный фонд — специа­лизированный инвестиционный фонд приватизации, принимающий и аккумулирующий инвестиционные чеки.

Число учредителей инвестиционного фонда не ограничено. Устав­ный капитал инвестиционного фонда формируется при его учреж­дении за счет вкладов учредителей. На момент учреждения инве­стиционного фонда его уставный капитал должен быть полностью распределен между учредителями. Учредители обязаны оплатить 100 % стоимости уставного капитала не позднее 30 дней со дня реги­страции инвестиционного фонда. Первая подписка на акции инвести­ционного фонда осуществляется не позднее трех месяцев со дня реги­страции инвестиционного фонда. Инвестиционный фонд обязан заключить депозитарный договор. Депозитарный договор заключает­ся между инвестиционным фондом и депозитарием. Депозитарий не может быть гарантом и кредитором инвестиционного фонда. Депози­тарий осуществляет и контролирует операции с ценными бумагами инвестиционного фонда с учетом требований депозитарного договора, включая ограничения на обмен, приобретение и продажу ценных бу­маг.

Инвестиционный фонд заключает договор с управляющим об уп­равлении этим фондом. Лицо, заключившее договор об управлении инвестиционным фондом, обязано иметь лицензию. Депозитарий не может быть управляющим инвестиционным фондом.

Высшим органом управления инвестиционным фондом является общее собрание акционеров. В период между собраниями — совет директоров. Число членов совета директоров должно быть нечетным и не менее 5.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — это организация социального обеспечения. Создание и деятельность НПФ регулируют­ся Законом РФ от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О Негосударственных пенсионных фондах». Исключительной деятельностью НПФ является негосударственное пенсионное обеспечение участников фонда на осно­вании договоров с вкладчиками фонда о негосударственном пенсион­ном обеспечении населения в пользу участников фонда.

Функциями НПФ являются:

• разработка условий негосударственного пенсионного обеспече­ния участников;

• заключение пенсионных договоров;

• ведение пенсионных счетов;

• аккумуляция пенсионных взносов;

• заключение договоров с управляющей компанией (трастовая компания);

• осуществление актуарных расчетов;

• пенсионные выплаты.

В целях охраны интересов участников фонд не вправе принимать на себя поручительство за исполнение обязательств третьими лицами, отдавать в залог пенсионные резервы, выступать в качестве учредителя в организациях, чья организационно-правовая форма предполагает полную имущественную ответственность учредителей (учредителя), выпускать ценные бумаги.

Собственное имущество пенсионного фонда подразделяется на имущество, предназначенное для обеспечения уставной деятельности фонда, и пенсионные резервы.

Имущество, предназначенное для обеспечения уставной деятельно­сти фонда, образуется за счет:

• совокупного вклада учредителей (вклада учредителя);

• целевых взносов вкладчиков, части дохода фонда от размещения пенсионных резервов, используемых для покрытия издержек фонда в соответствии с правилами фонда;

• дохода фонда от использования имущества, предназначенного для обеспечения уставной деятельности;

• благотворительных взносов и других законных поступлений. Для обеспечения своей платежеспособности по обязательствам пе­ред участниками фонд формирует пенсионные резервы.

Пенсионные резервы формируются за счет:

• пенсионных взносов;

• дохода фонда от размещения пенсионных взносов.

Пенсионные резервы создаются по каждому виду пенсионных обя­зательств в размерах, достаточных для покрытия этих обязательств. Нормативный размер пенсионных обязательств устанавливается госу­дарственным уполномоченным органом.

Кредитный союз — это кредитный кооператив граждан. По суще­ству — это ранее существовавшая касса взаимопомощи (или «черная касса»), т. е. организация взаимной помощи, в которой все участники знают друг друга. Кредитные союзы специализируются на потреби­тельном кредитовании. Законодательную базу для создания и деятель­ности кредитных союзов составляют ГК РФ, Закон РФ от 19 июня 1992 г. № 3085-1 «О потребительской кооперации в Российской Фе­дерации», Закон РФ от 2 декабря 1990 г. № 395 «О банках и банков­ской деятельности в РСФСР».

Кредитный союз выдает денежные займы своим членам только под определенный процент. Свободные деньги обычно размещаются на депозитных счетах в банках. Высшим органом управления союза явля­ется собрание членов кооператива.

Саморегулируемой организацией профессиональных участников рынка ценных бумаг именуется добровольное объединение професси­ональных участников рынка ценных бумаг, действующее в соответ­ствии с Законом РФ от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» и функционирующее на принципах некоммерческой организа­ции.

Саморегулируемая организация учреждается профессиональными участниками рынка ценных бумаг для соблюдения стандартов профес­сиональной этики на рынке ценных бумаг, защиты интересов их вла­дельцев и иных клиентов, установления правил и стандартов проведе­ния операций с ценными бумагами, обеспечивающих эффективную деятельность на рынке ценных бумаг.

Все доходы саморегулируемой организации используются ею ис­ключительно для выполнения уставных задач и не распределяются среди ее членов.

Саморегулируемая организация действует в соответствии с требо­ваниями, утвержденными Федеральной комиссией по рынку цепных бумаг, устанавливает обязательные для своих членов правила и стан­дарты проведения операций с ценными бумагами, а также контролиру­ет соблюдение этих правил и стандартов.

Организация, учрежденная десятью и более профессиональными участниками рынка ценных бумаг, вправе подать в Федеральную комиссию заявление о приобретении ею статуса саморегулируемой организации. Разрешение, выданное Федеральной комиссией саморе­гулируемой организации, придает данной организации этот статус и включает все права, предусмотренные ст. 50 Закона РФ «О рынке ценных бумаг».

Правила и положения саморегулируемой организации должны со­держать требования, предъявляемые к саморегулируемой организации и ее членам в отношении:

1) профессиональной квалификации персонала (за исключением технического);

2) правил и стандартов осуществления профессиональной деятель­ности;

3) правил, ограничивающих манипулирование ценами;

4) документации, ведения учета и отчетности;

5) минимальной величины их собственных средств;

6) правил вступления в организацию профессионального участника рынка ценных бумаг и выхода или исключения из нее;

7) равных прав на представительство при выборах в органы управ­ления организации и участие в управлении организацией;

8) порядка распределения издержек, выплат, сборов среди членов организации;

9) защиты прав клиентов, включая порядок рассмотрения претен­зий и жалоб клиентов организации;

10) обязательств ее членов по отношению к клиентам и другим ли­цам по возмещению ущерба из-за ошибок или упущений, допу­щенных членом организации в ходе его профессиональной деятельности, а также неправомерных действий члена организации или должностных лиц и/или персонала;

11) соблюдения порядка рассмотрения претензий и жалоб;

12) процедур проведения проверок соблюдения членами организа­ции установленных правил и стандартов, включая создание кон­трольного органа и порядок ознакомления с результатами прове­рок других членов организации;

13) санкций и иных мер в отношении членов организации, их долж­ностных лиц и/или персонала и порядка их применения;

14) обеспечения открытости информации для проверок, проводи­мых по инициативе организации;

15) контроля за исполнением санкций и мер, применяемых к членам организации, порядка их учета.

В соответствии со ст. 7 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «О страховании» юридические и физические лица для страховой за­щиты своих имущественных интересов могут создавать общества вза­имного страхования.

Общество взаимного страхования — это некоммерческая организа­ция, созданная гражданами и хозяйствующими субъектами на взаим­ной основе путем объединения денежных средств, необходимых для страхования имущественных интересов своих членов.

Общество взаимного страхования создается в форме общества с ограниченной ответственностью или кооператива. Оно является юри­дическим лицом и отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом. Каждый страхователь является членом-пайщиком обще­ства взаимного страхования. Общество имеет свой устав. Высшим органом управления является общее собрание членов общества.

Дата добавления: 2015-07-11