Студопедия
Случайная страница | ТОМ-1 | ТОМ-2 | ТОМ-3
АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатика
ИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханика
ОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторика
СоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансы
ХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника

Виды банков и их характеристика

Читайте также:
  1. I. Краткая характеристика группы занимающихся
  2. I. Общая характеристика работы
  3. II. Оплата банковскими картами
  4. II. Оплата банковскими картами
  5. IV. Внешняя скоростная характеристика двигателя
  6. IV. Характеристика профессиональной деятельности бакалавров
  7. IV. Характеристика профессиональной деятельности бакалавров

 

· Эмиссионные (главные банки страны или центральные банки)

· Универсальные коммерческие банки

· Специализированные банки (сберегательные)

· Инвестиционные. С учетом мирового опыта они подразделяются на 2 группы:

o Основная деятельность – операции с ценными бумагами, в основном с государственными

o Кредитование реального сектора экономики – основная деятельность 20-30% - операции с ценными бумагами

· Ипотечные. Предоставляют кредиты под залог недвижимости, в первую очередь земли

 

 

52.Центральный Банк: возникновение и основы деятельности

Основным звеном банковской системы любой страны выступают ц ентральные б анки и государственные банки страны. Собственность ЦБ является государственной.

Традиционно ЦБ выполняют такие основные функции:

· Осуществляет монопольно эмиссию денег

· Является главным банком для всех банков

· Проводят денежно-кредитное регулирование

· Осуществляет банковский надзор

 

Ц ентральный б анк обслуживает непосредственно только кредитные организации. ЦБ тесно взаимосвязан с правительством Москвы и выступает иногда кассиром и кредитором. ЦБ от имени правительства страны регулирует резервы иностранной валюты и золота (Россия – 200млрд $ золотовалютных резервов. Япония – 900).

Функция денежно-кредитного регулирования в современных условиях является основной. Методы денежно-кредитной политики ЦБ МНОГООБРАЗНЫ. Основными из них являются:

· Изменение %-ых ставок по кредитам

· Изменение норм обязательных резервов

· Операции на открытом рынке

· Политика валютного регулирования

 

К основным направлениям надзора и контроля ЦБ относятся:

· Выдача лицензий на осуществление банковской деятельности

· Проверка и анализ финансовой отчетности коммерческих банков

· Установление системы экономических нормативов и контроль за их соблюдением.

 

53.Центральный банк: ее цели и функции

Федеральный закон «о центральном банке» впервые принят 2 декабря 1990 г. Новый закон был принят 10 июля 2002г. №86 ФЗ «о ЦБ, Банке Росси». В соответствии с данным законом статус деятельности, функции и полномочия ЦБ определяется конституцией страны, данным ФЗ и другими законодательными актами. Собственность ЦБ – федеральная.

Цели деятельности ЦБ:

· Защита и обеспечение устойчивости рубля

· Развитие и укрепление банковской системы

· Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы

 

Основные функции ЦБ:

· Совместно с правительством разрабатывает и осуществляет единую денежно-кредитную политику.

· Имеет монопольное право выпуска наличных денег и организует их обращение

· Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций

· Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ и выполнения банковских операций

· Осуществляет обслуживание счетов всех уровней

· Эффективно управляет золотовалютными резервами

· Принимает решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдает лицензии на осуществление банковской деятельности и открывает их

· Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в РФ.

 

54.Основные инструменты и методы денежно-кредитного регулирования, осуществляемые ЦБ-ом

· Процентные ставки по операциям банка России

· Обязательные резервы коммерческих банков. Средства, которые каждый коммерческий банк обязан хранить в ЦБ, на случай возможных финансовых затруднений.

· Операции на открытом рынке – купли-продажи банком России казначейских векселей, государственных ценных бумаг, облигаций банка России; посреднические операции с государственными ценными бумагами

· Рефинансирование кредитных организаций – предоставление кредитов коммерческим банкам по ставке рефинансирования (12%).

В настоящее время она составляет 12% с 26 декабря 2005 года (раньше 13%; от 10 до 220%). ЦБ может изменять учетную ставку в соответствии с направлениями денежно-кредитной политики, осуществляемой в контрактном периоде.

· Валютная интервенция – регулирование курсов иностранных валют с учетом спроса и предложения.

· Установление ориентиров роста денежной массы. ЦБ может установить ориентиры по отдельным агрегатам денежной массы

· Прямые количественные ограничения. ЦБ может ограничить проведение отдельных банковских операций для всех банков или нескольких банков.

· Эмиссия облигаций от имени ЦБ

 

 

55.Коммерческие банки и их значение в развитии экономики.

Коммерческие банки представляют собой 2-ой уровень банковской системы. Они функционируют в соответствии с конституцией страны и ФЗ:

· «О ЦБ»

· «о банках и банковской деятельности» (1996 год)

В соответствии с законодательством, коммерческий банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции:

· Привлечение во вклады средств юридических и физических лиц

· Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности

· Открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц

 

В соответствии с законодательством РФ функционируют в основном универсальные банки, которые осуществляют широкий объем услуг (?) на финансовом рынке.

По способу формирования уставного капитала, банки подразделяются:

· Акционерные общества

· Паевые общества

По ОПФ

· Акционерные общество

· ООО

 

Коммерческие банки функционируют на основе следующих принципах:

· Осуществление деятельности в пределах имеющихся ресурсов

· Экономическая самостоятельность, включая экономическую ответственность

· Взаимоотношения коммерческого банка с клиентами строится на рыночных условиях

· Регулирование деятельности коммерческого банка может осуществляться только косвенными экономическими методами.

 

Функции коммерческого банка:

· Посредничество в кредите (банки осуществляют данную функцию путем перераспределения временно свободных денежных средств. Особенность – главный критерий перераспределения – получение прибыли)

· Стимулирование накоплений в народном хозяйстве (они, выступая на финансовом рынке в качестве посредников, должны не только мобилизовать имеющиеся ресурсы, но и эффективные стимулы к накоплению средств).

· Посредство платежа между субъектами хозяйствования

· Посредство в операции с ценными бумагами

 


Дата добавления: 2015-12-08; просмотров: 119 | Нарушение авторских прав



mybiblioteka.su - 2015-2024 год. (0.011 сек.)