|
Читайте также: |
ПЕНЗЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
Институт экономики и управления
Кафедра "Экономика, финансы и менеджмент"
Деловая игра по дисциплине
«Основы банковского кредитования»
Выполнила:
студентка гр. 06ЭФ1
Баткаева А.Н.
Проверила:
к.э.н., доцент
Кузнецова Т.Е.
Пенза 2010
Московский банк составляет по состоянию на 1.07.99г. отчетность по качеству кредитного портфеля по следующим ссудам:
1. Ссуда (ссудный счет 32105), предоставленная 1.06.99г. банку-нерезиденту, находящемуся в г.Киеве, на 45 дней в сумме 1800 тыс.руб. (выражено в рублевом эквиваленте на дату получения) с ежемесячным погашением, по окончании первого месяца 33 тыс. руб. (в рублевом эквиваленте), остальная сумма при погашении кредита. Платеж 33 тыс.руб. внесен. Ссуда необеспеченная. Московский Банк имеет с Киевским банком постоянные партнерские отношения. Кредит выдан в рамках открытой банку кредитной линии (91301) на сумму 8598 тыс.руб. (в рублевом эквиваленте). Неиспользованная сумма кредитной линии (91302) составила 6798 тыс.руб. (в рублевом эквиваленте).
Оценка (балльная):
Целевое назначение – 0 баллов
Вид кредита – 0 баллов
Кредитоспособность заемщика – 0 баллов
Группа риска – 5
2. Ссуда (ссудный счет 32105), предоставленная 1.06.99г. банку-нерезиденту, находящемуся в г.Минске, на 90 дней в сумме 1833 тыс.руб. (выражено в рублевом эквиваленте на дату получения) с погашением по окончании срока кредита. Проценты платятся в срок. Ссуда носит разовый характер. Необеспеченная.
Оценка (балльная):
Целевое назначение – 0 баллов
Вид кредита – 0 баллов
Кредитоспособность заемщика – 0 баллов
Группа риска – 5
3. Ссуда (ссудный счет 45206) на покупку товаров за рубежом негосударственному коммерческому предприятию фирма «Полет» (торговля), выданная 15.05.99 г. на один год до 15.05.00 г. в сумме 1102тыс.руб. (в рублевом эквиваленте), ссуда обеспечена гарантийным письмом (91305) первоклассного иностранного банка на 4360 тыс.руб. (в рублевом эквиваленте). Заемщик - постоянный клиент банка, финансовое положение хорошее, приток средств средний.
Оценка (балльная):
Группа риска – 1
4. А/О “Висаринна” (ссудный счет 45206). Заемщик - негосударственное коммерческое предприятие, постоянный клиент банка, финансовое положение хорошее, приток средств средний. Выдана рублевая ссуда 2.06.99 г.на 200 дней в сумме 578 тыс.руб. в рамках открытой кредитной линии (91301) на сумму 1917 тыс.руб. Осталось неиспользовано 1339 тыс руб. кредитной линиии (91302). Ссуда выдана под 60 процентов годовых. Ссуда выдана под обеспечение товарно-материальными ценностями (91307) на сумму 1126 тыс.руб. Срок погашения ссуды не наступил.
Оценка (балльная):
Группа риска – 3
5. Ссуда (ссудный счет 45207) на реконструкцию цеха завода «ОРИЕНТ» (пищевая промышленность), выданная 1.08.96 г. до 1.08.99 г. в размере 6646 тыс. руб. в рамках открытой кредитной линии (91301) на сумму 10000 тыс.руб. Осталось неиспользовано 3354 тыс руб. кредитной линиии (91302). Ссуда выдана под 60% годовых, под залог готовой продукции (91207) работающих цехов (пищеконцентраты). Сумма залога 13000 тыс. руб. Срок хранения залога - 5 лет, залог средней ликвидности.
Заемщик - негосударственное коммерческое предприятие пищевой промышленности, акционер, постоянный клиент банка, финансовое положение хорошее. Денежный поток стабильный. Схема погашения: ежеквартальные платежи по процентам с момента выдачи, погашение основного долга после введения цеха и реализации его продукции. Все проценты уплачены в срок. Реконструкция не окончена.
Оценка (балльная):
Группа риска – 4
6. Предприятие оборонной промышленности «Космос» - негосударственное коммерческое предприятие проводит конверсию, в связи с чем получило в банке ссуду (ссудный счет 45208) для осуществления затрат по переходу на выпуск товаров народного потребления в сумме 415 тыс. рублей на 4 года. С учетом имеющихся обязательств коэффициент покрытия, исчисленный на день выдачи ссуды, по балансу на 1 октября 1995 г. составил 1,1. Доля собственных средств в активах составила 10%. Рентабельность – 8%. 2 июня в связи с изменением цен на оборудование кредитный договор был переоформлен и заемщик дополнительно получил 380 тыс.руб. Ссуда выдана под гарантию (91305) клиента 1 класса, акционера банка государственного коммерческого предприятия «ОТРЗ» на сумму 1800 тыс.руб. под 30% годовых. Проценты уплачиваются исправно. Срок погашения ссуды не наступил. Схема погашения - ежеквартальные платежи равными долями, начиная с 1 октября 1999 г.
Оценка (балльная):
Группа риска – 1
7. Физическому лицу Соколову Г.Т. - предпринимателю с образованием юридического лица (ссудный счет 45407) 1.02.98г. выдан кредит сроком на З года на покупку оборудования в сумме 1549 тыс.руб. в рамках открытой кредитной линии (91301) на сумму 7600 тыс.руб. Осталось неиспользовано 6051 тыс руб. кредитной линиии(91302). Ссуда выдана под 60% годовых, под залог трехкомнатной квартиры (91307) в центре города, находящейся в собственности предпринимателя, в которой никто не прописан. Стоимость квартиры оценена в 9000 тыс.руб. Проценты по ссуде платятся в срок, согласно графику платежей срок погашения основного долга не наступил. Оборудование куплено. Производится его монтаж.
Оценка (балльная):
Группа риска – 1
8. Физическим лицам - работникам банка (ссудный счет 45504) предоставлены 1 июня 1999г. валютные кредиты на покупку квартир в сумме 1834 тыс. руб. (в рублевом эквиваленте) под залог драгметаллов (91308) на сумму 91 тыс. руб. (в рублевом эквиваленте), под залог имущества (91307) на сумму 2855 тыс. руб. (в рублевом эквиваленте). На 1.07.99г. кредит в размере 17 тыс. руб. (в рублевом эквиваленте) был погашен досрочно в связи с увольнением работника. Срок погашения других кредитов не наступил. Проценты платятся в срок. Другие заемщики из банка не увольнялись.
Оценка (балльная):
Группа риска – 1
9. Физическим лицам, получившим ранее валютные потребительские кредиты (ссудный счет 45505) на срок до одного года на общую сумму 2250 тыс. руб. (в рублевом эквиваленте) под залог имущества (91307) на сумму 9000 тыс. руб. и по которым срок истек 1.07.99г. были переоформлены на тот же срок. (ссудный счет 45506) в связи с форс-мажорными обстоятельствами. Проценты по ссудам платятся в срок.
Оценка (балльная):
Группа риска – 3
10. Иванову В.В., генеральному директору фирмы «Абрис», постоянному клиенту банка 5 лет назад была выдана ссуда (ссудный счет 45506) в сумме 416 тыс. долл. на 2 года, с последующими двумя прологациями на тот же срок (ссудный счет 45507). Ссуда была выдана под гарантию (91305) фирмы «Эпсион» на сумму 4353 тыс руб. По состоянию на 1.07.99г. 11 тыс. руб. в счет ссуды погашены. Проценты платятся в срок.
Оценка (балльная):
Группа риска – 3
11. Ссуда 000 “Сударушка” (ссудный счет 45204) на покупку продуктов питания, выданная 1.02.99 г. на 3 месяца в размере 80тыс. руб. в рамках открытой кредитной линии (91301) на сумму 100 тыс.руб. Осталось неиспользовано 20 тыс руб. кредитной линиии (91302). Ссуда выдана под 60% годовых. Ссуда обеспеченная товарно-материальными ценностями (91307) в размере 300 тыс.руб. Заемщик - негосударственное коммерческое предприятие. 000 “Сударушка” - клиент и акционер кредитующего банка, 2 класс кредитоспособности. Денежный поток средний стабильный. Схема погашения - одноразовый платеж с одновременным начислением процентов в конце срока. 1.05.99г. ссуда пролонгирована на тот же срок. Проценты уплачены. Однако 1.06.99г. ссуда перенесена на счет просроченных ссуд (ссудный счет 45812) в связи с резким ухудшением финансового состояния клиента. Залог предъявлен к взысканию.
Оценка (балльная):
Группа риска – 5
12. Ссуда на покупку сырья (ссудный счет 45203) для сыроваренного негосударственного коммерческого предприятия «Здоровье» в размере 49 тыс.руб., предоставленная на 30 дней 1.07.98г. после неоднократной пролонгации (3 раза: 1.10.98г., 4.01.99г., 1.03.99г.) без изменения условий кредитования вынесена 1.06.99г. на счет просроченных ссуд (45812) в связи с форс-мажорными обстоятельствами. Ссуда обеспечена имуществом (91307) заемщика - постоянного клиента банка на сумму 100 тыс.руб.
Оценка (балльная):
Группа риска – 5
13. Ссуда, выданная Сидорову А.М., генеральному директору фирмы «Свет» - клиенту банка, на покупку квартиры (ссудный счет 45506) в сумме 766 тыс.руб. 1.02.95 г. под залог имущества (91307) в сумме 600 тыс. руб. и поручительству (91305) фирмы «Орион» на сумму 700 тыс.руб. после однократной пролонгации (1.02.97г.) 1.02.99г. была перенесена на счет просроченных ссуд (41815). Сумма просроченных процентов (91604) составила на 1.07.99г.- 1387 тыс. руб. Дело о возврате ссуды рассматривается судом. Фирма «Орион» обанкротилась.
Оценка (балльная):
Группа риска – 5
14. Валютная ссуда (45506), выданная Петровой И.К., генеральному директору фирмы «Радуга» на З года на строительство дачи в сумме 155 тыс. руб. (в рублевом эквиваленте) под гарантию (91305) фирмы «Инвестстрой» в сумме 300 тыс.руб. 1.06.99г. перенесена счет просроченных ссуд (41815). Сумма просроченных процентов составила на 1.07.99г. 822 тыс. руб. (в рублевом эквиваленте). Дело передано в суд.
Оценка (балльная):
Группа риска – 5
Таблица 1
| Критерии качества кредита | Оценка в баллах | Номера ссуд в соотвествии с заданием | |||||||||||||
| 1. Назначение ссуды | |||||||||||||||
| A. Производственные цели | |||||||||||||||
| B. Непроизводственные цели | |||||||||||||||
| C. Назначение неизвестно | |||||||||||||||
| 2. Вид кредита | |||||||||||||||
| A. Для формирования оборотных активов | |||||||||||||||
| B. Целевые ссуды на создание запасов и затрат: | |||||||||||||||
| производственные запасы | |||||||||||||||
| готовая продукция | |||||||||||||||
| текущие затраты производства | |||||||||||||||
| дебиторская задолженность | |||||||||||||||
| товары | |||||||||||||||
| прочие цели | |||||||||||||||
| A. Кредиты на капитальные затраты: | |||||||||||||||
| строительство и техническое перевооружение | |||||||||||||||
| покупка оборудования | |||||||||||||||
| B. Инновационные ссуды | |||||||||||||||
| C. Бланковые (необеспеченные) ссуды | |||||||||||||||
| 3. Кредитоспособность заемщика | |||||||||||||||
| 1 класс | |||||||||||||||
| 2 класс | |||||||||||||||
| 3 класс | |||||||||||||||
| Кредитоспособность неизвестна | |||||||||||||||
| Некредитоспособен | |||||||||||||||
| Сумма баллов | - | ||||||||||||||
| 4. Группа риска | |||||||||||||||
| 145-109 | |||||||||||||||
| 108-99 | |||||||||||||||
| 98-81 | |||||||||||||||
| 80-21 | |||||||||||||||
| Номер ссуды | Заемщик | День предоставления ссуды | % | Срок предоставления | Сумма, тыс. руб. | Сумма, тыс. руб. на 01.07.99 | Сумма, тыс. руб. на 01.07.99 % | Сумма, тыс. руб. на 01.07.99 % + осн. сумма долга | Сумма, тыс. руб. на 01.04.99 | Сумма, тыс. руб. на 01.04.99 % | Сумма, тыс. руб. на 01.04.99 % + осн. сумма долга | Величина обеспечения и его тип | Финансовое состояние | Обслуживание долга | отрасль | тип ссуды | Величина резерва | Группа риска по 254п на отч. Дату - 01.07.99 | Группа риска по балльной системе на отч. Дату - 01.07.99 | Группа риска по 254п на пред. Дату - 01.04.99 |
| Киевский банк-нерезидент | 01.06.1999 | 60% | 45 дней | 102,00 | 1902,00 | - | - | - | - | хорошее | хорошее | стандартная | 1 категория качества | |||||||
| Минский банк-нерезидент | 01.06.1999 | 60% | 90 дней | 183,3 | 2016,3 | - | - | - | - | хорошее | хорошее | нестандартная | 329,94 | 2 категория качества | ||||||
| фирма "Полет" | 15.05.1999 | 60% | 1 год | 1010,17 | 303,05 | 1313,22 | - | - | - | 4360 тыс. руб.(гарантия) | хорошее | хорошее | торговля | стандартная | 1 категория качества | |||||
| "Висарина" | 02.06.1999 | 60% | 200 дней | 192,67 | 770,67 | - | - | - | 1126 тыс.руб. (залог) | хорошее | хорошее | торговля | стандартная | 1 категория качества | ||||||
| завод "Ориент " | 01.08.1996 | 60% | 3 года | 996,9 | 7642,9 | 1993,8 | 8639,8 | 13000 тыс.руб. (залог) | хорошее | хорошее | пищевая промышленность | стандартная | 1 категория качества | |||||||
| предприятие оборонной промышленности "Космос" | 01.10.1995 | 30% | 4 года | 415+380 | 59,625 | 854,625 | 119,25 | 914,25 | 1800 тыс.руб. (гарантия) | среднее | хорошее | оборонная промышленность | нестандартная | 2 категория качества | 2 категория качества | |||||
| Соколов Г.Т. | 01.02.1998 | 60% | 3 года | 1471,55 | 3020,55 | 1703,9 | 3252,9 | 9000 тыс.руб. (залог) | хорошее | хорошее | торговля | стандартная | 1 категория качества | 1 категория качества | ||||||
| Работники банка | 01.06.1999 | 60% | 10 лет | 1817,85 | 10912,3 | 12730,15 | - | - | - | 91 тыс.руб.+2 855 тыс.руб. (залог) | среднее | хорошее | нестандартная | 64,980 | 2 категория качества | - | ||||
| Физ.лица | 01.07.1998 | 60% | 1+1 год | 337,5 | 2587,5 | 9000 тыс.руб. (залог) | среднее | среднее | сомнительная | 3 категория качества | 3 категория качества | |||||||||
| Иванов В.В. | 01.07.1994 | 60% | 2+2+2 года | 249,6 | 654,6 | 4353 тыс.руб. (гарантия) | среднее | среднее | сомнительная | 3 категория качества | 3 категория качества | |||||||||
| ООО "Сударушка" | 01.02.1999 | 60% | 3+3 мес. | 300 тыс.руб. (залог) | плохое | среднее | проблемная | 4 категория качества | 1 категория качества | |||||||||||
| "Здоровье" | 01.07.1998 | 60% | 30 дней + 3 пролонгации (1.10.98, 4.01.99, 1.03.99) | 9,8 | 58,8 | 2,45 | 51,45 | 100 тыс.руб. (залог) | плохое | среднее | проблемная | 4 категория качества | 4 категория качества | |||||||
| Сидоров А.М. | 01.02.1995 | 60% | 2 года+2 года | 1272,1 | 2038,1 | 600 тыс.руб. (залог)+700тыс.руб. (поручитель) | плохое | неудовлетворительное | проблемная | 113,680 | 4 категория качества | 4 категория качества | ||||||||
| Петрова И.К. | 01.06.1996 | 60% | 3 года | 798,75 | 953,75 | 300тыс.руб. (гарантия) | плохое | неудовлетворительное | проблемная | 4 категория качества | 4 категория качества |
| Заемщик | День предоставления ссуды | % | Срок предоставления | Сумма, тыс. руб. | штрафы и пении за просрочку на 01.07.99 | штрафы и пении за просрочку на 01.04.99 |
| Иванов В.В. | 01.07.1994 | 60% | 2+2+2 года | 247,104 | 226,512 | |
| ООО "Сударушка" | 01.02.1999 | 60% | 3+3 мес. | 3,960 | - | |
| "Здоровье" | 01.07.1998 | 60% | 30 дней + 3 пролонгации (1.10.98, 4.01.99, 1.03.99) | 8,894 | 6,468 | |
| Сидоров А.М. | 01.02.1995 | 60% | 2 года+2 года | 366,531 | 328,614 | |
| Петрова И.К. | 01.06.1996 | 60% | 3 года | 94,628 | 86,955 |
416*0,1%*55%*1080=247,104
416*0,1%*55%*990=226,512
0,1%*55%*80*90=3,960
0,1%*55%*49*330=8,894
0,1%*55%*49*240=6,468
0,1%*55%*766*870=366,531
0,1%*55%*766*780=328,614
155*0,1%*55%*1110=94,628
155*0,1%*55%*1020=86,955
| Просроченные кредиты | На отчетную дату (01.07.99), в тыс. руб. | На предыдущую отчетную дату (01.04.99), в тыс. руб. | ||||||
| Длительность просроченной задолженности | менее 1 мес. | от 1 до 6 мес. | свыше 6 мес. | всего | менее 1 мес. | от 1 до 6 мес. | Свыше 6 мес. | всего |
| 1. Суммы просроченной задолженности | ||||||||
| 2. Сумма просроченных процентов | 1272,1 | 1272,1 | ||||||
| 3. Всего (1 +2) | 2038,1 | 2038,1 | ||||||
| 4. Количество договоров по просроченным кредитам | ||||||||
| 5. Общая сумма кредитов, включая проценты | 3280,8 | 2038,1 | ||||||
| 5.а. Кредиты, выданные на основе кредитных договоров |
| Номер ссуды | Заемщик | Группа риска по 254п на отч. Дату - 01.07.99 | Группа риска по балльной системе на отч. Дату - 01.07.99 | Группа риска по 254п на пред. Дату - 01.04.99 |
| ООО "Сударушка" | 4 категория качества | 1 категория качества | ||
| "Здоровье" | 4 категория качества | 4 категория качества | ||
| Сидоров А.М. | 4 категория качества | 4 категория качества | ||
| Петрова И.К. | 4 категория качества | 4 категория качества |
| № | Группы кредитного риска | Суммы задолженности по ссуде, в тыс.руб. | К-т риска, в %. | РР, в тыс. руб. | Р, в тыс. руб. |
| 1 категория качества | 1800,00 | 0,00% | 0,000 | 0,000 | |
| 2 категория качества | 1833,00 | 18,00% | 329,940 | 329,940 | |
| 1 категория качества | 1010,17 | 0,00% | 0,000 | 0,000 | |
| 1 категория качества | 578,00 | 0,00% | 0,000 | 0,000 | |
| 1 категория качества | 6646,00 | 0,00% | 0,000 | 0,000 | |
| 2 категория качества | 795,00 | 18,00% | 278,820 | 0,000 | |
| 1 категория качества | 1549,00 | 0,00% | 0,000 | 0,000 | |
| 2 категория качества | 1817,85 | 18,00% | 327,213 | 64,980 | |
| 3 категория качества | 2250,00 | 45,00% | 1012,500 | 0,000 | |
| 3 категория качества | 405,00 | 45,00% | 182,250 | 0,000 | |
| 4 категория качества | 80,00 | 85,00% | 68,000 | 0,000 | |
| 4 категория качества | 49,00 | 85,00% | 41,650 | 0,000 | |
| 4 категория качества | 766,00 | 98,00% | 750,680 | 113,680 | |
| 4 категория качества | 155,00 | 98,00% | 151,900 | 0,000 |
| Номер по списку | Заемщик | День предоставления ссуды | Срок предоставления | % | Сумма на день предоставления, тыс. руб. | Обеспечение | Рейтинг | Дата составл. | Задолженность | Дата образ. | Дата погаш. | Пролонгация | |||||
| Финансовое состояние | Обслуживание долга | тип ссуды | Дата | Срок | Сумма | ||||||||||||
| А | |||||||||||||||||
| Киевский банк-нерезидент | 01.06.1999 | 45 дней | 0,6 | 1 800,00 | - | хорошее | хорошее | стандартная | 01.07.1999 | 1 800,00 | 01.06.1999 | 15.07.1999 | _ | _ | _ | ||
| Минский банк-нерезидент | 01.06.1999 | 90 дней | 0,6 | 1 833,00 | - | хорошее | хорошее | нестандартная | 01.07.1999 | 1 833,00 | 01.06.1999 | 01.09.1999 | _ | _ | _ | ||
| фирма "Полет" | 15.05.1999 | 1 год | 0,6 | 1 102,00 | 4360 тыс. руб.(гарантия) | хорошее | хорошее | стандартная | 01.07.1999 | 1 010,17 | 15.05.1999 | 15.05.2000 | _ | _ | _ | ||
| "Висарина" | 02.06.1999 | 200 дней | 0,6 | 578,00 | 1126 тыс.руб. (залог) | хорошее | хорошее | стандартная | 01.07.1999 | 578,00 | 02.06.1999 | 22.12.1999 | _ | _ | _ | ||
| завод "Ориент " | 01.08.1996 | 3 года | 0,6 | 6 646,00 | 13000 тыс.руб. (залог) | хорошее | хорошее | стандартная | 01.07.1999 | 6 646,00 | 01.08.1996 | 01.08.1999 | _ | _ | _ | ||
| предприятие оборонной промышленности "Космос" | 01.10.1995 | 4 года | 415,00 | 1800 тыс.руб. (гарантия) | среднее | хорошее | нестандартная | 01.07.1999 | 415,00 | 01.10.1995 | 01.10.1999 | _ | _ | _ | |||
| 02.06.1996 | 380,00 | 380,00 | 02.06.1996 | _ | _ | _ | |||||||||||
| Соколов Г.Т. | 01.02.1998 | 3 года | 1 549,00 | 9000 тыс.руб. (залог) | хорошее | хорошее | стандартная | 01.07.1999 | 1 549,00 | 01.02.1998 | 01.02.2001 | _ | _ | _ | |||
| Работники банка | 01.06.1999 | 10 лет | 1 834,00 | 91 тыс.руб.+2 855 тыс.руб. (залог) | среднее | хорошее | нестандартная | 01.07.1999 | 1 817,85 | 01.06.1999 | 01.06.2009 | _ | _ | _ | |||
| Физ.лица | 01.07.1998 | 1 год | 2 250,00 | 9000 тыс.руб. (залог) | среднее | среднее | сомнительная | 01.07.1999 | 2 250,00 | 01.07.1998 | 01.07.2000 | 01.07.1999 | 1 год | 2 250,00 | |||
| Иванов В.В. | 01.07.1994 | 2 года | 416,00 | 4353 тыс.руб. (гарантия) | среднее | среднее | сомнительная | 01.07.1999 | 405,00 | 01.07.1994 | 01.07.2000 | 01.07.1996 | 2 года | 416,00 | |||
| 01.07.1998 | 2 года | 416,00 | |||||||||||||||
| ООО "Сударушка" | 01.02.1999 | 3 месяца | 80,00 | 300 тыс.руб. (залог) | плохое | среднее | проблемная | 01.07.1999 | 80,00 | 01.02.1999 | 01.05.1999 | 01.05.1999 | 3 месяца | 80,00 | |||
| "Здоровье" | 01.07.1998 | 30 дней | 49,00 | 100 тыс.руб. (залог) | плохое | среднее | проблемная | 01.07.1999 | 49,00 | 01.07.1998 | 01.08.1998 | 01.10.1998 | 3 месяца | 49,00 | |||
| 04.01.1999 | 2 месяца | 49,00 | |||||||||||||||
| 01.03.1999 | 3 месяца | 49,00 | |||||||||||||||
| Сидоров А.М. | 01.02.1995 | 2 года | 600 тыс.руб. (залог)+700тыс.руб. (поручитель) | плохое | неудовлетворительное | проблемная | 01.07.1999 | 01.02.1995 | 01.02.1997 | 01.02.1997 | |||||||
| Петрова И.К. | 01.06.1996 | 3 года | 300тыс.руб. (гарантия) | плохое | неудовлетворительное | проблемная | 01.07.1999 | 01.06.1996 | 01.06.1999 |
| Аналитические данные о состоянии кредитного портфеля на 01.07.1999 | |||||||||||||||||
| ед. | Заемщик 1 | Заемщик 2 | Заемщик 3 | Заемщик 4 | Заемщик 5 | Заемщик 6 | Заемщик 7 | Заемщик 8 | Заемщик9 | Заемщик 10 | Заемщик 11 | Заемщик 12 | Заемщик 13 | Заемщик 14 | Итого | ||
| измер | |||||||||||||||||
| источ. инфор. | Киевский банк-нерезидент | Минский банк-нерезидент | фирма "Полет" | "Висарина" | завод "Ориент " | предприятие оборонной промышленности "Космос" | Соколов Г.Т. | Работники банка | Физ.лица | Иванов В.В. | ООО "Сударушка" | "Здоровье" | Сидоров А.М. | Петрова И.К. | |||
| 1. Общая характеристика заемщика | |||||||||||||||||
| 1.1. Номер балансового счета, открытого клиенту | |||||||||||||||||
| 1.2. Местонахождение заемщика | Киев | Минск | Москва | Москва | Москва | Москва | Москва | Москва | Москва | Москва | Москва | Москва | Москва | Москва | |||
| 1.3. Местонахождение банка (филиала), предоставившего кредит | Москва | Москва | Москва | Москва | Москва | Москва | Москва | Москва | Москва | Москва | Москва | Москва | Москва | Москва | |||
| 1.4. Характер отношений с банком | партнерские отношения | первый опыт сотрудничества | постоянный клиент банка | постоянный клиент банка | постоянный клиент банка | клиент банка | постоянный клиент банка | работники банка | постоянный клиент банка | постоянный клиент банка | Клиент и акционер банка | постоянный клиент банка | |||||
| 1.5. ИНН | |||||||||||||||||
| 2. Характер деятельности заемщика | |||||||||||||||||
| 2.1. Вид деятельности заемщика | кредитная организация | кредитная организация | торговля | торговля | пищевая промышленность | оборонная промышленность | торговля | ||||||||||
| 3. Условия кредитного договора | |||||||||||||||||
| 3.1. Дата выдачи ссуды | 01.06.1999 | 01.06.1999 | 15.05.1999 | 02.06.1999 | 01.08.1996 | 01.10.1995 | 01.02.1998 | 01.06.1999 | 01.07.1998 | 01.07.1994 | 01.02.1999 | 01.07.1998 | 01.02.1995 | 01.06.1996 | |||
| 3.2. Дата погашения ссуды | 15.07.1999 | 01.09.1999 | 15.05.2000 | 22.12.1999 | 01.08.1999 | 01.10.1999 | 01.02.2001 | 01.06.2009 | 01.07.2000 | 01.07.2000 | 01.05.1999 | 01.08.1998 | 01.02.1997 | 01.06.1999 | |||
| 3.3. Процентная ставка | % | ||||||||||||||||
| 3.4. Первоначально предоставленная сумма кредита | 1800,00 | 1833,00 | 1102,00 | 578,00 | 6646,00 | 415,00 | 1549,00 | 1834,00 | 2250,00 | 416,00 | 80,00 | 49,00 | 766,00 | 155,00 | 19 473,00 | ||
| 3.5. Количество дополнительных соглашений | |||||||||||||||||
| 3.6. Последняя дата переоформления кредита | 02.06.1999 | 01.07.1999 | 01.07.1998 | 01.05.1999 | 01.03.1999 | 01.02.1997 | |||||||||||
| 3.7. Изменение условий при пролонгации | |||||||||||||||||
| 3.7.1. увеличение срока | на 1 года | 2 раза по 2 года | на 3 месяца | на 30 дней 3 раза | на 2 года | ||||||||||||
| 3.7.2. изменение процентной ставки | _ | _ | _ | _ | _ | _ | _ | _ | _ | _ | _ | _ | _ | _ | |||
| 3.7.3. увеличение суммы предоставленного кредита | |||||||||||||||||
| 3.8. Краткосрочная ссудная задолженность в рублях | 1800,00 | 1833,00 | 1102,00 | 578,00 | 80,00 | 49,00 | 5442,00 | ||||||||||
| 3.9. Долгосрочная ссудная задолженность в рублях | 6646,00 | 795,00 | 1549,00 | 1834,00 | 2250,00 | 416,00 | 766,00 | 155,00 | |||||||||
| 4. Сумма учтенных банком векселей | |||||||||||||||||
| 4.1. в рублях | |||||||||||||||||
| в т.ч. непогашенных в срок | |||||||||||||||||
| 5. Суммы не взысканные по банковским гарантиям | |||||||||||||||||
| 6. Дебиторская задолженность по факторинговым операциям | |||||||||||||||||
| 7. Виды обеспечения | |||||||||||||||||
| 7.1. Залог всего, в том числе: | тыс. руб | ||||||||||||||||
| 7.1.2. государственные ценные бумаги | -«- | ||||||||||||||||
| 7.2. Гарантии и поручительства всего, в том числе: | |||||||||||||||||
| 7.2.1. гарантии и поручительства, а также аваль субъектов, перечисленных в п.6.2. и 6.3 Инструкции Банка России №254-П от 26.03.2004 | -«- | 91 (драметаллы) | |||||||||||||||
| 7.3. Страхование | -«- | ||||||||||||||||
| 7.4. Другие виды обеспечения | -«- | ||||||||||||||||
| 7.5. Дата начала реализации залога | -«- | ||||||||||||||||
| 8. Задолженность, просроченная по основному долгу, в т.ч. | тыс. руб | ||||||||||||||||
| 8.1. до 5 дней включительно | -«- | ||||||||||||||||
| 8.2. от 6 до 30 дней включительно | -«- | ||||||||||||||||
| 8.3. от 31 до 180 дней включительно | -«- | ||||||||||||||||
| 8.4. свыше 180 дней | -«- | ||||||||||||||||
| 9. Просроченные проценты | -«- | ||||||||||||||||
| 9.1. до 5 дней включительно | -«- | ||||||||||||||||
| 9.2. от 6 до 30 дней включительно | -«- | ||||||||||||||||
| 9.3. от 31 до 180 дней включительно | -«- | ||||||||||||||||
| 9.4. от 180 до 365 | -«- | ||||||||||||||||
| 9.5 свыше 365 | |||||||||||||||||
| 10.1. стандартная задолженность | -«- | 1800,00 | 1102,00 | 578,00 | 6646,00 | 1549,00 | 11675,00 | ||||||||||
| 10.2. нестандартная | -«- | 1833,00 | 795,00 | 1834,00 | |||||||||||||
| 10.3. сомнительная | -«- | 2250,00 | 416,00 | ||||||||||||||
| 10.4. проблемная | тыс. руб | 80,00 | 49,00 | 766,00 | 155,00 | ||||||||||||
| 10.5. безнадежная | |||||||||||||||||
| 11. Сформированный резерв под возможные потери по ссудам | -«- | 329,94 | 64,98 | 113,68 | |||||||||||||
| 12. Расчетный резерв под возможные потери по ссудам | -«- | 329,94 | 143,1 | 327,213 | 1012,5 | 182,25 | 41,65 | 750,68 | 151,9 | ||||||||
| 13. Проценты к получению (исчисленные согласно принципу начисления) | -«- | 102,00 | 183,3 | 303,05 | 192,67 | 996,9 | 59,625 | 1471,55 | 10912,3 | 249,6 | 9,8 | 18051,79 | |||||
| 14. Внебалансовые обязательства банка | -«- | ||||||||||||||||
| 15. Фактически созданные резервы под возможные потери по расчетам с дебиторами (б/с 60324) | -«- | ||||||||||||||||
| 16. Резервы под возможные потери по расчетам с дебиторами | -«- | ||||||||||||||||
| 17. Остаток задолженности по ссудам, предоставленный за счет фонда материального поощрения | -«- |
Дата добавления: 2015-07-07; просмотров: 279 | Нарушение авторских прав
| <== предыдущая страница | | | следующая страница ==> |
| и назначении руководителей | | | Н.Новгород |