Читайте также:
|
|
· Эмиссионные (главные банки страны или центральные банки)
· Универсальные коммерческие банки
· Специализированные банки (сберегательные)
· Инвестиционные. С учетом мирового опыта они подразделяются на 2 группы:
o Основная деятельность – операции с ценными бумагами, в основном с государственными
o Кредитование реального сектора экономики – основная деятельность 20-30% - операции с ценными бумагами
· Ипотечные. Предоставляют кредиты под залог недвижимости, в первую очередь земли
52.Центральный Банк: возникновение и основы деятельности
Основным звеном банковской системы любой страны выступают ц ентральные б анки и государственные банки страны. Собственность ЦБ является государственной.
Традиционно ЦБ выполняют такие основные функции:
· Осуществляет монопольно эмиссию денег
· Является главным банком для всех банков
· Проводят денежно-кредитное регулирование
· Осуществляет банковский надзор
Ц ентральный б анк обслуживает непосредственно только кредитные организации. ЦБ тесно взаимосвязан с правительством Москвы и выступает иногда кассиром и кредитором. ЦБ от имени правительства страны регулирует резервы иностранной валюты и золота (Россия – 200млрд $ золотовалютных резервов. Япония – 900).
Функция денежно-кредитного регулирования в современных условиях является основной. Методы денежно-кредитной политики ЦБ МНОГООБРАЗНЫ. Основными из них являются:
· Изменение %-ых ставок по кредитам
· Изменение норм обязательных резервов
· Операции на открытом рынке
· Политика валютного регулирования
К основным направлениям надзора и контроля ЦБ относятся:
· Выдача лицензий на осуществление банковской деятельности
· Проверка и анализ финансовой отчетности коммерческих банков
· Установление системы экономических нормативов и контроль за их соблюдением.
53.Центральный банк: ее цели и функции
Федеральный закон «о центральном банке» впервые принят 2 декабря 1990 г. Новый закон был принят 10 июля 2002г. №86 ФЗ «о ЦБ, Банке Росси». В соответствии с данным законом статус деятельности, функции и полномочия ЦБ определяется конституцией страны, данным ФЗ и другими законодательными актами. Собственность ЦБ – федеральная.
Цели деятельности ЦБ:
· Защита и обеспечение устойчивости рубля
· Развитие и укрепление банковской системы
· Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы
Основные функции ЦБ:
· Совместно с правительством разрабатывает и осуществляет единую денежно-кредитную политику.
· Имеет монопольное право выпуска наличных денег и организует их обращение
· Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций
· Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ и выполнения банковских операций
· Осуществляет обслуживание счетов всех уровней
· Эффективно управляет золотовалютными резервами
· Принимает решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдает лицензии на осуществление банковской деятельности и открывает их
· Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в РФ.
54.Основные инструменты и методы денежно-кредитного регулирования, осуществляемые ЦБ-ом
· Процентные ставки по операциям банка России
· Обязательные резервы коммерческих банков. Средства, которые каждый коммерческий банк обязан хранить в ЦБ, на случай возможных финансовых затруднений.
· Операции на открытом рынке – купли-продажи банком России казначейских векселей, государственных ценных бумаг, облигаций банка России; посреднические операции с государственными ценными бумагами
· Рефинансирование кредитных организаций – предоставление кредитов коммерческим банкам по ставке рефинансирования (12%).
В настоящее время она составляет 12% с 26 декабря 2005 года (раньше 13%; от 10 до 220%). ЦБ может изменять учетную ставку в соответствии с направлениями денежно-кредитной политики, осуществляемой в контрактном периоде.
· Валютная интервенция – регулирование курсов иностранных валют с учетом спроса и предложения.
· Установление ориентиров роста денежной массы. ЦБ может установить ориентиры по отдельным агрегатам денежной массы
· Прямые количественные ограничения. ЦБ может ограничить проведение отдельных банковских операций для всех банков или нескольких банков.
· Эмиссия облигаций от имени ЦБ
55.Коммерческие банки и их значение в развитии экономики.
Коммерческие банки представляют собой 2-ой уровень банковской системы. Они функционируют в соответствии с конституцией страны и ФЗ:
· «О ЦБ»
· «о банках и банковской деятельности» (1996 год)
В соответствии с законодательством, коммерческий банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции:
· Привлечение во вклады средств юридических и физических лиц
· Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности
· Открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц
В соответствии с законодательством РФ функционируют в основном универсальные банки, которые осуществляют широкий объем услуг (?) на финансовом рынке.
По способу формирования уставного капитала, банки подразделяются:
· Акционерные общества
· Паевые общества
По ОПФ
· Акционерные общество
· ООО
Коммерческие банки функционируют на основе следующих принципах:
· Осуществление деятельности в пределах имеющихся ресурсов
· Экономическая самостоятельность, включая экономическую ответственность
· Взаимоотношения коммерческого банка с клиентами строится на рыночных условиях
· Регулирование деятельности коммерческого банка может осуществляться только косвенными экономическими методами.
Функции коммерческого банка:
· Посредничество в кредите (банки осуществляют данную функцию путем перераспределения временно свободных денежных средств. Особенность – главный критерий перераспределения – получение прибыли)
· Стимулирование накоплений в народном хозяйстве (они, выступая на финансовом рынке в качестве посредников, должны не только мобилизовать имеющиеся ресурсы, но и эффективные стимулы к накоплению средств).
· Посредство платежа между субъектами хозяйствования
· Посредство в операции с ценными бумагами
Дата добавления: 2015-12-08; просмотров: 119 | Нарушение авторских прав